淺析我國農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展

韓雪

摘要：我國政策性農(nóng)業(yè)保險制度實(shí)施十幾年來，農(nóng)業(yè)保險得以迅猛發(fā)展。但是一些弊端也逐漸暴露出來。本文深入分析了十多年來我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得的成績以及存在的問題，給出了加快我國農(nóng)業(yè)保險改革和創(chuàng)新的建議。

Abstract： Since the policy-based agricultural insurance system was implemented in China for more than ten years， agricultural insurance has developed rapidly. But some drawbacks are gradually exposed. This paper deeply analyses the achievements and problems of agricultural insurance development in China in the past ten years， and puts forward some suggestions for speeding up the reform and innovation of agricultural insurance in China.

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險;創(chuàng)新發(fā)展;政府補(bǔ)貼

Key words： agricultural insurance;innovation-driven development;government subsidy

中圖分類號：F323;F842.66 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：1006-4311（2020）01-0011-02

0 ?引言

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極易受到各類自然災(zāi)害的影響，一旦遭遇自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受損嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)收成大幅減少，勢必嚴(yán)重影響農(nóng)民的收入。作為農(nóng)業(yè)大國，我們要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，提高農(nóng)業(yè)保險的保障范圍和水平，分散和降低從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險，促進(jìn)和穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，為全面建設(shè)小康社會的目標(biāo)而努力。

1 ?我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展成效顯著

1.1 農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模飛速增長

我國從2007年開始推廣實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險。當(dāng)年就實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入51.8億元。通過十余年的不斷努力，至2017年，全年農(nóng)業(yè)保險的原保費(fèi)收入477.7億元，比政策實(shí)施之初增長了8.22倍。這個原保費(fèi)收入規(guī)模當(dāng)年位列亞洲第一，全球第二。

1.2 農(nóng)業(yè)保險覆蓋面逐漸擴(kuò)大

2007年以來，我國農(nóng)業(yè)保險參保人數(shù)逐年增多。2007年，全國參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶4981萬戶次。至2017年增長了近3.28倍，達(dá)2.13億戶次。農(nóng)業(yè)保險承保的農(nóng)作物耕種面積也同步快速增加，從2007年的2.3億畝增加至2017年的21億畝，規(guī)模擴(kuò)張接近8.13倍。參與農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)作物面積占全部農(nóng)作物播種面積的比例也逐步上升至84.1%，與發(fā)達(dá)國家水平相當(dāng)。

1.3 農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼機(jī)制日漸完善

作為政策性保險，農(nóng)業(yè)保險依靠中央財(cái)政補(bǔ)貼比例較大。中央財(cái)政在2007至2017年間，投入的補(bǔ)貼金額從21.7億元增加至179.04億元，增長了7.25倍。中央財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)作物品種不斷增多，從2007年僅有的玉米、水稻、小麥、大豆、棉花和能繁母豬6個種類，發(fā)展擴(kuò)大至2017年的15個種類，包括種、養(yǎng)、林三個大類。中央財(cái)政提供的農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼的覆蓋區(qū)域也逐步從試點(diǎn)的新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)及部分省份擴(kuò)大至全國范圍。

1.4 保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能得到有效發(fā)揮

我國農(nóng)業(yè)保險在應(yīng)對自然災(zāi)害中發(fā)揮了有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。農(nóng)業(yè)保險賠款有效支撐了投保農(nóng)民在災(zāi)后的基本生活支出和恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。2017年，保險機(jī)構(gòu)用于農(nóng)業(yè)保險的賠款支出共計(jì)334.49億元，同比增長了11.79%，惠及4737.14萬戶次。2016年，南方發(fā)生特大洪澇災(zāi)害，受災(zāi)農(nóng)戶因?yàn)橥侗Ａ宿r(nóng)業(yè)保險從保險公司獲得了70億元賠款。2011年，海南省遭遇強(qiáng)臺風(fēng)“納沙”，投保了橡膠保險的農(nóng)戶共獲得9600多萬元賠款。這些保險賠款大大降低了農(nóng)戶的損失，使他們能夠迅速地組織再生產(chǎn)。

1.5 農(nóng)業(yè)保險市場逐步發(fā)育壯大

我國農(nóng)業(yè)保險在政府實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼政策之后得到迅猛發(fā)展，現(xiàn)已成為全球極其重要的農(nóng)業(yè)保險市場之一。截至2017年，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司包括一家國外獨(dú)資保險公司、一家中外合資保險公司在內(nèi)，共計(jì)34家，其余均為中資保險公司。我國農(nóng)業(yè)保險供給的區(qū)域布局已經(jīng)基本完成，在各個糧食或農(nóng)作物生產(chǎn)大省，都有三家或以上的保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。此外，還有專項(xiàng)互保協(xié)會或互助協(xié)會為特殊農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)提供服務(wù)。

2 ?我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中尚需改進(jìn)之處

2.1 農(nóng)業(yè)保險保障水平過低，產(chǎn)品缺乏靈活性

我國農(nóng)業(yè)保險對種植業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼，保額是根據(jù)保險標(biāo)在生長期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本來確定的，可是由此確定的保額卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際成本。以小麥為例，一畝地的生產(chǎn)成本大概在500元-600元之間，由于地區(qū)差異，人工成本以及地租還沒有計(jì)算在內(nèi)。但是山東淄博小麥15元/畝的保費(fèi)對應(yīng)的保額僅為375元/畝，保障水平過低，一旦受災(zāi)，根本沒辦法彌補(bǔ)農(nóng)戶的實(shí)際損失。我國疆域遼闊，各地區(qū)氣候差異明顯，地理?xiàng)l件、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也不同，要求農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品按需經(jīng)營，價格差別化。然而各經(jīng)營主體并沒有因地制宜發(fā)展符合當(dāng)?shù)厍闆r的險種、費(fèi)率，而是“一刀切”式產(chǎn)品供給，無法提供農(nóng)業(yè)經(jīng)營中所需要的保障水平，更不能滿足投保人多樣化需求。