和衷共濟 抗擊疫情上海保險業堅守初心 勇擔責任

陳賢婷 本刊記者

生命重于泰山，疫情就是命令。

農歷新年前夕，新型冠狀病毒肺炎（WHO最新公布的該疾病正式名稱為“COVID-19”，以下簡稱“新冠”）疫情突襲武漢。面對疫情，中華兒女眾志成城、八方馳援、共克時艱。保險業也迅速啟動響應，充分發揮行業特有的保險保障功能，切實履行社會責任，逾百家保險公司制定了行之有效的應對疫情措施，第一時間推出了眾多惠民舉措，和衷共濟，誓要打贏疫情防控的阻擊戰！

捐款捐物捐保障充分發揮社會穩定器作用

疫情爆發以來，保險業迅速響應，充分發揮保險“社會穩定器”作用。

防控初期，各保險公司火速向武漢市以及由全國各地趕赴武漢參與抗擊肺炎疫情的疾控和醫務人員及其家屬、武警官兵、一線媒體工作人員、快遞及物流人員等捐贈保額為20萬元至100余萬元不等的保險保障。

隨著疫情防控工作的推進，保險保障覆蓋的人群也在不斷擴大，數十家公司向全國各地各行業工作者免費提供大量的專屬保險保障，為一線工作者撐起了堅實的保障傘。

據不完全統計，為支援一線人員、打贏疫情阻擊戰，超過50家保險公司陸續捐贈專屬保險產品，捐贈保額已超過千億元。此外，保險機構還積極行動，捐贈資金，并想方設法籌措疫情防控所需物資等。

1月24日，泰康保險集團宣布向武漢大學人民醫院、中南醫院、武漢同濟醫院等醫療防疫機構，捐贈1000萬元用于抗擊疫情，并捐贈15萬只醫用外科口罩。早在1月22日，泰康率先對奮斗在武漢市抗擊新型冠狀病毒前線的10余萬名醫護人員捐贈每人20萬元保額的保險，均已承保生效。

1月25日，中國平安宣布，向全國800余萬名醫護人員提供專屬風險保障，平安產險向全國每一位新冠肺炎疫情一線的醫護人員及其家屬提供50萬元保額，并承擔防止感染蔓延所發生的轉移安置費用。

1月26日，中國平安聯手人民日報，為奮戰于湖北防控疫情一線的全體2000余位記者捐贈新型冠狀病毒疫情意外險，人均保障額度50萬元，總保額超10億元。

1月29日，微保聯合丁香園·丁香醫生、安盛保險，2天時間內為奮戰在疫情防控一線的全國醫護人員推出了專屬風險保障——“醫護保·新型肺炎特別版”；1月31日，微保聯合鎂信健康、安盛保險為抗擊肺炎疫情前線的藥師們提供專屬風險保障——“藥師保”。

為全力支持中小商家共渡難關，2月1日，微保聯合微信支付、中國人民保險推出了新冠肺炎中小商家保障。已確診新冠肺炎的小商家，可獲得每天1000元補貼，以減少其因病住院帶來的營業損失。

1月30日，中美聯泰大都會人壽保險有限公司及大都會人壽基金會（MetLife Foundation）決定共同向中國紅十字基金會捐贈人民幣300萬元，用于采購一線醫護人員的防護用品，購置相關治療設備，支持抗擊新型冠狀病毒肺炎疫情。其中大都會人壽基金會捐贈部分由公益組織“贈與亞洲（Give2Asia）”進行捐贈管理。

在醫療物資緊缺的情況下，總部位于上海的中國大地保險想方設法緊急購買30萬只醫用口罩，1月26日已全部發往武漢，捐贈給疫情防控一線工作人員。同時，中國大地保險還在緊急籌措采購消毒液、防護服、醫用酒精等疫情防控急需的醫療物資。

