如何有效規(guī)避銀行網(wǎng)點(diǎn)營銷操作風(fēng)險(xiǎn)

●林信芝

（作者單位：農(nóng)行浙江臨海市支行 浙江臨海 317000） （責(zé)編：廉靖）

一、嚴(yán)防監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

1.雙錄人員無銷售資質(zhì)問題。銀行網(wǎng)點(diǎn)涉及的從業(yè)資格主要有基金、保險(xiǎn)、理財(cái)和財(cái)富顧問等，因此要從總量上保證代理銷售基金及私行產(chǎn)品人員數(shù)量。

2.理財(cái)銷售專柜不專的問題。在前期的非現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)銷售專柜同時(shí)辦理其他業(yè)務(wù)，存在“專柜不專”的情況。對此，我們要嚴(yán)格落實(shí)專柜專用，所有理財(cái)和代理產(chǎn)品銷售都必須在專柜內(nèi)進(jìn)行。

3. 錄音錄像質(zhì)量不符合要求的問題。部分網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)銷售錄音錄像存在嚴(yán)重缺陷，為此我們必須嚴(yán)格按照“雙錄”要求進(jìn)行“雙錄”，該做的動(dòng)作必須做到位，該提示的風(fēng)險(xiǎn)必須提示到位，保證錄音錄像的質(zhì)量。

二、嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)

1.代客操作問題。如果客戶不具備自主操作能力或意愿，我們應(yīng)引導(dǎo)其到銷售專柜內(nèi)購買，按照“雙錄”要求進(jìn)行銷售。

2.冒名代替問題。主要存在兩個(gè)問題，一是冒用他人賬號進(jìn)行“雙錄”。在我行雙錄自查的過程中，發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)點(diǎn)銷售人員冒用他人賬號進(jìn)行“雙錄”。二是冒名客戶進(jìn)行“雙錄”，有的網(wǎng)點(diǎn)客戶辦了業(yè)務(wù)忘了“雙錄”，找人頂替“雙錄”，為此我們必須保證“雙錄”的客戶真實(shí)性，嚴(yán)禁冒用進(jìn)行“雙錄”。

3.風(fēng)險(xiǎn)提示不到位問題。我們在對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，應(yīng)做到提示客戶客觀評估。

4.口頭承諾保本收益問題。我們銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，不得口頭承諾保本收益，對側(cè)重保本保收益的客戶，應(yīng)推介保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品。

三、嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)

1.防范“飛單”業(yè)務(wù)。首先，要加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)銷售人員的職業(yè)道德教育，明晰制度紅線；其次，嚴(yán)禁第三方機(jī)構(gòu)人員駐點(diǎn)銷售，嚴(yán)禁他人利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事非法銷售金融產(chǎn)品活動(dòng)；第三，實(shí)行辦公環(huán)境透明化；第四，加強(qiáng)營業(yè)場所管理。

2.防范代客保管介質(zhì)。嚴(yán)禁代客保管介質(zhì)、代客辦理業(yè)務(wù)，加上嚴(yán)禁員工參與民間借貸是總行重點(diǎn)治理的三項(xiàng)禁令，從銀行業(yè)發(fā)生的各類案件風(fēng)險(xiǎn)來看，幾乎都與這三項(xiàng)違規(guī)行為有關(guān)。我們要認(rèn)清形勢，做到令行禁止。

3.防范充當(dāng)資金“掮客”。各層級負(fù)責(zé)人都要提高警惕，一旦發(fā)現(xiàn)要立即上報(bào)，并做好防范措施。

4.防范私設(shè)“小金庫”。被代理銷售的公司和銷售人員賬戶資金一次多筆流入情況，防范網(wǎng)點(diǎn)私設(shè)“小金庫”，用于拉存款、客戶營銷等。