行為經(jīng)濟(jì)學(xué)有限理性理論演進(jìn)文獻(xiàn)綜述

(西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 重慶 400715)

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)通常被認(rèn)為是一個(gè)跨學(xué)科的研究領(lǐng)域，它使用心理學(xué)的相關(guān)理論來(lái)為經(jīng)濟(jì)模型提供支撐(Heidl,S.,2016,et al)，將心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、進(jìn)化生物學(xué)和認(rèn)知神經(jīng)科學(xué)等學(xué)科的理論成果以及傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論相結(jié)合，來(lái)研究人的“非理性”經(jīng)濟(jì)行為(P E Diacon,2013；Hamptona,&Adamsb,2018,et al)和市場(chǎng)中投資、消費(fèi)、價(jià)格變化等經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)目前尚未有統(tǒng)一、明確的定義，大多數(shù)學(xué)者只是在描述行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究?jī)?nèi)容和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展歷程。最開(kāi)始，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起被認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)學(xué)中一場(chǎng)顛覆式的革命(Niels Geiger,2015,et al)。但隨著時(shí)間的推移，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們清楚地認(rèn)識(shí)到，更準(zhǔn)確地說(shuō)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是對(duì)新古典主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展與完善(Thaler,2016,et al)，從某種程度上更是對(duì)古典主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的回歸(Simon,2000,et al)。

為了簡(jiǎn)化模型或是便于數(shù)學(xué)處理，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模型假設(shè)經(jīng)濟(jì)主體是理性的、利己的、具有前瞻性的，且他們的偏好連續(xù)，掌握完全的信息。幾代經(jīng)濟(jì)學(xué)家都對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)這種“狹隘的人性假設(shè)”進(jìn)行過(guò)反思，如Adam Smith，Irving Fisher，Keynes，F(xiàn)riedman，其中Irving Fisher的利息理論認(rèn)為，儲(chǔ)蓄率隨著永久性收入的增加而急劇增加，這表明窮人比中產(chǎn)階級(jí)更加沒(méi)有耐心，收入帶來(lái)的這種影響恰恰反映了人的行為中非理性的一面。眾所周知，新古典主義經(jīng)濟(jì)學(xué)中所假定的“理性人”是“最大化主義”至上者，然而，人性中包含著遠(yuǎn)遠(yuǎn)比這更多的方面，現(xiàn)實(shí)世界中的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也要復(fù)雜得多，一些驅(qū)動(dòng)人類(lèi)行為的心理動(dòng)機(jī)會(huì)直接影響經(jīng)濟(jì)主體的行為決策(Thomas Dohmen,2014)。當(dāng)在現(xiàn)實(shí)世界中遇到復(fù)雜情況時(shí)，人們的真實(shí)行為往往與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論的預(yù)期不符，會(huì)不受控制的和他們的個(gè)人利益相違背，很多時(shí)候無(wú)法實(shí)現(xiàn)效用最大化。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)真正開(kāi)始沖擊傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)框架始于20世紀(jì)下半葉，其核心假設(shè)“有限理性(Bounded Rationality)”被越來(lái)越多的學(xué)者所接受。一些學(xué)者認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)主體的行為并不都是理性的，經(jīng)濟(jì)學(xué)中使用的理性行為模型的選擇機(jī)制太過(guò)復(fù)雜，要求人類(lèi)具有極強(qiáng)的獲取信息和計(jì)算推理的能力，現(xiàn)實(shí)是人們總是間接地了解世界，并且獲取信息和知識(shí)的能力有限，從而依據(jù)有限的信息進(jìn)行推斷，往往表現(xiàn)出的是“近似理性”的行為。不僅如此，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)“偏好”的觀(guān)點(diǎn)也與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論有所不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為偏好是連續(xù)一致的(，然而隨著行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的深入，學(xué)者們發(fā)現(xiàn)偏好是在人們做選擇的過(guò)程中形成的，并且會(huì)受特定情景的影響而發(fā)生改變(Tversky&Thaler,1990)，這也導(dǎo)致了人們的經(jīng)濟(jì)行為非連續(xù)、不一致(Simon,2000)。除此之外，由于缺乏自控和反饋，我們常常會(huì)在做出決策或判斷時(shí)忽略那些對(duì)行為產(chǎn)生重大影響的因素。Kahneman(2011)認(rèn)為人通常用來(lái)做決策的思考系統(tǒng)分為兩種，其中系統(tǒng)1自動(dòng)，無(wú)意識(shí)，可同時(shí)迅速處理多種信息，但同時(shí)也容易受情緒影響，想要改進(jìn)或提升過(guò)程也比較漫長(zhǎng)；而系統(tǒng)2是不能無(wú)意識(shí)觸發(fā)的，消耗認(rèn)知資源更多，信息處理有先后順序并且比較緩慢，一次只能處理一件事，但想要做改變或者提升卻只需要一次的反饋學(xué)習(xí)便可以做到。如果我們過(guò)于放松、缺乏有效的自控和及時(shí)的反饋，系統(tǒng)2的存在將被大大削弱，那么系統(tǒng)1就會(huì)做我們思維的主導(dǎo)。在現(xiàn)實(shí)中這種情況是非常普遍的，人們經(jīng)常依賴(lài)本能去決策以“提高效率”，對(duì)自己疏于管控，這也是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的“理性人”假設(shè)在很多情況下不成立的原因之一。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的假定，人的一切決定都是理性的、根據(jù)可靠信息做出的，受到所有產(chǎn)品與服務(wù)的價(jià)值，以及該決定可能帶來(lái)的幸福指數(shù)兩者的驅(qū)動(dòng)。然而事實(shí)是，人們總是處于一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)的環(huán)境中，并且極容易因?yàn)槠谩⑷狈ψ钥啬芰Α⑷鄙俜答佉约笆苄睦碣~戶(hù)等因素的影響，根據(jù)認(rèn)知捷徑(Cognitive shortcuts)或啟發(fā)式(Heuristics)做出令自己滿(mǎn)意的決定。簡(jiǎn)單的啟發(fā)式方法通常可以使我們聰明，或者至少足夠聰明，有時(shí)卻會(huì)讓我們變得愚蠢，特別是在社會(huì)選擇的背景下。