2月初，平安健康（檢測）中心獲悉武漢方艙醫院有CT檢查的急迫需求后，緊急派遣自有的移動CT影像車馳援方艙醫院，為千余名患者及時提供肺部CT檢查服務。

平安健康（檢測）中心自有移動CT影像車馳援武漢方艙醫院。

?表1 保險行業捐款情況不完全統計（排名不分先后）

擴展保險責任持續戰“疫”顯保障本色

疫情當前，各保險公司堅持“以消費者為中心”，主動突破常規，特事特辦。比如，新冠肺炎作為一種新出現的疾病，原有的意外險、健康醫療險等險種保障范圍中并未覆蓋，如何設計產品以及進行理賠，在此“戰”中對保險公司也是一個新的考驗。

為此，2月3日，中國銀保監會人身險部、財產險部、中介部分別下發有關通知，要求各保險機構“適當擴展保險責任，在疫情防控關鍵期發揮保險保障作用”。

銀保監會財產險部下發的《關于做好財產保險業新型冠狀病毒感染肺炎疫情保險理賠服務和保險產品開發有關工作的通知》中指出，各財產保險公司可在重疾險等短期健康保險產品中，擴展承保新型冠狀病毒感染肺炎責任，為保險消費者、特別是廣大醫護人員提供保險保障。

銀保監會人身險部《關于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知》也提到，支持各人身保險公司在風險可控的前提下，在疾病險、醫療險等產品中針對新型冠狀病毒感染肺炎客戶取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫院等限制；此外，支持將意外險、疾病險等產品的保險責任范圍擴展至新型冠狀病毒感染肺炎等。

各保險公司紛紛對此做出積極響應。據不完全統計，截至2月11日，市場上已有超過50家保險公司、逾500款產品宣布對相關保險產品進行責任擴展，可賠付新型冠狀病毒感染的肺炎。

目前，進行責任擴展的主要是三類險種：意外險、重疾險和醫療險。意外險主要是增加了因新型冠狀病毒感染肺炎導致的意外身故、傷殘保險金。重疾險責任的擴展，是指被保險人首次經醫院確診為新型冠狀病毒感染的肺炎后，險企給付一定額度的保險金。醫療險則主要通過取消等待期限制、取消免賠額限制、取消給付比例限制等方式進行責任擴展。

具體賠付規則方面，意外險的新型冠狀病毒感染肺炎賠付金多與基礎保額一致，個別公司有20萬元左右的限額；醫療險的報銷額度則多與基礎保額一致；重疾險的賠付額度差異較大，部分公司給付5萬元或更高的關愛金，部分公司給付基本保額的30%，還有部分險企以普通型、重型及危重型加以區分，分別按輕癥或中癥、重癥標準給付保險金。

比如，“星守護”是復星保德信人壽于2019年推出的一款用以解決大額醫療費用支出問題的產品。公告顯示，該產品的擴展責任為：1.若被保險人經醫院確診感染新型冠狀病毒并住院治療的，每天給付200元補助金，最多180天；2.若被保險人經醫院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為重型或危重型，給付2萬元關愛金；3.若被保險人經醫院確診感染新型冠狀病毒，并因此導致身故的，給付20萬元身故保險金；4.若被保險人經醫院確診感染新型冠狀病毒，在住院期間合理且必須接受ECMO治療的，屬于保險保障范圍。

又如，中國太保產險的“國民意外保險”在主險意外傷害保障基礎上擴展了保額10萬至20萬元不等的新冠肺炎引起的身故、傷殘風險保障。此外，國民意外保險還為廣大返程人員提供了“百萬交通出行保障”，為返程過程中可能存在的疫情感染風險增添了新的防護。中國太保壽險將《個人人身意外傷害保險（99）》《安貸寶意外傷害保險（B款）》《安貸寶意外傷害保險（C款）》《安貸寶團體意外傷害保險》共4款產品的保險責任擴展至因感染新冠肺炎引起的身故及殘疾，覆蓋4款產品有效保單的所有客戶。太保安聯健康險擴展《團體意外傷害保險》《個人意外傷害保險（2019版）》對新冠肺炎引起的身故及殘疾的保險責任，最高保額20萬元。

開辟綠色通道 火速理賠只為“雪中送炭”

