新時期地方金融監管體系構建研究

摘要：2017年第五次全國金融會議以來，省級地方金融監督管理局陸續掛牌成立，我國地方金融監管進入一個新的時期。本文立足新時期下地方金融監管的目標及監管模式的選擇，在此基礎上探討了廣西地方金融監管體系的構建。

關鍵詞：地方金融監管;監管模式;監管體系

中圖分類號：F831 ?文獻識別碼：A ?文章編號：2096-3157（2020）07-0131-03

2017年的第五次全國金融工作會議首次對地方金融管理做出了具體部署，習總書記在會議中明確提出“地方政府要裡持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一的規則，強化屬地風險處置責任”。隨后中央23號文件《中共中央關于服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的若干意見》中，也首次明確將“7+4”類金融機構的監管職能劃給地方金融監管部門，這是中央首次賦予地方政府金融監管事權，也是我國金融監管體制的一次重大改革，標志著地方金融監管進入一個新的時期。在此金融政策背景下，2018年11月底，廣西地方金融監督管理局正式組建成立，標志其在金融管理事權和地位上的確立，也標志著廣西地方金融管理進入一個新的時期。本文緊扣新時期下廣西地方金融監管目標及監管方式的選擇，從而全面構建金融監管體系，具有積極的現實意義。

一、廣西地方金融監管的目標及對象

1.地方金融監管目標

（1）防范及化解系統性金融風險及區域性重大風險為首要目標。防范化解系統性金融風險是一項永恒的課題，也是第五次金融工作會議以來金融監管工作的重中之重和重大使命。作為地方金融監管機構主體，廣西地方金融監管局一方面是協調和配合人民銀行南寧支行、廣西銀保監局、廣西證監局等，形成合力做好底線防控布局;另一方面，還需要“因地施策、因城施策”，針對廣西區域性的典型的重大風險進行防范、治理、化解。

（2）促進地方金融生態系統不斷完善，提高廣西金融發展質量。金融生態環是金融機構賴以生存和發展的各種宏微觀的外部要素，如金融法律法規保障體系、信用及征信體系、行業發展規范、行業自律協會、金融中介體系、信息共享平臺等。構建健康、健全的金融生態系統，能更好地服務廣西當地金融機構，促進金融業態的多樣性、穩定性，讓金融機構在一個有秩序的金融生態下發展，不斷提高全區的金融發展質量。

（3）脫虛向實回歸本源，服務廣西實體經濟發展。一切金融發展的最終都是要促進經濟的發展，而經濟的發展回歸本源必須依賴于實體經濟的發展，因此金融監管的非常重要的一個目標就是防止金融及經濟地方經濟或金融“脫實向虛”，引導金融機構服務國家重大戰略、經濟轉型升級、民生保障等方面，讓金融業與各行業、各部門形成良性循環。

2.地方金融監管對象

廣西地方金融監管體系構建，首先是要明確“管什么”——確定監管范圍，圈定監管范疇，具體監管對象，才能更好地選擇監管手段和方式，從而構建監管體系。全國第17次金融工作會議以來，按照中央23號文件精神，廣西地方金融監管正式組建成立，并對應將“小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司”等7類金融機構和轄區內“投資公司、農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所”等“7+4”類金融業態、機構，統一納入監管工作范圍。同時，隨著金融創新，還應將各類新型的地方金融業態也納入到監管范疇中來。

二、廣西地方金融監管的監管模式選擇

通過研究比較一些金融較為發達的國家及地區的監管方式，并結合我國主流金融機構的“混業”發展趨勢，功能監管和行為監管將成為未來的主要監管模式，與機構監管共同構建成新的地方監管協調機制。

機構監管是我國目前金融監管的主要模式，是在明確監管主體和監管對象的情況下，將機構整體作為監管的對象。根據國家對地方金融監管目標的 “7+4”類機構的范圍圈定，也在一定程度上明確了地方金融監管更側重于機構監管;這種監管方式也是延續我國現在金融機構“分業經營”下的“分業監管”的思路，各自陣營，歸屬明確，且“7+4”類機構的統一由地方金融監管局監管，相比之前散落在多部門進行管理，確實在一定程度上化解監管重疊和監管空白的現象。

