構(gòu)建“一帶一路”中的國(guó)際再保險(xiǎn)聯(lián)合體

(廣西大學(xué) 廣西 南寧 530005)

一、研究背景和研究意義

(一)研究背景

2013 年，習(xí)主席提出了“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”與“21 世紀(jì)海上絲綢之路”(簡(jiǎn)稱“一帶一路”)倡議，不僅帶動(dòng)了“一帶一路”沿線國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)大大地提高了我國(guó)對(duì)外尤其是對(duì)周邊內(nèi)陸國(guó)家的開放水平。“一帶一路”倡議實(shí)際內(nèi)涵是中國(guó)進(jìn)一步開放與經(jīng)濟(jì)全球化升級(jí)，“一帶一路”建設(shè)是我們推動(dòng)構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的重要實(shí)踐平臺(tái)。該倡議作為聯(lián)結(jié)沿線國(guó)家的紐帶，主張開展多邊經(jīng)濟(jì)合作，加大經(jīng)濟(jì)開放力度，覆蓋沿線國(guó)家約70個(gè)。它們大多是新興市場(chǎng)與發(fā)展中國(guó)家，雖然經(jīng)濟(jì)總量不如世界平均水平，但這些國(guó)家資源豐富，普遍屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的上升期，與我國(guó)開展互利合作的前景廣闊。

據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，“一帶一路”倡議首次提出時(shí)中國(guó)對(duì)沿線國(guó)家的直接投資為126.3億美元，截至2018年，我國(guó)對(duì)沿線國(guó)家的直接投資已超過 600 億美元，與相關(guān)國(guó)家的企業(yè)合作共建項(xiàng)目近2000個(gè)。“一帶一路”倡議惠及沿線亞歐非國(guó)家及周邊區(qū)域，為各個(gè)投資領(lǐng)域特別是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)帶來發(fā)展機(jī)遇。這將促進(jìn)我國(guó)與沿線國(guó)家的政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通，為我國(guó)和沿線國(guó)家以及國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來更大的互利共贏的成果。再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)業(yè)的“安全閥”和保險(xiǎn)市場(chǎng)的“調(diào)控器”，不論在宏觀還是微觀當(dāng)中，都能通過一定的風(fēng)險(xiǎn)管理手段在維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、社會(huì)安定、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展等方面發(fā)揮重要的作用。再保險(xiǎn)在擔(dān)起為服務(wù)“一帶一路”建設(shè)保駕護(hù)航重?fù)?dān)的同時(shí)，也迎來了自身發(fā)展的全新面貌。因此，如何按照黨的十九大指示有效提高“一帶一路”建設(shè)中再保險(xiǎn)聯(lián)合體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，更加穩(wěn)健地推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)再上新臺(tái)階，是再保險(xiǎn)業(yè)重筑行業(yè)格局的重大努力方向。

(二)研究意義

再保險(xiǎn)聯(lián)合體的構(gòu)建對(duì)“一帶一路”建設(shè)的重要性不言而喻，政府及銀保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了許多相應(yīng)的扶持性政策。而再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展至今暴露出來的如行業(yè)不公平競(jìng)爭(zhēng)、重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力低下等諸多問題有待解決，急需有關(guān)理論性分析與政策性建議。否則將會(huì)嚴(yán)重拖累我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步，影響“一帶一路”進(jìn)程中有關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)移，甚至威脅到沿線各國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定。本文通過構(gòu)想再保險(xiǎn)聯(lián)合體的建設(shè)，致力于補(bǔ)足再保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”中的短板，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的建設(shè)。同時(shí)借助行業(yè)有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，提出相應(yīng)的解決方案，能夠有效填補(bǔ)我國(guó)再保險(xiǎn)研究方面的理論空白，對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的改革有一定的借鑒意義，對(duì)“一帶一路”建設(shè)中再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推廣也有一定的實(shí)踐價(jià)值。在此時(shí)代背景下，如何抓住發(fā)展機(jī)遇、迎接重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，如何助推“一帶一路”建設(shè)順利開展，如何在對(duì)接國(guó)家政策的同時(shí)更好地履行自身職責(zé)，是整個(gè)再保險(xiǎn)業(yè)需要考慮的問題，同時(shí)也是本文所要研究的重點(diǎn)。

