新型農業經營主體培育下的浙江農村金融改革研究
——一個系統動力學的分析框架

張 敏 董自光 董建博

(1.麗水學院 商學院，浙江 麗水 323000； 2.浙江樹人大學 現代服務業學院，浙江 杭州 310015；3.石河子大學 經濟與管理學院，新疆 石河子 832003)

新型農業經營主體是指經營規模較大、物質裝備條件較好和以商品化生產為主要目標的農業經營組織，主要包括專業大戶、家庭農場、農民專業合作社和農業產業化龍頭企業等(1)曾小亮、李濤：《新型農業經營主體的培育》，《中國畜牧業》2016年第16期，第83-84頁。。黨的十八大報告和2013年中央一號文件都著重提出要構建新型農業經營體系，鼓勵和支持承包土地向專業大戶、家庭農場和農民專業合作社流轉。由傳統農業向現代農業轉型應運而生的新型農業經營主體，具有規模化、產業化的特點，不僅利于土地、勞動力的集約化經營，而且為金融支農的大規模進入創造了條件(2)馬盡悅：《農發行支持新型農業經營體系探析》，《江蘇農村經濟》2014年第2期，第58-60頁。。農村金融是涵蓋農村、農業和農民的“三農金融”，農村金融發展不僅能助力現代農業經濟增長及農民增收(3)周小川：《中國的貨幣政策、金融體制改革與持續經濟增長》，《中國金融》2003年第14期，第5-6頁。(4)王志剛：《耕地、收入和教育對農村勞動力轉移的影響》，《農業技術經濟》2003年第5期，第10-13頁。，也是培育新型農業經營主體及調整現代農業產業結構的關鍵因素(5)高云峰：《農業產業化發展中的金融約束與金融支持》，《農業經濟問題》2003年第8期，第66-69頁。(6)吳成頌：《農村非正規金融與正規金融聯接的模式與制度安排》，《農業經濟問題》2009年第5期，第29-33頁。。然而，目前浙江省乃至全國的農村金融支農嚴重不足，其主要原因在于農村金融服務需求與市場化的關系被忽略(7)曹雷：《新時期我國農村金融改革效果評估:基于總體的視角》，《農業經濟問題》2016年第1期，第61-67頁。，可持續發展的農村金融生態系統尚未建立(8)張萍、沈曉婷：《農村金融生態體系的構建與評價——以浙江省為例》，《農業經濟問題》2015年第12期，第58-64頁。。新型農業經營主體是現代農業發展的微觀基礎(9)韓長斌：《全力以赴 把現代農業提高到新的水平》，《農業技術與裝備》2012年第24期，第7-9頁。，農村金融改革則是解決新型農業經營主體融資瓶頸的根本途徑(10)中共中央、國務院：《關于加快發展現代農業 進一步增強農村發展活力的若干意見》，2012-12-31，http://www.gov.cn/gongbao/content/2013/content_2332767.htm。。2017年中央一號文件緊緊圍繞“農業供給側改革”，提出要積極發展適度規模經營，加快農村金融創新，培育新型農業經營主體和服務主體。2018年中央經濟工作會議又提出，要通過農村金融改革，強化農村金融服務農村經濟的功能，改善新型農業經營主體經營績效。因此，以農村金融改革與創新為突破口進行頂層設計，形成政府引導、民間參與、產權明晰和商業運作的現代農村金融市場，可以促進新型農業經營主體培育及現代農業的發展。

