我國商業銀行同業業務發展的思考

童益文

摘 要：隨著我國經濟的不斷發展，在市場經濟環境當中商業銀行發揮著至關重要的作用，而在此其中商業銀行的同業業務在流動資金的管理上對于金融的相關資源配置是有著直接聯系的，這對于公共服務的工作也有著很大的推動性作用。本文先闡述了商業銀行業務發展在目前所面臨的市場環境分析和商業銀行中同業業務發展存在的風險分析這兩個方面，然后又對我國商業銀行同業業務發展的思考展開討論，并提出了個人的見解。

關鍵詞：商業銀行：同業業務：發展思考

引言：商業銀行的同業業務在和其它的金融類型之間是有著一定聯系的，而在此其中所包含的一些金融行為就屬于商業銀行的業務，包括存款、代付、代售以及貸款等，開展這些同業業務不僅能夠提高商業銀行自身的穩定運行，而且也能夠提高市場的占有率，這樣一來的話就能幫助銀行自身在市場中保持著優越性，從而促進其穩定發展。

一、商業銀行業務發展在目前所面臨的市場環境分析

（一）宏觀金融環境

現如今商業銀行的同業業務發展從趨勢上來看的話因為其中的流動資金是逐漸增加的，所以能夠開展的金融活動也會不斷的擴大，這樣一來對于銀行的業務來講也是一種很大的機遇，但是相對而來的也存在著諸多挑戰。尤其是現如今市場的流動日益充足，銀行信貸業務會將很多的資金逐漸流出，所以當下就必須要找到其他的資金出口，然后提高同業業務整體的水平。與此同時市場多元化的發展狀態使得我國的商業銀行在業務的擴展上也出現了很多的機遇，比方說貨幣逐漸以債券的形式充斥著市場中，但存款的理論卻沒有真正的得到良好發展，這樣一來就導致資金在市場當中會出現一些落差。再者中央銀行的基準利用與其它銀行之間從同業的拆借上來看的話，銀行從利率和信托的產品以及理財產品之間的差異越來越大，而且這其中能夠謀取利潤的空間也較大，使得商業銀行對于同業業務的開展與創新提供了有利的條件[1]。

（二）金融機構功能差異逐漸突出

銀行同業業務的發展從目前的趨勢上來看是十分樂觀的，它能夠帶來很多的有效作用。第一個是規避金融監管，在這一方向上銀行的同業業務能夠有效的避免存款比的限制，而且在同業之間的存款時不用去額外的交準備金，所以說發展存款業務的銀行更樂意于去著重于同業業務的發展。在同業業務不斷發展的基礎上，目前銀行在業務方向上逐漸依賴于信貸政策上的約束特性，也就是說把資金投入到風險較高的政府融資房地產工作上，這樣的話就能夠提高經濟的效益。第二個是避免資本占用，商業銀行開展同業業務的目的就是為了減少資本方向上的消耗，尤其是目前一些商業銀行對于資本的管理主要是從三個月內的同業業務當中來規定的，但是對于信貸業務上，風險卻高上許多，所以銀行就要有效的改變同業的債權這一方式來減少資本的占比，這樣就可以提高資金的利用范圍。除此之外，在一些規定當中，一般的貸款需要一些撥備，而且各種貸款需要撥備的需求更大，但是可以發現一些同業的資產上并不需要撥備，所以在競爭上有著明顯的優勢。第三個是獲得更高的利益，根據目前商業銀行的負債情況上來分析的話，同業業務的發展有著更大的前景，因為它能夠將傳統的貸款數量極大的增加，而且也能將買入通過返售的方式來實現短期資金與理產產品更高的經濟占比。同業業務的另一個特點就是可以擴大業務的規模，這樣就能給內部的資金創造更大的空間，從而使得個人或者是企業的貸款可以共同進行。

二、商業銀行中同業業務發展存在的風險分析

（一）會計核算不規范

會計的核算不夠規范這一問題主要是因為一些金融機構當中業務存在著不透明的情況，而且銀行內部的會計部門從核算的方法上與當前的業務發展有著不協調的情況，所以這也相應的導致操作方面存在著一定的問題，同時風險也是無處不在的。就比方說在農村信用社當中，如果投資理財產品從持有開始就列入到期的科目金融的資產類型上，那么會計在進行核算的時候就極其容易出現計算不準確和大量的風險存在[2]。

