螞蟻金服進入印度第三方支付市場的戰略分析

(四川大學 四川 成都 610065)

近些年來，隨著金融深化和金融創新以及貿易活動開展頻率越來越高，非現金貨幣在國際化過程中的周轉速度會越來越快，第三方跨境支付體系的發展得到不斷深化。跨境支付，具體來說，就是指在多個國家或地區(一般含兩個或兩個以上)憑借國際收支，國際貿易，國際投融資等方式并通過第三方支付平臺使國際間的債務債權在不同國家或地區間進行轉移，以達到資金合理利用有效融通的目的。

一、螞蟻金服簡介

螞蟻金融服務集團，簡稱螞蟻金服，于2014年10月成立，主要為中小微企業和個體消費者提供小微金融服務，是阿里巴巴平臺構建和數據規則的中心。螞蟻金服含支付寶，余額寶，芝麻信用，招財寶等多個版塊，其中余額寶和招財寶主要負責投資和理財業務，芝麻信用負責運營用戶個人信用狀況，是民間信用領域的重要補充。

二、螞蟻金服印度化

繼支付寶走出國門“印度化”以后，如今在印度街頭，人們用手機打車，用手機買飯，用手機加油，甚至街上的一個“飛餅攤”也可以使用掃碼支付，對如今的印度來說，掃碼支付似乎也成了一種潮流。根據GSM協會發布的報告《移動經濟：印度2016》，“截至2016年6月，印度手機用戶為6.16億人，其中智能手機數量為2.75億臺。到2017年4月，Paytm的用戶數已經超過2.2億，這意味著它覆蓋了印度大部分智能手機用戶、約1/3的手機用戶、約1/6的印度人。”截至2015年底，螞蟻金服已在印度成功取得兩張互聯網銀行“通行證”。

三、螞蟻金服進入印度市場戰略分析

通常來講，跨境支付走出國門通常經歷以下幾個步驟：第一步，系統地引入本土化管理咨詢公司；第二步，搭建系統化第三方跨境電子支付網絡；第三步，將已建立的支付系統“本土化”；第四步，贏得價值敏感型客戶；第五步，優先發展用戶轉賬和線下業務。

根據這樣的戰略思路，螞蟻金服和阿里巴巴在進入印度第三方支付市場時具體實施了以下措施：2014年2月，成立了電商支付平臺，與國內打車軟件優步合作收款及付款業務并將業務擴大至印度本地交通工具三輪突突車。2015年11月，螞蟻金服開始在印度消費領域開展線下支付活動，移動支付得到壯大發展。2017年3月，新公司Paytm Mall正式成立，阿里巴巴向其投資1.77億美元。憑借Paytm近幾年所積累的用戶資源和優勢，Paytm Mall一經成立估值就達10億美元，今后還會創造更高市場價值。

四、第三方支付走向世界之對策建議

(一)加快產業結構升級。目前，我國產業結構中第一，二產業比重偏高；第三產業比重有上升趨勢。但與世界其他發達國家相比，我國的產業結構仍然存在很多不合理之處，極大阻礙了第三方跨境支付的進程發展。近年來由“互聯網+”引領的現象級創業大潮帶動著互聯網經濟的快速發展，如果能將互聯網技術與第一，二產業緊密結合，不僅能夠帶動社會各行各業的發展，同時，也能加快第三產業成為中國經濟發展主導產業的進程，產業結構趨于合理化以后可以推動第三方跨境支付的迅速發展。

(二)全面提升跨境支付的高效性和安全性。第三方跨境支付的優勢即在于收費低廉，支付高效，比較適合小額高頻的跨境支付，所以為了提升跨境支付過程的安全性和高效性，更好地鞏固跨境支付在競爭中的優勢地位，第三方支付平臺應聯合跨境支付的其他各方，通過構建更合理地支付體系，達到提高點對點交易速度的目的，進而降低交易各方的時間成本，提高交易效率。

(三)實施人才培養計劃，加強人才管理建設。跨境電子支付平臺發展受到制約的一個關鍵因素即在于專業型外貿人才缺失，近些年來，隨著“一帶一路”國家戰略的實施以及世界經濟一體化進程的推動，印度語，德語，西班牙語，阿拉伯語等語言的需求日益增大。所以為了能夠推動螞蟻金服在印度市場的大規模發展，除了技術設備方面，集團也要加大對人才方面的投入，只有軟硬件設施都跟上以后，跨境電子支付才能得到更好發展。

(四)明確印度市場消費者支付需求，建立完善支付體系。為了解決中小企業在跨境貿易中的發展問題，中國建立了“一達通”的運行模式，這一模式有很多值得螞蟻金服等支付平臺借鑒的地方(如圖)

提供需求 輸入客戶需求

客戶→→→→→“一達通”業務員→→→→進出口服務管理

分析客戶需求

系統→→→專業人員A→專業人員B→...專業人員N→完成訂單

通過一系列系統建設的完善可將電子支付推進邁向更高平臺。

五、結論與展望

目前，螞蟻金服在印度的發展具備很多有利和不利條件，一方面國家政策扶持，數字貨幣及“一帶一路”為螞蟻金服在印度第三方支付市場的發展帶來了很多機遇，但另一方面交易真實性審核風險，跨境資金異常流動引發洗錢風險以及跨境電子支付無紙化和虛擬化的特點給單證審核帶來的困難也為螞蟻金服在印度第三方支付市場的發展帶來了很多挑戰，螞蟻金服一旦進入印度國市場，流通全球，不僅可以降低中國與印度外貿成本，提高印度市場貿易的安全性而且也可以使貿易支付方式變得更加便捷易用，受到更多用戶的青睞。為了使螞蟻金服的印度化之路發揮出更多有利影響，減少甚至消除不利影響，一方面要加快國內產業結構優化升級，使產業結構由一，二產業向第三產業過調整，另一方面也要拓寬國際貿易市場，加強金融改革，使資本項目的開放也成為一種必然趨勢，以便使螞蟻金服進入印度市場第三方支付平臺的過程中發揮出更大作用。