5G技術(shù)助推自動駕駛發(fā)展和車險變革

馬向東 遼寧省保險學會

5G技術(shù)是當前世界科技發(fā)展的重要趨勢，已經(jīng)開始進入商用化。隨著5G技術(shù)的到來，眾多行業(yè)將會被改變，這對以智能網(wǎng)聯(lián)科技和自動駕駛為主流趨勢的汽車圈生態(tài)將產(chǎn)生顛覆性的影響。從正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的汽車行業(yè)來看，5G移動通信技術(shù)帶來的影響將是無可估量的，無論是自動駕駛還是車載互聯(lián)，一切以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)都將進入一個新的發(fā)展階段。對自動駕駛汽車來說，5G技術(shù)將解決現(xiàn)有的一些技術(shù)瓶頸，成為實現(xiàn)自動駕駛的基礎(chǔ)。而對于商業(yè)車險來說，5G技術(shù)推動的自動駕駛會帶來車險新的發(fā)展機遇。

一、實現(xiàn)汽車的自動駕駛不能沒有5G支持

（一）5 5G G自動駕駛的主要應用場景

5G速度快（峰值理論傳輸速度可達到每8秒1GB的能力）、穩(wěn)定性高和支持高頻傳輸?shù)奶攸c，使其在自動駕駛行業(yè)的應用非常廣泛。5G自動駕駛的主要應用場景包括：車聯(lián)網(wǎng)、遠程操控、邊緣計算、建立車端與場端及其他主體的聯(lián)系等。車聯(lián)網(wǎng)是5G產(chǎn)業(yè)中最成熟、清晰的應用場景之一，5G通信技術(shù)將智能手機能力深嵌入汽車，打造全面開放的用戶使用生態(tài)，在多方面促進車聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，實現(xiàn)更強大的5G車聯(lián)網(wǎng)，從而大大提升溝通效率（快速是提升車聯(lián)網(wǎng)體驗的核心要素）。遠程操控是一種安全冗余，在自動駕駛汽車無法保證正常安全行駛時，遠程操控就可派上用場，5G下的自動駕駛遠程操控比4G環(huán)境下的每公里時速提高數(shù)倍，可有效地對現(xiàn)場情況進行反應。5G將為自動駕駛提供邊緣計算支持，可實現(xiàn)在提高安全性的前提下實施低時延的邊緣計算，能夠最大化提高自動駕駛車輛的效率。5G網(wǎng)絡(luò)的低時延可以增強車輛與車輛的通信能力，實現(xiàn)高速互聯(lián)（實時通信），提高應對自動駕駛車輛的出行安全關(guān)鍵要素（毫秒的差異可能是緊急制動和致命碰撞之間的差異）。車路協(xié)同的道路端核心構(gòu)成部分是感知基站，5G技術(shù)可以為自動駕駛汽車提供智慧化的道路信息服務(wù)，不僅提高了自動駕駛的安全性，也大大降低了成本。5G技術(shù)可以使車端和基礎(chǔ)設(shè)施端實時感知，利用車輛和基礎(chǔ)設(shè)施通信，使車輛自動停車或響應信號慢行，從而改善交通流量，減少外部風險因素，增加車輛響應時間和提高公共交通效率。

