電子商務(wù)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究

摘 要 所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱作違約風(fēng)險(xiǎn)，是指行為主體的一方未能履行約定，使另一方造成損失的可能性。在互聯(lián)網(wǎng)、支付寶、大數(shù)據(jù)等高新技術(shù)的推動(dòng)下，我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。但隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，信用風(fēng)險(xiǎn)已成為電子商務(wù)行業(yè)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。本文針對(duì)電子商務(wù)的特點(diǎn)，以京東商城作為研究對(duì)象，探討電商行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題。主要結(jié)構(gòu)為：第一部分通過問卷調(diào)查，分析電商企業(yè)京東信用風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展?fàn)顩r及存在的信用問題，并用EViews軟件分析數(shù)據(jù);第二部分通過EViews分析出來的結(jié)果給予電商行業(yè)合理的解決對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 信用 風(fēng)險(xiǎn)管理? 京東商城

一、電子商務(wù)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的研究意義

誠(chéng)信是社會(huì)主義核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，社會(huì)信用體系是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視。作為一種新的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)和商業(yè)形態(tài)，電子商務(wù)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益凸顯。根據(jù)商務(wù)部于2017年發(fā)布的《中國(guó)電子商務(wù)報(bào)告》，中國(guó)電子商務(wù)的交易總額在2017年超過了29萬億元，同比2016年增長(zhǎng)了12%，其中，網(wǎng)上零售商品的交易額為7.2萬億元，同比更是增長(zhǎng)了32%。電子商務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最活躍、最集中的部分。同時(shí)，社會(huì)領(lǐng)域中群眾煩心度最高的“誠(chéng)信缺失、詐騙滿天飛”現(xiàn)象，在虛擬世界同樣廣泛存在，甚至表現(xiàn)更加隱蔽，更加難以防范。這無疑嚴(yán)重制約了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也成為阻礙我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，對(duì)電子商務(wù)行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)及其管理的研究就顯得非常重要。

關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，發(fā)達(dá)國(guó)家已形成了一套包括信用評(píng)級(jí)、信用法律法規(guī)、信用監(jiān)管等較為完善的理論體系。其中，JPMorgan的CreditMetrics、KMV的EDF、CSFP的Credit Risk+、Mckinsey的Credit Portfolio View等模型在現(xiàn)在的信用風(fēng)險(xiǎn)度量中仍發(fā)揮著作用。除此以外，Milewice （米萊瑋茲）在 1994 年就構(gòu)建了電子商務(wù)信用管理體系。

與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)對(duì)電子商務(wù)信用的研究尚處于起步階段，主要是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的定性描述和對(duì)西方信用風(fēng)險(xiǎn)模型研究的概括總結(jié)。在電子商務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究方面，鄭也夫在2001年系統(tǒng)闡述了電子商務(wù)信用體系的來源、結(jié)構(gòu)、作用及變遷，李必強(qiáng)在2002 年從資源、制度等角度對(duì)電子商務(wù)信用及相關(guān)問題進(jìn)行了開創(chuàng)性研究，張維新在2002年指出法律法規(guī)是維系電子商務(wù)企業(yè)信用體系運(yùn)行的一個(gè)基本機(jī)制。2018年11月6日，中國(guó)改革報(bào)社《中國(guó)信用》雜志發(fā)布《電子商務(wù)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)“雙十一”預(yù)警報(bào)告（2018年度）》，在分析“雙十一”網(wǎng)購(gòu)問卷調(diào)查結(jié)果的基礎(chǔ)上，總結(jié)出消費(fèi)者應(yīng)防范的十大信用風(fēng)險(xiǎn)、商家應(yīng)防范的五大信用風(fēng)險(xiǎn)以及政府部門需要關(guān)注的五大趨向。但總體來看，人們對(duì)我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專項(xiàng)研究仍比較少，因此，筆者以京東商城為研究對(duì)象進(jìn)行了此項(xiàng)研究。

二、京東商城的信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀如下：

第一，為降低信用風(fēng)險(xiǎn)，京東對(duì)入駐本商城的各商家都有著嚴(yán)格的要求：首先，注冊(cè)資金必須達(dá)到50萬或以上;其次，商家需要提供一系列經(jīng)營(yíng)相關(guān)的文件，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、商標(biāo)注冊(cè)證復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、資質(zhì)清單、開戶銀行許可證復(fù)印件、注冊(cè)人與授權(quán)人的關(guān)系證明、稅務(wù)登記證復(fù)印件、品牌銷售授權(quán)證明復(fù)印件。

