論銀行與金融科技的融合與創(chuàng)新發(fā)展

相開騰 哈爾濱銀行股份有限公司

金融科技的涌現(xiàn)革新了金融行業(yè)的發(fā)展，金融與科技的有機結(jié)合改善了金融服務(wù)的整體質(zhì)量，實現(xiàn)金融行業(yè)的快速轉(zhuǎn)型，在銀行的發(fā)展過程中融入金融科技，不僅能夠推動行業(yè)經(jīng)濟體制的深化改革，還能夠為銀行提供多元化的發(fā)展路徑。

一、銀行金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）明確發(fā)展核心，構(gòu)建科技平臺

現(xiàn)階段銀行業(yè)已經(jīng)逐步明確了自身的發(fā)展核心內(nèi)容，并積極構(gòu)建了相應(yīng)的科技平臺。但為了促使銀行能夠借助新型的金融科技力量，達(dá)到提升自身競爭能力的效果，因此應(yīng)遵循與時俱進的發(fā)展原則，加強對云計算以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，并結(jié)合自身的發(fā)展方向，利用創(chuàng)新科技推進銀行業(yè)逐步邁向創(chuàng)新的發(fā)展路徑，增加市場的盈利空間。

（二）利用新型技術(shù)打造金融產(chǎn)品

隨著銀行對金融科技的進一步深入探究，可以看出其利用了新型的技術(shù)手段，打造了適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。此外，銀行結(jié)合了客戶的整體需求，推出了相應(yīng)的金融產(chǎn)品，并實現(xiàn)與政府的通力合作，推出了優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品。不僅如此，銀行在風(fēng)投合作等領(lǐng)域，還推出了相應(yīng)的貸款服務(wù)，以此強化了銀行業(yè)的綜合競爭實力。

二、銀行融合金融科技的創(chuàng)新發(fā)展策略

（一）樹立正確的金融科技發(fā)展理念

金融科技的發(fā)展理念，更加注重與對科學(xué)技術(shù)的融合運用，并利用對發(fā)展平臺、數(shù)據(jù)信息以及服務(wù)形式的重新規(guī)劃，實現(xiàn)了金融機構(gòu)的全面化以及數(shù)字化的轉(zhuǎn)型。為了轉(zhuǎn)變銀行的金融科技理念，可以將客戶的需求作為實際的發(fā)展導(dǎo)向，摒棄傳統(tǒng)框架式的業(yè)務(wù)處理思路，積極順應(yīng)社會群眾對于金融服務(wù)的需求。此外，樹立以“客戶要求為核心”的正確理念，可以幫助銀行業(yè)及時結(jié)合創(chuàng)新思路，調(diào)整經(jīng)營策略。

（二）打造合理化的產(chǎn)業(yè)架構(gòu)以及經(jīng)營模式

銀行需要結(jié)合現(xiàn)階段的金融科技發(fā)展趨勢，積極參考外界的發(fā)展策略與應(yīng)對經(jīng)驗，利用自身的資源優(yōu)勢打造合理化的產(chǎn)業(yè)架構(gòu)以及經(jīng)營模式，建立正確的經(jīng)營思路，設(shè)計更加優(yōu)質(zhì)的銀行金融科技發(fā)展架構(gòu)體系，提高發(fā)展方案的可行性。

1.對機構(gòu)的創(chuàng)新設(shè)計

為了加速銀行在金融科技發(fā)展背景下的規(guī)劃布局，應(yīng)從頂層設(shè)計入手，建立由創(chuàng)新科技作為基礎(chǔ)的頂層設(shè)計機構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上成立銀行的高層決策機制，在發(fā)展金融科技的同時，明確銀行整體的戰(zhàn)略目標(biāo)以及發(fā)展方向，并為金融科技的創(chuàng)新提供有效指導(dǎo)。

2.重組金融科技機構(gòu)

對銀行金融機構(gòu)進行重組，建立金融科技發(fā)展的助推部門，實現(xiàn)對職能的集中式管理，在此項制度形式的基礎(chǔ)上，提高機構(gòu)部門的引導(dǎo)能力，確保其能夠推動統(tǒng)一化、規(guī)范化的金融科技發(fā)展。此外，還需要明確相關(guān)部門在金融科技發(fā)展背景下的權(quán)責(zé)定位以及責(zé)任義務(wù)等內(nèi)容，有助于促進銀行和部門之間的協(xié)同合作。

