濟南農商銀行：“首貸培植”助企業融資

通訊員 賀濤 王鈺博

作為支農支小的主力軍，濟南農商銀行充分發揮自身服務優勢，堅持“面向三農、面向小微企業、面向社區家庭”市場定位，以“首貸培植”行動為重要抓手，從走訪對接、辦貸效率、利率定價、產品創新、激勵考核等五個方面入手，通過政策引導和銀企對接，有效破解企業首貸難題，取得良好活動成效。截至4 月末，完成“首貸培植”134 戶、6.42 億元，助力全市中小微企業復工復產擺脫困境。

持續推進融資需求對接。聚焦制約企業首貸難“缺信息、缺信任、缺信用、缺動力、缺扶持”等癥結問題，按照“缺什么、補什么”原則，根據人民銀行印發的民營企業名單，開展“一對一”培植幫扶活動。全轄各支行分別組建活動小組，逐戶上門走訪對接，了解相關企業融資需求，梳理賬戶在該行開立的民營企業，通過點對點對接，摸排資金和金融服務需求，指導企業通過“山東政務服務網”、山東省企業融資服務平臺自主發布融資需求。與人民銀行和地方金融監管局、發改委、工信局、工商聯等部門多次聯合為銀企對接搭建平臺，培育了一批處于成長期，有潛力、有市場、有前景準入客戶。

提高信貸業務辦貸效率。運用科技賦能，提高信貸業務科技化程度，加快推進“互聯網+不動產登記”建設，實現與不動產登記部門的信息互聯互通，力爭實現“一網通辦”“一次辦結”。建立小微企業貸款業務辦理綠色通道，實行全流程限時辦結制度，對新增小微企業貸款調查不超過1 個工作日，對存量小微企業貸款收回再貸和續貸業務，確保做到1 個工作日辦結。全面推行獨立審批人制度，對小微企業貸款實行獨立審批，縮短審批鏈條。大力推行無紙化辦貸，對貸款的審查審批實現全流程線上操作。

落實信貸業務利率優惠。縮短小微企業利率定價審批路徑，適度放寬小微企業信貸業務利率審批權限，不斷為企業減費讓利，緩解小微企業融資貴。對小微企業實行貸款利率優惠定價，疫情發生以來，該行用足用好人民銀行專用再貸款優惠政策窗口，發放優惠利率貸款4.8 億元。對于小微企業貸款，除繳納利息外，不收取任何費用。

加快信貸業務產品創新。大力推行小微企業貸款抵押免評估制度，對1000 萬元以下的小微企業貸款，實行內部評估價值確認制度，減少小微企業融資成本。推出人才貸、房抵永續貸、惠企信用貸、出口退稅融資等個性化、差異化金融產品，豐富金融工具包。積極與稅務部門對接，大力拓展“稅貸通”產品，對信用良好、經營正常的納稅小微企業，可以辦理200 萬元以下的信用貸款。積極推行“政銀保”貸款模式，充分發揮政府、保險公司、銀行的風險分擔功能，向保險公司積極推介符合條件的小微企業客戶，切實解決小微企業融資擔保難問題。繼續做好新三板企業股權質押貸款業務，對在新三板掛牌的成長型小微企業，繼續推廣“三板貸”模式。

執行信貸業務盡職免責。對符合條件的小微企業實行盡職免責，并將盡職免責適用范圍擴大到1000 萬元以下小微企業。加大對分支機構發放小微企業貸款的考核力度，完善盡職免責制度，細化具體免責情形及操作規程，鼓勵基層信貸人員營銷小微企業客戶。對客戶經理新發放的小微企業貸款，符合盡職免責要求的，按規定程序認定后，可予以免責。同時，對小微企業實行資產質量差別化考核，適當提高小微企業貸款容忍度，進一步提高分支機構和客戶經理辦理小微企業信貸業務的積極性和主動性。