一、文獻回顧

近年來，國內已有不少學者對支持新型農業經營主體培育的農村金融問題展開研究，主要集中在以下三個方面。

(一)對農村金融支持新型農業經營主體的路徑研究

郝志瑞(2016)從財政支農、專項服務、金融平臺及擔保體系四個方面，提出促進新型農業經營主體培育的金融支撐體制的創新路徑(11)郝志瑞：《我國新型農業經營主體培育金融支撐體制創新研究》，《農業經濟》2016年第12期，第121-123頁。。劉婷婷(2016)以中國家庭金融微觀調查數據為基礎，提出農村金融支農的改革路徑：一是加大對新型農業經營主體的信貸支持力度，二是提升對新型農業經營主體的金融服務質量，三是加快農村金融體系建設(12)劉婷婷：《新型農業經營主體的融資困境與金融支農改革路徑》，《農村經濟》2016年第3期，第73-77頁。。林樂芬等(2015)、汪來喜(2016)認為，應從新型農業經營主體自身、銀行等金融機構和政府三方，做好新型農業經營主體的金融支持工作(13)林樂芬、法寧：《新型農業經營主體銀行融資障礙因素實證分析——基于31個鄉鎮460家新型農業經營主體的調查》，《四川大學學報(哲學社會科學版)》2015年第6期，第119-128頁。(14)汪來喜：《新型農業經營主體融資難的成因與對策》，《經濟縱橫》2016年第7期，第70-73頁。。孫志毅等(2018)認為，應從機制、體制和產品三方面，加強農村金融對新型農業經營主體的支持(15)孫志毅、盧浩潔、齊暢等：《供給側改革視角下新型農業主體融資模式創新研究》，《商業經濟》2018年第9期，第112-114頁。。

(二)對新型農業經營主體金融支持的創新研究

吳繼良等(2016)認為，應全面提高金融服務新型農業經營主體的水平和能力(16)吳繼良、汪思冰：《淺析江蘇地區金融服務支持新型農業經營主體》，《商業經濟》2016年第4期，第28-29頁。。毛政等(2016)認為，應針對新型農業經營主體對信貸、保險、期貨金融需求旺盛的特點，基于“供給側改革”思維，從多方位著手，積極推進金融市場服務完善與創新(17)毛政、蘭勇、周孟亮：《新型農業經營主體金融供給改革探析》，《湖南農業大學學報(社會科學版)》2016年第1期，第9-14頁。。王德志等(2016)認為，可以利用“互聯網+金融”的模式，拓寬新型農業經營主體金融發展的選擇(18)王德志、張玲：《新型農業經營主體金融支持研究》，《中小企業管理與科技》2016第24期，第104-105頁。。郭婭娟(2016)提出，應完善融資擔保機制，以解決新型農業經營主體融資難題(19)郭婭娟：《新型農業經營主體融資擔保的政策取向及發展路徑》，《農業經濟》2016年第8期，第115-116頁。。丁毅等(2019)提出，應強化農村金融服務模式創新，加強物權融資機構服務新型農業經營主體的作用(20)丁毅、于洋、楊明等：《農村金融創新對新型農業經營主體績效影響研究——基于結構方程模型(SEM)的分析》，《價格理論與實踐》2019年第5期，第123-126頁。。

(三)對促進新型農業經營主體培育的農村金融改革方向的研究

汪艷濤等(2014)認為，金融制度改革要根據新型農業經營主體異質性的特點，提供差異化金融支持政策(21)汪艷濤、高強、茍露峰：《農村金融支持是否促進新型農業經營主體培育——理論模型與實證檢驗》，《金融經濟學研究》2014年第5期，第89-99頁。。姚鳳閣等(2016)認為，應從新型農業經營主體基礎設施建設情況、農戶生活水平和財政支農方面，尋找新型農業經營主體與農村金融改革的結合點(22)姚鳳閣、隋昕：《新型農業經營主體的融資需求影響因素研究——以黑龍江省為例》，《哈爾濱商業大學學報(社會科學版)》2016年第3期，第3-9頁。。

綜上，學者們圍繞新型農業經營主體的農村金融支持路徑、創新和改革等內容進行了研究，但直接涉及農村金融改革促進新型農業經營主體培育的內容較少，且大多是定性研究，缺少對新型農業經營主體所需的農村金融改革的定量分析，特別是缺少利用數據的建模分析。中央批準全國首個農村金融改革試點在浙江地區實施，令人矚目，突破原有制度約束，對農村金融支持和培育新型農業經營主體進行頂層設計與多元化制度安排，是深化浙江乃至全國農村金融改革的重大課題。近年來，新型農業經營主體發展迅速，但面臨著資金瓶頸，農村金融改革已進入深水區。因此，本研究以浙江為例，通過對農村金融支農系統的分析，構建系統動力學模型，對未來新型農業經營主體的發展趨勢進行政策模擬、探索培育新型農業經營主體所需的農村金融改革方向，具有較強的理論和實踐意義。