緩解疫情沖擊，保險支持在路上。為確保及時高效做好理賠服務，各家保險公司紛紛啟動應急預案，成立專項處置小組，積極開通理賠綠色通道，簡化理賠手續，降低理賠門檻，高效做好新型冠狀病毒肺炎疫病的保險理賠服務。

2月1日，中國太保接到報案，湖北陳女士因感染新型冠狀病毒肺炎不幸離世。中國太保立即開啟理賠綠色通道，安排專人電話慰問并遠程協助家屬通過自助理賠服務工具“太e賠”提交在線申請，迅速賠付審核，僅用15分鐘便完成首單身故賠付。2月4日，中國太保旗下專業健康險公司太保安聯也快速完成一筆新型冠狀病毒肺炎賠付。

2月5日上午，中國太保理賠人員與湖南省衡陽市衛健委相關人員趕到當地因公殉職90后醫生宋英杰家中進行慰問，并將50萬元理賠款送到家屬手中，完成公司近期為各地抗疫醫護人員提供一系列專業保險保障后的首筆賠付。

2月5日晚間，新華保險上海分公司接到客戶報案，得知該公司被保險人盧某于2020年1月30日被確診為新型冠狀病毒肺炎（輕癥），隨即在第一時間安排理賠人員主動聯系了解客戶情況和需求，并對先期產生的醫療費用情況通過“心圓福”平臺提交。2月10日，客戶治愈出院，在理賠人員的指導和幫助下提交理賠材料，上海分公司啟動理賠綠色通道，對客戶治療期間發生的醫療費用進行賠付，支付理賠金1632.85元。該賠案從材料受理到結案僅用時2小時。

除了人身保險為消費者和受贈保險人群提供經濟支持，財產保險也在積極行動，為抗“疫”貢獻自己的一份力量。

疫情期間，太平財險上海分公司開展銷售員工線上培訓，倡導業務員多使用線上投保及出單工具。

2月8日，湖北襄陽一名交通民警在疫情防控一線執勤期間突發意外，經醫治無效離世。中國大地保險第一時間開辟綠色通道，簡化理賠流程，支付賠款。

比如，為助力湖北藥企恢復生產，中國太保為前期遭受旱災損失的湖北地區藥材企業迅速啟動綠色理賠通道，僅僅兩天便達成了賠款598萬元的理賠協議，并于1月21日預付賠款500萬元，緩解了企業的燃眉之急，通過專業風險保障為企業快速恢復生產保駕護航。

在上海，為避免新型冠狀病毒肺炎疫情給客戶帶來不便，保障客戶安全，平安產險上海分公司制定了疫情理賠應急預案，開起線上全流程的理賠模式。該公司值班理賠人員莊文浩接到一件閔行某社區的火災報案后，通過線上工具“平安E企寶”一步一步指導客戶拍照和必要資料的上傳，并完成實時在線定損。與客戶確認賠付方案等理賠環節后，于2月2日14點09分結案并完成賠款支付，獲得客戶高度認可。

因為疫情爆發，航班和旅行計劃取消，影響了不少人，消費者、酒店、旅行業主等遭受了不小的損失。1月23日至2月10日，中國太保接到火車、機票、酒店、旅程取消險平臺業務報案49054件，公司積極發揮科技快賠優勢，提升服務時效，已快速賠付結案48887件，結案率達99.66%。

此外，各保險機構還開動腦筋，為新冠疫情個人客戶和企業客戶提供了取消定點醫院規定、取消等待期限制、取消免賠額限制等各類“綠色”服務支持，積極助力早日抗“疫”成功。

?表2 保險機構為抗擊“新冠”推出的各項惠民舉措

積極創新保險還有這“十八般武藝”

不僅僅有人身險采用綠色通道加速賠付、車險全程在線理賠，在這特殊時期，保險的“十八般武藝”還體現在方方面面，令人倍感安心。

“菜籃子”關系到千家萬戶。疫情來襲，如何既保證市場供應又穩定菜價？總部位于上海的安信農業保險積極發揮農業保險保障作用，全面調研上海蔬菜合作社當前綠葉菜生產經營的痛點難點，進一步創新綠葉菜價格保險機制，專設了5000萬元賠款準備金，將疫情防控期間搶種補種的上海地產綠葉菜納入價格保險保障范圍，做到搶種補種農戶“愿保盡保”。一旦菜價在疫情防控期間觸發理賠條件，菜農將第一時間獲得原保險方案2倍的理賠款。2月4日，該險種一經推出，位于上海嘉定華亭鎮毛橋村的上海嘉品蔬菜專業合作社立即投保84.4畝，其他蔬菜合作社也紛紛投保，截至目前，安信農保已承保1500畝，預計保障將達月2萬畝次，保障綠葉菜日供應1500噸。

