北京銀行：服務首都創新業績特色經營實現新發展

方潤

2019年是我國全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標的關鍵之年，也是北京銀行在新時代深化轉型、加快創新的重要一年。在經營業績、管理效能、風險防控、服務品牌等方面實現了全面提升。2020年4月27日晚，北京銀行發布了2019年年報及2020年一季報，向廣大投資者交上一份滿意的答卷。

強化黨建引領，資產規模和經營效益穩健增長。截至2019年末，北京銀行表內外總資產達到3.44萬億元，其中表內資產2.74萬億元，較年初增長6.4%;貸款總額1.45萬億元，增幅14.6%，存款總額1.53萬億元，增幅10.3%。全年實現凈利潤216億元，同比增長7.2%;營業收入631億元，增長13.8%;凈息差1.95%，同比提升7bp，成本收入比23.2%。經營績效保持上市銀行優秀水平。2020年一季度，延續良好的發展勢頭，單季實現凈利潤67億元，增幅5.26%，盈利能力進一步提升。

完善公司治理，資本實力和品牌價值全面提升。北京銀行堅持以“輕資本、集約化、內涵式”高質量發展為導向，2019年末，資本充足率為12.28%，一級資本充足率為10.09%，核心一級資本充足率為9.22%，三級資本充足率較年初分別提升21bp、24bp和29bp。

加快零售轉型，資產管理規模（AUM）突破7000億元，零售存款突破3500億元，較年初增長22.14%;貸款規模超過4400億元，增幅22.39%，創近三年來最好水平。零售存款、貸款增量對全行貢獻均在40%以上，貸款余額占比首次突破30%，達30.76%。零售存、貸款全國市場份額繼續保持雙提升，在134家城商行中規模均穩居第一。零售業務收入突破200億元，利息收入同比增長31.6%。

鞏固傳統優勢，公司和金融市場業務創新發展。公司業務多措并舉穩存增存，2019年末，人民幣公司存款余額突破1.1萬億元，較年初增幅6.8%。2019年，公募ABS投資、證券投資基金投資規模同比分別增長21%、61%，標準型、流轉型資產占比持續提升。輕資本業務快速發展，黃金租借、公募基金托管規模較年初分別增長80%、44%。國際單證、結售匯、國內證及福費廷等輕資本產品熱銷，實現中間業務收入同比增長13%。

重視普惠金融，小微業務和惠民服務倍受贊譽。2019年末，普惠小微貸款余額637億元，增幅26.52%，高出全行貸款增速11.89個百分點;全年累計發放個人經營性貸款超過600億元，余額突破1000億元，有效解決小企業主融資難題。加強惠民領域金融服務。

科技金融和文化金融比翼齊飛。科技金融方面，發布“北京銀行科創板金融服務方案”，支持科創板申請企業48家，累計授信85億元;截至2019年末，科技金融貸款余額1544億元，較年初增速6.2%。文化金融方面，發布“文旅貸”金融服務行動計劃、“創意設計貸”及影視全產業鏈專屬產品“影視貸”，支持《破冰行動》《慶余年》及《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》“中國驕傲三部曲”等優秀影視劇制作發行;截至2019年末，文化金融貸款余額640億元，較年初增速21.4%。

加大科技投入，系統建設和業務發展深度融合。2019年，北京銀行線上用戶突破1000萬戶，APP用戶同比增長32%，近五年年均增幅超過50%;業務線上交易替代率超95%，線下網點智能升級改造比例超97%。2019年，科技投入達到18億元，增幅20%，強化發展保障，助力業務轉型。

提升資產質量，風險管理和內控建設全面加強。2019年末，不良貸款率1.40%，較年初下降0.06個百分點;撥備覆蓋率224.69%，撥貸比3.15%，不良貸款生成率0.93%，較上年大幅下降57bp，風險抵御能力持續增強。截至2019年末，逾期90天以上貸款已全部下調為不良。逾貸比（逾期90天以上貸款與不良貸款比例）為59.87%，較年初大幅下降32.39個百分點。

踐行社會責任，疫情防控和金融服務共同推進。2019年，北京銀行捐款超1.3億元。2020年伊始，疫情給經濟社會帶來前所未有的挑戰，北京銀行推出做好防控期間金融服務的十大工作舉措。推出“京誠貸”、“贏疫寶”產品，專門服務受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅游等領域企業，截至4月27日， 累計為疫情防控和民生保障領域及受困小微企業提供信貸超47億元，辦理續貸15億元，新增首貸客戶1275戶。向北京市屬、區屬醫院及部分在京醫院、援助武漢的北京市醫療隊和其他疫情防控前線人員提供現金或醫療物資捐助，合計超過3000萬元;發行400億元抗疫情主題小微金融債。全力以赴做好疫情防控期間金融服務工作，彰顯首善銀行的責任與擔當。