在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)人們的真實(shí)經(jīng)濟(jì)行為的研究中發(fā)現(xiàn)，被研究對(duì)象的非理性行為有幾種突出的表現(xiàn)形式。例如，Tversky&Kahneman(1990)發(fā)現(xiàn)人們?cè)谧鰶Q策時(shí)會(huì)不自覺(jué)地過(guò)于重視最初獲得的信息，當(dāng)人們做定量估測(cè)時(shí)，某些特定數(shù)值也會(huì)作為起始值制約著估測(cè)結(jié)果(Jacowitz&Kahneman,1995)。這種現(xiàn)象被稱(chēng)為“錨定效應(yīng)(Anchoring)”，錨定會(huì)使經(jīng)濟(jì)主體不能及時(shí)地對(duì)新信息做出反應(yīng)，這恰恰與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“理性、前瞻性”假設(shè)相違背。在2003年的實(shí)驗(yàn)中Ariely發(fā)現(xiàn)，當(dāng)受試者在拍賣(mài)項(xiàng)目列表旁邊寫(xiě)下社會(huì)安全號(hào)碼的最后兩位數(shù)字時(shí)，數(shù)字越高的人的平均出價(jià)越高，最高者的平均出價(jià)是最低者的三倍，這也進(jìn)一步反映了“錨定效應(yīng)”在消費(fèi)決策中的影響之大。同樣，在面對(duì)不確定時(shí)，人也是不理性的。與傳統(tǒng)期望值理論和期望效用理論所描述的不同，人們?cè)诿媾R風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)對(duì)得失的風(fēng)險(xiǎn)偏好不一致(Kahneman&Knetsch&Thaler,1990)，當(dāng)面對(duì)“得”時(shí)往往趨向于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、見(jiàn)好就收，而面對(duì)“失”時(shí)卻傾向于追求風(fēng)險(xiǎn)，Tversky&Kahneman將這種心理上的趨避現(xiàn)象稱(chēng)為“損失規(guī)避(Loss Aversion)”,這也是前景理論(Prospect Theory)的基本內(nèi)容之一。不僅如此，當(dāng)用兩種不同的方式描述一個(gè)客觀(guān)問(wèn)題時(shí)，人們很多時(shí)候極有可能做出完全不同的決策(Tversky&Kahneman,1981)，這就是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“框架效應(yīng)(Framing)”。新古典經(jīng)濟(jì)理論假設(shè)所有人，無(wú)論國(guó)籍、民族，無(wú)論何種文化和背景，都以基本相同的方式做出經(jīng)濟(jì)判斷。在上文中提到，人們的經(jīng)濟(jì)行為經(jīng)常系統(tǒng)地偏離新古典經(jīng)濟(jì)模型，這種對(duì)理性經(jīng)濟(jì)決策的批判已經(jīng)被很多學(xué)科接受，但是大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，如果說(shuō)認(rèn)知偏差或啟發(fā)式會(huì)導(dǎo)致人們的行為偏離理性經(jīng)濟(jì)決策，那么毫無(wú)例外，所有人都會(huì)受這種偏差的影響，也就是說(shuō)，目前行為經(jīng)濟(jì)學(xué)在研究文化差異對(duì)人們經(jīng)濟(jì)決策的潛在系統(tǒng)影響方面比較欠缺。文化作為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)模型中的一個(gè)重要變量，會(huì)導(dǎo)致不同文化背景下的個(gè)體以不同的方式，亦或是以不同的程度偏離理性經(jīng)濟(jì)行為(Henrich J et al.,2005)。