二、金融支持新型農業經營主體培育的系統動力學模型構建

系統動力學方法是由麻省理工學院Forrester 教授創立的一種以反饋控制理論為基礎、以計算機仿真技術為手段，用于復雜社會經濟系統定量研究的方法。該方法根據系統內部組成要素互為因果的特點，從系統內部結構中尋找問題的根源，描述系統組成要素間的關系和動態變化過程，更適合處理時間周期長、數據不足以及精度要求不高的復雜社會經濟問題(23)轉引自王晶、王衛、張夢君：《開放政府數據價值實現保障機制研究——基于系統動力學方法》，《圖書館學研究》2019年第16期，第51-59頁。。金融支持新型農業經營主體的培育，是一個緩慢而長期的過程，并且受地區經濟發展水平、農村金融政策、金融法律制度、社會化服務體系、主導產業、資源環境和運行機制等因素影響，這些因素相互交織、動態變化、聯系復雜，無法精確量化。而采用系統動力學方法，可以把這些復雜的問題置于同一個系統中(24)童玉芬、王瑩瑩：《北京市人口動態模擬與政策分析》，《中國人口·資源與環境》2016年第2期，第170-176頁。，同時提供多因素的、交互的分析工具，以探討新型農業經營主體、現代農業經濟和農村金融相互作用的機理，從而系統地分析農村金融改革的問題。由此，本研究采用系統動力學方法，構建金融支持新型農業經營主體培育的反饋關系圖，探究農村金融問題的主要癥結所在，并通過仿真模擬，揭示農村金融發展的本質規律，希冀能為推進農村金融改革提供一些有益的探索。

(一)系統分析框架

新型農業經營主體、現代農業經濟和農村金融等相互聯系、相互作用，共同構成一個復雜的巨系統。在這個巨系統內部，現代農業經濟子系統、新型農業經營主體子系統和農村金融子系統在相互反饋的過程中，完成金融支持新型農業經營主體的培育。對新型農業經營主體子系統而言，新型農業經營主體的培育效果主要體現在可持續發展上。根據2016年本課題組對浙江的調查，75%新型農業經營主體的成立源于充足的資金，持續發展也依賴于外部融資的大力支持，這說明金融對新型農業經營主體培育的作用主要在于資金支持，而新型農業經營主體的培育與發展，主要通過政府通用性金融支持(政府補貼)、專用性金融支持(貸款)兩種方式獲取外部融資支持。其中，專用性金融支持(貸款)主要有金融機構貸款和民間借貸兩個渠道。除此之外，新型農業經營主體的可持續發展受自有資金與自身素質的影響較大，主要原因在于當前農村經濟的參與者由自給自足的傳統農民，逐步轉變為具有較高文化素質、掌握現代農業生產技能的新型職業農民，甚至是具有文化基因、創新精神和互聯網意識的新農人，新型農業經營主體從業者的素質直接影響他們的收入。同時，農業生產資料價格、生產成本、土地規模、對糧食生產的依賴程度、當地交通條件以及農業技術指導情況等因素，也影響著新型農業經營主體的發展。從農村金融子系統來說，其核心問題是信貸。金融機構關注的是貸款風險和收益(25)羅蘭：《互聯網金融急需破解“進村難”》，《人民日報(海外版)》2015年6月5日，第2版。，而新型農業經營主體更多關注貸款的可獲得性和價格。因此，農村金融子系統主要從其自身的發展對新型農業經營主體可提供的貸款來考察，該系統主要包括農村金融產品的數量、農村正規金融機構和非正規金融機構的數量、農村擔保體系(新型保險產品及擔保模式)、農村資本市場、遠期、期貨及期權等農村金融衍生工具等?，F代農業經濟子系統為新型農業經營主體與農村金融的持續發展提供了直接的物質基礎，該系統用農業GDP總量、經濟增長率等指標反映現代農業經濟發展水平。

