金融科技對人才的沖擊及應(yīng)對策略

劉孟晴 劉 益

金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新。它可以創(chuàng)造新的模式、業(yè)務(wù)、流程和產(chǎn)品，包括前端產(chǎn)業(yè)和后端技術(shù)。金融科技將圍繞普惠金融能力、場景適配能力、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化能力、高效服務(wù)能力及風(fēng)險防范能力的“五大能力”建設(shè)，以一種全新的姿態(tài)重塑金融業(yè)。同時，金融科技對人才的專業(yè)性、復(fù)合性、國際化提出了更高的要求。

一、金融科技對人才市場的影響

目前，金融科技對人才市場的影響與沖擊呈現(xiàn)出人才供給和需求結(jié)構(gòu)化失衡的特點。

（一）復(fù)合型金融人才需求高

金融機(jī)構(gòu)的緊缺急需人才類型中，排在首位的是以金融科技人才為代表的復(fù)合型人才，占比高達(dá)70.83%。當(dāng)前金融企業(yè)面臨的困境是，金融人才不少，技術(shù)人才也很多，但難在“懂技術(shù)的多不懂行業(yè)，懂行業(yè)的多不懂技術(shù)”。金融科技這對人才提出了更高的要求，不僅需要精通金融資本運作，具備戰(zhàn)略眼光和創(chuàng)新能力，還需要掌握扎實的計算機(jī)技術(shù)和數(shù)學(xué)思維。比如對Wind、Eviews、Python等軟件的熟練操作。摩根、高盛旗下的高管中，不乏物理、數(shù)學(xué)和統(tǒng)計博士。

（二）國際化人才需求高

隨著全球金融更加緊密地聯(lián)系，金融科技國際化步伐正在加速，國際化人才的需求快速增長。近半數(shù)的金融機(jī)構(gòu)在未來3年需要國際化人才，其中業(yè)務(wù)國際化發(fā)展的需要是首要原因，占到90%。此外，只有擁有更多既了解國內(nèi)金融市場又了解國外金融市場的人才，公司的金融業(yè)務(wù)才能本土化、精細(xì)化發(fā)展，不會出現(xiàn)水土不服和盲目施行的情況。目前我國改革開放是雙向的，既有國內(nèi)機(jī)構(gòu)“走出去”，也有國外機(jī)構(gòu)“引進(jìn)來”，如允許外資在境內(nèi)設(shè)立獨資金融機(jī)構(gòu)等。因此，國際化的金融人才需求正在急劇上升，具有境外市場從業(yè)經(jīng)驗的人才需求很大。隨著改革開放的深化，國外各種復(fù)雜的金融產(chǎn)品不斷涌入國內(nèi)市場，如果我們的金融產(chǎn)品不隨之創(chuàng)新，是沒有辦法和國外金融產(chǎn)品競爭的。

（三）銷售型金融人才需求高

過去，銀行的營銷意識不強(qiáng)，營銷手段單一。金融科技的崛起也催生了與之相關(guān)的市場營銷或銷售崗位的火熱，這些職位同樣需要金融背景。如果求職者具備金融行業(yè)的背景，那企業(yè)會優(yōu)先考慮，因為他們會對產(chǎn)品和服務(wù)有更加深入的了解。但是同時，求職者需要不斷學(xué)習(xí)與了解企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)，并知道如何把自己產(chǎn)品的特性精準(zhǔn)推送給受眾群體。

在2013年至2016年這一時期，線下宣傳是金融科技企業(yè)重要的獲客方式。線下宣傳主要借助電子屏廣告、燈箱廣告、墻貼廣告等形式觸達(dá)用戶。2016年，愛錢進(jìn)在電視劇《老九門》中大膽嘗試創(chuàng)意中插廣告，從此開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺品牌營銷新玩法。2017年，隨著監(jiān)管對線下宣傳推介融資項目管理趨嚴(yán)，金融企業(yè)在電子屏廣告、墻貼廣告等廣告形式上的投入大幅收縮，以規(guī)避政策風(fēng)險、迎合監(jiān)管要求；同時，創(chuàng)意中插和冠名贊助由于意想不到的良好獲客效果引起了金融廣告主的極大興趣和成本投入，而信息流廣告也隨自媒體平臺的快速發(fā)展和原生不打擾等特點受到關(guān)注。

（四）低端員工面臨淘汰

金融與科技的結(jié)合還會帶來低端人才的淘汰。最直觀的改變就是，自從有了自助業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)器，銀行大堂人員的工作量大大降低，有些銀行開始裁員。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，五大行僅在2016年的柜員減員規(guī)模已經(jīng)超過了10%。其他中小銀行中，已經(jīng)有15家銀行的離柜業(yè)務(wù)率超過了90%，其中民生銀行離柜業(yè)務(wù)率99.27%，排名第一。廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行的離柜業(yè)務(wù)率也均超過了95%。保險業(yè)務(wù)員也面臨失業(yè)壓力，保險業(yè)務(wù)員的主要工作是向客戶推銷保險，而通過人工智能的發(fā)展可以通過大數(shù)據(jù)分析用戶的需求和愛好定向推銷保險，然后通過聊天機(jī)器人進(jìn)行溝通。

