特色產業推進鄉村振興的金融支持研究

保小平

摘要：產業是推進農業農村現代化的原動力，產業興旺農村才能持續發展，農民才能真正致富，所以農村產業發展是鄉村振興的重點。本文圍繞實施鄉村振興戰略，以黃南州資源稟賦為基礎，通過“特色”、“供需”分析，旨在為金融支持區域優勢特色產業、促進農村一二三產業融合發展和鄉村振興提供參考。

關鍵詞：特色產業? 金融支持? 鄉村振興

一、特色產業推進鄉村振興價值分析

（一）特色農牧業提質增效，夯實農牧業生產能力

一方面，黃南州以農牧業供給側結構性改革為主線，全力推動特色農牧業示范縣建設工作，不斷健全完善農牧業服務體系，加快發展農畜產品精深加工，開展“三品一標”①認證，有效提升農牧業發展質量。另一方面，黃南州涉農龍頭企業達到19家，國家級龍頭企業1家，農畜產品生產加工銷售一體化逐步形成。2農牧民合作社總量增加至622家。

（二）文化旅游融合發展，促進民生水平改善

一方面，黃南州制定了文化旅游融合發展規劃和文化產業發展規劃。推進熱貢藝術傳承發展，明確了“西域勝境、神韻黃南”品牌定位。另一方面，隨著文化旅游深度融合，黃南州唐卡、堆繡、石刻、藏毯、民族服飾、藏式家具等特色文化產業得到快速發展。

（三）發揮特色資源優勢，促進鄉村經濟轉型升級

一方面，黃南州大力發展生態水、民族手工、文化制品等旅游文化，積極引進了一批綠色環保的新業態企業。另一方面，黃南州農牧產品電子商務、物流配送等“互聯網+農牧業”體系不斷完善。農牧產品追溯體系網絡建設得到改善，轄內縣級電子商務進農村建設相繼完成，農牧業產供銷一體化特色產品發展格局初步建成。

二、特色產業發展的金融供求分析

（一）特色產業發展的金融需求分析

1.規模化發展的金融需求加大。隨著鄉村振興戰略的實施和脫貧攻堅后期產業扶持政策的支持，農牧業特色產業發展環境不斷轉好，生產經營范圍由單一化向集約化轉變，金融需求也由原來的“小、頻、快”向規模化金融需求轉變。尤其是由于產業園區建設、農牧業機械化產業、設施農業的快速發展，促使特色產業對大型農機具、生產設施設備投入增多，從而產生了大量的融資需求，融資期限也逐漸轉向中長期。

2.多元化金融服務需求不斷加強。隨著特色產業的不斷發展，其產業鏈也不斷延伸，“企業+基地+農牧戶”、“企業+互聯網+農牧戶”、“企業+行業組織+手工藝人”等特色產業發展模式已趨于成熟，產供銷一體化的連接方式，也對金融服務提出了多元化全覆蓋的需求。同時，隨著鄉村振興戰略中產業興旺的要求，特色農牧業、文化旅游業、養殖加工業現代化水平不斷提高，特色產業鏈中經營主客體之間利益聯系更加緊密，對金融需求結構也發生了新的變化，對金融服務內涵提出了新的要求。

（二）特色產業發展的金融供給分析

1.金融供給體系及方式以銀行信貸為主。目前，黃南州銀行業金融機構主要包含政策性銀行、商業銀行和合作性金融機構的正規金融體系。覆蓋了龍頭及小微企業、專業合作社、農牧戶及農村基礎設施建設等不同需求主體的貸款需求。其中，政策性金融主要支持農田水利基礎設施建設等涉農項目建設，為特色產業發展進程提供了一個是長期穩定的外部環境;國有大型商業銀行，主要面向涉農企業及小微企業，使涉農企業和小微企業充分發揮產業發展帶動作用;合作性金融基本滿足了農牧戶、手工藝人中短期生產經營資金需求，以及支持專業合作社、現代家庭農場、手工作坊等建設，鞏固特色產業現代化發展中整個產業鏈條的基礎環節。

2.金融供給能力及水平有待進一步提高。在當前黃南州金融供給體系中，銀行信貸仍然占據主導地位，擔保公司等其他金融機構發展緩慢，小貸公司、財務公司還未設立，導致黃南州產業發展融資渠道主要通過銀行業金融機構。黃南州金融機構的存貸比長期徘徊在40%左右，各項存款余額遠高于各項貸款余額，說明黃南州信貸資金供給效率不高。同時，由于特色產業是黃南州鄉村振興的主要動力，因此涉農貸款、特色文化產業貸款、農村小微企業貸款呈現出規模小、波動大的狀態，也反映了黃南州特色產業發展持續能力不足的特點。

