中國版“監(jiān)管沙盒”落地：平衡防范風險與鼓勵創(chuàng)新的新舉措

綜編／本刊記者 史 詩

日前，中國人民銀行營業(yè)管理部披露2020年第一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用，6個應(yīng)用擬納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。

這6個試點單位及應(yīng)用分別為工行的基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應(yīng)鏈金融，農(nóng)行的微捷貸，中信和銀聯(lián)、度小滿、攜程聯(lián)合做的中信銀行智令產(chǎn)品，百信銀行的AIBank Inside產(chǎn)品，寧波銀行快審快貸產(chǎn)品，銀聯(lián)和小米數(shù)科、京東數(shù)科的手機POS創(chuàng)新應(yīng)用。

據(jù)央行營管部稱，這6個應(yīng)用涉及國有大行、股份行、城商行、清算組織、支付機構(gòu)、科技公司等多家機構(gòu)，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，涵蓋數(shù)字金融等多個應(yīng)用場景，旨在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題、提升金融便民服務(wù)水平、拓展金融服務(wù)渠道等。

以農(nóng)行“微捷貸”產(chǎn)品為例，該行運用大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，利用行內(nèi)外數(shù)據(jù)對企業(yè)進行多維度畫像，設(shè)計授信模型，了解企業(yè)融資需求，有效管控信用風險。實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)與金融科技融合，改變小微信貸業(yè)務(wù)運作模式。拓展小微企業(yè)長尾市場，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。

此外，由中國銀行、京東數(shù)科、小米數(shù)科共同推出的手機POS是面向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域等商戶，以移動小額收單為重點應(yīng)用場景，自主研發(fā)的新型POS產(chǎn)品。

從效果來看，手機POS有助于大幅降低收單機構(gòu)終端采購和維護成本，可加快推動小微和農(nóng)村收銀市場發(fā)展，有望激活現(xiàn)有40億張銀行IC卡的使用。

“監(jiān)管沙盒”由英國率先提出，目的是為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間。人民銀行科技司司長李偉在去年12月21日舉行的2019中國金融學會學術(shù)年會暨中國金融論壇年會上表示，我國的新型金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與國際接軌，與其他國家、地區(qū)的“監(jiān)管沙盒”相比，都秉承柔性監(jiān)管理念，在保護消費者權(quán)益的前提下，通過提供一個風險可控的真實市場空間，支持金融機構(gòu)對創(chuàng)新產(chǎn)品進行探索和實踐，及時發(fā)現(xiàn)和規(guī)避產(chǎn)品缺陷和風險隱患。

對此，北京大學數(shù)字金融研究中心（IDF）副主任、北京大學國家發(fā)展研究院教授沈艷撰文指出，金融科技監(jiān)管沙盒首批應(yīng)用的落地，可被視為我國金融監(jiān)管從被動監(jiān)管轉(zhuǎn)向主動監(jiān)管、從靜態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)向動態(tài)監(jiān)管、從規(guī)則監(jiān)管轉(zhuǎn)向原則監(jiān)管的重要舉措。