農村普惠金融助力精準扶貧創新路徑研究

沈丹冰（遼寧經濟職業技術學院）

在我國大力實施精準扶貧的大背景下，如何大力推動精準扶貧向縱深發展，至關重要的就是要為精準扶貧提供強有力的保障和支撐，只有這樣，才能使其取得更好的成效。這就需要大力推動農村普惠金融的科學和健康發展，并將其與精準扶貧進行有效結合，努力使精準扶貧取得更大突破。從當前農村普惠金融的整體發展情況來看，盡管隨著國家的高度重視，各地在發展農村普惠金融方面進行了實踐和探索，而且也有很多金融機構發揮了積極作用，但從推動精準扶貧的角度來看，農村普惠金融在發展仍然存在一些制約因素，需要引起重視。在具體的實施過程中，既要深刻認識到農村普惠金融助力精準扶貧的重要性，也要堅持問題導向和系統思維，著眼于解決農村普惠金融發展過程中面臨的突出問題，采取科學的方法和措施，大力推動農村普惠金融可持續發展，以更好的助力精準扶貧。

■農村普惠金融助力精準扶貧的重要性

在開展精準扶貧的過程中，金融扶貧是其中至關重要的方面，只有大力推動金融扶貧，才能使精準扶貧擁有強力保障，而推動農村普惠金融的快速發展則更具有針對性和實效性。因而，應當深刻認識到農村普惠金融助力精準扶貧的重要性，在此基礎上進行科學設計，努力推動農村普惠金融可持續發展，使其在精準扶貧中發揮更加多元化的功能與作用。農村普惠金融具有“普惠性”，最主要的就是為“三農”提供有針對性的金融服務，進而能夠解決農業、農村、農民在發展過程中面臨的資金困境，因而大力推動農村普惠金融的可持續發展，對于更有效的服務于精準扶貧具有十分重要的基礎性和保障性作用。大力發展農村普惠金融，還有助于促進貧困地區經濟發展方式的轉型，特別是對于促進“產業扶貧”的快速發展具有很強的支撐作用，如有的地方在開展精準扶貧的過程中，將農村普惠金融上升到更高層面，積極引導金融機構加大對農業、農村、農民的支持力度，使金融機構在服務“三農”方面發揮了積極作用，使精準扶貧的更具有持續性和效能性；大力發展農村普惠金融，還有助于推動精準扶貧模式創新，比如通過將“社會治理”理念與精準扶貧進行有效結合，加強社會組織建設，努力發揮社會組織在精準扶貧方面的積極作用，努力形成“行政化”與“社會化”相結合的精準扶貧模式，建立扶貧資金、扶貧項目“打捆使用”政策，可以使精準扶貧在促進農村經濟發展方面取得更大突破?？傊?，將農村普惠金融與精準扶貧進行有效結合，既用利于進一步優化和完善精準扶貧體系，同時也能夠促進精準扶貧模式的改革和創新，更能夠促進農村金融生態的優化和完善。

■農村普惠金融助力精準扶貧的制約因素

從當前農村普惠金融的整體發展情況來看，盡管很多地方和金融機構對此有一定的理解和認識，而且也取得了一定的成效，并且也將發展農村普惠金融與實施精準扶貧進行了結合，對于促進精準扶貧的發展具有一定的支撐作用，但按照較高的標準和要求來看，農村普惠金融在助力精準扶貧方面仍然存在很多制約因素，需要引起重視并認真加以改進。深入分析農村普惠金融助力精準扶貧的制約因素，突出表現為：有的在發展農村普惠金融方面缺乏科學性，最根本的就是沒有將其納入到精準扶貧體系當中，而且在組織實施的過程中也不注重對金融機構進行有效的引導，導致很多金融機構對發展農村普惠金融缺乏積極性和主動性，而且普遍都以盈利為主，這也在很大程度上制約了農村普惠金融的發展，農村金融生態體系建設仍然比較薄弱，在助力精準扶貧方面缺乏針對性和特色化；有的在發展農村普惠金融的過程中缺乏系統性，比較突出的就是沒有從精準扶貧的角度對農村普惠金融進行系統性設計，農村金融基礎設施建設仍然比較薄弱，金融機構的數量和規模相對較少，而且在農村普惠金融業務辦理方面缺乏與“三農”的適應性，流程復雜的問題比較突出，這也直接導致很多農民無法享受到農村普惠金融的優惠條件，同樣會制約精準扶貧的深入開展；有的在發展農村普惠金融的過程中缺乏創新性，特別是對金融扶貧缺乏深入的研究，如在發展農村數字普惠金融方面缺乏科學性和效能性，而且在政策體系建設方面也不夠到位，很多金融機構在發展農村普惠金融的過程中缺乏主觀能動性，這也直接導致農村普惠金融規模較小，在助力精準扶貧方面仍然受到較大的局限。