二、金融人才應(yīng)對金融科技沖擊的策略

（一）金融人才需要掌握跨學(xué)科知識并發(fā)展多元能力

要成為金融科技復(fù)合型人才，人們應(yīng)該學(xué)習(xí)計算機(jī)技術(shù)，至少學(xué)會一門編程語言。這樣才能更好地應(yīng)對需要寫金融分析程序的工作。學(xué)習(xí)Wind數(shù)據(jù)庫的使用，用Wind檢索數(shù)據(jù)和閱讀研究報告，行業(yè)咨詢；還應(yīng)該學(xué)習(xí)Eviews，用Eviews研究經(jīng)濟(jì)模型，研究論文的計量方法；學(xué)習(xí)Python，用Python進(jìn)行數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)清洗、特征分組和排序，一步步篩選出符合設(shè)定條件的股票組合。還應(yīng)該學(xué)習(xí)英語，提高英語的閱讀能力和口語能力，這樣才能更加了解外國市場，變成國際化人才。

其次，要精通金融知識，有良好數(shù)學(xué)功底，有強(qiáng)大的理論基礎(chǔ)和學(xué)習(xí)能力。除了學(xué)習(xí)金融計量學(xué)等專業(yè)課，還可以通過自學(xué)CPA、CFA等提高自己的能力。《2018年中國金融科技就業(yè)報告》通過調(diào)查中國科技最發(fā)達(dá)的上海、北京和深圳這三座城市的734位雇主與員工表明：92%的受訪金融科技企業(yè)發(fā)現(xiàn)中國目前正面臨嚴(yán)重的金融科技專業(yè)人才短缺。金融科技雇主最期待人才具備的前三項技能分別為：扎實的技術(shù)能力、快速的學(xué)習(xí)能力和扎實的金融背景。

此外，應(yīng)該培養(yǎng)自己的人際交往能力。以誠待人，真誠是打開別人心靈的金鑰匙，因為真誠的人使人產(chǎn)生安全感，減少自我防衛(wèi)。樹立良好的形象，有一個良好的形象才能夠成功地往下交往，建立和諧的人際關(guān)系。強(qiáng)大的人脈在金融圈意味著強(qiáng)大的資源。

最后，金融人才可以參加一些技能認(rèn)證項目來提高競爭力，比如2019年新興的金融科技師。2019年9月28日，中國銀行業(yè)協(xié)會在深圳舉行首期金融科技師認(rèn)證培訓(xùn)開班。中國銀行業(yè)金融科技師（CFT）認(rèn)證項目由中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合建行大學(xué)、深圳大學(xué)、香港科技大學(xué)共同開發(fā)，覆蓋主要金融科技ABCDI（人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用場景及解決方案。

（二）通過校企合作的形式培養(yǎng)金融科技人才

高校是我國教育體系的重要組成部分，也是人才培養(yǎng)的重要渠道，高校在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方面的作用不可或缺。2016年開始，包括電子科技大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)等知名高校在內(nèi)的很多高校開設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，培養(yǎng)系統(tǒng)掌握互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和管理策略，培養(yǎng)既懂技術(shù)又精通產(chǎn)品開發(fā)與運營的應(yīng)用型復(fù)合型人才。金融科技復(fù)合型人才，是能夠同時掌握金融業(yè)務(wù)知識和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的。其中互聯(lián)網(wǎng)金融人才應(yīng)當(dāng)是具有用戶思維、平臺思維、跨界思維、大數(shù)據(jù)思維，以及迭代思維等思維模式與數(shù)據(jù)的量化分析、金融產(chǎn)品的定價以及風(fēng)險防范等金融業(yè)務(wù)技能相結(jié)合的復(fù)合型人才。就業(yè)導(dǎo)向主要是銀行金融科技研發(fā)崗位，互聯(lián)網(wǎng)金融公司行政、財務(wù)、風(fēng)控、市場拓展等崗位。

高校的人才培養(yǎng)往往是以學(xué)科專業(yè)為導(dǎo)向的，但企業(yè)在培養(yǎng)員工的時候，更注重的是問題導(dǎo)向。通過校企合作，企業(yè)在金融科技人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)要做好與高校對接，強(qiáng)化人才培育發(fā)展，努力營造選才、育才、用才的良好氛圍。通過產(chǎn)學(xué)研深度合作，加強(qiáng)技術(shù)交流與合作，實現(xiàn)資源共享共創(chuàng)，提高復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)質(zhì)量和水平。

對于企業(yè)的在職員工，尤其是高級管理崗位，搭建平臺，加強(qiáng)員工人才隊伍建設(shè)。可以通過停工停薪返校學(xué)習(xí)深造，或者通過網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方式，利用非工作時間學(xué)習(xí)深造，將理論知識和實踐結(jié)合起來。而對于企業(yè)某些特定崗位，需要定向培養(yǎng)的人才，可以通過和高校簽訂合作協(xié)議方式，高校根據(jù)企業(yè)需求實行訂單式培養(yǎng)。