文化是一種強(qiáng)有力的社會(huì)因素，體現(xiàn)在大多數(shù)的行為和心理活動(dòng)中，文化差異不僅僅是簡(jiǎn)單地反映人與人之間思維方式的不同，而且其本身也是一種影響人們邏輯思考的重要環(huán)境因素(Jiyoung Park,2012)。特別地，在做行為決策時(shí)，不同文化的人會(huì)對(duì)情景變量做出不同的反應(yīng)。中國(guó)文化注重個(gè)人之間的相關(guān)性和依存感，強(qiáng)調(diào)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，這使得中國(guó)人的注意力相應(yīng)地更加全面，在決策時(shí)能格外地關(guān)注特定的情境背景，并做一定的準(zhǔn)備去加以“控制”(徐言行,2004);而西方文化關(guān)注自我，尋求保持個(gè)體的獨(dú)特性，追求自身利益，追求自身利益的一種很明顯的心理表現(xiàn)就是自私的偏見(jiàn)(Self-serving biases)，這種偏見(jiàn)使得西方人在決策時(shí)更傾向于關(guān)注目標(biāo)對(duì)象，一定程度上忽略了某些情景限制，也就無(wú)法很好地“控制”(Langer,1975)。除此之外，家庭教育作為一種文化現(xiàn)象也對(duì)人們的行為決策有著重要影響。不同的文化價(jià)值觀(guān)使得中西方家庭教育模式差異非常大，中國(guó)社會(huì)的根基在家庭，家長(zhǎng)權(quán)威占據(jù)主導(dǎo)地位，中國(guó)家長(zhǎng)通?；ê艽蟮木υ谧优闹R(shí)教育和技能獲得上，在子女的成長(zhǎng)過(guò)程中參與程度非常高，經(jīng)常以自身的經(jīng)驗(yàn)判斷去影響子女的行為決策；而包括美國(guó)在內(nèi)的西方文化倡導(dǎo)人們平等競(jìng)爭(zhēng)、追求現(xiàn)實(shí)利益，西方家庭注重孩子的獨(dú)立性培養(yǎng)，家長(zhǎng)從小就鼓勵(lì)子女勇于探索，任其自由成長(zhǎng)，自己辨明是非(趙燕，2005；黃小勇，黃菜方，2009；隋丹，2010)。正如Dan Ariely(2003)所認(rèn)為的那樣，人們的理性雖然是有限的，但人們?cè)诮?jīng)濟(jì)決策中所表現(xiàn)出的非理性行為常常以相似的方式出現(xiàn)，也就是說(shuō)這種“非理性”是有規(guī)律的、可以預(yù)測(cè)的，并且假如我們能夠探索出其中的規(guī)律并合理預(yù)測(cè)，這種“有跡可循的愚蠢”將會(huì)得到改善。