論銀行與金融科技的融合與創新發展

相開騰 哈爾濱銀行股份有限公司

金融科技的涌現革新了金融行業的發展，金融與科技的有機結合改善了金融服務的整體質量，實現金融行業的快速轉型，在銀行的發展過程中融入金融科技，不僅能夠推動行業經濟體制的深化改革，還能夠為銀行提供多元化的發展路徑。

一、銀行金融科技的發展現狀

（一）明確發展核心，構建科技平臺

現階段銀行業已經逐步明確了自身的發展核心內容，并積極構建了相應的科技平臺。但為了促使銀行能夠借助新型的金融科技力量，達到提升自身競爭能力的效果，因此應遵循與時俱進的發展原則，加強對云計算以及大數據技術的應用，并結合自身的發展方向，利用創新科技推進銀行業逐步邁向創新的發展路徑，增加市場的盈利空間。

（二）利用新型技術打造金融產品

隨著銀行對金融科技的進一步深入探究，可以看出其利用了新型的技術手段，打造了適應行業發展的金融產品。此外，銀行結合了客戶的整體需求，推出了相應的金融產品，并實現與政府的通力合作，推出了優質的保險產品。不僅如此，銀行在風投合作等領域，還推出了相應的貸款服務，以此強化了銀行業的綜合競爭實力。

二、銀行融合金融科技的創新發展策略

（一）樹立正確的金融科技發展理念

金融科技的發展理念，更加注重與對科學技術的融合運用，并利用對發展平臺、數據信息以及服務形式的重新規劃，實現了金融機構的全面化以及數字化的轉型。為了轉變銀行的金融科技理念，可以將客戶的需求作為實際的發展導向，摒棄傳統框架式的業務處理思路，積極順應社會群眾對于金融服務的需求。此外，樹立以“客戶要求為核心”的正確理念，可以幫助銀行業及時結合創新思路，調整經營策略。

（二）打造合理化的產業架構以及經營模式

銀行需要結合現階段的金融科技發展趨勢，積極參考外界的發展策略與應對經驗，利用自身的資源優勢打造合理化的產業架構以及經營模式，建立正確的經營思路，設計更加優質的銀行金融科技發展架構體系，提高發展方案的可行性。

1.對機構的創新設計

為了加速銀行在金融科技發展背景下的規劃布局，應從頂層設計入手，建立由創新科技作為基礎的頂層設計機構，并在此基礎上成立銀行的高層決策機制，在發展金融科技的同時，明確銀行整體的戰略目標以及發展方向，并為金融科技的創新提供有效指導。

2.重組金融科技機構

對銀行金融機構進行重組，建立金融科技發展的助推部門，實現對職能的集中式管理，在此項制度形式的基礎上，提高機構部門的引導能力，確保其能夠推動統一化、規范化的金融科技發展。此外，還需要明確相關部門在金融科技發展背景下的權責定位以及責任義務等內容，有助于促進銀行和部門之間的協同合作。

3.對業務流程的整改

實現對相關業務流程的整改，結合銀行發展形勢對其進行再造處理，有助于銀行梳理各部門的工作職責。通過對各類銀行業務理念以及發展觀念的整改，將客戶需求以及產品研發作為現階段的核心內容，明確對兩者的功能定位，加強內部各機制之間的有效銜接，從而創建符合金融科技發展的高效化業務流程。

4.建立合理化的考核機制

傳統銀行的內部考核方式，已經無法全面的展現出銀行業務人員的個性化特征，且與目前的金融科技發展具有較大的差異。因此，銀行需要對各部門的人員職責、管理體系以及容錯機制進行優化調整，建立符合銀行與金融科技融合發展理念的考核機制。

5.加大對資源的投入

為了達到銀行與金融科技融合的預期效果，應加大對各項資源的規?；度?，為長久化、持續化以及穩定化的銀行發展戰略目標提供保障。與此同時，銀行還應采取具有針對性的規劃方案，確保資源的精準投入及合理配置，通過基本的保障體系，實現整體的戰略目標。

（三）加強對金融科技的應用

1.提升金融科技應用能力

由于技術弱化以及創新能力不足等問題，制約了銀行在科技研發、應用以及商用方面的轉化進度，銀行應結合自身情況，加大對人力以及資源的投入，并利用資源的合理化配置，實現對技術的創新。此外，銀行應積極鼓勵人才主動參與到技術的研發和應用過程當中，通過對自身技能水平的提升，達到強化核心競爭力的目的。

2.強化與外部的合作

為了實現金融科技的良性發展，銀行可以加強與外界的合作，汲取有效經驗，實現雙方的優勢互補。通過合作共贏的方法，對金融科技商業模式的創新能力進行分析，并利用合作學習的方法，形成金融業務的協同效應。另外，結合風險管控模式提升銀行業務管理水平，還能夠逐步拓展銀行的業務發展空間，再運用科學化的評估機制，實現對創新資源的把控，并以此獲取優質的發展機遇。

（四）完善風險管理體系

銀行在實際的發展過程中，應具備嚴謹的風險評估以及識別能力，規避金融科技創新過程中的風險問題。運用智能化技術建立風險管理體系及安全管理機制，有助于及時對信息科技風險問題的識別、監測及管控，通過優化風險管控模式，提升整體風險控制水平及科技治理能力。

三、結語

在金融科技與銀行發展不斷融合的過程中，形成了新型的經營業態，促使銀行發展不斷變革。銀行應憑借金融科技打破傳統的發展局限，優化內部體系建設，整合資源，提升數字化、智能化以及信息化的發展水平。金融科技的發展也將為銀行帶來創新的機遇，在此機遇中，銀行應積極解決業務方面的問題，引進充足的人才資源作為轉型保障，實現銀行金融科技的戰略發展目標。