（二）5 5G G網(wǎng)絡(luò)給予自動駕駛技術(shù)更好的保障

汽車的自動駕駛，除了車輛自身的技術(shù)，還需要結(jié)合車輛行駛所處的道路等環(huán)節(jié)來進行，若要實現(xiàn)這一目標，很重要的一環(huán)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持（相對而言自動駕駛技術(shù)有較高的網(wǎng)絡(luò)依賴性），對網(wǎng)絡(luò)的速度和數(shù)據(jù)傳輸?shù)臅r效性要求非常高，需要更快的數(shù)據(jù)速率來傳輸車況、路況等信息，而且很多數(shù)據(jù)必須即時處理和更新（比如對路面的規(guī)劃及車輛在行駛中發(fā)生一些狀況都要及時處置）。4G網(wǎng)絡(luò)速度還滿足不了這個要求，無法支持更安全、更智能的自動駕駛汽車的應用。5G網(wǎng)絡(luò)所擁有的高可靠、高帶寬、低時延等特性，可以讓汽車在行駛過程中對地圖、導航、傳感器、智能攝像頭等采集的道路信息實時更新，讓車像人一樣瞬間感知到前面的交通路況，以及車與車之間的距離等，可以及時作出應對措施，避免車禍的發(fā)生。這將補足車聯(lián)網(wǎng)、自動駕駛在通信網(wǎng)絡(luò)層的技術(shù)缺口，予以自動駕駛技術(shù)更好的保障。5G網(wǎng)絡(luò)的高數(shù)據(jù)速率、減少延遲，還可以提高系統(tǒng)容量和大規(guī)模設(shè)備連接等。

（三）5 5G G讓汽車獲得更多的計算資源

現(xiàn)下自動駕駛的核心是數(shù)據(jù)驅(qū)動，需要非常多的數(shù)據(jù)，依賴大量的帶寬和廉價的數(shù)據(jù)獲取方式來將周圍的環(huán)境數(shù)字化，把感知信息轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息，幫助系統(tǒng)進行決策。5G的高帶寬、低時延和大連接特質(zhì)，讓自動駕駛的信息轉(zhuǎn)化和輸出更加暢通；并能將道路兩側(cè)的邊緣計算節(jié)點連接到車上，讓汽車獲得更多的計算資源，同時減輕車端的計算需求，從而使自動駕駛降低成本、提升效率。

（四）5 5G G將助力解決自動駕駛現(xiàn)有痛點

5G將助力解決自動駕駛現(xiàn)有的一些發(fā)展痛點，例如突破自動駕駛在感知層和計算層的一些局限性。當前自動駕駛感知層主要使用的幾種傳感器，像激光雷達、毫米波雷達等，感知范圍都在200米以內(nèi)，且是直線性探測，尚無法解決交叉路口、小車變道超大車等的安全問題。在5G技術(shù)下，一旦建立車與車、車與基站、車與路燈之間的通訊，則可以感知交叉路口各個方位的車輛信息和前車后車通過5G鏈路實現(xiàn)“透視”，還可以適應強陽光、黑夜等多種環(huán)境條件。從自動駕駛計算層看，車端對算力的要求很高，功耗較大。有了5G，很多計算的負載需求可以轉(zhuǎn)移到路兩側(cè)的邊緣計算節(jié)點，這會有效降低車端對算力的要求，既能使整體算力更強，也能降低功耗（可以提升電動車的續(xù)航里程）。

（五）有5 5G G加持的自動駕駛技術(shù)將進一步成熟

自動駕駛汽車在技術(shù)層面上，主要依靠車輛內(nèi)置的數(shù)百個傳感器，這諸多傳感器對周圍信息進行不斷地接收、反饋，產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，再將信息數(shù)據(jù)進行整合、傳輸、處理，準確保障車輛的安全行駛。自動駕駛領(lǐng)域的數(shù)據(jù)處理和存儲量極大，更顯示出5G網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的重要性。例如，5G的頻帶比較寬，通信頻率較高，定向性比較強，基站也很密集，低時延的切換也比較快。這些特點使之能夠輔助SLAM（即時定位與建圖），精度能夠達到亞米級；并可以在沒有衛(wèi)星的情況下，通過5G的基站提供一種可靠的全局定位方法，對定位技術(shù)是一個很好的補充，具有在室內(nèi)場景作用更明顯的優(yōu)勢。此外，通過5G高帶寬的通信鏈路，未來的某些基站物理坐標都會很準確，利用這些路標信息，建圖和定位工作會更加精準（即使在高樓林立狀態(tài)下，或是室內(nèi)定位，都能夠達到亞米級別），對高端復雜算法的依賴也會降低。也就是說，5G有利于降低計算復雜度，提升整個系統(tǒng)的定位精度。有5G的加持，自動駕駛會逐步產(chǎn)生更多的相關(guān)消費行為和內(nèi)容需求，其技術(shù)將進一步成熟。

