農村精準扶貧與金融支持問題與對策分析

麥靄恩

摘要：農村精準扶貧工作開展中，金融支持是必不可少的支柱體系之一，對于扶貧工作開展的效率和高度具有直接性的影響。本文在分析金融支持在農村精準扶貧中重要性的基礎上，深入分析實際工作開展中所存在的問題，結合實際探索金融支持農村精準扶貧的對策，以期為精準扶貧的落實和深入奠定良好的理論基礎。

關鍵詞：農村 精準扶貧 金融支持

在我國全面脫貧、全面建成小康社會目標不斷推進的時代背景下，以金融為重要支柱，深度落實精準扶貧，促進金融與產業協同發展，具有重要的研究意義。但是在實際工作落實中，由于主客觀因素的影響，使得現階段金融扶貧工作開展中還存在較多方面的問題。對于一線工作人員來說，從思想高度認識金融扶貧開展的重要性，深度挖掘這些問題出現和存在的原因，結合工作實際采取對應的措施來解決這些問題，是農村精準扶貧開展的必然要求。

一、金融支持農村精準扶貧工作中的問題

（一）金融精準扶貧體制不健全

健全的金融支持扶貧體制是確保農村精準扶貧開展的首要前提，是各種工作開展效率的基本保證。但是在我國農村精準扶貧工作開展中，扶貧工作開展的幫扶體制還不夠健全，在部分地區各項工作開展中，工作人員多是從不同部門臨時抽調而來，在實際工作中由于專業素養水平較低，缺乏默契配合而造成工作效率低下。同時，由于缺乏精準扶貧工作的長效機制，使得部分工作人員多是以應付的態度參與到日常工作中來，對于金融扶貧的策略和方法了解不足，實際方法選擇和應用不當，在進行數據統計和記錄時還存在一定的虛假現象，從而導致具體工作開展缺乏針對性，無法滿足精準扶貧工作開展的要求，存在扶貧人員撤離之后出現再次返貧的現象。

（二）監管體系不完善

農村精準扶貧是一項體系性的工作，金融支持不僅是整體工作體系中的基礎部分，而且對其他工作的開展能夠起到較好的串聯作用。但是由于監管體系不夠完善，使得金融支持與其他相關工作銜接的過程中，容易出現多方面的負面問題，例如補貼不均衡，實施規范不統一，方案落實不夠深入等。這些細節性的問題，不僅造成金融支持的實效性不足，在某些情形下還會出現局部矛盾的現象。這對農村精準扶貧具體工作的實施會造成較大的負面影響，還會使得金融風險不斷增加，給金融機構和扶貧人員后續工作帶來較大影響。

（三）服務類型單一

農村精準扶貧工作的開展大多是在中西部經濟較為落后的區域實施，這些地區地理環境條件差異較大，致貧原因比較復雜，對于精準扶貧工作的精度要求較高。在我國金融改革不斷深入的情形下，國有控股商業銀行網點布置大多只能覆蓋至縣級或較大的鄉鎮，農村地區金融服務的開展落在了農商行一家金融機構身上。即便有些銀行機構逐步深入到農村精準扶貧的需求，重新將營業網點下沉，在產品類型開發上也還存在較多不足。農業產品的附加值本身就比較低，周轉周期長，對于金融服務具有持續性要求。在貧困戶產業類型多集中在畜牧養殖和糧油蔬菜等基礎產業的情形下，造成金融服務機構無法開發更多針對性的產品類型，無法為農業產業發展提供持續性的支持。在這種情形下，使得金融機構風險被逐漸放大，農戶也無法得到應有的金融服務。

（四）信貸風險較高

就整體上來說，我國農業生產水平還比較低，農村生產力發展還有較大提升空間。在農業生產中還受到多方面不穩定因素，抵抗自然災害的能力較差，靠天吃飯的現象還比較嚴重。同時，農產品市場銷售狀況起伏也比較明顯，在一定程度上加劇了金融支持的風險。部分地區在金融扶貧工作開展中，片面追求量的增加，對農戶金融知識普及不足，容易由于其他負面因素影響出現信貸逾期或者失信現象。在金融機構經營活動開展中，對治安風險防御不足，容易給營業網點帶來其他方面的風險。這些因素綜合在一起，使得金融支持工作的開展成本提升，打消金融機構對精準扶貧工作的積極性。