在疫情期間戰略物資需要緊急通關時，保險更是顯出“英雄本色”。

此次疫情發生后，上海市政府委托杜邦醫藥公司指定進口13.9萬件德國專用防護服從柬埔寨金邊發運并陸續抵達上海。但是，由于該批貨物暫無法辦理原產地證明，存在入關障礙。為確保緊急防疫物資到港后快速及時通關，進口商與上海浦江海關聯系人保財險尋求支持。接到通知后，人保財險上海市分公司總經理室第一時間啟動應急聯動機制，分公司產品線、楊浦支公司、直屬支公司會同海關，全力協調配合，緊急出具關稅保證保險保單，并于當日中午送至海關辦稅綠色通道，確保前述緊急進口醫療物資到港后快速通關，及時轉運。而且，該筆保險由人保財險上海市楊浦支公司免費提供。

上海聯影醫療科技有限公司作為國內高端醫療的排頭兵，其生產的CT和DR設備在防疫前線發揮著不可替代的重要作用。為滿足疫情前線的需要，上海聯影緊急下令春節期間不休息，日夜不停地生產著防疫前線急需的設備。作為上海聯影關稅保證保險的供應商，在客戶的緊急召喚下，人保財險直屬支公司關稅保證保險團隊連同分公司產品線時刻待命，全力配合。支公司見習總經理助理陳筱英、業務管理部劉曉芬等人以最快的速度出具關稅保證保險保單，為配合客戶設備的投產、生產、交付爭取時間。

保證保險作為快速通關的有效金融工具，在當前疫情之下發揮著重要的作用。截至2020年2月7日，人保財險上海市分公司共出具與抗疫相關的關稅保證保險16單，累計保額約1400萬元。

中國信保上海分公司也充分利用自身優勢，在抗疫期間緊急開展進口預付款保險業務支持，護航急缺醫療物資進口工作。

1月29日，東方國際集團下屬多家企業按上海市政府要求，緊急從國外采購當前防疫緊缺的防護服、口罩、護目鏡、醫用消毒液等防疫物資。由于此類物資正當緊俏，供應商均要求出貨前全額付清款項。如果國外供應商收款后不按合同發貨且不退回預付款，企業自身將面臨錢貨兩空的重大風險，因此希望中國信保上海分公司能夠給予信用保險支持。“時間就是生命，疫情就是命令。”中國信保上海分公司迅速響應企業需求，通過八項工作和服務創新支持緊缺防疫物資采購：一是組成線上服務團隊，通過微信群和移動辦公系統開展工作；二是放寬承保進口商品門檻，防疫用品全部納入承保；三是簡化投保手續，取消進口合同預付款退款條款的問詢函，以及郵件確認投保單后先行生效保單；四是拓展承保模式，支持企業海外關聯公司承保；五是強化資信服務，以最快速度幫助企業對海外供應商進行資信調查和風險評估；六是積極支持限額審批，進一步提高風險容忍度；七是強化風險服務，通過四類風險信息提示幫助企業提升風險管控能力；八是降低企業成本，該類業務全部免除資信服務收費。

截至2月2日，中國信保上海分公司已完成3家企業的進口預付款保單審批，預計將支持400萬美元的防疫用品緊急進口。

作為唯一與工信部簽署戰略合作協議的保險機構，中國太保主動為首批重點物資企業的復工復產提供涵蓋安全生產、新冠肺炎感染的專屬風險保障計劃。截至2月12日，太保已完成北京、遼寧、天津、大連、河北、上海、廣東共11家醫療設備、防控藥物及防疫器材領域的企業15000名員工的投保工作，提供總保額4.7億元的安全生產和員工新冠肺炎感染風險保障。