(二)系統因果關系圖及主要反饋回路構建

在系統結構中，現代農業經濟子系統、農村金融子系統與新型農業經營主體子系統，是進行量化分析的基礎?；谏衔牡姆治觯狙芯繕嫿ń鹑谥С中滦娃r業經營主體培育的因果關系圖(見圖1)。圖1主要有以下四條反饋回路。

圖1 金融支持新型農業經營主體培育的因果關系圖

1.反饋回路一：專用性金融支持(貸款)增加。隨著浙江省國內生產總值的增加以及人民生活水平的提高，居民可支配收入增多，居民存款數額隨之提高，銀行新增儲蓄量加大、可用資本增多，促使農村金融機構貸款規模擴大，使新型農業經營主體獲得更多的銀行貸款，有利于其加大農業資本投入，助推新型農業經營主體的產值增加，從而促進農業生產總值的提高，最終推動浙江省國內生產總值的增加。

2.反饋回路二：政府通用性金融支持(政府補貼)增加。新型農業經營主體產值增加，農業生產總值隨之增加，浙江省國內生產總值增加，財政支出增加，從而促進政府農業補貼增多，政府的支持引起新型農業經營主體資本投入的增加，對新型農業經營主體發展的吸引力增強，從而進一步增加新型農業經營主體的產值。

3.反饋回路三：新型農業經營主體從業人員素質提高。隨著新型農業經營主體產值的增加，農業生產總值增加，浙江省國內生產總值增大，使財政支出增加、教育投入增多，促使新型農業經營主體從業人員素質提高，最終促進新型農業經營主體產值的增加。

4.反饋回路四：新型農業經營主體自有資金投入增加。新型農業經營主體產值增加，使農業自有資本投入增多；新型農業經營主體農業資本投入增加，又促使新型農業經營主體產值的進一步增加。

(三)系統流程圖

在上述因果關系分析和反饋回路構建的基礎上，建立金融支持新型農業經營主體培育系統的結構流程圖(見圖2)。流程圖分為四個模塊：一是以農村金融為中心的模塊，包括農村金融機構數量、農村擔保機構數量、銀行自有資本、居民存款和企業存款等；二是以現代農業經濟為中心的模塊，包括浙江省GDP、農業GDP和新型農業經營主體產值等；三是以新型農業經營主體為中心的模塊，主要包括新型農業經營主體農業資本投入；四是以“〈Time〉”為中心的模塊，包含按時間變化的各種比例及投入強度，構成整個仿真模型的核心，它不僅真實地表現了系統中政策和效應的歷史數據或情況，而且為未來的政策及其效應的模擬提供平臺(26)楊洪濤、左舒文：《基于系統動力學的創新投入與區域創新能力關系研究——來自天津的實證》，《科技管理研究》2017年第3期，第22-28頁。。在此基礎上，構建系統模型涉及的系統變量與方程式。

圖2 金融支持新型農業經營主體培育系統結構流程圖

流程圖中的原始數據主要來源于《浙江省統計年鑒》《浙江省金融運行報告》以及本課題組的調查數據、已經公開發表的學術成果。該系統模型涉及的系統變量與方程式如表1所示。

(四)模型檢驗

上述系統動力學模型是在參考相關文獻和統計數據的基礎上建立的。對于仿真模型自身來說，模型的邊界是合理的，通過了理論檢驗；在分析系統因果關系圖和繪制流程圖的過程中，模型及其變量都是根據實際情況或統計數據加以確定的，通過了初步直觀檢驗與運行檢驗；然后，采用歷史檢驗法對浙江省國內生產總值進行仿真模擬檢驗，將仿真結果數據與2010—2015年數據進行對比(見表2)，可以看出浙江省國內生產總值的仿真值與實際值非常接近，相對誤差較小，說明該模型仿真效果較好；最后，進行擬合度檢驗，擬合結果顯示，浙江省GDP、農業GDP、企業存款、居民存款的模擬值與真實值擬合度均在0.9以上，擬合效果較好。上述檢驗表明，系統動力學模型比較可靠，能夠滿足研究的需要。