3.對業(yè)務(wù)流程的整改

實現(xiàn)對相關(guān)業(yè)務(wù)流程的整改，結(jié)合銀行發(fā)展形勢對其進行再造處理，有助于銀行梳理各部門的工作職責(zé)。通過對各類銀行業(yè)務(wù)理念以及發(fā)展觀念的整改，將客戶需求以及產(chǎn)品研發(fā)作為現(xiàn)階段的核心內(nèi)容，明確對兩者的功能定位，加強內(nèi)部各機制之間的有效銜接，從而創(chuàng)建符合金融科技發(fā)展的高效化業(yè)務(wù)流程。

4.建立合理化的考核機制

傳統(tǒng)銀行的內(nèi)部考核方式，已經(jīng)無法全面的展現(xiàn)出銀行業(yè)務(wù)人員的個性化特征，且與目前的金融科技發(fā)展具有較大的差異。因此，銀行需要對各部門的人員職責(zé)、管理體系以及容錯機制進行優(yōu)化調(diào)整，建立符合銀行與金融科技融合發(fā)展理念的考核機制。

5.加大對資源的投入

為了達(dá)到銀行與金融科技融合的預(yù)期效果，應(yīng)加大對各項資源的規(guī)模化投入，為長久化、持續(xù)化以及穩(wěn)定化的銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)提供保障。與此同時，銀行還應(yīng)采取具有針對性的規(guī)劃方案，確保資源的精準(zhǔn)投入及合理配置，通過基本的保障體系，實現(xiàn)整體的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（三）加強對金融科技的應(yīng)用

1.提升金融科技應(yīng)用能力

由于技術(shù)弱化以及創(chuàng)新能力不足等問題，制約了銀行在科技研發(fā)、應(yīng)用以及商用方面的轉(zhuǎn)化進度，銀行應(yīng)結(jié)合自身情況，加大對人力以及資源的投入，并利用資源的合理化配置，實現(xiàn)對技術(shù)的創(chuàng)新。此外，銀行應(yīng)積極鼓勵人才主動參與到技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用過程當(dāng)中，通過對自身技能水平的提升，達(dá)到強化核心競爭力的目的。

2.強化與外部的合作

為了實現(xiàn)金融科技的良性發(fā)展，銀行可以加強與外界的合作，汲取有效經(jīng)驗，實現(xiàn)雙方的優(yōu)勢互補。通過合作共贏的方法，對金融科技商業(yè)模式的創(chuàng)新能力進行分析，并利用合作學(xué)習(xí)的方法，形成金融業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)。另外，結(jié)合風(fēng)險管控模式提升銀行業(yè)務(wù)管理水平，還能夠逐步拓展銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，再運用科學(xué)化的評估機制，實現(xiàn)對創(chuàng)新資源的把控，并以此獲取優(yōu)質(zhì)的發(fā)展機遇。

（四）完善風(fēng)險管理體系

銀行在實際的發(fā)展過程中，應(yīng)具備嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險評估以及識別能力，規(guī)避金融科技創(chuàng)新過程中的風(fēng)險問題。運用智能化技術(shù)建立風(fēng)險管理體系及安全管理機制，有助于及時對信息科技風(fēng)險問題的識別、監(jiān)測及管控，通過優(yōu)化風(fēng)險管控模式，提升整體風(fēng)險控制水平及科技治理能力。

三、結(jié)語

在金融科技與銀行發(fā)展不斷融合的過程中，形成了新型的經(jīng)營業(yè)態(tài)，促使銀行發(fā)展不斷變革。銀行應(yīng)憑借金融科技打破傳統(tǒng)的發(fā)展局限，優(yōu)化內(nèi)部體系建設(shè)，整合資源，提升數(shù)字化、智能化以及信息化的發(fā)展水平。金融科技的發(fā)展也將為銀行帶來創(chuàng)新的機遇，在此機遇中，銀行應(yīng)積極解決業(yè)務(wù)方面的問題，引進充足的人才資源作為轉(zhuǎn)型保障，實現(xiàn)銀行金融科技的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。