螞蟻金服進(jìn)入印度第三方支付市場的戰(zhàn)略分析

(四川大學(xué) 四川 成都 610065)

近些年來，隨著金融深化和金融創(chuàng)新以及貿(mào)易活動開展頻率越來越高，非現(xiàn)金貨幣在國際化過程中的周轉(zhuǎn)速度會越來越快，第三方跨境支付體系的發(fā)展得到不斷深化。跨境支付，具體來說，就是指在多個國家或地區(qū)(一般含兩個或兩個以上)憑借國際收支，國際貿(mào)易，國際投融資等方式并通過第三方支付平臺使國際間的債務(wù)債權(quán)在不同國家或地區(qū)間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以達(dá)到資金合理利用有效融通的目的。

一、螞蟻金服簡介

螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)，簡稱螞蟻金服，于2014年10月成立，主要為中小微企業(yè)和個體消費(fèi)者提供小微金融服務(wù)，是阿里巴巴平臺構(gòu)建和數(shù)據(jù)規(guī)則的中心。螞蟻金服含支付寶，余額寶，芝麻信用，招財(cái)寶等多個版塊，其中余額寶和招財(cái)寶主要負(fù)責(zé)投資和理財(cái)業(yè)務(wù)，芝麻信用負(fù)責(zé)運(yùn)營用戶個人信用狀況，是民間信用領(lǐng)域的重要補(bǔ)充。

二、螞蟻金服印度化

繼支付寶走出國門“印度化”以后，如今在印度街頭，人們用手機(jī)打車，用手機(jī)買飯，用手機(jī)加油，甚至街上的一個“飛餅攤”也可以使用掃碼支付，對如今的印度來說，掃碼支付似乎也成了一種潮流。根據(jù)GSM協(xié)會發(fā)布的報(bào)告《移動經(jīng)濟(jì)：印度2016》，“截至2016年6月，印度手機(jī)用戶為6.16億人，其中智能手機(jī)數(shù)量為2.75億臺。到2017年4月，Paytm的用戶數(shù)已經(jīng)超過2.2億，這意味著它覆蓋了印度大部分智能手機(jī)用戶、約1/3的手機(jī)用戶、約1/6的印度人。”截至2015年底，螞蟻金服已在印度成功取得兩張互聯(lián)網(wǎng)銀行“通行證”。

三、螞蟻金服進(jìn)入印度市場戰(zhàn)略分析

通常來講，跨境支付走出國門通常經(jīng)歷以下幾個步驟：第一步，系統(tǒng)地引入本土化管理咨詢公司；第二步，搭建系統(tǒng)化第三方跨境電子支付網(wǎng)絡(luò)；第三步，將已建立的支付系統(tǒng)“本土化”；第四步，贏得價值敏感型客戶；第五步，優(yōu)先發(fā)展用戶轉(zhuǎn)賬和線下業(yè)務(wù)。

根據(jù)這樣的戰(zhàn)略思路，螞蟻金服和阿里巴巴在進(jìn)入印度第三方支付市場時具體實(shí)施了以下措施：2014年2月，成立了電商支付平臺，與國內(nèi)打車軟件優(yōu)步合作收款及付款業(yè)務(wù)并將業(yè)務(wù)擴(kuò)大至印度本地交通工具三輪突突車。2015年11月，螞蟻金服開始在印度消費(fèi)領(lǐng)域開展線下支付活動，移動支付得到壯大發(fā)展。2017年3月，新公司Paytm Mall正式成立，阿里巴巴向其投資1.77億美元。憑借Paytm近幾年所積累的用戶資源和優(yōu)勢，Paytm Mall一經(jīng)成立估值就達(dá)10億美元，今后還會創(chuàng)造更高市場價值。

