福州大學大學生關于投資理財產品的調查數據分析

周澤海

【摘?要】本研究針對福州大學學生開展，結果發現投資理財工具推廣效果顯著，福大學子使用率高、使用額度高。現階段未使用投資理財工具的受訪者將來大部分愿意開始使用投資理財產品、經管專業更愿意開始使用投資理財。

【關鍵詞】投資理財;市場調查;福州大學;大學生理財

一、引入

國家主席習近平在中央政治局第十三次集體學習時強調“金融是國家重要的核心競爭力，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。”大學階段主動學習金融知識，積極嘗試理財產品，將有利于今后的人生道路。因此，本研究是使用現代網絡問卷調查手段，為了了解福州大學的學生對理財產品的使用與滿意程度的調查研究。

二、數據分析

1）投資理財工具推廣效果顯著，福大學子使用率高、使用額度高。

將使用投資理財分為兩種情況，一種為未使用投資理財工具，另外一種有使用投資理財工具。我們發現，從整體來看78.42%的受訪者使用投資理財產品，隨著時代的進步，投資理財產品的普及率較高，說明福大學生普遍希望能夠通過投資理財產品對資產進行保值增值，也說明了福大學生的理財觀念較高。

分專業來看，我們發現不論是非經管與經管類的專業，有使用投資理財產品的受訪者占比均較高，但經管類使用投資理財產品的比例明顯高于非經管同學經管專業的受訪者使用投資理財的占比為82.11%，非經管為69.77%，高出了12.34%。

額度方面，有使用投資理財產品的被調查者中月投入在5%以下（不包括5%）占22.94%;月使用額在5%-15%占25.69%;在15%以上的占51.38%，大部分受訪者的投資占生活費的比例在15%以上。說明受訪者整體來說投入到理財產品當中的金額還是較大的，原因在于兩方面，一是因為對于學生群體來說每月的剛性花銷不大，并且很多的花銷都是有彈性的，可進行壓縮。二是由于余額寶與零錢通此類貨幣基金有直接進行支付的功能，故一些受訪者將其當成活期存款的賬戶使用

2）不同情況的福大學子對于投資理財工具是否使用的情況不同。

根據假設檢驗結果得知，經管專業受訪者的有使用投資理財工具的占比有顯著大于非經管的受訪者，專業對于投資理財產品的使用情況有顯著影響。這說明了經管類專業的同學更加注重使用投資理財產品進行學以致用的實踐，也說明了福州大學經管類專業的教育的質量較高，同學們愿意為之實踐。除此之外年級對是否使用投資理財產品也確實有影響。此結果也較為符合常識，當大一受訪者剛進入大學時候，其理財意識較弱，隨著時間的推移，其理財意識也不斷進步，反映到使用投資理財產品上的結果就是年級越高其使用的占比越大。

3）不同情況的福大學子對于投資理財工具的使額度情況趨同。

根據假設檢驗結果得知，專業對投資理財占生活費的比例沒有產生顯著性的影響。其根源在于調查對象主要為學生，即便是經管類學生，學生的身份決定了其無法對進一步對投資理財工具進行實踐，故其與非經管學生之間的投資理財金額占比無法拉開差距。此外年級對投資理財占生活費的比例也沒有產生顯著性的影響。其根源在于調查對象主要為學生，即便是高年級的學生，學生的身份決定了其無法對進一步對投資理財工具進行實踐，故其與低年級學生之間的投資理財金額占比無法拉開差距。

4）現階段未使用投資理財工具的受訪者將來大部分愿意開始使用投資理財產品、經管專業更愿意開始使用投資理財。

現階段未使用投資理財工具的受訪者中大部分愿意開始使用投資理財產品，這一比例占到了80%，這也間接體現了投資作為拉動經濟增長的三駕馬車之一的重要地位。然而投資存在風險，該題調查人群中也有20%受訪者不愿意使用投資理財產品。根據假設檢驗我們認為目前未使用投資理財產品的經管專業福大學子以后更愿意使用投資理財產品

5）只使用余額寶零錢通的受訪者中的結論匯總。

不同專業學生認為對于余額寶、零錢通風險較低、簡單易懂兩個因素的認可度差別均不大，非經管類專業學生會略低于經管類專業學生，而對于回報穩定、購買方便這兩個因素，經管類專業學生認可度明顯高于非經管類專業學生。滿意程度方面，大部分余額寶、零錢通使用者對當前產品使用較為滿意，同時，也有少部分用戶認為余額寶、零錢通的收益率、便捷度、安全性和產品形式有待改進。對于是否選擇購買其他投資理財產品而言，專業并不是影響投資者選擇的因素，盡管經管類專業大學生相較于其他非經管類專業大學生可能有更多機會接觸了解到其他投資理財產品，但是對于其購買意愿沒有太大影響。最后，可見多數愿意將來購買投資理財產品的受訪者對于具體產品項目尚不了解，因此向意愿投資者的產品推廣仍有很大空間。另一方面，意愿將來投資基金的投資者也較多，這可能與基金類型的多樣性有關。

三、研究理財產品的對建議以及總結

有使用除余額寶、零錢通以外投資理財工具的受訪者中有27人提出了認為需要改進的地方，占受訪者總數的29.03%。其中有4人站在余額寶、零錢通的角度，認為應該改進余額寶、零錢通本身的功能，以更好地滿足投資者的需求;有13人站在除余額寶、零錢通外的投資理財工具的角度上，表示應提高投資理財工具的收益，認為這樣才能吸引投資者購買。發表以上兩類改進意見的受訪者占到了回答該題人數的62.96%，由此可見受訪者對于投資理財產品的便捷和收益要求較高。同時，也有受訪者提出應該加強風險管理和提供更具體的選購方案等。

只使用余額寶、零錢通的受訪者方面，認為余額寶、零錢通收益率過低的占12%，認為余額寶、零錢通資金轉移不方便的占3%，認為余額寶、零錢通風險管理待加強的占1%，認為余額寶、零錢通應提供新的產品形式的占1%。可見大部分余額寶、零錢通使用者對當前產品使用較為滿意，同時，也有少部分用戶認為余額寶、零錢通的收益率、便捷度、安全性和產品形式有待改進。

1）各家投資理財工具提供商可更大規模地提供投資理財教育資源。

我們經過研究發現，經管學生與非經管學生在使用投資理財產品的各方面均有較大的差異，一方面說明了經管院的學生的投資理財意識較好，體現了福州大學優秀的教學質量，但是我們也要看到非經管院的學生的投資理財教育的需求，一方面投資理財能力是一個人非常重要的能力，所以我們認為，各家投資理財工具提供商可更大估摸地分專業，分層次地提供投資理財教育資源，一方面可以擴大市場，另外一方面也可促進全民的理財意識的提高。

2）使用大數據技術規劃額度，讓每位大學生投資者有合理的額度規劃。

從調查結果中可以發現，大部分的大學生投資者使用投資理財產品的額度較高，但是投資理財是水滴石穿，需要量力而行不能一蹴而就，不能因為投資理財而擠占自己過多的收入。而將原本用于社交、學習的資金擠占，所以我們呼吁相關投資理財工具提供商能加大對大數據技術的應用，通過對每個投資者進行量化分析合理的向其推薦額度。這樣可以提高用戶的黏性并且可以推動我國大數據技術的應用。

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（作者單位：福州大學）