三、系統動力學模型仿真模擬結果

上文提到新型農業經營主體的持續發展主要源于資本的可獲得性，因此，本研究選擇新型農業經營主體的資本投入作為系統運行的輸出值，用于反映農村金融支農的水平，以此來探討農村金融改革的方向。該研究設定仿真時間為2010—2020年，步長為1年，分別從農村金融機構、新型農業經營主體、現代農業經濟三個不同角度進行仿真模擬。

表1 系統變量與主要計算公式

表2 浙江省GDP實際值與模擬值比較/億元

(一)調整現代農業經濟發展水平

在現代農業經濟增長的情況下，仿真結果顯示：當現代農業經濟發展水平提升5%時，較基礎情景就有了明顯的改善；當成倍數提升經濟發展水平時，新型農業經營主體資本投入也呈現倍數增長。此時，資金流較為充裕，新型農業經營主體的融資更為便捷有利(見圖3)。

圖3 現代農業發展對新型農業經營主體資本投入的影響

(二)調整新型農業經營主體的自有資本水平

由于農業自有資本較為分散、比重較小，自有資本的投入增加對于新型農業經營主體資本投入的增加沒有顯著影響(見圖4)。因此，新型農業經營主體投資資本來源主要還是需要依賴外部融資。

圖4 農業自有資本投入對新型農業經營主體資本投入的影響

(三)調整農村金融的各影響因素

1.民間借貸。當民間借貸增加5%時，新型農業經營主體資本投入增加不明顯；當民間借貸增加10%時，新型農業經營主體資本投入開始增加；當民間借貸增至20%時，新型農業經營主體資本投入顯著提升(見圖5)。由于民間借貸利率較高且風險極大，新型農業經營主體在進行投資時往往將其控制在一定幅度之內，增加10%、20%的情形極為少見。因此，從總體來看，民間借貸對于整體資本投入的影響并不顯著，增長幅度也較小。

2.銀行貸款。銀行貸款量相比于初始情景分別提升5%、10%、20%，對新型農業經營主體資本投入的影響效果呈現規模遞增(見圖6)。由此表明，金融機構可提供的貸款數量越多，對新型農業經營主體的發展越有利。而銀行貸款主要來自于農村金融機構，農村金融機構數量的增加，提升了農民貸款的便利性及可獲得性，對新型農業經營主體的資本投入影響顯著(見圖7)。

3.擔保貸款。擔保貸款量相比于初始情景分別提升5%、10%、20%，可以看出，隨著擔保貸款量的增加，新型農業經營主體的資本投入逐步遞增(見圖8)。而擔保貸款的數量又與農村擔保機構的數量密切相關，農村擔保機構數量提升對新型農業經營主體提供的資本投入也有顯著影響(見圖9)，呈現遞增狀態。這主要是由于農村擔保機構數量的增加，提升了農民擔保融資的便利性。因此，必須盡快完善新型農業經營主體抵押擔保體系，增加他們可獲取的擔保貸款數量，促進新型農業經營主體的可持續發展。