四、第三方支付走向世界之對策建議

(一)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。目前，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第一，二產(chǎn)業(yè)比重偏高；第三產(chǎn)業(yè)比重有上升趨勢。但與世界其他發(fā)達(dá)國家相比，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍然存在很多不合理之處，極大阻礙了第三方跨境支付的進(jìn)程發(fā)展。近年來由“互聯(lián)網(wǎng)+”引領(lǐng)的現(xiàn)象級創(chuàng)業(yè)大潮帶動著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，如果能將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與第一，二產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，不僅能夠帶動社會各行各業(yè)的發(fā)展，同時，也能加快第三產(chǎn)業(yè)成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)程，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨于合理化以后可以推動第三方跨境支付的迅速發(fā)展。

(二)全面提升跨境支付的高效性和安全性。第三方跨境支付的優(yōu)勢即在于收費(fèi)低廉，支付高效，比較適合小額高頻的跨境支付，所以為了提升跨境支付過程的安全性和高效性，更好地鞏固跨境支付在競爭中的優(yōu)勢地位，第三方支付平臺應(yīng)聯(lián)合跨境支付的其他各方，通過構(gòu)建更合理地支付體系，達(dá)到提高點(diǎn)對點(diǎn)交易速度的目的，進(jìn)而降低交易各方的時間成本，提高交易效率。

(三)實(shí)施人才培養(yǎng)計(jì)劃，加強(qiáng)人才管理建設(shè)。跨境電子支付平臺發(fā)展受到制約的一個關(guān)鍵因素即在于專業(yè)型外貿(mào)人才缺失，近些年來，隨著“一帶一路”國家戰(zhàn)略的實(shí)施以及世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的推動，印度語，德語，西班牙語，阿拉伯語等語言的需求日益增大。所以為了能夠推動螞蟻金服在印度市場的大規(guī)模發(fā)展，除了技術(shù)設(shè)備方面，集團(tuán)也要加大對人才方面的投入，只有軟硬件設(shè)施都跟上以后，跨境電子支付才能得到更好發(fā)展。

(四)明確印度市場消費(fèi)者支付需求，建立完善支付體系。為了解決中小企業(yè)在跨境貿(mào)易中的發(fā)展問題，中國建立了“一達(dá)通”的運(yùn)行模式，這一模式有很多值得螞蟻金服等支付平臺借鑒的地方(如圖)

提供需求 輸入客戶需求

客戶→→→→→“一達(dá)通”業(yè)務(wù)員→→→→進(jìn)出口服務(wù)管理

分析客戶需求

系統(tǒng)→→→專業(yè)人員A→專業(yè)人員B→...專業(yè)人員N→完成訂單

通過一系列系統(tǒng)建設(shè)的完善可將電子支付推進(jìn)邁向更高平臺。

五、結(jié)論與展望

目前，螞蟻金服在印度的發(fā)展具備很多有利和不利條件，一方面國家政策扶持，數(shù)字貨幣及“一帶一路”為螞蟻金服在印度第三方支付市場的發(fā)展帶來了很多機(jī)遇，但另一方面交易真實(shí)性審核風(fēng)險，跨境資金異常流動引發(fā)洗錢風(fēng)險以及跨境電子支付無紙化和虛擬化的特點(diǎn)給單證審核帶來的困難也為螞蟻金服在印度第三方支付市場的發(fā)展帶來了很多挑戰(zhàn)，螞蟻金服一旦進(jìn)入印度國市場，流通全球，不僅可以降低中國與印度外貿(mào)成本，提高印度市場貿(mào)易的安全性而且也可以使貿(mào)易支付方式變得更加便捷易用，受到更多用戶的青睞。為了使螞蟻金服的印度化之路發(fā)揮出更多有利影響，減少甚至消除不利影響，一方面要加快國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由一，二產(chǎn)業(yè)向第三產(chǎn)業(yè)過調(diào)整，另一方面也要拓寬國際貿(mào)易市場，加強(qiáng)金融改革，使資本項(xiàng)目的開放也成為一種必然趨勢，以便使螞蟻金服進(jìn)入印度市場第三方支付平臺的過程中發(fā)揮出更大作用。