（二）期限錯配導致的流動性風險

商業銀行這一產業存在著很多的風險，因為它的盈利主要就是通過資產的負債加上一些活動才實現的。而且在錯配的過程當中，限度如果超額的話那么風險就很容易出現，這樣一來就能夠表明資產的錯配和風險是有著直接聯系的。在相關數據調查當中表示出一些商業銀行經營時經常會被高低潤的業務沖昏頭腦，就像借短貸長，這種業務范疇雖然說短時間內可以得到經濟收益，但是也會相應的增加風險。一般情況下借貸業務的期限是不會超過三個月的，但是資產的期限就可達三年，在時間的差距下，商業銀行在資產的負債結構上如果不合理的話，那么同業業務就會受到影響，從而導致風險不斷的增加，從而導致商業銀行的運營受到制約。另外，一般的銀行存款會與市場的經濟發展趨勢相輔相成，如果市場的經濟波動比較大的話，那么銀行的負債也會因此受到影響，出現不穩定的情況。

三、我國商業銀行同業業務發展的思考

（一）完善同業風險的管理，提高同業檢測檢查的力度

商業銀行在實際發展的過程當中會根據央行所頒布的一些信貸政策和經營的風險來制定策略，而且在此其中的業務風險管理的工具也有著極為重要的意義，所以這也表明在商業銀行同業業務風險的管理與其自身的發展以及控制風險有著極為重要的作用。在進行資金交易的時候一般都會對對方的信用進行評估，然后根據自身的制度體系完成交易，那么在人事部門工作當中需要商業銀行專門的設立一些針對于風險的控制和資金調查的部門，他們的任務就是對于風險進行分析，然后定期的檢查各方面難度業務流水。尤其是在一些交易額比較大的業務當中，其中就必須要做好監控方面工作，另外在管理的時候也要對于風險有所預測，并搭配好模型構建。基于此，商業銀行的業務規模和風險這些不可控的因素都能夠在科學的規劃下實現一種比較穩定的管理效果，而且企業的內部也能夠利用同業融入比例或者是同業市場的負債比例等方式對于各種資金的活動來控制，這樣一來商業銀行的同業業務就會相對穩定[3]。

（二）完善同業業務監督工作，強化經濟的支持

根據同業業務資金的管理來看的話有很多的資金流動是存在著風險的，那么要想保證其安全性，加強監督管理工作是必然的，要把高風險的業務與銀行的限額比相掛鉤并實行嚴厲的處罰力度，這樣就能在很大程度上保證同業業務的穩定性。而且在資本的框架約束機制下，對于資產的評估也是風險預測的一種范疇，并進一步的加大對商業銀行的同業業務提高質量控制的要求，包括各種附加的資本和流動性，這樣才能保證監管工作和業務質量相輔相成，從而促進商業銀行的穩定發展。

（三）加快市場化改革，促進同業業務的順利開展

市場是不斷變化的，但是商業銀行要是能夠合理的分析其變化的趨勢并將其合理的與自身同業業務相結合的話，這樣就能拉近銀行業務與市場之間的距離，對于自身提高市場占有率是有著極大作用的。而且在市場不斷改革的過程當中也應當進一步的促進業務的廣泛性，使其能夠與時俱進，然后符合其中的資本流動性，這樣無論是對于自身發展還是降低金融風險都有著極為重要的作用[4]。

總結：綜上所述，隨著我國經濟的不斷發展與建設，現如今商業銀行已經在我國的經濟發展當中有著極為重要的地位，但是縱觀其發展的趨勢，在同業而業務上還是存在著很多的風險，那么如何才能掌握風險的預測并讓業務有效的運行是目前需要著重考慮的。

參考文獻：

[1]張慧娟. Z銀行同業業務流動性風險管理的優化研究[D].西安理工大學，2020.

[2]張麗娟. PZ農商銀行同業業務發展現狀及改進策略研究[D].中國礦業大學，2020.

[3]王棣姮. 上市商業銀行同業業務對銀行風險承擔的影響[D].蘭州大學，2020.

[4]劉佳. 我國商業銀行同業業務發展中的問題與對策研究[D].天津職業技術師范大學，2020.

（中信銀行寧波分行? 315010）