大數(shù)據(jù)時代財務公司金融風險控制管理探討

劉培?李金燦

一、緒論

隨著社會的發(fā)展，大數(shù)據(jù)已經在各行各業(yè)都有所應用，已經成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在大數(shù)據(jù)的背景下，金融行業(yè)面臨著廣闊的發(fā)展前景，當然金融企業(yè)面臨著機遇，也面臨著挑戰(zhàn)。許多財務公司在大數(shù)據(jù)時代面臨著新的金融風險。當下，我國的財務公司主要是指非銀行的金融機構，其在經營過程中遇見金融風險是不可避免的。其中最主要的原因是財務公司與銀行在政策限制、業(yè)務特點、經營機制上都存在諸多不同，大數(shù)據(jù)背景下，財務公司必然會面臨更大的金融風險的挑戰(zhàn)。因此探究大數(shù)據(jù)時代下財務公司金融風險控制管理具有重要的意義。

二、財務管理的基本概念

企業(yè)的財務管理同樣是一種的經濟管理，是指對從事財務工作的管理與根本性指導。通常來說，企業(yè)的財務管理活動就是對企業(yè)的日常經營、企業(yè)的投資、籌資、資金的分配等活動。企業(yè)的財務管理貫穿于整個企業(yè)的經營過程，橫跨企業(yè)的內部與外部發(fā)展。企業(yè)的財務關系大體上可以分為企業(yè)的內部財務關系與企業(yè)的外部財務關系。企業(yè)內部的財務關系是指企業(yè)員工之間、領導之間、領導與員工之間財務關系;企業(yè)外部的財務關系是指企業(yè)與投資者、企業(yè)與債務者、企業(yè)與客戶以及企業(yè)與經銷商之間的財務關系。企業(yè)的財務管理就是對資產、庫存以及流動性資金的管理等等，提高資金的使用考慮，合理分配資產，實現(xiàn)資產的最優(yōu)配置，從而降低企業(yè)的成本，提高企業(yè)的收益，企業(yè)的財務管理對于企業(yè)的健康長遠發(fā)展具有重要的推動作用。

三、大數(shù)據(jù)背景下財務公司面臨金融風險的轉變

因為財務公司屬于非銀行金融機構，所以財務公司所面臨的主要金融風險聚集在行政法規(guī)以及業(yè)務選擇上等。當然，每一個財務公司都有其自身的管理機構、組織框架，不同的企業(yè)面臨的金融風險是差異性的。但是財務公司具有一個共性，就是管理的集中性，因此企業(yè)的決策都是集團公司制定的，財務信貸部門不具有決策的權力，這樣高度集中的管理模式給企業(yè)帶來的風險是巨大的。

大數(shù)據(jù)背景下，各行各業(yè)都開始向互聯(lián)網+轉型，加大了對大數(shù)據(jù)的重視與使用力度。財務公司也是如此，互聯(lián)網+金融已然成為財務公司的發(fā)展主要模式。互聯(lián)網+金融給傳統(tǒng)的金融行業(yè)造成了很大的沖擊，也迫使財務公司所面臨的金融風險的種類呈現(xiàn)出了多樣化。各種新型的金融風險給財務公司的發(fā)展帶來了很大的影響，為了應對多元化的金融風險，財務公司必須要創(chuàng)新金融產品，完善企業(yè)的內部控制制度、加強企業(yè)的金融風險管理體系的構建，這樣才能夠有效的規(guī)避金融風險，實現(xiàn)在大數(shù)據(jù)背景下的健康長遠的發(fā)展。

四、當前我國財務公司金融風險的種類

（一）信用風險

信用風險一種最為常規(guī)性的風險，是所有的財務公司都會面臨的一項風險。當然在大數(shù)據(jù)背景下，一些創(chuàng)新型的財務公司也是不能避免的。信用風險的產生主要是因為財務公司內部的相關工作人員由于主觀或者客觀的因素將金融風險傳遞給了財務公司。此外，財務公司做的一些外部信用擔保也都是一些潛在信用風險。

（二）流動性風險

財務公司的流動性風險主要是指企業(yè)的資產或者債務在期限與結構的搭配上出現(xiàn)錯誤而引起的。財務公司如果長期呈現(xiàn)出短借長貸的現(xiàn)狀，那么一旦遇上集中償付的話，財務公司就會面臨流動性風險。尤其在大數(shù)據(jù)的背景下，互聯(lián)網金融成為發(fā)展的主流，主要是以短借長貸為主，一旦企業(yè)經營出現(xiàn)困難，那么企業(yè)就會出現(xiàn)流動性風險。

五、大數(shù)據(jù)背景下財務公司金融風險控制管理的有效途徑

（一）提升信息技術水平，掌握大數(shù)據(jù)核心技術

在大數(shù)據(jù)背景下，財務公司規(guī)避金融風險的關鍵就是加強對數(shù)據(jù)處理的核心技術。而提升對大數(shù)據(jù)的處理技術，就需要提升企業(yè)的信息技術能力以及檢索大數(shù)據(jù)衍生價值的能力。只有掌握了處理大數(shù)據(jù)的關鍵核心技術才能幫助企業(yè)有效的規(guī)避金融風險。

（二）打造專業(yè)信息技術團隊，強化大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)

未來社會的競爭就是人才的競爭，為了降低財務公司面臨的金融風險，提升對大數(shù)據(jù)的處理技術，還需要有專業(yè)的技術團隊，有優(yōu)秀的人才才能實現(xiàn)。因此，大數(shù)據(jù)背景下，財務公司需要引進國內外先進的人才，并打造一支專業(yè)的團隊，同時要加強定期的培訓與技術交流，從而不斷提高團隊的技術能力。只有這樣，財務公司才能在發(fā)展過程中規(guī)避掉一些不必要的金融風險，促進企業(yè)的長遠發(fā)展。

六、結語

在大數(shù)據(jù)時代，財務公司面臨的金融風險更具多元化，企業(yè)的發(fā)展面臨著巨大的壓力。財務公司只有實現(xiàn)對資金的高效、穩(wěn)定的運轉，才能穩(wěn)定的發(fā)展。在信息時代，財務公司想要規(guī)避金融風險，就必須要建立健全風險防控體系，加強對大數(shù)據(jù)的核心處理技術，打造出一支專業(yè)的團隊，從而保證財務公司持續(xù)健康的發(fā)展。（作者單位：上海對外經貿大學金融管理學院）