為保障抗“疫”新藥包括疫苗等盡快研制，中國太保面向湖北、廣東、無錫等多地科研團隊或藥企簽發“新冠肺炎”新藥臨床試驗責任保險。在藥物研發的關鍵時刻，為參與臨床試驗的患者提供必要、充足的保障服務，解除藥物研發人員的后顧之憂。

突如其來的新型冠狀病毒疫情，使各地旅游業特別是旅行社遭到了前所未有的重創和打擊。危難時刻，人保財險上海市分公司與太平洋產險上海分公司一同向上海市的旅行社伸出援助之手，無償延長本市旅行社責任保險期限，順延期限以上海市文化和旅游局針對此次疫情旅行社停復業規定為準。為減輕旅行社負擔，支持旅行社恢復生產“雪中送炭”，體現了兩家公司以大局為重、服務社會的企業精神。據悉，順延期滿后，上海市旅行社責任險統保示范項目共保體還將根據實際情況，另行采取有關措施。此次延期，預計相當于減免了600萬元的保費，而相對應的風險保障達百億元。

一線服務不停歇 平凡崗位不平凡

保險業發揮自身特色和優勢，從不同層面支持全國、全民抗“疫”攻堅戰，同樣離不開保險行業一線工作人員的無私奉獻與辛勤付出。

1月25日，平安車險客戶鄭先生車子掉落坑中，理賠員趙印蓬協助鄭先生從老家將事故車輛拖回了上海。

中宏保險上海分公司營銷員莊培戀發動各方力量搶購醫用物資馳援武漢一線。

他們可能是理賠查勘員。面對突如其來的新型冠狀病毒感染肺炎的疫情，中華財險上海分公司理賠部的理賠查勘員們無畏疫情，無懼向前，一直奮戰在理賠一線崗位。2020年1月30日，人傷醫勘員張子辰接到一位傷者的緊急求助電話。這是一起交通事故的第三者人傷患者，由于事故造成股骨骨折，傷情較為嚴重，傷者情緒非常不穩定，而且因為無法支付醫藥費用，其就診的醫院已停止用藥，懇請保險公司前往協助解決。張子辰急客戶所急，想客戶所想，毅然前往有疑似新冠肺炎病例就診的浦東周浦醫院溝通協調及安撫傷者情緒。鑒于目前疫情，經過與傷者及醫院方面溝通，告知公司將盡快協調各項手續，解決醫藥費劃付，以解客戶燃眉之急。客戶握著張子辰的手，感動得熱淚盈眶。

他們可能是保險代理人。席卷朋友圈的醫療物資緊缺信息，是從除夕夜開始的。來自中宏保險上海分公司鴻業區團隊的營銷員莊培戀，曾經是交通大學附屬醫院的醫生，因為緊急突發的疫情，她曾經的同事、朋友、同學全部回到工作崗位上，她非常清楚，雖然上海醫院的就診情況和物資短缺情況不如武漢嚴重，但一線醫院的急診和普通門診同樣面臨防護物資的告急。于是，從大年初一開始，莊培戀和她的小伙伴們就啟動了全新的過節模式，一邊號召捐贈，一邊搶購物資，一邊還點對點送貨到醫護工作者的手中。短短3天時間，她所在的鴻業區就募集了8萬余元，但更難的是搶購物資。“醫院使用的口罩、防護鏡都是有標準的，往往跟賣家溝通到一半，就被告知沒貨了。”莊培戀和她的團隊小伙伴在無數個可能的口罩、防護鏡、防護服供貨渠道信息中篩選、搶貨，最終成功購買到1300多個口罩、840個專業護目鏡以及2萬副醫用手套。為了第一時間把防護物資送到醫院，在找不到快遞的情況下，莊培戀親自一家家醫院聯系、溝通、送貨，用實際行動支援一線醫務人員。“我不是一個人在戰斗，我身后有一大批可愛的人，她們分頭在后方尋找物資、辨別真偽、聯系渠道、購買分配……”莊培戀和她的伙伴們相信，眾志成城，終將戰勝陰霾。