第二，京東商城建立起了公平透明的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，同時(shí)亦建立了公開透明的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。通過利用其網(wǎng)絡(luò)信息共享優(yōu)勢(shì)，京東設(shè)立了有自身獨(dú)有特色的評(píng)級(jí)制度。消費(fèi)者在線上商城購(gòu)物后，根據(jù)收到的商品或商家的服務(wù)和質(zhì)量，貨物到手的速度和時(shí)間等方面，對(duì)京東商城的商家進(jìn)行服務(wù)評(píng)級(jí)。

京東商城還對(duì)商品的具體評(píng)價(jià)進(jìn)行了合理的細(xì)分，選購(gòu)商品的消費(fèi)者可以從商品的優(yōu)劣和使用心得這些不同方面對(duì)商品進(jìn)行評(píng)價(jià)。顧客與顧客之間可以對(duì)評(píng)價(jià)進(jìn)行回復(fù)和溝通交流，在商品考慮購(gòu)買或者使用過程中存在任何問題都可以在這個(gè)平臺(tái)上相互咨詢和交流。京東商城建立起的這個(gè)交流平臺(tái)能夠擴(kuò)大人們對(duì)商城商品的認(rèn)識(shí)和了解，同時(shí)會(huì)在不同程度上降低消費(fèi)者所承擔(dān)的商品的各種問題的風(fēng)險(xiǎn)度。

這樣公開地對(duì)商品進(jìn)行評(píng)級(jí)，不僅對(duì)京東商城的自營(yíng)商戶和入駐商戶起到了良好的監(jiān)督作用，而且消費(fèi)者可以憑借已購(gòu)買商品顧客所給出的評(píng)級(jí)，和商家自身對(duì)商品的評(píng)級(jí)兩者相對(duì)比，來相對(duì)合理地判斷商品是否可靠和適用。公開對(duì)商品進(jìn)行評(píng)級(jí)，同時(shí)也在監(jiān)控整個(gè)京東商城的信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、基于問卷調(diào)查法的京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)探究

為具體研究以京東商場(chǎng)為例的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，我們小組做了一份問卷調(diào)查（見附件）。調(diào)查問卷共有26題，前5題是基本信息概況，后面21題是各項(xiàng)的評(píng)價(jià)。然后運(yùn)用EViews數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)作因子分析，得出的數(shù)據(jù)分析如下。

（一）樣本特征統(tǒng)計(jì)

1.性別：被調(diào)查者中，女性的人數(shù)遠(yuǎn)多于男性，女性占比79%。

2.年齡：被調(diào)查者主要以年輕人為主，18～25周歲占比最多，達(dá)76.29%，51～60周歲的占比最少，僅1.03%。年齡差異較為明顯。

3.職業(yè)分布：學(xué)生與企業(yè)員工是主體，占比分別為48.45%和28.87%。其他職業(yè)相對(duì)較少。

4.文化程度：基本呈現(xiàn)對(duì)稱分布，即大專和本科占比較多，又以本科占比最多，為62.89%，高中及以下和碩士及以上的文化程度人數(shù)占比較少。

5.主要購(gòu)買產(chǎn)品：集中在電子數(shù)碼、家用產(chǎn)品，依次為手機(jī)數(shù)碼、電腦/軟件/辦公和家電用品/汽車用品。該部分產(chǎn)品在市場(chǎng)上存在以次充好、以假冒真的現(xiàn)象，銷售利潤(rùn)也較高，但被調(diào)查者仍然通過京東商城主要購(gòu)買上述產(chǎn)品，一定程度上反映了京東商城具有較好的商業(yè)信用。

（二）京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)的探索性因子分析

關(guān)于京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)的問卷調(diào)查共有21個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，內(nèi)容涵蓋退換貨比率、物流送貨速度及時(shí)度、產(chǎn)品質(zhì)量等多個(gè)方面。