（六）5 5G+AIG+AI提高自動駕駛層次

5G可以將智能點對點之間的溝通變成智能的一部分，而不再只是一個通信技術(shù)。5G+AI運用于車路協(xié)同智慧交通解決方案，將提高自動駕駛層次，讓車輛知道更遠的信號燈狀態(tài)，知道更遠地圖的信息（包括基于高精地圖的一些應用），加快實現(xiàn)從信息互聯(lián)、車路聯(lián)網(wǎng)，到車、網(wǎng)、路之間的互聯(lián)，快速提升整個人車協(xié)同、車車協(xié)同、車路協(xié)同以及信息協(xié)同方面的效率。5G網(wǎng)絡(luò)每秒提供數(shù)據(jù)高達20千兆（國際電信聯(lián)盟規(guī)定的規(guī)格），響應時間不到一毫秒（比現(xiàn)有的4G速度要快100倍），這將讓自動駕駛汽車能夠基本保持一直與云服務(wù)器通信（需要有云端技術(shù)的大數(shù)據(jù)輔助），在人工智能支撐下做出行駛決定。5G與人工智能結(jié)合下，將使城市交通體系更方便快捷，以新的汽車消費模式滿足多樣化出行需要，為人們提供更加高質(zhì)量的信息和出行服務(wù)。

（七）5 5G G將重新定義未來智能汽車

5G將極大推進萬物智聯(lián)的信息科技新發(fā)展，讓以汽車網(wǎng)聯(lián)化為基礎(chǔ)的車聯(lián)網(wǎng)進入新的發(fā)展拐點，而車聯(lián)網(wǎng)也需要更低時延和更高可靠性的通信網(wǎng)絡(luò)，因為車輛在高速運動過程中，要實現(xiàn)碰撞預警功能，通信時延應當在幾毫秒以內(nèi)；同時出于安全駕駛要求，相較于普通通信，車聯(lián)網(wǎng)需要更高的可靠性（能夠支持高速運動基礎(chǔ)上的高可靠性）。5G的大帶寬、移動邊緣計算、邊云協(xié)同技術(shù)完全可以滿足車聯(lián)網(wǎng)在高速傳輸、高可靠性、低時延方面的嚴格要求，并且在關(guān)鍵技術(shù)上支持汽車的智能化（這是自動駕駛的重點），這將從智能車載電子系統(tǒng)、智能交互應用等方面重新定義未來智能汽車。5G的加入，可能會是完成自動駕駛發(fā)展的最后一塊拼圖。

（八）5 5G G技術(shù)下，云計算讓每輛車擁有智慧大腦

5G與汽車完全融合之后，原先昂貴且“脆弱”的車載計算單元可以通過云計算來取代。甚至在5G技術(shù)的幫助下，一座城市或一個交通系統(tǒng)的調(diào)配完全可以由一臺超級電腦來完成，每輛車的行進路線均能通過這臺超級電腦進行宏觀調(diào)控，每輛車都會擁有一個最優(yōu)路線規(guī)劃，進而規(guī)避擁堵的狀況。這套系統(tǒng)如同無人軌交的升級版，每輛車都是軌交線路中的一份子，由電腦統(tǒng)一控制，根本無需駕駛員干預。云計算幫助每輛車都擁有一個智慧的大腦，充足的路況信息則讓每輛車都對道路了如指掌。

（九）5 5G G為自動駕駛測試工作提供助力

自動駕駛汽車為了保證安全，需要規(guī)模化測試，該規(guī)?；瘻y試需要的技術(shù)和資本也非常高，對一些初創(chuàng)公司的技術(shù)和融資能力挑戰(zhàn)不小。5G網(wǎng)絡(luò)的覆蓋將直接作用于自動駕駛車輛，以高精度地圖數(shù)據(jù)、保障信息安全等形式推動測試工作，這不僅提供了測試所需的技術(shù)支持，一定程度上還節(jié)約了成本。

