融資性擔保公司與小微企業(yè)融資難困局研究

文| 謝 睿

我國融資性擔保機構(gòu)的發(fā)展情況

近年來，我國擔保行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，資產(chǎn)總額、在保余額總體成上漲趨勢。然而，自2012年后隨著中國宏觀經(jīng)濟下行，外加中小企業(yè)經(jīng)營困難、信用下降影響，讓融資擔保行業(yè)違約風險不斷提高，代償情況時有發(fā)生，部分擔保機構(gòu)因失去代償能力而倒閉，融資擔保機構(gòu)數(shù)量連年出現(xiàn)負增長。尤其自2017年以后，在國務(wù)院《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的出臺及銀保監(jiān)會“四項”配套制度的引導下，融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展受限，融資擔保公司數(shù)量呈明顯的下降趨勢。截至2019年一季度末，全國融資擔保法人機構(gòu)由2012年頂峰的8590家縮減至5937家，近3成機構(gòu)關(guān)門倒閉、退出市場。

當前小微企業(yè)融資擔保面臨的主要堵點和難點

擔保公司與銀行客戶群體高度重合，小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面窄

在實際情況中，銀行出于貸款營銷成本和風險成本考慮，普遍傾向于向資質(zhì)情況較好的大企業(yè)放款，一些真正借款困難的小微企業(yè)融資需求實際上無法滿足。與此同時，擔保公司也不愿意為經(jīng)營狀況較差的小微企業(yè)提供擔保，擔保公司在實際運作過程中其實更多地是與銀行搶占優(yōu)質(zhì)客戶資源，這就導致?lián)９疚茨苡行Оl(fā)揮擔保作用，小微企業(yè)融資難擔保難的問題沒有從根本上解決。

銀行面臨服務(wù)實體經(jīng)濟與防控風險雙重壓力，銀擔合作動力不足

從實際情況來看，目前各家金融機構(gòu)每年的貸款投放指標任務(wù)大都無法完成，這并非金融機構(gòu)資金短缺，而是潛在的風控壓力使其不敢投放。……