問卷數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)結(jié)果顯示，Bartlet檢驗(yàn)的sig值為0.00，小于顯著性水平0.05，具備進(jìn)行因子分析的條件。對(duì)上述評(píng)價(jià)指標(biāo)采用最大方差旋轉(zhuǎn)法，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行探索性因子分析。提取特征值大于1的因子共有3個(gè)，對(duì)因子進(jìn)行旋轉(zhuǎn)后，得到因子載荷矩陣如表1所示。

根據(jù)旋轉(zhuǎn)后的公共因子載荷矩陣，提取出的3個(gè)公共因子可以做出如下命名，進(jìn)而得到京東商城可能存在的3類信用風(fēng)險(xiǎn)。

第一，物流配送信用風(fēng)險(xiǎn)，包括退換貨比率、物流送貨速度及時(shí)度等4項(xiàng)指標(biāo)，其均與京東商城的配送具有較為直接的關(guān)系，而且京東的物流服務(wù)在業(yè)界也相對(duì)處于領(lǐng)先地位。較快的物流能夠讓消費(fèi)者擁有更好的購(gòu)物體驗(yàn)，而倘若物流存在問題，必將使用戶體驗(yàn)大打折扣。

第二，產(chǎn)品及交易信用風(fēng)險(xiǎn)，包括產(chǎn)品描述符合度、產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品價(jià)格等9個(gè)指標(biāo)，屬于較為重要的信用風(fēng)險(xiǎn)，直接對(duì)接產(chǎn)品及交易服務(wù)本身，也是消費(fèi)者最為關(guān)注的問題。若質(zhì)量存在問題，則會(huì)影響京東商城的口碑，若交易環(huán)節(jié)存在問題，則會(huì)影響京東商城的公信力，均會(huì)對(duì)京東商城的健康發(fā)展產(chǎn)生不可逆轉(zhuǎn)的負(fù)面結(jié)果。

第三，支付與信息安全信用風(fēng)險(xiǎn)，包括支付方式便利性、商品信息關(guān)鍵詞明確等8個(gè)指標(biāo)。其中，支付環(huán)節(jié)是交易的媒介，信息安全則是交易所需要維護(hù)的內(nèi)容。當(dāng)下社會(huì)，信息問題已成為重災(zāi)區(qū)，任何消費(fèi)者也并不希望自己的信息遭到泄露。因此，這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)也是京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。

（三）京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)同度及滿意度評(píng)價(jià)

以探索性因子分析的信用風(fēng)險(xiǎn)分類為基礎(chǔ)，對(duì)被調(diào)查者的回答數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。由于問卷第6～26題均為由非常同意（或非常滿意）到非常不同意（或非常不滿意）的李克特5分類量表的題目，故將其按程度大小由高到低依次設(shè)置為5/4/3/2/1分，并對(duì)其進(jìn)行滿意度評(píng)價(jià)的描述性統(tǒng)計(jì)分析。得到結(jié)果如表2所示。

由表2可知，在物流配送信用風(fēng)險(xiǎn)方面，基本都是滿意度評(píng)價(jià)，并且評(píng)價(jià)均分最高，達(dá)3.843分。換句話說，被調(diào)查者認(rèn)為物流方面的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最低。其中，又以物流送貨速度及時(shí)度的滿意度評(píng)價(jià)最高，平均分為4.113分，介于滿意與非常滿意之間，這與市場(chǎng)上對(duì)京東物流的正面評(píng)價(jià)相印證。

被調(diào)查者對(duì)支付與信息安全信用風(fēng)險(xiǎn)涉及各方面的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)均分僅為3.487分。這一方面表現(xiàn)了被調(diào)查者對(duì)信息安全的關(guān)注，另一方面也反映了其確實(shí)存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)隱患。具體來看，信用炒作問題如信用互換、信用刷手行為評(píng)價(jià)均分為2.598分，介于一般到很大之間，這說明被調(diào)查者普遍認(rèn)為這一個(gè)問題是客觀存在的，也是對(duì)京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生一定影響的。其他的認(rèn)同度評(píng)價(jià)和滿意度評(píng)價(jià)分值均介于3.4～3.7之間，基本同其他評(píng)價(jià)指標(biāo)的情況相一致。這表示認(rèn)同度及滿意度的評(píng)價(jià)均在于一般到滿意之間，存在一定的問題，同時(shí)也有較大的提升空間。