二、文獻(xiàn)綜述

宋為翔(2000)認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高保額、高技術(shù)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，例如航空險(xiǎn)與航天險(xiǎn)，應(yīng)采用聯(lián)合承包的方式。調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)界積極性，充分利用國(guó)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司的承保能力，集中多家優(yōu)勢(shì)從而避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)民航界與保險(xiǎn)界的“雙贏戰(zhàn)略”。其認(rèn)為聯(lián)合體的職能應(yīng)包括具體辦理聯(lián)合體承保、分保及有關(guān)理賠事項(xiàng)，統(tǒng)一辦理對(duì)外分保業(yè)務(wù)并進(jìn)行賠款支付。聯(lián)合體的運(yùn)作方式則為該聯(lián)合承保組織在向國(guó)際市場(chǎng)安排分保前,由業(yè)務(wù)部通知各成員公司提供各自的凈自留比例。各成員公司按照承接的比例分享收益,換同比例承擔(dān)賠付責(zé)任,并在保單規(guī)定的賠付期限內(nèi)支付保險(xiǎn)責(zé)任下的損失賠款。對(duì)外分保手續(xù)費(fèi)按各成員公司的自留額相對(duì)比例進(jìn)行分?jǐn)偂＠钬┍?付榮輝,馮堯廣(2010)指出，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)合體應(yīng)加大政策支持力度，吸引國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)公司自愿成為共保體成員；綜合業(yè)務(wù)方面考慮，完善首席承保人制度；貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)支持政策，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；在收支方面實(shí)行單獨(dú)建賬、定期公開、統(tǒng)一核算、共負(fù)盈虧。李明,劉永剛(2011)認(rèn)為，聯(lián)合體的融資方式除了政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)費(fèi)收入、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)渠道外，還應(yīng)積極推動(dòng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，將保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給資本市場(chǎng)中更多的投資者，從而提升聯(lián)合體的承保能力與服務(wù)水平。尹航,李易青,李杜(2018)認(rèn)為聯(lián)合體應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型的內(nèi)部控制體系，只有將風(fēng)險(xiǎn)管理納入保險(xiǎn)公司的日常經(jīng)營(yíng)范圍，才能完善聯(lián)合體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，才能更好地控制并應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。上海區(qū)域性再保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)研究報(bào)告(2008)指出，要積極推動(dòng)構(gòu)建再保險(xiǎn)聯(lián)合體，在一定時(shí)間內(nèi)聚集全國(guó)性的再保險(xiǎn)交易，促進(jìn)再保險(xiǎn)中心專業(yè)氛圍的形成，帶動(dòng)保險(xiǎn)資金流入，形成以再保險(xiǎn)聯(lián)合體為中心的再保險(xiǎn)信息流、再保險(xiǎn)交易流與再保險(xiǎn)人才流。蔡震(2009)主張必須由一個(gè)統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)——政府來協(xié)調(diào)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的建設(shè)，國(guó)際上目前存在的形式包括政府參與的保險(xiǎn)聯(lián)合體、財(cái)政支持的有限責(zé)任聯(lián)合體、以政府名義發(fā)行或擔(dān)保巨災(zāi)債券以及政府貸款擔(dān)保保險(xiǎn)公司。俞嵐(2014)認(rèn)為構(gòu)建再保險(xiǎn)聯(lián)合體應(yīng)當(dāng)推動(dòng)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體聚集，“新國(guó)十條”第七條提出增加再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，目前已有社會(huì)資本表示計(jì)劃牽頭設(shè)立一家中資再保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。國(guó)內(nèi)社會(huì)資本的介入必將進(jìn)一步增強(qiáng)再保險(xiǎn)聯(lián)合體的活力。

