農村金融創新與經濟實體發展探究

馬　莉

農村金融創新與經濟實體發展探究

馬莉

（貴州財經大學貴州貴陽550025）

目前，我國農村經濟發展滯后，由于各方面資源分布不均，導致農村金融體系不完善，缺乏活力。隨著經濟一體化發展，農村經濟發展應該受到重視，縮小城鄉差距，實現全面發展。對農村金融體系進行創新，找出制約農村經濟發展的因素，從而對癥下藥，大力發展農村經濟實體，促進農村金融經濟的全面發展。

農村金融創新；農村經濟實體；發展研究

發展農村經濟，就要建立完善的經濟發展策略，促進金融和經濟實體的融合，農村的經濟發展主要依靠的是農業，現代農業發展所呈現的趨勢是片面化的，促進產業規模化、集中化、一體化，以區域帶動生產，緊密聯系社會服務和企業，為農村實體經濟的銷出提供銷路，從而實現農民增收，農村產業和金融和諧發展的新局面。

1 制約農村金融和經濟實體發展的主要因素

1.1 勞動力分布不均

金融發展和經濟實體的發展主要依靠的是勞動力的輸出，現在由于城鄉經濟發展懸殊，青年壯力都轉移到大城市，農村所滯留的大都是老弱病殘，因此從農村市場需求上來說，市場沒有需求，金融和經濟就難以發展。農村經濟市場發展至今，勞動力分布不均的問題不是短時間形成的，是經過長時間形成的，城鎮經濟、農業、現代化產業發展比較成熟，吸引了大部分的青年勞動力，而農村經濟體制不完善，金融機構少，與市場聯系不緊密，沒有形成一個完善的經濟的脈絡，主要以傳統農業為主，導致了嚴重的“三農”問題，即農業化程度不高、農民生活水平低、農村勞動力老化[1]。

1.2 金融資源流失

農村金融資源流失嚴重，金融體系的構建需要有一定人口基數作為基礎，但是由于勞動力的基數小，農村人口大量流失，造成了農村金融資源大量流失的現象。農村金融資源流失其根本原因是大量的優質外匯資源和資金資源流向了海外或者是一線的城鎮中，造成了農村金融資源大量流失的想象，金融機構斷層，金融網點發育不全，很多金融網點面臨著倒閉的現象。目前，農村的金融網點機構普遍呈現出低效運行的現狀，難以滿足現在的農村經濟實體的運行，金融資金是整個產業正常運行的關鍵因素，要全面地進行統籌，確保金融機構體系的完善，資金流通的暢通，但是農村金融體系得不到保證，影響了整體產業的發展。

1.3 經濟實體發展不平衡

農村的主要經濟實體來源于農業的規模化發展，現在農業的規模化發展在區域分布上存在著明顯的不平衡現象，雖然我國有部分地區已經實現了農業規模化和產業化發展，但是在總體上很多地區仍然沒有形成產業化發展的良性局面，很多地區由于政策、自身地理限制等方面的因素，沒有行成系統性的產業鏈，所以整體經濟發展存在一定的阻礙。產業一體化發展、產業區域性的發展是要結合當地的實際情況，綜合當地政策循序漸進的發展。但是，很多地區在具體執行上、地區因素上出現了失誤，阻礙了產業的形成，也就阻礙了經濟實體體系的建立，經濟實體和金融是相互依存的，只有有健康的農村經濟實體，才能構建起更加全面的金融機構。現在，農村經濟實體要想得到全面的發展，就要和金融機構的建立進行有機的融合，建立起金融和經濟的一體化的網絡，從而促進農村經濟快速發展，促進農村經濟走向社會，構建起經濟企業鏈[2]。

2 促進農村金融創新和經濟實體發展的意義

目前，我國的經濟發展已經逐漸走向了成熟，各地區之間在經濟上的差距雖然還是很明顯，尤其是城鄉差距。我國作為一個農業大國，農業和農業人口的占比較大，對農村的金融創新，促進實體經濟發展有利于縮小城鄉差距，促進我國經濟的平衡發展。金融機構和經濟實體兩者相互依存，相互促進，不斷地完善農村金融體系，構建完整的經濟實體，有利于大力促進農村經濟的發展，經濟發展后，對教育和文化的發展也有著明顯的帶動作用，對促進農村經濟、教育和文化發展有著重要的作用。農業作為我國經濟體制運轉的根基，在整個市場經濟的發展中有著重要的地位，對農村的經濟實體進行創新，有利于促進農村產業的現代化發展，有利于促進農村產業的一體化發展，實現集約型現代農業體制，對促進社會文明有著重要的作用。促進農村金融創新和經濟實體發展是實現四個現代化的必要途徑，對建設社會主義現代化中國有著重要的意義，對實現全面的小康社會有著促進作用，促進農村金融創新，大力發展農村經濟實體，有利于完善農村經濟體系，構建農村完善的金融機構。現在隨著經濟的發展，城鎮的福利機構也越來越完善，隨著市場需求，農村人也開始越來越注重醫療、福利方面的問題，而經濟又和醫療、福利等體系相互掛鉤，大力發展金融體系，構建系統性的農村經濟實體，有利于完善農村的醫療體系，提升農村人民的生活幸福感。目前，農村醫療和福利于城鎮的差距還存在著明顯的差距，所以大力發展經濟實體十分關鍵。另外，農村基礎設施的構建也和經濟的發展息息相關，構建完善的農村經濟體制，有利于完善農村基礎設施，促進三好農村的建設[3]。