但是機構監管最大的問題就是“明確了具體的對象和范圍”，一旦出現新興的業態，很容易出現監管“缺位”的問題。而功能監管卻從另外一個角度去解決這個問題，從產品性質和業務性質出發，而不以機構為限制，能更好地防范新興業態跨機構、跨行業的監管難題，適應混業經營趨勢下對金融體系的全面監管;同時，行為監管要細化落地實施。行為監管貫穿金融機構從建立到退出全過程，要不斷完善各類地方金融業態的準入門檻、業務規范、經營準則、退出要求等相關制度落地。同時推行對金融機構行為進行正、負面清單式管理。

三、廣西地方金融監管的體系構建

1.賦予地方立法權和執法權，建立健全的法律法規體系

一是中央層面的監管立法要盡快明確。由于中央和地方監管存在著很多界限模糊不清的問題，只有中央從頂層設計上做好規劃，以全局性的視野做好整體金融監管體制設計，以法律的形式明確好中央和地方在金融監管上的權責劃分，才能形成中央和地方監管各司其職、互為補充的格局;相反，脫離中央立法，單獨談地方立法，仍舊治標不治本。二是在中央金融監管立法明確的基礎上，廣西應該立足于本地區金融生態的基本情況，按照“宜早不宜遲、緊急先行”的原則，依次制訂契合廣西經濟發展特色的地方金融監管條例和相應細則，為地方金融業發展、監管提供法律依據。三是賦予廣西地方金融監管局執法權，強化地方監管多部門聯動，構建地方金融監管執法隊伍，提高金融監管執法能力;同時，將監管行為納入法律框架體系，賦予其監管過程中的執法檢查權，真正做到 “有法可依、權責一致”。

2.構建“央地雙層”、“橫縱向”、跨區域監管協調體系

一是構建央地雙層監管協調機制。國務院金融委作為地方金融監管局的中央歸口管理部門，為地方金融監管在中央層面的宏觀協調創造了機會，讓地方金融監管可以更好地在央地兩個層面展開較為對等的溝通協調機制，最大限度地避免了監管空白和漏洞。同時，金融委應盡快牽頭建立雙向互動、常態化溝通機制，一方面是金融委向地方傳達和解讀中央最新的金融監管政策與改革措施。另一方面，地方金融監管局也要定期向金融穩定發展委員會匯報地方金融發展情況和金融監管工作，及時報送監管過程中發現的新情況、新問題以及空白和漏洞。二是構建地方橫向監管協調機制。廣西地方金融監管局和當地人民銀行、銀保監局、證監局建立監管協調機制。由廣西地方金融監管局牽頭，統籌全區的金融監管資源，建立區域金融工作議事協調小組，金融聯合執法機制尤其是針對廣西房地產經濟、地方政府債務、影子銀行、資本市場、非法集資等重點風險領域開展專項治理工作。三是構建跨區域金融監管協調機制。隨著科技的發展，金融業已然突破了屬地限制，跨區域經營已成為地方金融活動的一大特色，僅憑一地監管之力難以對地方金融實行有力的監管，未來必須選擇和多省份、地區的金融監管機構進行信息共享，合作監管，才能有效地防范和應對金融風險。

3.內部調整外部培育，完善地方監管組織體系

一是調整廣西金融管理局機構設置，完善監管組織架構。圍繞當前金融監管局監管職能的調整，對應“機構監管”的模式，分別設置不同的部門對地方金融機構進行管理，逐步弱化或者合并“銀行處室”，成立綜合協調部門。同時，設立新型金融管理部門，專門填補新興業態等監管空白區域。明確各職能部門之間的組織協調工作，提高監管效率，避免監管漏洞。二是參照廣西區一級的機構設置，健全全轄各地市的金融辦機構設置，增加編制和監管隊伍的建設填充，自上而下，轉變職能，完善組織構建。三是發展第三方機構，延伸監管組織體系。大力培育地方金融行業協會、中介組織等第三方機構，將第三方機構作為監管組織的一部分，借助第三方機構的力量，輔助地方監管部門實施監管，強化地方監管機構力量。

