財務公司開展產業鏈金融業務風險管理分析

李華

隨著社會經濟的快速發展，經濟市場愈加完善，其中企業進行的金融活動發揮著重要作用。然而，在經濟環境中企業進行經營活動時面臨的風險較大，而且風險類型較為復雜，為有效避免金融風險，需要提升集團財務公司金融服務及風險管理水平，此舉對金融與產業的融合有著積極作用。基于此，本文圍繞財務公司開展產業鏈金融業務風險管理進行探析，為風險管理水平的提高奠定良好的基礎。

一、引言

財務公司在企業集團中發揮重要作用，需認清產業和金融的優勢，推動兩者相互融合，以此帶動企業效益增長。合理使用金融方法促進金融和實體經濟的融合，促進企業集團產業發展。然而財務公司的產業鏈金融業務中仍然面臨著嚴峻的風險及挑戰。基于此，財務公司應該結合實際情況，對加大力度創新產業金融業務，拓展業務范圍，提高服務水平，加強風險管理。只有這樣才能夠促進集團企業的穩定增長。

二、財務公司進行產業鏈金融業務中存在的風險

（一）信息風險

就集團企業中的其他企業而言，多數為小微企業，通常情況下這些企業的規模較小，尤其是資產規模，從而導致小微企業的風險抵抗能力較弱，從而限制了企業的履約能力及水平。就相關數據顯示，小微企業在貸款不良數據中占比較大，由此可見小微企業存在一定的信用風險。那么因開展產業鏈金融業務產生交易關系的小微企業存在著各項真實經營狀況、償債能力等相關風險信息不對稱，從而產生信用風險。

（二）操作風險

操作風險是由于操作問題導致主體承受損失的可能性，其中操作問題表現為員工錯誤、內部欺詐、外部欺詐、業務中斷和失誤損壞等多形式。由于上下游中小企業融資筆數多、數量小、頻次高，再加上產業鏈金融各個關鍵環節較多，操作風險成為產業鏈金融業務的主要風險，且是最為重要的風險，值得管理者重點關注。

（三）流動性風險

財務公司在結算、支付過程中，缺乏相應的資金投入，從而導致相關工作中存在一定的風險。就流動性風險而言，其并不是產業鏈金融的風險，該風險主要來源于財務公司運行中其特有模式的應用。

（四）信息系統中存在的風險

由于財務公司在進行產業金融業務活動的過程中，會產生較多相關信息，而過量的信息會讓管理者顧此失彼，很難得到正確的判斷。信息的管理需要運行平臺的支持，這對其運行效率有著極高的要求。但是許多財務公司對于信息系統的應用投入較少，往往重推廣輕應用，缺乏高效運行、標準化、規法化并且擁有自身不斷優化貼近實操的信息系統開發優化能力，其中也會存在一定程度風險。

三、財務公司產業鏈金融業務風險的管理策略

（一）開拓信息渠道，提高契約管理

在財務公司產業鏈金融業務活動中，需要信息的獲取渠道進行拓展，只有這樣才能夠獲取集團相關的信息，如：交貨信息、產業信息等。同時將公司內部信息平臺與第三方信息平臺進行連接，構建兩者互聯互通的信息渠道，以便于掌握相關人員信息及其經營風險，以此保證信息獲取的全面性。另外，通過獲取風險信息的管理并加以控制，實現信息運用的合理性，有效的規避風險。此外，在產業鏈數據運行的過程中，可通過信息平臺實現數據及信息的共享，使相關部門之間完成互聯互通，以此提高信息控制和管理的水平。

由于產業鏈金融業務活動涉及的單位較多，需要合同或相關協議互相約束，通過簽訂合同確定各方權利和關系，同時在相關金融活動中做好登記和記錄。由于財務公司產業鏈金融業務（如一頭在外貼現和一頭在外應收賬款保理業務等）涉及的微小企業較多，其在市場中存在一定的缺陷，因此，針對該問題應該提高自身的法律意識，通過法律的武器為相關工作提供保障。

（二）加強集團一體化管理

財務公司將企業集團的管理制度內容作為基礎，制定適應自身的管理制度，并保證其規范性，以此為產業鏈金融業務提供保障。同時將財務公司相關業務并入集團總預算，并統一企業和財務公司的目標，形成具體考核指標從而實現對產業鏈金融業務風險的控制。

（三）合理使用金融工具，進行存量資產的盤活，實現流動性資產控制的目的

由于財務公司信貸資產存在流動性風險，公司可對業務中存在的信貸資產進行盤活，通過合理的手段將產業轉化，使其具有流動性特點（如開展再貼現、轉貼現等業務），以此獲得流動資金進行周轉，實現降低流動性風險的目的。

（四）提高信息系統開發能力，確保信息系統貼合實際

提高產業鏈金融業務的服務水平和管理水平，提高風險控制的能力，財務公司要將信息中有效信息節點進行全面掌握，并加強信息系統的管理。財務公司需在注重信息系統推廣的同時注重應用場景的優化與適應。在信息系統構建合同中確定系統開發人員的高比例以及讓更多的一線員工參與到信息系統構架設計中，使信息系統更多地規避操作風險及更貼近實際操作，從而讓信息系統管理團隊擁有自我完善、解決問題的能力。進而防范、杜絕信息系統風險。

四、結語

綜上所述，財務公司產業鏈金融業務是企業集體凝聚力、服務水平以及風險防控能力提升工作的重要組成部分。因此在通過拓寬信息渠道控制信息風險，同時健全嚴密的管理制度，通過多種渠道提升自身的服務水平和風險管理能力。（作者單位：南方電網財務有限公司貴州分公司）