商業(yè)銀行人才流失問題對策研究

連利改

【摘 ?要】近年來，宏觀經(jīng)濟增速放緩、利率市場化進程加快、金融自由化趨勢明顯，銀行業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型發(fā)展的巨大壓力。論文對國內(nèi)商業(yè)銀行存在的人才流失問題進行分析，總結(jié)和歸納了商業(yè)銀行人才流失的問題及其對策，以期豐富人力資源管理理論，為商業(yè)銀行人力資源管理提供支持與保障。

【Abstract】In recent years， with the slowdown of macro-economic growth， the acceleration of interest rate marketization and the obvious trend of financial liberalization， the banking industry is facing tremendous pressure of transformation and development. This paper analyzes the brain drain problem existing in China's commercial banks， summarizes and concludes the brain drain problem and its countermeasures of commercial banks， so as to enrich the theory of human resources management and provide support and guarantee for human resources management of commercial banks.

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;人才流失;對策

【Keywords】commercial banks; brain drain; countermeasures

【中圖分類號】F832.33 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2020）01-0104-02

1 研究背景

在金融全球化浪潮下，我國金融體制改革不斷深化，尤其是在黨的十八屆三中全會后，金融改革作為經(jīng)濟改革的核心必將得到前所未有的重視，隨之而來的一系列改革舉措將徹底改變金融行業(yè)的格局，甚至使金融行業(yè)面臨重新洗牌和結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，金融行業(yè)的準入機制將逐步放松直至完全放開，商業(yè)銀行將面臨多重競爭壓力，而作為當今企業(yè)間競爭的核心——人才的競爭將異常激烈。商業(yè)銀行依靠政策優(yōu)勢在改革開放初期逐步積累起來的優(yōu)質(zhì)人才優(yōu)勢將逐步喪失。商業(yè)銀行經(jīng)受著人才流失所帶來的陣痛，逐年上升的人才流失率以及隨之而來的成本增加、資源重置、客戶流失等問題，嚴重影響我國銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行是我國最重要的金融機構(gòu)，在經(jīng)濟全球化的影響下，金融體制改革迫在眉睫。十八大以來，國家將金融改革作為經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略目標，逐漸放寬的金融市場準入機制以及互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融市場的沖擊使商業(yè)銀行面臨著更大的競爭壓力，商業(yè)銀行的人才競爭日益激烈。

2 商業(yè)銀行人才流失的原因

2.1 金融行業(yè)競爭加劇

商業(yè)銀行是經(jīng)濟發(fā)展的晴雨表，受金融市場環(huán)境變化的影響，銀行業(yè)的競爭日益明顯。行業(yè)內(nèi)競爭的加劇主要來自同行業(yè)的惡意競爭，商業(yè)銀行在經(jīng)營與發(fā)展過程中始終致力于扶持我國中小微企業(yè)發(fā)展，并將解決民生問題放在首位。實踐工作中，受金融市場環(huán)境變化的影響，銀行業(yè)之間的競爭不僅表現(xiàn)在業(yè)務模式和工作方向的競爭，同時，也延伸到技術(shù)競爭和人才競爭，不良競爭行為的出現(xiàn)導致商業(yè)銀行人才流失問題嚴重。銀行業(yè)利潤空間逐漸縮小，銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在問題，容易導致不良貸款增加，從而影響金融市場的穩(wěn)定性。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式改變了我國股票市場、債券市場及理財市場，進一步動搖了商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。這些問題的出現(xiàn)致使銀行核心人才選擇互聯(lián)網(wǎng)金融公司?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物，這種金融形式的存在對傳統(tǒng)金融行業(yè)提出挑戰(zhàn)，思想活躍的員工為迎合趨勢，選擇加入互聯(lián)網(wǎng)金融公司，導致大批商業(yè)銀行人才流失[1]。

2.3 人才激勵相對欠缺

企業(yè)利用發(fā)展機會、晉升平臺留住員工十分重要，但當前銀行業(yè)并沒有為員工提供良好的發(fā)展機會，尤其前臺柜員更是缺乏上升通道，甚至存在一輩子干一個崗位的情況。銀行在招聘時普遍偏重于985、211等學歷的人才，造成能力與崗位要求不匹配的情況。此外，很多員工在進入銀行初期的上進熱情也逐漸被工作的高壓和煩瑣磨掉。多位銀行員工表示日常工作的重復度極高，如向他人介紹產(chǎn)品、辦理業(yè)務、答疑解惑，在此過程中自身能力難以提高，很難接觸新知識，在一定程度上也造成員工流失。

2.4 考核標準過高

銀行考核嚴格是造成人才流失的重要因素，銀行業(yè)普遍存在“一人在銀行，全家跟著忙”的情況。在對業(yè)務人員的考核上不僅涉及存款內(nèi)容的“大指標”，還有幾十個“小指標”類似于基金保險理財銷售情況，甚至包括手機銀行客戶新增戶數(shù)、日均1萬以上個人客戶凈增戶數(shù)、ETC開通等小指標。此外，銀行在考核上還有一些加減分項，如個人貸款違約額、個人貸款不良額及私人銀行達標客戶凈增數(shù)等。面對存貸款息差縮窄、銀行賺錢難度增加的困局，銀行人員的考核指標要求并沒有降低。隨著實體經(jīng)濟下行壓力加大，企業(yè)倒閉跑路增多，從而造成拖欠貸款事件增多，銀行不良貸款增多，“催收”工作成為部分客戶經(jīng)理主業(yè)，使得信貸員工喪失信心，導致部分員工離職[2]。