二、5G加持下，我國自動駕駛發(fā)展的近期狀況

（一）5 5G G自動駕駛示范區(qū)和示范公共服務(wù)平臺啟用

我國第一個5G自動駕駛示范區(qū)于2018年9月在北京建立，目前設(shè)有10個5G基站、4套智能交通控制系統(tǒng)、32個車路協(xié)同信息采集點位、115個智能感知設(shè)備，可提供5G智能化汽車試驗場環(huán)境。2019年7月26日，長安汽車與中汽研、中國大唐電信等打造的5G自動駕駛公共服務(wù)平臺暨5G自動駕駛開放道路場景示范運營基地正式啟用，不久的將來可實現(xiàn)基于5G通訊的自動駕駛落地示范應用，自動駕駛汽車將有條件在5G通訊環(huán)境下開展測試研究。該基地具有重慶典型特色的彎道、立交、異形路口等道路環(huán)境，不僅自動駕駛開放道路全場景實現(xiàn)5G覆蓋，還擁有首個自動駕駛專用車庫和全程代客泊車、支持自動充電等。

（二）5 5G G全覆蓋的公共測試道路通過評審

2019年8月11日，蘇州工業(yè)園區(qū)智能網(wǎng)聯(lián)汽車公共測試道路通過專家評審，這也是江蘇首條5G全覆蓋的公共測試道路。該測試道路覆蓋2.2平方公里，道路長度7.26公里，含15個路口。測試道路配置了多模式通信路側(cè)設(shè)備、邊緣計算單元、管控平臺等智能設(shè)備，可以實現(xiàn)復雜環(huán)境下的智能網(wǎng)聯(lián)汽車測試，整體水平國內(nèi)領(lǐng)先。另外，上汽通用五菱已正式啟用全球首條四位一體的公開測試道路，該四位一體的公開測試道路為上汽通用五菱聯(lián)合中國移動、華為、馭勢科技及廣西政府所建成，是全球首條同時具備5G、V2X（vehicle to everything，即車與人、車、路、云端等的交互）、遠程駕控、無人駕駛四位一體的公開測試道路，目前已經(jīng)完成9個5G基站的布局。這也是國內(nèi)首個設(shè)置于公開測試道路的5G基站群，新寶駿品牌由此成為首批針對5G環(huán)境開展公開道路實驗的汽車品牌之一。

（三）5 5G G“智慧高速公路”即將建成

2019年8月，湖南省擬對長沙繞城高速西北段、西南段和在建的長益高速擴容項目共計113公里高速路段進行智能化及網(wǎng)聯(lián)化改造，在全省率先建成5G“智慧高速公路”。長益擴容項目建成通車后，5G信號將覆蓋全路段。屆時，用戶通話、聯(lián)網(wǎng)的信號將更快、更穩(wěn)定，還可以滿足自動駕駛的路況要求，并將通過車路協(xié)同技術(shù)對道路基礎(chǔ)設(shè)施進行升級，以此提升交通管理效率、出行服務(wù)水平等，進一步拉動自動駕駛和智能交通配套產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，華為公司通過提供攝像頭、雷達等路側(cè)感知終端和包含路側(cè)單元RSU、路側(cè)計算設(shè)備RSS、V2X Server的C-V2X解決方案，把延崇高速打造為智慧高速公路。在江蘇鹽城，華人運通與政府共同規(guī)劃了“智路”項目，該項目一期全長約8公里，在架構(gòu)上“智路”建設(shè)了路側(cè)感知體系、邊緣計算平臺、5G-V2X通訊設(shè)備、云調(diào)度中心；在道路旁部署的激光雷達、微波雷達、攝像頭構(gòu)建起“3D+3感”的全息路端感知網(wǎng)絡(luò)?！爸锹贰边€打造了一個擁有云計算能力的遠程調(diào)度和監(jiān)控中心，用于實現(xiàn)云端自動駕駛控制和交通調(diào)度。另據(jù)報道，合肥市也將啟動建設(shè)塘西河公園4.4公里自動駕駛5G示范運行線，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車提供應用場景。