4.構建大數據平臺，打造金融監管科技支撐體系

大數據、區塊鏈等科技在金融領域的應用已經成為未來金融創新和發展的主要方向，為了能夠更好地應對未來新技術、新業態所帶來的監管挑戰，構建金融監管科技化支撐體系勢在必行。

一是積極建立大數據監管平臺。按照國務院關于統籌推進金融業綜合統計工作的部署及要求，梳理有效監測關鍵信息，構建中央與地方金融監管的各類指標參數、數據共享、交換機制等，構建廣西金融監管大數據平臺。二是對接整合關聯平臺及信息。將工商、稅務、海關、法院、公安、信訪、政府服務熱線等政務信息以及企業相關信息接入金融監管大數據平臺，為開展金融監管和創新發展提供強大的信息支持和基礎支持。三是優化整合廣西現有的金融防控平臺，如非法集資、小額貸款等風險預警系統，加強與中央派出監管機構的數據的交換與整合。實現對各類金融機構和金融行為全方位的篩查、甄別、預警，從而實現由現場檢查為主向非現場監管為主，由機構監管為主向功能監管、行為監管為主的轉變。

5.構建三位一體高素質監管人才隊伍體系

一是培育或是引進多類型綜合性人才，打造廣西專業監管人才隊伍體系。監管隊伍的能力與水平高低直接關系到廣西金融監管水平的高低。面對當下金融創新迅速更迭、金融科技不斷升級、新型金融業態地不斷涌現的現實狀況，金融類人才的引進已經遠遠不能滿足當下及未來一定時期的地方金融監管的要求，而是要匹配未來監管手段和技術的要求，加大對科技、通訊、法律、會計等其他相關專業高端人才的大量引進，構建一個綜合能力更加全面的監管隊伍。二是建立地方金融機構風險專崗以及崗前任職能力審核機制，構建金融機構風險防控人才體系。對于業務規模較大的金融機構，要求必須設立獨立的風險管理部門，對于規模較小的金融機構，必須設立風險管理專崗人員;同時，參考銀保監局的做法，在各機構風險管理核心人員上崗之前，必須到廣西金融管理局進行任職資質審核、考試和崗前談話等。三是建立金融監管人員聯絡機制，地方金融監管部門和行業自律組織要配備專職的風險崗位人員，與類金融機構的人員建立聯絡機制，定期對各行業市場風險業務進行檢查、指導，構建監管方和被監管方的風險管理橋梁，鑄造風險防控安全防火墻。

6.回歸本源、服務經濟，打造完善的現代化金融服務體系

黨的十九大以來，多次強調金融的發展及深化都以服務經濟社會發展為根本目的，務必要堅持回歸本源、服從服務于經濟社會發展的首要原則，把高質量發展要求貫徹金融工作全過程，把為實體經濟服務作為出發點和落腳點。

一是構建地方金融機構征信體系。可以參考人民銀行的征信體系，制訂適用于廣西地方金融監管的征信標準，將廣西轄區內各類地方金融機構的信用信息，納入征信管理系統當中。同時對征信平臺的各類信息進行分析和共享，為廣西金融風險防范提供支持。二是加大地方金融政策的扶持力度，服務廣西區域協調發展戰略。一方面，可以考慮建立廣西地方金融穩定發展專項基金，對于全區金融機構的救助、兼并、重組提供一定的資金幫助，促進全區地方金融的穩定發展。另一方面，給予一定的優惠政策，積極引導全區金融機構開發個性化、差異化金融產品，去緩解小微企業融資難、“三農”擔保體系短板等問題，促進區域經濟發展。

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[注]

項目基金：本文系2019年度廣西高校中青年教師基礎能力提升項目“廣西地方金融監管功能重塑與體系構建研究”項目資助（項目編號：2019KY1617）

作者簡介：

劉曉慶，廣西金融職業技術學院教師，中級經濟師，碩士;研究方向：金融管理和監管。