三、構(gòu)建“一帶一路”中國(guó)際再保險(xiǎn)聯(lián)合體的必要性

“一帶一路”倡議作為推動(dòng)全球化進(jìn)程的巨大引擎，它的提出將為沿線國(guó)家乃至全世界范圍的發(fā)展帶來深刻變革。在傳統(tǒng)外貿(mào)受挫、中美貿(mào)易戰(zhàn)爆發(fā)后，“一帶一路”憑借其大特色廣覆蓋的優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為眾多企業(yè)團(tuán)體為趨利避害而選擇的方式之一。然而，在這種強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)下仍存在許多不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)、政治、法律、人文、局部戰(zhàn)爭(zhēng)與沖突等，這是由于“一帶一路”沿線國(guó)家多為發(fā)展中國(guó)家或新興市場(chǎng)，存在較為嚴(yán)重的地域差異性。

“一帶一路”倡議自提出以來，已經(jīng)取得舉世矚目的成就。截止2017年,我國(guó)“一帶一路”沿線國(guó)家的雙邊貿(mào)易額達(dá)到7.4萬(wàn)億元人民幣,非金融類直接投資額達(dá)到143.6億美元,新簽對(duì)外承包工程合同額達(dá)到1443.2億美元,海外并購(gòu)規(guī)模達(dá)到370億美元。高額的經(jīng)濟(jì)關(guān)系往來意味著的不僅是對(duì)外貿(mào)易的快速發(fā)展，隨之而來的還有高危經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，“一帶一路”還致力于修建公路、鐵路、天然氣管道、發(fā)電廠、港口等重要公共基礎(chǔ)設(shè)施，旨在通過打造海陸貿(mào)易路線來連接亞洲、中東和歐洲的各個(gè)國(guó)家，預(yù)計(jì)總投資將超過1萬(wàn)億美元。這些國(guó)際性項(xiàng)目大多為大型工程，其投資金額大、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)的特點(diǎn)決定了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障能力的要求之高。然而目前我國(guó)“走出去”的中資保險(xiǎn)企業(yè)在所產(chǎn)生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中實(shí)際占比不到10%，這意味著目前中資保險(xiǎn)公司仍處于各自為戰(zhàn)的狀態(tài)，在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)上各保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司的整體協(xié)同性不強(qiáng)。更重要的是,我國(guó)保險(xiǎn)公司在再保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)及定價(jià)、再保險(xiǎn)合同條款的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的創(chuàng)新等方面對(duì)外資再保險(xiǎn)公司、外資再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司均有很強(qiáng)的依賴性,這也影響了“一帶一路”建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)保障的針對(duì)性和有效性。考慮到一次風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的人身傷害以及財(cái)產(chǎn)損失甚至不可估測(cè)，僅僅依靠直接保險(xiǎn)方式或單個(gè)再保險(xiǎn)公司的力量難以承擔(dān)分散風(fēng)險(xiǎn)的重任，也難以達(dá)到保險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)哪康摹＿@無疑需要一種強(qiáng)有力的“抱團(tuán)”式風(fēng)險(xiǎn)分散管理模式來帶領(lǐng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，國(guó)際再保險(xiǎn)聯(lián)合體的構(gòu)建需盡快提升日程。

四、再保險(xiǎn)聯(lián)合體組織體系構(gòu)想

(一)再保險(xiǎn)聯(lián)合體的組織框架。

成立于1999年的中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱中再集團(tuán))，作為國(guó)內(nèi)唯一一家國(guó)有控股專業(yè)再保險(xiǎn)公司，它的出現(xiàn)極大的改善了我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)重滯后的現(xiàn)狀。中再集團(tuán)積極投身于探索助力國(guó)家“一帶一路”建設(shè)的策略與方案，是我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)家隊(duì)與主渠道。此外，中再集團(tuán)也注重打造國(guó)際再保險(xiǎn)相互合作平臺(tái)。自2017年以來,中再集團(tuán)與27家所在國(guó)最大的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司簽署的合作協(xié)議涉及全球121個(gè)國(guó)家及地區(qū),其中包括47個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家。強(qiáng)大的境外保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可以為中國(guó)企業(yè)提供從核保定損到理賠救援的“一站式”本地化服務(wù)。因此，再保險(xiǎn)聯(lián)合體的構(gòu)建應(yīng)以中再集團(tuán)為核心。