（四）“鴻蒙”系統(tǒng)將應用于自動駕駛汽車

2019年8月9日，華為公司正式發(fā)布自主研發(fā)的操作系統(tǒng)“鴻蒙”。鴻蒙系統(tǒng)憑借輕量化、功能強的優(yōu)勢，將率先在車載設(shè)備等智能終端上應用，自動駕駛汽車將成為鴻蒙系統(tǒng)的一大應用場景。鴻蒙系統(tǒng)將是華為公司5G時代“1（以手機為主入口）+8（以車機、平板等為輔入口）+N（代表泛IOT硬件設(shè)備）”全場景智慧化戰(zhàn)略的重要支撐。通過鴻蒙系統(tǒng)，未來車機能夠與其他硬件平臺打通，滿足汽車與眾多智能設(shè)備互聯(lián)互通的服務(wù)需求。此外，鴻蒙系統(tǒng)的另一大特點在于低延時性，它能夠精準控制延時在5毫秒以內(nèi)，甚至達到亞毫秒級，這使得該系統(tǒng)在自動駕駛汽車等領(lǐng)域?qū)l(fā)揮重要作用。

（五）推進5 5G G智能網(wǎng)聯(lián)汽車發(fā)展

2018年底，工信部制定了《車聯(lián)網(wǎng)(智能網(wǎng)聯(lián)汽車)產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動計劃》，確定到2020年高級別自動駕駛功能的智能網(wǎng)聯(lián)汽車和5G-V2X逐步實現(xiàn)規(guī)模化商業(yè)應用。該行動計劃還表示，到2020年車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)跨行業(yè)融合將實現(xiàn)突破，具備高級別自動駕駛功能的智能網(wǎng)聯(lián)汽車實現(xiàn)特定場景規(guī)模應用，“人—車—路—云”實現(xiàn)高度協(xié)同，車聯(lián)網(wǎng)滲透率將達到30%以上。2019年7月，中興通訊與中國汽車工程研究院股份有限公司在重慶簽署5G戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同探索5G、C-V2X、云計算、MEC、大數(shù)據(jù)、人工智能、高精度定位等技術(shù)與車聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的深度融合，在技術(shù)支持、技術(shù)創(chuàng)新、試驗示范、項目推進、實施交付、服務(wù)運營等層面，共同推進5G智能網(wǎng)聯(lián)汽車發(fā)展。據(jù)悉，我國目前已有的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用包括安全和節(jié)能應用技術(shù)、智能救護車應用、客車公共服務(wù)平臺應用、語音駕駛系統(tǒng)等。隨著生態(tài)系統(tǒng)的完善，車聯(lián)網(wǎng)還能提供更加多樣性的服務(wù)。而5G通信技術(shù)商用化的更加強大，有望通過手機硬件快速迭代實現(xiàn)首例5G車聯(lián)網(wǎng)的誕生。

（六）具有開創(chuàng)性的5 5G G自動駕駛微公交量產(chǎn)車

2019年7月24日，博信智聯(lián)研發(fā)的首款L4級別5G自動駕駛微公交量產(chǎn)車到達測試場。5G通訊為車輛提供了10毫秒級的急速通訊延時，以及配合人工智能邊緣計算，讓智能車面對復雜路況響應更快，行駛更安全。5G自動微公交具有開創(chuàng)性意義，是5G技術(shù)很好的商業(yè)應用場景，將重構(gòu)城市公共交通微循環(huán)，解決地鐵、公交站3公里內(nèi)的短途接駁需求，未來計劃在蕭山區(qū)建成500公里數(shù)字軌道，運行交付1000輛微公交。

（七）5 5G G技術(shù)助力自動駕駛出租車測試

2019年8月，百度利用5G技術(shù)，在長沙投入測試自動駕駛出租車Robotaxi。該車不僅有攝像頭、激光雷達、傳感器等保障識別紅綠燈、感知車輛周邊環(huán)境、識別障礙物的自身硬件，擁有“單車智能”的出色能力，并且還具備通過數(shù)據(jù)處理器對數(shù)據(jù)信號進行接收、數(shù)據(jù)處理及回傳指令的能力，為未來與5G技術(shù)的交互配合提供了更大應用空間。