在產(chǎn)品及交易信用風(fēng)險(xiǎn)方面，以交易合同履約率的滿意度最高，評(píng)價(jià)為3.856分。這表示被調(diào)查者對(duì)是否按照約定的產(chǎn)品數(shù)量、規(guī)格及顏色等要求發(fā)貨的交易履約情況是較為滿意的。而客戶投訴率則為2.505分，即存在客戶投訴的情況，且投訴頻率為一般，這體現(xiàn)了在實(shí)際銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)中存在服務(wù)不到位的信用風(fēng)險(xiǎn)情況。

整體來看，人們對(duì)京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)同度及滿意度是處于中等偏上的水平，雖然確實(shí)存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但是仍在可控的范圍之內(nèi)。接下來，本文將對(duì)京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題進(jìn)行具體的分析。

四、京東信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

對(duì)京東商城在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，可以分為以下方面：

首先，我國(guó)社會(huì)信用系統(tǒng)還未健全，以致互聯(lián)網(wǎng)的信用體系也受其影響，還沒有完全確立。電子商務(wù)市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)大背景下運(yùn)行，事實(shí)上并不完善。正是受社會(huì)信用體系沒有完全確立的影響，電子商務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)問題確實(shí)也客觀存在。目前，消費(fèi)者群體仍然會(huì)對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物的信息安全、個(gè)人信息是否泄露等問題持保留態(tài)度。由于其信用管理風(fēng)險(xiǎn)性不能得到高度保證，很多企業(yè)對(duì)京東商城進(jìn)行在線交易這一行為是缺乏信心的。這嚴(yán)重限制了京東商城的擴(kuò)大發(fā)展。

其次，網(wǎng)站存在安全性漏洞。在電子商務(wù)的大環(huán)境下，京東商城的電商運(yùn)營(yíng)模式對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶基本沒有要求。作為我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)的領(lǐng)軍者之一，京東商城為維系整個(gè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)耗費(fèi)的各種成本很高。但京東在網(wǎng)絡(luò)信息安全性這一方面缺乏重點(diǎn)關(guān)注和開發(fā)。

同時(shí)，對(duì)電子商務(wù)交易影響巨大的信用中介機(jī)構(gòu)，在整個(gè)交易過程中扮演著公平公正的第三方角色。信用中介機(jī)構(gòu)的存在，或多或少會(huì)給交易雙方提供信心的保證。但在目前情況下，我國(guó)信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，仍有不小的差距。在這種條件下，京東商城獨(dú)立的信用中介機(jī)構(gòu)也表現(xiàn)出很多不完善的地方。設(shè)立信用中介機(jī)構(gòu)增加運(yùn)營(yíng)成本、作為中介的支付平臺(tái)自身信用也難得到絕對(duì)的保證等問題，讓交易存在各種不明確的因素。

京東商城現(xiàn)時(shí)存在的信用評(píng)價(jià)制度不完善，不能完全滿足消費(fèi)者的需求。京東商城不斷向前發(fā)展，業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，入駐商城的商家和在商城上購(gòu)物的顧客日漸增多。沒有嚴(yán)格的規(guī)章制度去規(guī)范和約束京東商城的各方面問題，長(zhǎng)久以往會(huì)對(duì)企業(yè)造成重大的影響。在京東商城進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的顧客經(jīng)常會(huì)有各種因商品質(zhì)量問題所產(chǎn)生的投訴和售后問題等，但是當(dāng)真正要用規(guī)章制度去維權(quán)的時(shí)候，就會(huì)碰到不少難題。在這種情況下，京東商城就面臨一個(gè)無法逃避的問題，即如何完善以信用評(píng)價(jià)制度為例子的各種規(guī)章制度。

五、完善京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）健全社會(huì)信用體系

完善京東商城信用風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法首要是健全我國(guó)的社會(huì)信用體系，并從以下幾個(gè)方面入手：

一是從法律角度來說，建立有關(guān)社會(huì)信用的法律文件;二是針對(duì)不同信用的情況，設(shè)立相應(yīng)的國(guó)家政策方針;三是提高國(guó)民教育水平，講信用要成為社會(huì)的良好風(fēng)氣;四是通過社會(huì)媒體輿論和監(jiān)督，完善社會(huì)信用體系;五是學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家多年的信用體系建設(shè)方法，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，合理借鑒和實(shí)際運(yùn)用;六是在全社會(huì)大力宣傳社會(huì)信用的必要性，增強(qiáng)人民的社會(huì)信用意識(shí)，讓“信用”逐漸被人們更加重視。

