三農和縣域經濟發展與優化金融服務的路徑選擇

樊卓敏 邱慧芳

摘 要：三農問題是當前我國農村經濟發展的重要問題，與農民的切身利益息息相關。隨著經濟的發展和綜合國力的增強，三農問題對整體經濟的影響越來越顯著，成為了經濟發展的短板。自取消農業稅以來，我國的農村經濟得到了一定的發展。三農經濟是縣域經濟發展的基礎，是縣域經濟發展的重要組成部分，縣域金融機構如何進一步優化服務，支持三農經濟的發展是當今亟待解決的問題。

關鍵詞：三農經濟;縣域金融;政策建議;路徑選擇

在當前的經濟形勢下，想要進一步的促進經濟的增長，就必須要擴大內需，擴大內需的最大潛力就是農村，如前幾年實行的“家電下鄉”活動就是刺激內需的一種方式。想要進一步的拉動內需，就必須要扶持三農經濟，尤其是農業的發展。因此，做好對三農經濟發展的金融支持是金融業的工作重點。

一、三農和縣域經濟發展現狀與鄉村振興政策機遇

三農問題是影響縣域經濟發展的最大因素，雖然農村經濟得到了很大的發展，但是與城市比起來仍然存在著不小的差距，比如說教育、醫療、交通以及基礎設施等都比不上城市。再加上很多農村人口涌入城市，或是打工或是定居，這就造成了很多農村成為了“空心村”。老人小孩較多，年輕人較少，很多農村的土地呈現出荒蕪的狀態，造成了土地的浪費，影響了三農經濟的發展。

2018年針對三農問題，明確了實施鄉村振興戰略的總體要求和主要任務，并將其概括為“五個新”和“一個增強”，這是新時代“三農”工作新局面的一個綱領性文件。在農村土地方面，將要對集體土地所有制進行重大的改革，集中土地的使用權，實現規模經濟。實現規模經濟最主要的問題就是資金的不足，在這方面文件指出要開拓融資渠道，建立健全實施鄉村振興戰略財政投入保障，公共財政加大向三農傾斜的力度。

二、目前三農和縣域金融服務制約因素

首先是農業生產的弱勢性和分散性導致金融交易的高風險和高成本。農業生產投資風險很大，既包括自然風險如洪澇、干旱、冰雹等自然災害，又包括化肥、種子、飼料等價格的波動，當然還包括農產品終端市場的價格波動，小商小販抵抗市場風險的能力太弱。既“蒜你狠”“姜你軍”之后，現在豬肉價格偏高，這種不穩定性就會影響縣域金融對農業的投資。其次是三農企業自身資質有待提升。涉農企業抗經濟下行壓力較弱，固定資產投資需求比較旺盛，資金缺口比較大，另外固定投資的回報期比較長，不確定因素太多，增加了投資的市場風險。

三、改善縣域金融服務三農的政策建議

（1）加強宏觀調控和政策支持，促進區域經濟金融協調發展。基層政府必須要認識到三農經濟發展對縣域經濟發展的影響，樹立大農業的觀念，將三農經濟置于縣域經濟發展體系當中，給與三農經濟足夠的經濟支持，擴大三農經濟的規模，增強抵御市場風險的能力。同時加強對三農經濟的產業指導，銀行、政府、技術部門應該加強交流，根據本地的實際情況制定農村經濟發展的實施意見，引導金融機構合理的調整信貸投向。當然還要建立有效的信貸預警體系，降低和預防重大風險的產生。

（2）完善制度設計，優化組織功能。雖然我國比較重視三農問題，但是對于解決三農問題并沒有明確的職責劃分，“有關部門”是解決三農問題最難尋找的部門。因此，在新時期必須要成立專門的部門來解決三農問題，在金融領域也應該為了促進三農發展，而設置專門的“三農發展”資金，由專門的部門來管理三農資金，負責對三農資金的審核。發揮農業銀行的職責，重新規劃布局，重點扶持龍頭企業、規模農戶、加強對基礎設施的投入。與此同時三農經濟的發展還要鼓勵民間企業加大投資，拓寬融資渠道，吸收社會資金，讓資金發揮出最大的價值。

（3）創新金融產品和風險評定體系，拓展農村市場。隨著農業多樣化的發展，農村產品越來越多，因此必須要加強信貸創新，根據農村和農業發展的需要，開發新的信貸產品。一方面仍然要加大對龍頭企業、大戶的扶持力度，讓其發展壯大，形成規模經濟;另一方面針對散戶等長尾客戶提供信貸支持，降低貸款的額額，由政府擔保機構擔保，將財政年收入的一部分作為風險基金存放在銀行，一旦出現風險先由貸款企業進行償還，并啟動追償程序和救助措施，確實償還不了，再使用風險補償基金進行償還。同時建立合理的風險評定體系，提高決策的科學性。按照市場的風險特征，加強對缺口率的管理，推動內部管理和市場的有效拓展，同時對農村市場進行細分，改變一刀切的放貸方法，不同領域采取不同的風險評定機制。

四、總結

為了縮小城鄉差距，應當加大對三農經濟的資金支持。由于農業的弱勢性和分散性導致，銀行等金融機構在對農業進行投資的時候風險較高，為了解決這一問題就必須要加強宏觀調控，完善制度設計，優化功能，創新金融產品和風險評定體系。從而促進三農經濟的發展，為實現全面小康社會做出貢獻。

參考文獻：

[1]武剛. 把握縣域新機遇 ?加強“三農”金融服務[N]. 中國城鄉金融報，2015-07-23（A03）.

[2]中國人民銀行濟寧市中心支行聯合調查組.“三農”經濟發展與縣域金融服務優化的路徑選擇[J].濟南金融，2004（04）：12-13.