（八）寶馬成為中國聯(lián)通5 5G G合作伙伴

寶馬集團與中國聯(lián)通達成5G移動通信業(yè)務(wù)合作，使寶馬成為首家與中國聯(lián)通達成5G移動網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的國際整車制造商。寶馬為此積極布局數(shù)字化，穩(wěn)步推進自動駕駛本地化（寶馬中國每臺自動駕駛測試車每小時產(chǎn)生的數(shù)據(jù)多達8TB，這是現(xiàn)有4G移動網(wǎng)絡(luò)帶寬無法滿足的，而5G網(wǎng)絡(luò)使這一問題迎刃而解）和5G技術(shù)的相關(guān)應用，拓寬自身的技術(shù)儲備，為諸如iNEXT等次時代車型的推出，打下技術(shù)基礎(chǔ)，展現(xiàn)出一線品牌應有的魄力和底氣。而且從2021年7月起，寶馬在中國銷售的部分新車型將能夠接入中國聯(lián)通的5G移動通信網(wǎng)絡(luò)，使更嚴苛、更復雜、更大數(shù)據(jù)流量的應用成為可能。

三、自動駕駛要正視5G帶來的安全挑戰(zhàn)

5G實現(xiàn)了計算與通信的融合，基于大數(shù)據(jù)、人工智能的網(wǎng)絡(luò)運維減少了人為的差錯，智能化的監(jiān)控有利于提高網(wǎng)絡(luò)的安全防御水平。但是5G的虛擬化和軟件定義能力以及協(xié)議的互聯(lián)網(wǎng)化、開放化也會引入新的安全風險，使網(wǎng)絡(luò)有可能遭到更多的滲透和攻擊。5G帶來的安全威脅，將會從網(wǎng)絡(luò)空間蔓延到大型制造、電力、醫(yī)療和交通等現(xiàn)代命脈行業(yè)中。就自動駕駛而言，一是理論上，黑客可以通過5G網(wǎng)絡(luò)攻擊任意一臺網(wǎng)聯(lián)汽車，竊取車內(nèi)數(shù)據(jù)，或造成行駛車輛減速、制動失靈、導航偏離等問題，甚至奪取駕駛控制權(quán)。自動駕駛汽車最容易受攻擊的是通信和娛樂系統(tǒng)，黑客通過入侵手機網(wǎng)絡(luò)、WiFi、藍牙等通道，找到車載APP漏洞進行攻擊，就能獲取用戶在這些APP上的隱私數(shù)據(jù)、歷史記錄，實現(xiàn)竊聽或促發(fā)險情。二是5G車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)在業(yè)務(wù)應用方面，可能遭遇攻擊者接入業(yè)務(wù)服務(wù)器，調(diào)用系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能，獲取業(yè)務(wù)服務(wù)，導致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在傳輸、存儲、處理等過程中面臨篡改（改變正常發(fā)送的業(yè)務(wù)信息）、偽造（虛假業(yè)務(wù)信息）、重放（重新發(fā)送過期的網(wǎng)絡(luò)信令/業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)）、泄露（例如短消息、車輛標識、狀態(tài)、位置、身份等用戶隱私）等安全風險。三是車載終端由于功能的高度集成，更容易成為黑客攻擊的目標，造成信息泄露、車輛失控等重大安全問題。車載終端存在多個物理訪問接口和多個無線連接訪問接口，攻擊者可能通過暴露的物理訪問接口植入有問題的硬件、升級有惡意的程序，或通過無線接入方式，對車載終端進行欺騙、入侵和控制。車載終端系統(tǒng)版本若升級不及時，漏洞未及時修復，黑客可能利用漏洞對終端系統(tǒng)進行攻擊。有些不安全的軟件一旦安裝到設(shè)備上，也很容易被黑客控制。四是路側(cè)設(shè)備的安全，關(guān)系到車輛、行人和道路交通的整體安全。其同樣可能存在設(shè)備漏洞及運行環(huán)境、遠程升級、非法接入等風險，雨、雪、風、雹等自然原因也會導致路側(cè)設(shè)備物理安全防御能力降低（例如調(diào)試端口或通信接口暴露或者部署位置變動）。五是5G雖至，但自動駕駛產(chǎn)業(yè)鏈還不夠完善，尤其在如何保證穩(wěn)定性及安全性這個自動駕駛最核心的環(huán)節(jié)，行業(yè)標準尚未統(tǒng)一、商業(yè)模式不夠清晰，車聯(lián)網(wǎng)市場上也還有諸多問題需解決。5G安全是把雙刃劍，自動駕駛的發(fā)展必須正視5G帶來的安全挑戰(zhàn)。

