“套路貸”犯罪的刑事規(guī)制及其完善

譚欣

摘要：“套路貸”是當(dāng)前社會(huì)中一種常見的犯罪行為，主要目的是非法占有，利用所謂的“民間借貸”的名義，對(duì)他人財(cái)物非法侵占。此類犯罪的特點(diǎn)主要是犯罪后果嚴(yán)重性、犯罪團(tuán)伙組織性、犯罪手段隱蔽性、犯罪意圖侵財(cái)性等。我國目前對(duì)于“套路貸”的刑事規(guī)制，總的來說與實(shí)際情況和需求相符合，但是也存在較多的不足。因此，需要對(duì)其刑事規(guī)制加以明確，并進(jìn)行積極的完善，已達(dá)到更好的刑事規(guī)制效果。

關(guān)鍵詞：“套路貸”;犯罪;刑事規(guī)制;完善

前言：

“套路貸”是當(dāng)今社會(huì)中一種新型的犯罪行為，是在互聯(lián)網(wǎng)+、普惠金融、民間借貸等迅速發(fā)展的背景下產(chǎn)生的。此種犯罪正在呈現(xiàn)出多發(fā)性的態(tài)勢(shì)，造成了十分不良的社會(huì)影響。由于“套路貸”對(duì)社會(huì)公眾的合法利益造成了較大的侵害，同時(shí)對(duì)金融市場(chǎng)秩序也有很大的影響，容易伴發(fā)很多刑事犯罪，對(duì)社會(huì)安定和諧非常不利。因此，需要對(duì)“套路貸”犯罪展開有效的刑事規(guī)制，保護(hù)公眾的合法權(quán)益，維持金融市場(chǎng)的正常秩序發(fā)展，是至關(guān)重要的。

一、“套路貸”犯罪的行為及特點(diǎn)

（一）“套路貸”犯罪的行為構(gòu)造

“套路貸”具有很多種犯罪手法和表現(xiàn)形式，在其犯罪的客觀行為中，往往具有一定的邏輯順序，手法步驟則相對(duì)穩(wěn)定。一般情況下，主要包括了制造民間借貸的假象，制造銀行流水的痕跡，肆意制造或認(rèn)定違約，惡意壘高債務(wù)，軟硬兼施索債等。根據(jù)這些要素，可作為判斷是否構(gòu)成“套路貸”犯罪的重要依據(jù)。這些行為構(gòu)造具有層層遞進(jìn)、環(huán)環(huán)相扣的特點(diǎn)，能夠逐步縮小犯罪圈范圍，進(jìn)而明確犯罪行為[1]。而通常情況下，如果從邏輯上看沒有前一階段的行為構(gòu)造，則無需進(jìn)行后續(xù)行為的判斷，可對(duì)“套路貸”犯罪行為加以否定。

（二）“套路貸”犯罪的基本特點(diǎn)

“套路貸”犯罪一般都有比較明顯的特點(diǎn)，在犯罪意圖上，具有侵財(cái)性的特點(diǎn)，假借民間借貸的名義，對(duì)他人財(cái)務(wù)造成非法侵犯。在犯罪手段上，具有隱蔽性的特點(diǎn)，作案手段比較豐富且十分隱蔽，因而打擊犯罪難度較大。在犯罪團(tuán)伙上，具有組織性的特點(diǎn)，通常都是有組織、有分工的犯罪集團(tuán)，涉案人數(shù)較多，組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)密。在犯罪后果上，具有嚴(yán)重性的特點(diǎn)，此類犯罪的社會(huì)危害性較強(qiáng)，同時(shí)擴(kuò)展性較大，容易引起一些連鎖反應(yīng)。

二、“套路貸”犯罪刑事規(guī)制的現(xiàn)狀

（一）立法規(guī)制及不足

目前，在《刑法》當(dāng)中，對(duì)于“套路貸”犯罪立法規(guī)制沒有設(shè)置專門罪名，一般是作為侵犯財(cái)產(chǎn)罪處理，作為詐騙罪追究刑事責(zé)任。而在“套路貸”犯罪的實(shí)施過程中，還會(huì)涉及到很多其它手段，在對(duì)公民權(quán)力造成侵犯和對(duì)社會(huì)管理秩序產(chǎn)生妨害的同時(shí)，也可能涉及到黑社會(huì)性質(zhì)組織、虛假訴訟、尋釁滋事、非法拘禁綁架、敲詐勒索等很多方面。因此，在立法規(guī)制方面，體現(xiàn)出了一定的不足。

（二）司法規(guī)制及反思

在我國當(dāng)前對(duì)“套路貸”的司法規(guī)制中，主要體現(xiàn)出民多刑少的情況，民事訴訟處理所占比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過刑事訴訟。因而導(dǎo)致了“套路貸”犯罪刑事規(guī)制難以達(dá)到理想的效果[2]。在司法規(guī)制的罪名方面，通常以敲詐勒索罪、詐騙罪等為主。實(shí)際上“套路貸”犯罪可能涉及到的罪名有很多，如綁架、搶劫、強(qiáng)迫交易、尋釁滋事、虛假訴訟、非法拘禁、敲詐勒索、詐騙等。司法規(guī)制的核心標(biāo)準(zhǔn)，是將“套路貸”與非法討債、高利貸進(jìn)行明確劃分。

