金融科技對人才的沖擊及應對策略

劉孟晴 劉 益

金融科技是指技術帶來的金融創新。它可以創造新的模式、業務、流程和產品，包括前端產業和后端技術。金融科技將圍繞普惠金融能力、場景適配能力、數據資產化能力、高效服務能力及風險防范能力的“五大能力”建設，以一種全新的姿態重塑金融業。同時，金融科技對人才的專業性、復合性、國際化提出了更高的要求。

一、金融科技對人才市場的影響

目前，金融科技對人才市場的影響與沖擊呈現出人才供給和需求結構化失衡的特點。

（一）復合型金融人才需求高

金融機構的緊缺急需人才類型中，排在首位的是以金融科技人才為代表的復合型人才，占比高達70.83%。當前金融企業面臨的困境是，金融人才不少，技術人才也很多，但難在“懂技術的多不懂行業，懂行業的多不懂技術”。金融科技這對人才提出了更高的要求，不僅需要精通金融資本運作，具備戰略眼光和創新能力，還需要掌握扎實的計算機技術和數學思維。比如對Wind、Eviews、Python等軟件的熟練操作。摩根、高盛旗下的高管中，不乏物理、數學和統計博士。

（二）國際化人才需求高

隨著全球金融更加緊密地聯系，金融科技國際化步伐正在加速，國際化人才的需求快速增長。近半數的金融機構在未來3年需要國際化人才，其中業務國際化發展的需要是首要原因，占到90%。此外，只有擁有更多既了解國內金融市場又了解國外金融市場的人才，公司的金融業務才能本土化、精細化發展，不會出現水土不服和盲目施行的情況。目前我國改革開放是雙向的，既有國內機構“走出去”，也有國外機構“引進來”，如允許外資在境內設立獨資金融機構等。因此，國際化的金融人才需求正在急劇上升，具有境外市場從業經驗的人才需求很大。隨著改革開放的深化，國外各種復雜的金融產品不斷涌入國內市場，如果我們的金融產品不隨之創新，是沒有辦法和國外金融產品競爭的。

（三）銷售型金融人才需求高

過去，銀行的營銷意識不強，營銷手段單一。金融科技的崛起也催生了與之相關的市場營銷或銷售崗位的火熱，這些職位同樣需要金融背景。如果求職者具備金融行業的背景，那企業會優先考慮，因為他們會對產品和服務有更加深入的了解。但是同時，求職者需要不斷學習與了解企業的產品與服務，并知道如何把自己產品的特性精準推送給受眾群體。

在2013年至2016年這一時期，線下宣傳是金融科技企業重要的獲客方式。線下宣傳主要借助電子屏廣告、燈箱廣告、墻貼廣告等形式觸達用戶。2016年，愛錢進在電視劇《老九門》中大膽嘗試創意中插廣告，從此開啟了互聯網金融平臺品牌營銷新玩法。2017年，隨著監管對線下宣傳推介融資項目管理趨嚴，金融企業在電子屏廣告、墻貼廣告等廣告形式上的投入大幅收縮，以規避政策風險、迎合監管要求；同時，創意中插和冠名贊助由于意想不到的良好獲客效果引起了金融廣告主的極大興趣和成本投入，而信息流廣告也隨自媒體平臺的快速發展和原生不打擾等特點受到關注。

（四）低端員工面臨淘汰

金融與科技的結合還會帶來低端人才的淘汰。最直觀的改變就是，自從有了自助業務服務機器，銀行大堂人員的工作量大大降低，有些銀行開始裁員。據《證券日報》記者統計，五大行僅在2016年的柜員減員規模已經超過了10%。其他中小銀行中，已經有15家銀行的離柜業務率超過了90%，其中民生銀行離柜業務率99.27%，排名第一。廣發銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農業銀行、光大銀行的離柜業務率也均超過了95%。保險業務員也面臨失業壓力，保險業務員的主要工作是向客戶推銷保險，而通過人工智能的發展可以通過大數據分析用戶的需求和愛好定向推銷保險，然后通過聊天機器人進行溝通。

二、金融人才應對金融科技沖擊的策略

（一）金融人才需要掌握跨學科知識并發展多元能力

要成為金融科技復合型人才，人們應該學習計算機技術，至少學會一門編程語言。這樣才能更好地應對需要寫金融分析程序的工作。學習Wind數據庫的使用，用Wind檢索數據和閱讀研究報告，行業咨詢；還應該學習Eviews，用Eviews研究經濟模型，研究論文的計量方法；學習Python，用Python進行數據獲取、數據清洗、特征分組和排序，一步步篩選出符合設定條件的股票組合。還應該學習英語，提高英語的閱讀能力和口語能力，這樣才能更加了解外國市場，變成國際化人才。

其次，要精通金融知識，有良好數學功底，有強大的理論基礎和學習能力。除了學習金融計量學等專業課，還可以通過自學CPA、CFA等提高自己的能力。《2018年中國金融科技就業報告》通過調查中國科技最發達的上海、北京和深圳這三座城市的734位雇主與員工表明：92%的受訪金融科技企業發現中國目前正面臨嚴重的金融科技專業人才短缺。金融科技雇主最期待人才具備的前三項技能分別為：扎實的技術能力、快速的學習能力和扎實的金融背景。

此外，應該培養自己的人際交往能力。以誠待人，真誠是打開別人心靈的金鑰匙，因為真誠的人使人產生安全感，減少自我防衛。樹立良好的形象，有一個良好的形象才能夠成功地往下交往，建立和諧的人際關系。強大的人脈在金融圈意味著強大的資源。

最后，金融人才可以參加一些技能認證項目來提高競爭力，比如2019年新興的金融科技師。2019年9月28日，中國銀行業協會在深圳舉行首期金融科技師認證培訓開班。中國銀行業金融科技師（CFT）認證項目由中國銀行業協會聯合建行大學、深圳大學、香港科技大學共同開發，覆蓋主要金融科技ABCDI（人工智能、區塊鏈、大數據、云計算、互聯網）在銀行業金融機構的應用場景及解決方案。

（二）通過校企合作的形式培養金融科技人才

高校是我國教育體系的重要組成部分，也是人才培養的重要渠道，高校在互聯網金融人才培養方面的作用不可或缺。2016年開始，包括電子科技大學、中央財經大學等知名高校在內的很多高校開設了互聯網金融專業，培養系統掌握互聯網金融相關技術、業務模式和管理策略，培養既懂技術又精通產品開發與運營的應用型復合型人才。金融科技復合型人才，是能夠同時掌握金融業務知識和互聯網技術的。其中互聯網金融人才應當是具有用戶思維、平臺思維、跨界思維、大數據思維，以及迭代思維等思維模式與數據的量化分析、金融產品的定價以及風險防范等金融業務技能相結合的復合型人才。就業導向主要是銀行金融科技研發崗位，互聯網金融公司行政、財務、風控、市場拓展等崗位。

高校的人才培養往往是以學科專業為導向的，但企業在培養員工的時候，更注重的是問題導向。通過校企合作，企業在金融科技人才培養環節要做好與高校對接，強化人才培育發展，努力營造選才、育才、用才的良好氛圍。通過產學研深度合作，加強技術交流與合作，實現資源共享共創，提高復合型金融人才的培養質量和水平。

對于企業的在職員工，尤其是高級管理崗位，搭建平臺，加強員工人才隊伍建設。可以通過停工停薪返校學習深造，或者通過網絡教學方式，利用非工作時間學習深造，將理論知識和實踐結合起來。而對于企業某些特定崗位，需要定向培養的人才，可以通過和高校簽訂合作協議方式，高校根據企業需求實行訂單式培養。