四、5G自動駕駛將促進車輛保險變革

（一）車險要瞄準“汽車++5 5G G”發(fā)展空間積極布局

5G網(wǎng)絡(luò)將帶來更現(xiàn)代化的出行體驗：遠程軟件升級更加方便快捷、車內(nèi)人機交互更加輕松自如，而通過自動駕駛“節(jié)省”出來的車上時間可用于享受超高清在線視頻、沉浸式VR體驗等娛樂功能。商業(yè)車輛保險要擁有面向未來的前瞻力，瞄準汽車行業(yè)趨勢，針對“汽車+5G”具有的極大發(fā)展空間，積極布局、不斷深拓自動駕駛汽車領(lǐng)域的保險保障，為用戶創(chuàng)造全新的安全保障出行場景。

（二）通過合作提出5 5G G車輛保險理念

保險公司在5G背景下，要整合資源，與自動駕駛汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的相關(guān)方緊密合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源互用、互利發(fā)展，形成上、中、下游共同開拓市場的環(huán)境；更要與汽車行業(yè)的安全、社會的安全實現(xiàn)風險情報共享與協(xié)同聯(lián)動，加強與汽車制造商和相關(guān)科技公司合作，提出5G車輛保險理念，提供合理、完備的承保范圍，升級車險核心系統(tǒng)。

（三）可能重塑車險生態(tài)

自動駕駛最核心的問題在于責任的認定，自動駕駛汽車一旦出事故，責任歸屬于誰？保險公司需要研發(fā)出與自動駕駛汽車相關(guān)的責任保險。這將帶動保險科技在自動駕駛責任方面的更多運用，涉及風險精準分類、產(chǎn)品提供商與駕駛員的責任判斷、科學的保險定價和理賠等，進而可能重塑車險生態(tài)。

（四）將創(chuàng)新車險服務(wù)模式

5G自動駕駛相關(guān)智能設(shè)備的研發(fā)和完善，使效率和安全性顯著提高，尤其車載智能終端可幫助車主全方位監(jiān)控管理自己的車輛，使出險率大為降低（會導致車險保費下降）。這將促使保險公司加快改進車險原有環(huán)節(jié)，創(chuàng)新車險服務(wù)模式。首先，要構(gòu)建開放式創(chuàng)新體系（包括技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新），加大創(chuàng)新資源投入，引入更多的先進科技，深度融合新技術(shù)與車險業(yè)務(wù)，促進效率及客戶體驗的提升、成本及風險的降低。其次，要拓展新的車險服務(wù)領(lǐng)域，立足不同場景，滿足不同需求，拓展更多、更好、更新穎的車險服務(wù)，以此增加客戶黏性，實現(xiàn)車險業(yè)績增長。再次，要推進精細化服務(wù)，設(shè)計出更符合消費者個性化需求的車險服務(wù)，通過更高層次的機器學習增強與客戶的互動，提升客戶滿意度；要提升車險企業(yè)自身在系統(tǒng)技術(shù)、定價風控、承保理賠的服務(wù)內(nèi)功，將車險服務(wù)做深、做透、做強。最后，還應創(chuàng)新5G車聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)，讓保險服務(wù)更好融入汽車產(chǎn)業(yè)智能化、網(wǎng)聯(lián)化的安全體系，使保險成為車聯(lián)網(wǎng)安全防控能力進一步升級的重要一環(huán)。