“一帶一路”作為聯(lián)結(jié)中國(guó)與其他亞洲、中東及歐洲國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展紐帶，有著吸引各外資再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐的得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)，使再保險(xiǎn)市場(chǎng)參與主體不斷增多。再保險(xiǎn)聯(lián)合體的構(gòu)建應(yīng)致力于將我國(guó)原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)與國(guó)際再保險(xiǎn)力量相結(jié)合，不斷擴(kuò)大再保險(xiǎn)資金總量，形成具有強(qiáng)大承包能力的共保體。

同時(shí)，由中國(guó)銀保監(jiān)制定符合國(guó)家政策導(dǎo)向的、具有約束性的相關(guān)條款或法規(guī)，并對(duì)再保險(xiǎn)聯(lián)合體運(yùn)行的穩(wěn)健性與合法性進(jìn)行監(jiān)管。增強(qiáng)再保險(xiǎn)聯(lián)合體負(fù)責(zé)為“一帶一路”項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)的保險(xiǎn)保障及風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的能力。使再保險(xiǎn)聯(lián)合體能夠?yàn)?0余國(guó)公共基礎(chǔ)設(shè)施的修建保駕護(hù)航，以突顯“一帶一路”建設(shè)的包容性及開放性，彰顯大國(guó)之擔(dān)當(dāng)。

(二)中再集團(tuán)職責(zé)要?jiǎng)?wù)。

為了應(yīng)對(duì)“一帶一路”建設(shè)中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，再保險(xiǎn)聯(lián)合體應(yīng)貫徹落實(shí)“一帶一路”思想，對(duì)接有關(guān)政策，切實(shí)做好巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)工作。確立以中再集團(tuán)為主的再保險(xiǎn)聯(lián)合體，其所承擔(dān)的職責(zé)要?jiǎng)?wù)有：(1)代表共保體承接業(yè)務(wù)。中再集團(tuán)在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)后，對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做出符合國(guó)家政策方針、利于“一帶一路”進(jìn)程的有選擇性的承保。(2)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各成員組織。中再集團(tuán)作為再保險(xiǎn)聯(lián)合體的核心力量，應(yīng)兼顧各國(guó)組織成員的特點(diǎn)與需求對(duì)承保業(yè)務(wù)進(jìn)行分配和調(diào)整，并對(duì)其在承保過程中的各項(xiàng)行為進(jìn)行約束。發(fā)揮自身領(lǐng)導(dǎo)作用，使整個(gè)聯(lián)合體得以穩(wěn)健運(yùn)行。(3)制定有關(guān)制度及管理方法。中再集團(tuán)應(yīng)根據(jù)承包業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容合理確定再保險(xiǎn)費(fèi)率、再保險(xiǎn)方式、與原保險(xiǎn)公司的分保比例以及分入業(yè)務(wù)在各成員組織間的分配比例等，并制定科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，使風(fēng)險(xiǎn)得到最大程度的分散和轉(zhuǎn)移。(4)組織開展財(cái)會(huì)核算業(yè)務(wù)。中再集團(tuán)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之時(shí)負(fù)責(zé)組織本年度損益、資產(chǎn)負(fù)債等有關(guān)情況的核算。為再保險(xiǎn)聯(lián)合體內(nèi)各成員公司單獨(dú)建賬，以各公司規(guī)模及承保業(yè)務(wù)確定各自盈利及分紅。秉持“共負(fù)盈虧”這一原則，將核算結(jié)果對(duì)組織內(nèi)成員進(jìn)行信息披露。