論金融機構對消費者個人信息的權益保護與責任

徐惠麗

（常州大學史良法學院，江蘇 常州213164）

互聯網新技術不斷改變著個人信息的收集、處理和使用方式，對個人信息保護帶來挑戰，尤其在金融領域更為突出。一方面，金融機構追求利益與消費者維護自我權益相沖突；另一方面，金融機構面臨信息披露與隱私保護義務的雙向選擇。在數據時代，金融隱私和安全與通信隱私同等重要。①如何給予金融消費者的個人信息以特殊、傾斜的保護，已成為當前研究的潮流以及各國立法的重點。

一、金融消費者個人信息利益權利化的法理證成

（一）利益、權利與權益法律內涵

對于權利本質探討，有“利益說”和“法力說”。葉名怡認為，固有利益是債權人在締約時的現狀利益、整體利益、維持利益。②楊立新認為，某種民事利益，法律規定以權利進行保護的，就是權利；某種民事利益法律予以保護，但未規定為權利者，即為法益。③權利的本質是利益，將特定的利益歸類為類型化和有名化的權利，實質是對高階利益的維護。法益平等保護與法益區分保護爭議在于，權利主體、權利內容和權利實現機制的歸屬功能、排他功能與社會典型公開性，反之則為利益。任何人均負有不妨害權利人實現其權利的義務，權利人可向任何人主張權利，一般不必通過義務人的作為就可實現自己的權利。對于個人信息保護，利益上升，則為權利；利益下降，則為潛在利益。

（二）個人信息保護模式切換——權利保護模式

個人信息具有相對獨立性，不附著于債權保護，更不附著于“主物從物關系”的產權保護；……