他們可能是一名名普通的青年志愿者。戰“疫”當前，人保財險上海市分公司積極組建疫情防控屬地青年突擊隊，積極參與各項醫療救護、保產保供、基礎預防、民生保障等防控任務，快速響應疫情防控要求，為打贏疫情防控阻擊戰奉獻青春。春節期間，青年突擊隊成員放棄休息，在上海主要高速路閘口進行人流引導、秩序維護、體溫測量等志愿服務。2月10日正式復工首日，更是一馬當先，協助各職場做好疫情防控工作，在測體溫、人員分流引導、物資分發、維護復工秩序、做好應急保障等方面發揮作用。

疫情期間，人保財險上海市分公司青年突擊隊隊員在高速路閘口開展志愿服務。

科技賦能保險服務全面線上化

科技賦能保險業，在這戰“疫”時刻，更加真切地落到了實處。

提供專業健康服務，視頻醫生在線接診。疫情發生后，友邦保險專款支持微醫互聯網總醫院為全國用戶提供在線義診——微醫在線平臺已召集8000余名醫生在線為全國患者提供免費遠程醫療服務，有效緩解線下疫區醫院的醫療服務壓力，避免患者因前往醫院就診導致交叉感染。騰訊旗下微保也充分發揮自身的互聯網平臺資源整合能力，攜手丁香醫生、好大夫、騰訊健康、騰訊新聞等多個合作伙伴，通過“疫情實時播報”“發熱門診地圖”“實時辟謠”“在線問診”“知識科普”等板塊，為公眾提供疫情防控便捷服務。1月26日，中國太保推出向全國10萬家庭贈送“視頻醫生”月卡活動，短短十天“視頻醫生”線上服務咨詢人數已達16萬，累計連線使用突破3萬次，一定程度上緩解了各地醫療機構的接診壓力。太保安聯也開通了新冠肺炎免費在線咨詢，全職健康顧問和來自三甲醫院的權威專家提供一對一免費在線服務。

企業APP、小程序、云柜面等在線服務推陳出新。疫情發生后，中國大地保險為客戶提供7×24小時、足不出戶、零風險的貼心投保續保服務。依托2019年全面上線的新核心業務系統“筋斗云”的先進技術，中國大地保險已具備方便快捷的線上投保載體。銷售人員和客戶無需見面，即可線上“一鍵”完成續保。在保障客戶人身安全的同時，公司為客戶提供優質、貼心、便捷、不間斷的保險服務。客戶出險后，通過中國大地保險的APP、微信小程序、H5等方式進入“大地理賠寶”，運用高清音視頻技術連接理賠后臺。在理賠專家線上指導下，客戶可輕松進行操作，大大簡化了理賠手續，享受“不見面、不接觸”的線上智能理賠服務，受到客戶一致好評。眾安在線則用科技賦能保險全業務流程，不僅為用戶提供便捷的線上服務，同時也為代理人、保險企業等行業同僚提供行之有效的全方位線上轉型解決方案。

線下跑腿，不如線上相見。2月10日起，隨著上海企事業單位陸續開始復工，銀行和保險機構網點客流也有所增加。在上海銀保監局指導下，上海市銀行同業公會、上海市保險同業公會攜全市銀行和保險機構發出共同倡議，請廣大市民首選線上方式辦理各類業務。疫情期間，為避免人員集聚現象，建議市民通過保險公司移動端APP、電話、官網、官方微信公眾號及小程序等線上電子渠道作為業務辦理的首選方式，在滬保險機構對市民朋友的各類訴求也將盡可能加快回應，積極穩妥處理，做好耐心細致的宣傳解釋。

“沒有一個冬天不可逾越，沒有一個春天不會來臨。”突如其來的疫情令人措手不及，也激勵我們迸發出更強大的凝聚力與戰斗力。我們堅信，有以習近平同志為核心的黨中央堅強領導，有全國各行各業包括保險業工作者的并肩奮戰、不懈努力，有每一個中國人的齊心協力，我們必將贏得這場特殊的、沒有硝煙的戰役的最終勝利！