圖5 民間借貸對新型農業經營主體資本投入的影響

圖6 銀行貸款對新型農業經營主體資本投入的影響

圖7 農村金融機構數量對新型農業經營主體資本投入的影響

圖8 擔保貸款對新型農業經營主體資本投入的影響

圖9 農村擔保機構數量對新型農業經營主體資本投入的影響

四、政策啟示

本研究基于浙江省新型農業經營主體與農村金融的發展情況，經過仿真分析可知，無論新型農業經營主體還是農村金融，都是在現代農業經濟蓬勃發展的基礎上得以生存和發展的，經濟發展推動教育投入增多，促使新型農業經營主體的產值提高，但新型農業經營主體的自有資本與民間借貸對其資本獲得基本無作用，而銀行貸款、農村金融機構數量、擔保貸款與農村擔保機構數量對其影響顯著，這說明新型農業經營主體發展資金主要來自于金融機構的貸款，但從目前對浙江省的調研來看，新型農業經營主體在培育過程中存在較大的資金缺口，而農村金融對新型農業經營主體的培育與發展意義重大，農村金融改革勢在必行。然而，現有的農村金融改革試點僅局限于現行政策框架內的制度整合和有限探索，鮮見真正意義的“重大突破”(27)王培成：《農村金融破與立》，《決策探索(上半月)》2012年第12期，第66-69頁。。因此，本研究擬對農村金融改革從以下四方面提出政策建議。

(一)改革農村金融產權制度

徹底改革產權制度，是農村金融體制改革的核心內容。應采取需求誘導型與供給主導型相結合的方式，深化農村金融產權制度改革。通過新型農業經營主體與農村金融主體多種產權形式的創新，對現有農村正規金融機構進行產權存量改革與增量引入，大力吸收社會資本及民營資本，以優化產權增量配置的方式，加強自有資本與民間借貸對新型農業經營主體的支持。規范民間借貸，實現農戶間資金和土地、生產、勞動相結合的資金互助，在互助基礎上形成資金與土地、生產、勞動相分離的信用合作等產權形式(28)李宏偉：《農村金融:現狀、分析與建議——農村金融如何適應農村基本經營制度》，《西南金融》2014年第11期，第67-71頁。。加快農村金融產權交易市場建設，以此構建多元化的農村金融產權制度。

(二)創新農村金融組織體系與金融產品

鼓勵和支持村鎮銀行、農村資金互助社等新興農村金融組織的成立，加快建立農村非正規金融機構，積極引導小額貸款等民間借貸公司正規化發展。政府和金融機構要因地制宜，合作開發多樣化的農村金融產品，比如在鄉鎮建設金融便利店，配置專業人員為新型農業經營主體提供專業的服務；在較小和偏遠的鄉村建立農信服務點，配置流動服務車、助農POS或助農終端等(29)羅劍朝、曹瓅、羅博文：《西部地區農村普惠金融發展困境、障礙與建議》，《農業經濟問題》2019年第8期，第94-107頁。，方便為新型農業經營主體客戶提供小額貸款。另外，應針對新型農業經營主體不同的發展階段，制定不同的信貸標準。 結合“互聯網+金融+農村”的模式，利用P2P借貸模式、農產品和農場眾籌模式等融資渠道，創新農村金融產品與服務，加大對新型農業經營主體的金融支持力度。

(三)創新農村保險與擔保體系

推動農村土地、房屋、林權和水權等資源要素的資本化、股份化和市場化，完善農村資源產權確權、流轉、評估、交易和處置機制，建立農村產權數據庫及農村產權交易電子商務平臺，以此構建農村產權交易市場體系，實現農村資源變資產、資產變資本的資本化改革，借此解決新型農業經營主體的抵押難題，完善農村擔保體系。政府和民間資本共同參與設立農村保險，建立適合現代農業要求的以政策性保險為主體、商業性農業保險為補充的農村保險體系，擴大農業保險覆蓋面，開發具有地方特色的經濟作物保險產品。

(四)創新農村資本市場和農村金融衍生市場

要鼓勵優質農業企業、農業產業化經營大戶等新型農業經營主體，通過中小板或創業板和債券市場，發行股票、短期融資券、中小企業集合票據、集合債券等新型債務融資工具，吸引社會資本及民間資本參與農村信托、股權投資基金、風險投資，形成農村資本市場，并利用農村資本市場培育新型農業經營主體及擴大直接融資比重。鼓勵新型農業經營主體參與與期貨公司合作發展的“期貨農業”，從而利用遠期、期貨及期權等衍生工具，規避市場風險，完善定價機制，實現保值增值。