3 農村金融創新和經濟實體發展的策略

農村金融創新和經濟實體的發展是相互關聯的，金融發展才能帶動經濟實體的發展，經濟實體的發展才能不斷地促進金融機構構建，從而形成一個共同發展、相互影響的良性局面。農村經濟要發展，就要以農業為依托，構建一體化的農業產業基地，以農帶產，以農促經濟，大力發展農村經濟的產業化發展和現代化發展。

3.1 構建完善的金融信用體制

農村金融和經濟實體發展不成熟的一個原因是金融體制具有明顯的缺陷，影響了產業和金融的相互融合，所以要根據當地的實際情況構建完善的金融信用體制，保證農村小企業和散戶的資金安全，改變金融推廣的理念，貫徹‘金融普遍惠農’的基本理念，強化農村實體經濟和金融之間的信用構建力度，改變農戶和吉榮機構的合作模式，以‘企業+金融機構+農戶’的合作模式深入實體經濟的作業中，為農村中的散戶提供一份信用保證，從而完善金融機構的信用體制，信用是保證金融機構存在的關鍵因素，所以要先解決信用問題。另外，為了減少農戶的貸款風險，國家應該積極的出臺政策，完善貸款機制，為貸款的農戶制訂完善的商業貸款補貼，同時提升農戶的專業素養，讓農戶積極地認識到貸款的風險和效力，科學采取措施，合理的貸款[4]。

3.2 積極構建農村經濟產業鏈

對于農村的經濟發展而言，各個地區都有著自身的優勢，可以結合自身的優勢構建農業產業鏈，形成農副產品的生產、加工、售出的產業鏈，改變傳統的農副產品的產業鏈發展現狀，提升農村經濟實力。當然，當地的信用機構要積極地進行支持，保證產業效益，促使區域產業形成一個良性的經濟效益和產業效益的循環體，產業的發展離不開資金的支撐，而農村的資金來源是有限的，大部分的資金來源是通過信用社來獲取的，所以國家要從政策上進行支持。當地銀行可以利用自身的風險評估，對產業的了解情況，積極地為農村企業提供良好的融資渠道，當然，現在的農村銀行融資的體系還不是特別完善，但是從基層來說，這種方式是目前最為有效的一種方式，既可以促使金融機構得到有效的發展，又可以促使農村產業鏈的高效形成，可謂是一舉兩得。

3.3 促進城鄉統籌發展

農村經濟的發展在這之前受到明顯的限制，和城市的發展在很多方面存在著明顯的差異，所以應該大力地促進城鄉統籌發展，減少城鄉之間的差距，在金融體系構建的過程中，其主要是對農村金融機構進行全方位的改進，對其工作方式和工作內容進行全面的創新，從而減少城鄉在金融和經濟上的巨大差異。改變農村金融機構的工作模式主要可以從以下3個方面入手，（1）豐富金融機構的貸款品種，改變單一的貸款選擇，在改變貸款品種后，農村企業可以針對自身的需求進行選擇，選擇適合企業發展的貸款方式，從而提升收益，減少成本；（2）加強金融機構之間的聯系，城市在發展的過程中，各個金融機構之間的聯系比較緊密，但是農村的金融機構合作不甚頻繁，業務往來不多，所以存在著明顯的局限性，加強聯系可以優化資金資源的分配；（3）加強金融機構和財政單位的合作，金融機構和財政機構合作后，可以減少風險，為農村產業發展提供貸款擔保，并且可以實現資源合理配置，為農村企業創造良好的金融條件。

3.4 加強產業和金融的融合

農村金融機構和經濟實體最終的發展方向是產業和金融的融合，金融和產業是相互促進，相互作用的，兩者不能單獨發展，產業的發展為金融機構注入新的資金，并且可以從中獲取到大量的利息差，從而實現金融機構的資源合理分配和自身結構的合理調整。金融機構的系統化建設為產業的現代化發展提供資金，為產業的發展提供良好的融資渠道和貸款渠道，從而可以不斷地根據實際情況擴大農村產業，促進產業的規模化發展，最終實現兩者的長效發展，提升整個農村的經濟的快速發展。現代化的農村，要大力地促進產業資金和金融資本的高效融合，減少兩者之間在發展上的矛盾，目前農村的產業和金融的融合是處于一個初級階段，大部分的農戶是從散戶中拆借資金，所以，政府要為產業和金融的融合提供良好的條件，鼓勵農村的中小企業進行金融入股，實現金融和產業的融合，另一方面，鼓勵金融機構積極地為產業提供融資的渠道。

4 小結

農村要實現經濟的長效發展，就要全面地對金融市場進行調整，政府要積極地出臺相關政策，鼓勵產融結合，創建良好的農村經濟市場局面。

[1]賈晉,肖建.精準扶貧背景下農村普惠金融創新發展研究[J].理論探討,2017(1):70-75.

[2]許嘉揚.中國農村電商與互聯網金融融合發展研究——基于農業供給側結構性改革視角[J].浙江金融,2017(3):3-9.

[3]史可山,林杰,陳仁財,劉興順,林林,林威.論農村金融創新與農業產業化的融合路徑[J].福建金融,2010(4):28-32.

[4]周瓊,田遠佑.西部地區農村金融發展研究[J].宏觀經濟管理,2014(12):46-47,51.

F323

A

2095-1205(2020)05-101-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.05.49