（五）5 5G G推動車險產(chǎn)品的形態(tài)轉(zhuǎn)變

未來，基于5G技術(shù)的自動駕駛技術(shù)廣泛運用，將促使原有的車險產(chǎn)品向自動駕駛汽車的產(chǎn)品責任險和5G的網(wǎng)絡(luò)風險保障等方面轉(zhuǎn)變。5G自動駕駛的新型駕駛模式，會催生各類自動駕駛輔助系統(tǒng)應用的險種；而且投保人或由車主變成提供自動駕駛技術(shù)的汽車廠商、科技公司等。同時，實時監(jiān)控和召喚的實現(xiàn)，會使得汽車盜搶事故發(fā)生概率大為降低，使盜搶險需求減弱甚至消失。一些創(chuàng)新產(chǎn)品將不斷推出，諸如車險向更大范圍的出行類保障產(chǎn)品拓展，如與自動駕駛相關(guān)的各種電動裝置或充電裝置責任保險、自動駕駛道路信號產(chǎn)品責任保險等。推動5G背景下車險產(chǎn)品的形態(tài)轉(zhuǎn)變，開發(fā)5G自動駕駛保險產(chǎn)品，將成為商業(yè)車險的一大趨勢。

（六）5 5G G讓車險理賠更快速、簡潔

當車輛出險時，配備5G高清圖像傳輸及視覺智能分析功能的設(shè)備可以極大提升定損效率，不需要查勘人員前往現(xiàn)場。并且，5G高速網(wǎng)絡(luò)可以在第一時間將車輛的駕駛信息、出險信息等通知到保險公司理賠端，無需再由客戶電話報案申請理賠。這不但有效縮短了對出險車輛的救援時間（大大壓縮了客戶等待救援的過程），也有效縮短了賠款支付時間（由于已經(jīng)記錄車輛的行駛軌跡，并已劃定責任，加之優(yōu)化了理賠流程，可以直接將賠款支付給客戶），讓客戶體驗到更快速、簡潔的車險線上智能理賠服務(wù)。

（七）5 5G G技術(shù)提升風險定價及索賠風險防范能力

5G技術(shù)可以更好地從自動駕駛維度進行風險細分，能有效提升車險的風險定價能力，通過風險定價提升客戶價值基礎(chǔ)，并且通過提升報價效率，來提高客戶體驗和轉(zhuǎn)化率。5G下遠程信息處理和先進的算法能處理原始索賠，通過手機網(wǎng)絡(luò)便能收到與檢查、保養(yǎng)和維修的自動干預相關(guān)聯(lián)的實時警報（利用移動通信數(shù)據(jù)可實時監(jiān)控車輛），并通過數(shù)據(jù)共享、反欺詐等多維度大數(shù)據(jù)技術(shù)應用提升保險公司風險監(jiān)控水平，從而提高處置效率和準確性，增強保險公司對索賠風險的防范能力。

（八）5 5G G助力車輛保險促進自動駕駛技術(shù)創(chuàng)新和應用

5G技術(shù)能夠提升車險的增值服務(wù)，助力車險促進自動駕駛技術(shù)創(chuàng)新和應用，促進汽車和交通服務(wù)的新模式新業(yè)態(tài)發(fā)展，為5G時代的智慧交通和出行安全做好保險服務(wù)。

總之，5G支持下的自動駕駛技術(shù)最終將會成為一個發(fā)展趨勢，5G技術(shù)普及的時候，自動駕駛技術(shù)也會開始普及。據(jù)預測，到2026年，至少將會有10%的汽車加入自動駕駛技術(shù)應用，那時人們出行就能更為充分地體驗到自動駕駛技術(shù)帶來的方便和益處。5G時代，將形成一種新的人、車、路、網(wǎng)、端、云大融合；汽車搭載更加先進的通信技術(shù)，其就不再是一個單獨的交通運輸節(jié)點，還會承載更多的職責。未來，保險將會助力5G自動駕駛汽車創(chuàng)造出行新生活，讓5G車輛保險理念進一步深入人心，進一步為用戶帶來更具保險保障的出行安全新體驗。