經濟新常態視野下銀行金融風險管理分析

于君華 青島農商銀行

一、新經濟常態視野下銀行金融風險類型分析

在眾多銀行業務風險中，信用風險屬于最常見也是影響最大的一種。主要指的是債務人或是金融上皮發行者無法按照信貸約定支付本金或是利息，會造成銀行經濟損失。受客觀因素影響，銀行財務收益無法實現預期目標被稱之為財務風險，主要包括資金缺乏、負債率高及資金流動性差。銀行因為市場利率不定時變動產生的經濟損失稱之為利率風險。主要受國家政策、國際利率和經濟形勢惡化影響，導致無法獲取預計收益。現階段經濟發展迅速，銀行金融業務類型逐漸擴增。銀行積極開拓新型業務，但是現階段金融市場尚不成熟，金融工具相對較少，因此相對風險也會顯著提升。

二、經濟新常態視野下有效提升銀行金融風險管理有效措施

（一）提升管理制度實效性和有效率

銀行需要對自身管理規定和規章制定進行持續完善，根據市場經濟機構進行合理調整和完善，能夠將其作為員工工作的指導和依據，這是進行風險管理的必要前提。首先需要及時掌握國家制度及變動，準確判斷市場發展動態，從并對信貸相關政策動向有準確了解，能夠對金融業務進行合理劃分，分別制定針對性有效的管理措施。另外銀行內部要重視部門之間合作和交流，建立完善的信息化管理平臺，共享信息數據，提升工作效率和有效性。另外還需要強化業務人員的綜合能力和素養。定期組織集中學習和討論，確保制度明確傳達和有效落實。提升個體的金融風險控制意識，同時明確掌握銀行重點業務類型的有效風險管控方法，在日常工作中提高防控意識，嚴格遵照規章制度開展日常工作[1]。

（二）強化監督和管理能力

在經濟新常態發展新時期，為了確保銀行能夠更為健康穩定的發展。管理人員就需要積極轉變思想，能夠引入更多新型和有效的金融管理措施，對原有管理制度進行改革和完善。及時摒棄陳舊無效的制度，確保管理制度的價值和有效性，能夠確保銀行在既定的經營軌道內平穩前行。要重視加強金融監管部門工作力度，提升監管能力，能夠對金融資金進行一體化管理，同時對管理和操作系統及執行流程進行細化，滿足多監管機構同時運行需求，在市場范圍內最大程度擴展服務，能夠提升市場滿足率。同時重視建立信息共享和交換機制，能夠利用最低成本獲得所需數據，并確保信息能夠在體系內共享，從而能夠第一時間獲得最優價值的金融信息，并能以此為依據對市場變化進行有效判斷，制定有效的監管措施，有效保障銀行資產完整及資金安全，提升操作準確性，盡量降低金融風險。

（三）逐步強化銀行風險抵抗管理能力

引發銀行金融風險的眾多因素中，很大一部分是因為員工操作失誤導致的，銀行管理機構需要對此給予足夠重視。制定合理的獎罰措施，進而提升自身的風險管控能力。提升人員進入門檻，綜合考核人員的理論知識、業務能力、綜合素養，合格后方可錄用，同時進行嚴格的崗前培訓，要求人員對自身的責任和義務有明確了解，能夠將自身職業規劃和銀行發展掛鉤，強化人員責任意識。另外需要根據義務變化及時進行考核，并將結果納入績效考核，提升員工職業能力和素養。銀行還需要對自身的發展規律和形式轉變有明確了解，能夠加強自身設計、研究和分析政策放鬼能力，從而能夠確保自身發展符合法律和政策要求。同時能夠對銀行的業務類型進行合理劃分，卻把各個環節能夠有效為農村，促進銀行逐步擴大規模，增加新型的業務類型，加強自身管理能力，從而能夠促進更為健康和長足的發展[2]。

（四）提升利率風險管控能力

提升銀行利率風險管控能力就需要積極改革利率市場，可以積極運用套期保值和差距管理降低利率風險。套期保值指的是通過利率掉期、利息期權降低利率風險，可以通過匯率波動及風險敞口管理實現。差距管理也被稱之為差距敏感性管理，主要包括兩種管理模式，分為靜態和動態差距管理模式，主要目的是確保債務資產和差距保持一致，能夠減量降低利率波動對銀行收益造成的影響。另外，銀行需要強化人員的業務能力，需要熟悉并良好掌握銀行資金整體流轉業務流程，同時能夠綜合考慮市場和經濟的動態變化，對風險應急預案進行及時、合理調整。工作中需要在信息技術的輔助下，進一步提升銀行內部信息的安全性，從而有助于進一步提升銀行風險防范能力。

（五）建立金融新型產品內部控制制度

銀行內部控制指的是銀行通過對自身工作系統、流程和方法進行合理計劃及落實推進，能夠對各職能部門及其所屬人員的工作活動進行提前的防控和評價，從而能夠建立動態防控內部欺詐及越權等不良行為的有效機制。有效的內部控制管理能力是建立和完善銀行風險管理的關鍵環節。現階段，隨著經濟多樣化發展，銀行自身內部控制體系也需要進行優化和改革，為金融創新奠定良好基礎。逐步精力更為完善并適合新形勢需要的內部控制管理體系，進而進一步加強銀行創新產品的風險管控能力[3]。

三、結束語

經濟新常態視野下，作為我國最大的金融機構，銀行在多種因素影響下面臨的金融管理風險也會隨之提升，金融風險已經成為銀行機構的發展常態。現階段經濟飛速發展，市場競爭環境日漸激烈，面對市場的變化，銀行機構需要對自身發展進行積極進行改革，與此同時更加需要重視規避金融風險，降低風險造成的損失。綜合考慮國家政策和市場變化逐步強化自身金融風險管理能力。完善治理機構及自身運行機制，對現有風險進行有效控制和管理，同時重視預防更大的風險，積極拓展新型業務，豐富資金渠道，確保實現可持續發展。