■農村普惠金融助力精準扶貧的創新路徑

（一）突出農村普惠金融科學性

要想更有效的發揮農村普惠金融助力精準扶貧的功能與作用，首先要突出農村普惠金融的科學性，對農村普惠金融進行科學設計，只有這樣，才能使農村普惠金融得到快速發展，并且融入到精準扶貧體系當中。在具體的實施過程中，應當對農村普惠金融進行深入研究，特別是要將其與精準扶貧進行有效結合，進一步優化和完善農村普惠金融管理體制與運行機制，如各地在實施精準扶貧的過程中，應當制定科學和完善的農村普惠金融發展政策，特別是要著眼于更好的引導金融機構向“三農”布局，加大政策引導力度，并且要給予一定的優惠條件，這樣才能使金融機構的主觀能動性得到充分調動。突出農村普惠金融科學性，還要進一步強化服務精準扶貧的針對性，因而應當對農村金融需求情況進行調查與分析，了解和掌握真實情況，積極探索符合精準扶貧的農村普惠金融產品。

（二）強化農村普惠金融系統性

對于發展農村普惠金融來說，要想更好的助力精準扶貧，還要在強化農村普惠金融系統性方面下功夫，特別是要進一步優化和完善農村普惠金融管理體制與運行體系，使農村普惠金融的發展更具有持續性。在具體的實施過程中，要切實加大農村普惠金融基礎設施建設，除了要引導金融機構各項業務向農村拓展之外，也要發揮政府的引導性作用，以服務精準扶貧為出發點和落腳點，對農村普惠金融進行精準規劃，通過多種渠道的優化整合，進一步改進服務渠道比例，使各類服務渠道之間能夠相互適應、相互補充、相互促進、相互共享。強化農村普惠金融系統性，還要將產業扶貧與金融扶貧進行有效結合，引導金融機構為農業產業改革和創新提供金融支撐。要將發展農村普惠金融與“鄉村振興”進行有效結合，根據各地的農業發展模式進行不斷改革和創新，同時還要在農村普惠金融體系建設方面進行優化與組合。

（三）推動農村普惠金融創新性

創新是進步的靈魂。在發展農村普惠金融的過程中，應當以理念創新、模式創新助力精準扶貧，努力使金融扶貧模式更具有創新性。在具體的實施過程中，各地應當積極探索農村普惠金融與精準扶貧深度融合、系統融合、全面融合的有效實現形式，除了要更好的服務于農業產業發展之外，也要在服務貧困人口方面實現更大的突破，如可以將農村普惠金融納入到扶持貧困大學生當中，進一步豐富和完善助學貸款模式，以解決貧困大學生上學難題。要大力推動農村數字普惠金融的發展，大力推動互聯網金融在農村金融領域的改革和創新，切實加大信息技術、網絡技術、智能技術的投入力度。推動農村普惠金融創新性，也要將農村普惠金融與農業信息化、農業技術、農民培訓等緊密結合起來，開發更具有針對性的農村普惠金融產品和服務，以滿足貧困地區農民多樣化的金融需求。

綜上所述，農村普惠金融的快速發展，能夠為開展精準扶貧創造更為有利的條件，特別是能夠使精準扶貧擁有強大的金融支撐，并且在推動精準扶貧模式改革、創新、發展方面同樣具有很強的保障性。這就需要在實施精準扶貧的過程中，一定要深刻認識到農村普惠金融的重要價值和積極作用，特別是要著眼于推動農村普惠金融與精準扶貧的深度融合，堅持問題導向和系統思維，著眼于解決農村普惠金融存在的制約因素，采取科學的方法和措施，大力推動農村普惠金融可持續發展，重點要在突出農村普惠金融科學性、強化農村普惠金融系統性、推動農村普惠金融創新性等方面努力，促進農村普惠金融實現更大發展，更好助力精準扶貧。