三、金融支持特色產業發展存在的問題

（一）金融供給體系仍不完善

特色產業發展存在起步晚、投入周期長、風險大等特點，決定了其發展需要政策性金融的大力支持。當前，黃南州只有中國農業發展銀行一家政策性金融機構，特色產業發展無法得到專營機構的支持。全國性商業銀行受授信機制約束，決策鏈較長、信貸成本較高，不能有效支持特色產業發展。地方商業銀行發展規模有限，難以發揮支持特色產業發展主力軍的作用。此外，黃南州農擔公司、擔保公司資本金額度小，擔保能力有限，其他如小貸公司、財務公司、租賃公司等金融機構尚未建立，缺少為特色產業發展提供全方位支持的金融體系。

（二）金融服務效率較低

特色產業全面轉型升級階段，存在提升工藝水平、更換先進設備、擴大企業規模等問題，企業、農牧戶及手工藝人對銀行信貸的剛性需求不斷擴大，但由于特色產業風險大、附加值地等原因，金融機構對欠發達地區特色產業選擇性不強、傾斜力度不夠，金融信貸產品種類太少，特色產業企業貸款80%以上為流動資金貸款，針對不同特色產業的信貸產品和專營機構極少，使黃南州特色產業金融服務效率不高。

（三）信貸支持力度仍需增強

一方面大多數特色產業產品由于產業附加值低、市場抗風險能力弱、缺乏有效擔保物等問題，部分企業還停留在作坊式、家族式的粗放經營階段，企業管理水平低下，從業人員素質不高，技術創新能力低等，制約了金融對其的支持。另一方面，中介服務功能不健全，企業信用評估、資產抵押等費用較高，使部分企業放棄銀行信貸，轉向民間借貸。同時，黃南州中小企業擔保機構支持功能孱弱，僅有的一家擔保機構注冊資金規模小，業務開展緩慢。

四、金融支持特色產業發展的政策建議

（一）完善金融支持體系

一是加強金融扶持力度。充分發揮政策支持類再貸款、再貼現貨幣政策工具引導功能，為特色產業發展提供優質的金融服務，改善黃南州信貸產品稀缺、服務方式單一的局面。二是構建針對特色產業發展的多元化金融支撐體系。明確政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行、地方法人金融機構的主要職能、業務范圍，建立合作互補的金融支持體系。三是發揮政府導向職能。通過政府融資或財政貼息、現金補助等優惠政策，提升政府在促進特色產業發展的作用，拓寬特色產業發展的融資渠道。

（二）提高金融服務效率

一是要創新開展有針對性的金融服務。積極鼓勵支持商業銀行，根據特色產業發展的不同規模，量身定制專門的信貸產品，擴大重點龍頭企業和發展前景良好的中小企業的融資方式;針對不同信貸需求，開展差異化金融服務，促進特色產業金融服務效率。二是降低企業信貸成本。完善企業信用等級評定，建立靈活的審批制度，縮短貸款流程，對特色產業從業者建立綠色通道，緩解企業“融資貴”現象。三是激活農村普惠金融服務鏈條。結合特色產業發展規劃，滿足特色產業經營主體多樣性的貸款需求，適當放寬對小額信貸和微型金融服務業的市場準入，重點針對特色產業的農戶和中小微企業提供具有普惠性的貸款產品。

（三）健全擔保扶持體系

一是加強財政政策的支持力度。加大對中小企業財政及稅務補貼，減輕企業負擔有鼓勵創造性發展，引導銀行業金融機構對中小企業的融資支持。二是大力發展中小企業融資擔保機構，健全融資擔保體系。探索支持以政府投資為主，企業出資為輔的擔保機制，為特色產業企業貸款提供擔保服務的會員制擔保機構;鼓勵民間資本建立商業性擔保機構;推動建立由政府政策引導、市場化運作的區域性再擔保機構。三是強化擔保機構與銀行業金融機構的合作機制，開展開展以特色產業為主要服務對象的轉貸款擔保業務。

注釋：

① 無公害農產品、綠色食品、有機農產品和農產品地理標志認證。

參考文獻：

[1]封志平，王耀宗，王勝剛.《衡水市金融支持特色產業發展情況調查》[J].河北金融.2013.6.

[2]楊少芬，梁雪芳，梁暉晴.《福建省特色產業發展與金融支持研究》[J].福建金融.2009.3.

[3]朱沛慶.《金融支持蒙東地區特色產業發展問題研究》[J].北方金融.2017.11.

作者為中國人民銀行黃南藏族自治州中心支行助理經濟師