2.5 員工培訓工作不合理

商業(yè)銀行的培訓模式通常為老帶新或者所有新入職員工先到柜臺鍛煉，老員工的培訓也以外包為主，缺乏系統(tǒng)合理的培訓方案。此外，商業(yè)銀行對員工的心理素質(zhì)培育不夠，導致員工在面對高壓工作時，抗壓能力不足導致離職。銀行應開展科學合理的培訓，為員工的發(fā)展奠定基礎(chǔ)，為保證銀行員工擁有良好的職業(yè)素養(yǎng)，還需要建立員工培訓保障機制。實際情況是商業(yè)銀行的培訓保障機制不健全，使得培訓工作出現(xiàn)較大盲目性，員工頻繁接受崗前培訓、實習和獨立上崗等各階段培訓，使得自身的壓力增大，加之崗位技能和考核機制對工作人員的要求不斷提高，加速人才流失。

3 對策建議

3.1 規(guī)范行業(yè)競爭環(huán)境

針對銀行業(yè)之間的惡意競爭，國家有關(guān)部門應制定科學有效的行業(yè)規(guī)范，進一步規(guī)范商業(yè)銀行之間的競爭環(huán)境，由此為商業(yè)銀行的健康發(fā)展提供有效的制度保障。商業(yè)銀行之間的競爭歸根結(jié)底是技術(shù)和人才的競爭，核心人才能力出眾并掌握商業(yè)銀行的重要數(shù)據(jù)，對銀行而言是中流砥柱，如果這部分人員流失對銀行而言無疑是巨大的打擊，不僅造成商業(yè)銀行短期內(nèi)相關(guān)業(yè)務的開展受限，也會造成銀行重要數(shù)據(jù)信息的泄露。因此，在銀行的人力資源管理工作中，應注重應用科學有效的制度，規(guī)范市場競爭行為，避免惡意競爭與不合理競爭。

3.2 落實“互聯(lián)網(wǎng)+”政策

隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，商業(yè)銀行的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，如微信公眾號、微信植入小程序，所以注重開展“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的業(yè)務模式才是商業(yè)銀行未來的發(fā)展之路。同時，商業(yè)銀行開展“互聯(lián)網(wǎng)+金融”業(yè)務，可為員工提供新的就業(yè)機會，促使員工發(fā)揮自身價值，做到人盡其才、人崗匹配，從而降低商業(yè)銀行的人才流失率，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有利條件。銀行為發(fā)展業(yè)務，擴大客戶基礎(chǔ)特別是發(fā)揮年輕客戶群體勢必需引進新型金融業(yè)務模式，手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信公眾號、微信小程序的出現(xiàn)為銀行業(yè)務的拓展提供技術(shù)支持，同時，相關(guān)技術(shù)形式的應用也能提高銀行的服務能力，為新時期銀行業(yè)的健康有序發(fā)展貢獻力量[3]。當前，商業(yè)銀行人才的流失和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有一定關(guān)系，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對人才的發(fā)掘，利用高薪資和高職位吸引商業(yè)銀行的核心人才。商業(yè)銀行應及時應對，調(diào)整經(jīng)營模式，顯著提升銀行的人力資源管理能力，可對避免銀行人才流失起到顯著作用。

3.3 完善績效考核機制

商業(yè)銀行的績效考核機制是銀行運營的重中之重，對員工具有決定性的影響。商業(yè)銀行人力資源管理部門需要對照工作目標和考核標準，評價員工的工作完成情況，并且及時反饋給員工。商業(yè)銀行需要建立以薪酬為主要手段的人才管理方案，綜合利用BSC、KPI以及360度績效考核方法，為員工的綜合全面發(fā)展創(chuàng)造有利條件。在員工的績效考核管理中，商業(yè)銀行應優(yōu)化人力資源管理方案，注重員工精神層面的需求，以此為基礎(chǔ)實施人性化管理措施，注重對基層員工的照顧，強化員工對企業(yè)的忠誠度[4]。

3.4 注重員工培訓工作

商業(yè)銀行加強員工培訓工作是避免人才流失的重要方式，商業(yè)銀行應從加大員工培訓力度、增加員工培訓的科學性方面入手，同時，商業(yè)銀行的培訓工作也應增加對員工的企業(yè)歸屬感、責任意識的培訓。培訓機制的建立不僅要考慮新入職員工的技能培訓，也要關(guān)注對老員工實踐能力的培養(yǎng)，并對核心管理人員的綜合素質(zhì)提出明確要求，提高培訓工作開展的科學性與合理性。例如，商業(yè)銀行可以分層進行培訓，建立自身的內(nèi)訓機制，避免培訓外包的盲目性。利用科技手段和網(wǎng)絡(luò)培訓課程，增加培訓的有效性。鼓勵優(yōu)秀核心員工在做好本職工作的同時承擔內(nèi)訓師的角色，將自身的業(yè)務能力、工作經(jīng)驗有效傳遞給新入職的員工和業(yè)務能力需要提升的員工。

4 結(jié)語

人力資源管理是商業(yè)銀行發(fā)展的重中之重，人才又是人力資源管理工作的核心，利用有效手段防范商業(yè)銀行的人才流失是未來商業(yè)銀行改革和轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

【參考文獻】

【1】付小非.從績效考核看績效管理[J].人力資源管理，2016（2）：98-99.

【2】汪興隆.對中外商業(yè)銀行競爭力的比較分析[J].城市金融論壇，2000（3）：13-18.

【3】王凌娟.國有商業(yè)銀行人才流失動因與對策的思考[J].財經(jīng)界（學術(shù)版），2015（11）：368.

【4】王燕.淺談新形勢下商業(yè)銀行人才隊伍的培養(yǎng)和使用[J].現(xiàn)代金融，2016（2）：52-53.