這些方法都在不同程度上有效地完善社會(huì)信用體系，讓電子商務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)能在大眾和社會(huì)之間重視起來，并讓風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)潛移默化地深入人心。

（二）加入獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)

京東商城通過企業(yè)建立客戶信息檔案的渠道，提高京東商城和在商城進(jìn)行購(gòu)物的顧客之間雙方的信用度。通過設(shè)立個(gè)人信用檔案，京東商城可以獲得消費(fèi)者的個(gè)人資信狀況信息，憑借這些重要的個(gè)人信用要素，建立信用檔案和信用考核的系統(tǒng)。當(dāng)顧客在網(wǎng)上購(gòu)物的時(shí)候，京東商城可以通過信用檔案和信用考核的系統(tǒng)獲得顧客的信用信息，了解該名顧客是否存在嚴(yán)重的信用問題，從而判斷是否與其進(jìn)行交易。

在上述提到的京東商城的自建信用系統(tǒng)中，為保證交易安全性和有效性，加入獨(dú)立的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)是十分有必要的。目前，我國(guó)電子商務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)有中介、企業(yè)和物流這3項(xiàng)，有關(guān)部門會(huì)對(duì)其負(fù)責(zé)，從而保證第三方機(jī)構(gòu)的權(quán)威性和可靠性。有效利用第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)能加強(qiáng)京東商城對(duì)信用機(jī)構(gòu)的管理，并且能夠大幅度提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和監(jiān)督，降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。

（三）關(guān)注京東商城網(wǎng)站安全性漏洞

京東商城先行賠付的方案，是以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人權(quán)益為初衷的。但是由于推廣力度不夠，這種保護(hù)措施卻沒有被宣傳開，很多消費(fèi)者并不清楚有先行賠付這一方案。這說明該方案并沒有得到京東商城內(nèi)部管理部門的足夠重視。當(dāng)在商城購(gòu)物造成損失時(shí)，消費(fèi)者可以通過京東商城所給出的方案，到有關(guān)的部門進(jìn)行索賠，維護(hù)自身的利益，使自己的損失降到最低。

京東商城電子商務(wù)交易中實(shí)行先行賠付制度若能落到實(shí)處，那將會(huì)很大程度上增加京東電子商務(wù)信用在消費(fèi)者以至全社會(huì)大小商戶中的地位。顧客在商城選購(gòu)商品時(shí)，會(huì)減少其對(duì)電子商務(wù)之前所存在的由不確定因素而引起的心理壓力。這不僅能讓京東商城往更廣闊的方向大力發(fā)展，更能有效保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人權(quán)益。更加重要的是，這樣能有效提高消費(fèi)者對(duì)京東信用度的認(rèn)可和贊同程度。

（四）完善京東商城的信用評(píng)價(jià)制度

在現(xiàn)時(shí)電子商務(wù)交易平臺(tái)上，京東商城要以其安全性為大前提，加快完善其電子商務(wù)信用評(píng)價(jià)制度。

京東商城的電子商務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理防范的體系，主要是通過高端互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的。京東商城要保證其信用風(fēng)險(xiǎn)防范的體系，在互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)不斷發(fā)展的前提下，必須運(yùn)用高端的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。通過高端互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理防范的渠道，最大限度保障京東電子商務(wù)在安全的環(huán)境下進(jìn)行交易，同時(shí)也利于消費(fèi)者和京東商城建立起互相信任的橋梁。

電子商務(wù)企業(yè)依賴更先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，是為了營(yíng)造京東安全運(yùn)營(yíng)的大環(huán)境，建立相對(duì)安全有效的平臺(tái)進(jìn)行交易。為了保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息，有效增強(qiáng)其安全性。京東商城電子商務(wù)只有擁有較高科技含量技術(shù)的支持，特別是電商安全性方面的技術(shù)，其信用風(fēng)險(xiǎn)的防范管理才能有更好的保障。

（作者單位為鏡湖資本）

[作者簡(jiǎn)介：王侃（1986—），男，安徽鳳陽人，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。]

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