三、“套路貸”犯罪刑事規(guī)制的完善

（一）明確具體的刑事政策

在刑事政策方面，應(yīng)當(dāng)確立為“重重輕輕，以重為主”。“套路貸”犯罪套路很深、性質(zhì)惡劣、后果嚴(yán)重，其所衍生的法律適用問題也非常復(fù)雜、難度較大。對(duì)于涉及到黑惡勢(shì)力的“套路貸”犯罪，要從重處理，對(duì)主觀惡性大、犯罪情節(jié)嚴(yán)重的情況，也要從重處理。對(duì)于被害人轉(zhuǎn)化犯罪、一般參與人員、被裹挾犯罪、初犯、偶犯等，可從輕處罰。但總的來說，“套路貸”犯罪性質(zhì)惡劣，刑事規(guī)制上仍應(yīng)以重為主。

（二）增設(shè)套路貸詐騙罪名

以現(xiàn)有的侵犯財(cái)產(chǎn)罪名，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)“套路貸”犯罪的定罪量刑，也無法對(duì)其犯罪性質(zhì)、侵犯法益等加以體現(xiàn)，適應(yīng)性較差。因此，可在《刑法》中增設(shè)套路貸詐騙的罪名，并制定相應(yīng)的處罰依據(jù)和規(guī)則。“套路貸”犯罪的定位，應(yīng)當(dāng)是新型金融詐騙犯罪，因此可設(shè)置在金融詐騙罪之下。可根據(jù)數(shù)額、情節(jié)等作為量刑標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定相應(yīng)的處罰措施內(nèi)容。對(duì)于“套路貸”犯罪同時(shí)存在其它犯罪行為的，采取數(shù)罪并罰的原則。

（三）完善相關(guān)的刑民銜接

“套路貸”犯罪涉及到了刑民交叉問題，而過去由于存在小額借貸、民間借貸的掩護(hù)，因而通常都是最為高利貸糾紛、民間借貸等性質(zhì)處理，沒有追究相應(yīng)的刑事責(zé)任。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)的刑民銜接加以完善，避免慣性思維，加大審查力度，對(duì)民間借貸和“套路貸”詐騙進(jìn)行準(zhǔn)確的區(qū)分，從而使這種犯罪行為得到有力的打擊[3]。在相關(guān)案件處理中，如果存在強(qiáng)索債務(wù)、虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)等犯罪事實(shí)，應(yīng)當(dāng)作為刑事案件處理。

（四）建立專業(yè)化辦理機(jī)制

“套路貸”犯罪和傳統(tǒng)刑事犯罪之間存在較差的差異，因此在偵查、起訴、審判等環(huán)節(jié)也都有所不同。所以，應(yīng)在法院、檢察院、公安等部門建立專業(yè)化辦理機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)處理“套路貸”犯罪。充分發(fā)揮專業(yè)特長，提升辦案效率質(zhì)量。同時(shí)，提高辦案人員的專業(yè)化水平，促使其辦案能力的提升。采取針對(duì)性培訓(xùn)，加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)體系學(xué)習(xí)。可采取以案代訓(xùn)、以老帶新等方式，提升能力和積累經(jīng)驗(yàn)。

（五）實(shí)行套路貸案例指導(dǎo)

由于“套路貸”犯罪行為較多，因此應(yīng)當(dāng)積極推行“套路貸”犯罪案例指導(dǎo)制度。司法機(jī)關(guān)要積極總結(jié)“套路貸”犯罪的偵查、起訴、審判經(jīng)驗(yàn)，發(fā)布指導(dǎo)性案例，對(duì)于刑事規(guī)制實(shí)踐中遇到的問題提供指導(dǎo)依據(jù)。積極收集和篩查典型犯罪案例，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為以后相應(yīng)問題的處理提供指導(dǎo)。為案件審判提供參考依據(jù)，統(tǒng)一裁判尺度，從而提高司法能力與辦案水平。

結(jié)論：“套路貸”犯罪是當(dāng)今社會(huì)中一種新型的犯罪類型，具有明顯的行為構(gòu)造和基本特點(diǎn)。但是在當(dāng)前的刑事規(guī)制方面，由于缺乏專門的罪名和規(guī)定，導(dǎo)致司法實(shí)踐效果不理想，對(duì)于此種犯罪行為處理不當(dāng)。基于此，應(yīng)明確存在的問題和不足，在刑事規(guī)制上進(jìn)一步完善和優(yōu)化，不斷提高處理應(yīng)對(duì)此類犯罪行為的能力水平，有效打擊犯罪，保護(hù)人們的合法權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]施堅(jiān)軒.本市檢察機(jī)關(guān)集中公訴一批“套路貸”犯罪案件“套路貸”套你沒商量[J].上海人大月刊，2017，22（9）：40-41.

[2]何小勇.我國金融體制改革視域下非法集資犯罪刑事規(guī)制的演變[J].政治與法律，2016，16（4）：52-64.

[3]董邦俊，侯曉翔."套路貸"的刑事規(guī)制及其防控研究[J].湖北社會(huì)科學(xué)，2018，16（10）：152-153.