供應(yīng)鏈金融支持小微企業(yè)融資的路徑研究

王國權(quán)

摘 要：小微企業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要組成部分，近年來企業(yè)數(shù)量不斷增長。該類型企業(yè)在發(fā)展的過程中存在著融資問題，造成企業(yè)內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)困難，不利于未來的發(fā)展。然而，供應(yīng)鏈金融形式的出現(xiàn)為廣大小微企業(yè)的生存發(fā)展帶來了推動力，但在融資的過程中也面臨著諸多的問題。本文將結(jié)合當(dāng)前供應(yīng)鏈金融融資過程中所存在的問題進(jìn)行詳細(xì)分析，并提出有效的解決策略，旨在推動小微企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè);融資問題;供應(yīng)鏈金融;應(yīng)用

現(xiàn)階段，隨著政府相關(guān)部門對金融發(fā)展的重視，各個金融機(jī)構(gòu)在形式上進(jìn)行不斷創(chuàng)新。在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融作為新興金融服務(wù)形式出現(xiàn)在市場當(dāng)中，為廣大小微企業(yè)的發(fā)展帶來了推動力，有效解決了該類型企業(yè)的融資問題。在未來市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，能夠采用多渠道的形式給予小微企業(yè)資金方面的支持，逐步增強(qiáng)小微企業(yè)的發(fā)展水平，從而為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自身力量。

一、供應(yīng)鏈金融融資過程中面臨的問題

1.融資風(fēng)險管理水平不高

目前的供應(yīng)鏈金融作為一種現(xiàn)代化的金融服務(wù)，以核心企業(yè)為服務(wù)中心向其上下游企業(yè)輻射，為它們提供資金和物流等方面的管理服務(wù)。在這一領(lǐng)域中，風(fēng)險主要在于供應(yīng)鏈整體存在的交易性風(fēng)險問題。而這種風(fēng)險會受到來自外部和內(nèi)部兩方面因素的影響。外部影響因素主要包括國家相關(guān)政策、金融市場需求變化、技術(shù)改革等等，都有可能形成金融供應(yīng)鏈融資等方面存在的風(fēng)險。內(nèi)部影響因素主要來自于低信譽(yù)度的企業(yè)，它們具有很強(qiáng)的風(fēng)險隱患，平時隱藏在正常信譽(yù)度企業(yè)成員組成的供應(yīng)鏈之中，不易顯露出來。但是一旦出現(xiàn)問題，由它產(chǎn)生和帶來的風(fēng)險問題會影響整體供應(yīng)鏈，導(dǎo)致多個企業(yè)受到不利影響，形成更大的損失。

2.供應(yīng)鏈金融服務(wù)的專業(yè)化水平有待提高

供應(yīng)鏈金融屬于新型的服務(wù)方式，相對于傳統(tǒng)的金融服務(wù)來說，它還處在非常初步的發(fā)展階段，發(fā)展水平是比較有限的，需要進(jìn)行不斷地探索和改進(jìn)。盡管現(xiàn)階段有一些金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，但是對于專門的貿(mào)易融資領(lǐng)域是缺乏專門的負(fù)責(zé)部門的。供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中存在諸多環(huán)節(jié)，因為缺少專門的部門，所以目前這些環(huán)節(jié)沒有形成完成的運(yùn)行系統(tǒng)，而是分散運(yùn)行的，這樣的運(yùn)行方式導(dǎo)致服務(wù)過程中業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性不強(qiáng)，容易產(chǎn)生運(yùn)行成本的過高消耗，水平難以得到提升。再加上目前這一領(lǐng)域的從業(yè)人員在專業(yè)水平和素質(zhì)能力方面存在參差不齊的狀況，難以符合市場的真正需要，嚴(yán)重阻礙了行業(yè)的正常發(fā)展。

3.企業(yè)信用評級體系不夠完善

一個供應(yīng)鏈中往往存在許多小微企業(yè)，對組成供應(yīng)鏈的小微企業(yè)應(yīng)該進(jìn)行充分的評估，這需要具有完善合理的評估機(jī)制和體系，通過核實企業(yè)的信用情況，確保它們的信譽(yù)度正常，避免為整個供應(yīng)鏈帶來風(fēng)險。不同于傳統(tǒng)的金融服務(wù)方式，供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，更加注重核心企業(yè)的信用水平，還有供應(yīng)鏈中各個企業(yè)之間貿(mào)易活動的真實情況。而隨著行業(yè)的發(fā)展，各個企業(yè)信譽(yù)度的重要性逐漸被重視，需要建立完善的企業(yè)信用評級體系，改善目前體系不完善的現(xiàn)狀。而且目前我國對于失信企業(yè)的懲戒力度不夠強(qiáng)，仍然有部分企業(yè)會存在僥幸心理，對自身的行為沒有嚴(yán)格管控，成為供應(yīng)鏈中的風(fēng)險隱患，所以對每個企業(yè)嚴(yán)格的全面風(fēng)險評估是非常有必要的。

二、供應(yīng)鏈金融支持小微企業(yè)融資的路徑和方法

1.提高供應(yīng)鏈金融對小微企業(yè)的支持力度

在目前階段，我國小微企業(yè)享受金融服務(wù)的比例還是比較低的，這需要在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中注重提高覆蓋率，更多的小微企業(yè)帶來現(xiàn)代化的金融服務(wù)，在對業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)展的同時，對小微企業(yè)開展具有針對性的服務(wù)，考慮小微企業(yè)的特點(diǎn)，更好地滿足它們的需要，解決融資方面的難題。因為供應(yīng)鏈金融有多個企業(yè)組成，所以對于風(fēng)險管控的難度比較大，需要管理部門從多個維度出發(fā)，采用多種手段，進(jìn)行更加專業(yè)全面的管理。

2.完善企業(yè)信用評級體系

我國當(dāng)前的企業(yè)信用評級體系是需要強(qiáng)化和完善的，對于降低供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中的風(fēng)險，最根本的就是對其中的小微企業(yè)進(jìn)行全面的評估，以此作為前提基礎(chǔ)。要建立完善的評估體系，提高體系的全面性和共享性，需要聯(lián)合相關(guān)各個部門形成合力，必要時借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗，推動企業(yè)信用評級體系的發(fā)展進(jìn)步，從根本上降低風(fēng)險系數(shù)。

3.提升供應(yīng)鏈金融模式下的融資專業(yè)化水平

小微企業(yè)由于自身發(fā)展實力的限制，融資能力有限，而提高對于小微企業(yè)的融資服務(wù)水平，能夠在降低風(fēng)險的同時帶來更高效益。面對供應(yīng)鏈金融存在多個環(huán)節(jié)的客觀現(xiàn)實，建立一個專門的機(jī)構(gòu)來進(jìn)行整個流程的管控是非常有必要的。在之前的運(yùn)行過程中，由分散部門堅持完成效果并不理想，因為從產(chǎn)品的研發(fā)到售后整個流程都需要專門的管理，不僅需要建立專門的部門，而且還需要組建具備相關(guān)專業(yè)能力的人才隊伍，提高供應(yīng)鏈金融的服務(wù)質(zhì)量。

結(jié)語

供應(yīng)鏈金融僅用了十年時間，就充分體現(xiàn)出它迅猛的發(fā)展勢頭，成為金融普惠體系中的重要成員。它的產(chǎn)生建立在信息技術(shù)的發(fā)展基礎(chǔ)上，為小微企業(yè)享受金融服務(wù)提供了更加現(xiàn)代化的幫助，解決它們的融資難題，但是要注重降低過程中的風(fēng)險，加強(qiáng)管控力度，提供更加健康安全的服務(wù)。

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