試論民間借貸與非法集資間的邊界

●袁文星

（華東理工大學(xué)法學(xué)院，上海200237）

民間借貸有著金融機構(gòu)借貸無法比擬的優(yōu)勢，可以促進資金的融通，從而滿足民眾的融資需求。但民間借貸與非法集資之間邊界難以確定，“溫州吳某案”表明，放貸者一不留神就會陷入非法集資的窘境。從司法實踐中來看，許多大額的出借人的民間借貸案件在審理中會被認(rèn)定為“非法集資”行為。于此，民間借貸與非法集資的邊界在哪？在司法實踐中應(yīng)如何區(qū)分？政府機關(guān)可采取哪些措施去合理引導(dǎo)民間借貸、減少非法集資的發(fā)生？以下將進行具體分析。

一、民間借貸與非法集資：混淆與厘清

依據(jù)國家法律對于民間借貸和非法集資的定義來看，民間借貸是自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。①而非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。②不難發(fā)現(xiàn)，國家法律的定義也確實并未體現(xiàn)兩者的實質(zhì)區(qū)別。民間借貸在規(guī)范性和邊界上易與非法集資混淆的事實，也為不法分子乘虛而入提供便捷。

（一）民間借貸與非法集資的混淆原因

在司法實踐中，民間借貸可能會被判定為非法集資；因為借款人的資金鏈斷裂，建立的公司無法正常運作，后來資不抵債，對出借人還本付息的承諾無法兌現(xiàn)。同時非法集資的案子也可能被“輕饒”，被判定為民間借貸。民間借貸規(guī)模化會形成非法集資，而與此同時，非法集資罪亦是由多個民間借貸行為組成；……