二、提升金融支持農村精準扶貧的對策

（一）健全服務體系

相關政府監管部門要完善資金準備，加強農村金融貸款擔保。引導各國的商業銀行積極參與定點扶貧工作，不斷擴大基金準備的渠道，增加資本投資，加強金融扶貧工作，減少農村扶貧地區的貸款風險通過各種融資路徑，并提供財務擔保的扶貧工作。通過這種方式建立的融資渠道，將大大增強農村經濟綜合實力，有效提升農村金融防范商業風險的能力，最大限度地支持農村經濟發展和精準扶貧。目前，農村地區設立的服務點有限，擴大服務點覆蓋面已成為加強農村扶貧資金支持的主要方向。有關部門需要采取科學合理的手段，解決偏遠農村地區開設金融網點的問題。與現有條件商業模式相比，可以采用流動性商業模式來滿足農村金融服務的需求。

（二）建立健全監管體系

政府應該加強農村金融扶貧從政策的角度，指導金融扶貧的有序發展，制定財政支持項目的發展政策覆蓋面寬，適應性強和高細分根據長期金融發展和農村管理的經驗，以幫助改善政府對扶貧的農民的金融支持的指導力度和保障力度。完善監管體系，必須成立相應的領導小組，由政府牽頭，由財政部門和辦公室等政府機構參與，還要求金融機構積極參與精準金融扶貧和農村工作，明確組織成員的職責和考核辦法，加強政策協調、溝通、協作、反饋和聯合工作，充分發揮組織領導班子和領導作用，確保各項工作任務順利完成。要完善監督體系，必須建立健全考核體系。需要對金融機構支持農村精準扶貧的效果進行全面評估，并將最終評估結果與金融存款的繳存、金融機構相關費用的降低緊密聯系起來。銀行與政府的合作與金融機構的獎勵，從而完善考核激勵機制。

（三）開發創新多元化金融服務

在農村金融扶貧產品的設計中，要充分考慮農民對金融產品和金融服務的實際需求，根據農村的實際情況設計出有針對性、個性化的產品。具體而言，有必要對農村金融信貸還款期、金融信貸總量和農村金融信貸保險進行創新設計。根據農村金融產業的整體發展趨勢，在開發和設計農村金融產品時，需要整合生產，綜合考慮產品的長遠發展和市場匹配程度，有針對性地進行優化。其次，要創新農村金融產品，農村金融精準扶貧的力度仍然很大積極完善和創新農村金融產品通過這種方式促進農村金融市場的全面發展，有效提高農村扶貧金融援助水平，充分調動農村金融機構精準扶貧的積極性，鼓勵農村金融機構積極參與實際工作，不斷完善和創新金融產品。

（四）多渠道降低信貸風險

近年來，影響和制約農民和金融支持農村扶貧的重要原因是信貸風險較大。造成信貸風險較高的主要原因是農民誠信意識淡薄，缺乏金融基礎知識。因此，要加大金融知識的普及力度，增強農民的誠信意識。，可以從兩個方面入手：一方面，必須加強對農村居民金融素養和誠信意識的重視和宣傳，在典型的現實案例中增強農民的知識、誠信讓農民能夠進一步實現誠信對國家、社會和個人的發展具有重要意義意思是，可以讓農民信用貸款并按時還款，保持自己的高信用記錄，保證自己的個人發展順利。對農村地方財政管理部門，要對農民進行誠信表彰，對失信農民進行提醒，及時糾正，不斷改善農村信貸的整體環境和質量。另一方面，農民要從自身長遠發展的角度出發，認真履行商業貸款申請和按期還貸的規定和誠信條款，最大限度地提高自身的公信力，為今后商業貸款的申請積累誠信。

三、結束語

農村精準扶貧離不開金融支持，同時也能夠為提升基層金融機構的經濟效益奠定良好的基礎。雖然在金融支持過程中還存在多方面的問題，但是在實際落實過程中，通過各項針對性的措施，能夠將這些問題所帶來的影響降到最低，在達到精準扶貧工作要求的基礎上，以金融支持為紐帶，將農村精準扶貧工作的內容有機結合起來，以此確保農村精準扶貧盡快落實到位。

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