中小企業(yè)融資的問(wèn)題成因及解決對(duì)策研究

[摘 要]我國(guó)的中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遇到了巨大的阻礙，主要的阻礙因素就是國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣，導(dǎo)致國(guó)外的市場(chǎng)向中國(guó)訂購(gòu)的商品減少，從而導(dǎo)致了中小企業(yè)的利益受到損害。許多中小企業(yè)為了生存選擇轉(zhuǎn)型，進(jìn)而引發(fā)了融資難的問(wèn)題。文章對(duì)其中的問(wèn)題和原因進(jìn)行了探討，并提出了對(duì)應(yīng)的策略，希望對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展有所幫助。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè);融資;問(wèn)題;對(duì)策

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.14.051

1 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與問(wèn)題

1.1 資金供給方面

中小企業(yè)為了更好地發(fā)展自己，需要大量的資金，為了更好地籌集這些資金，他們只想從經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上進(jìn)行融資，但是中小企業(yè)的融資渠道主要就是銀行。他們的渠道非常狹小，不能更好地向多方面渠道進(jìn)行融資。由于中小企業(yè)沒(méi)有良好的信用，所以他們很難從銀行貸到款。根據(jù)以上的分析知道，中小企業(yè)很難從銀行貸到款，但是中小企業(yè)非常需要資金去發(fā)展自己，所以他們采取了非正規(guī)渠道的融資方式，向一些不正規(guī)的企業(yè)貸款。這些融資渠道一般包括商業(yè)貸款和民間貸款兩種方式。中小企業(yè)之所以去選擇非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)需要的門檻是非常低的，很容易讓中小企業(yè)貸到款，但是他們所需要支付的利息也是非常大的，容易造成資金周轉(zhuǎn)困難。

1.2 資金需求方面

在新常態(tài)背景下，國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變化。在中小企業(yè)受到了嚴(yán)重的打擊下他們必須去調(diào)整自己的發(fā)展方向，所以他們選擇了不繼續(xù)經(jīng)營(yíng)這個(gè)行業(yè)而選擇了轉(zhuǎn)型。還有很多的中小企業(yè)為了更好地把自己的商品銷往國(guó)外，他們大量的生產(chǎn)這些商品，從而導(dǎo)致了商品積壓。筆者認(rèn)為中小企業(yè)就應(yīng)該進(jìn)行融資，他們可以把自己公司內(nèi)部的信息對(duì)外進(jìn)行披露，讓很多的外界的投資者了解這個(gè)公司是有發(fā)展前途的進(jìn)行投資，中小企業(yè)就可以得到充足的資金，可以幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

2 新常態(tài)下中小企業(yè)融資難的原因

2.1 中小企業(yè)融資渠道過(guò)少

由于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的原因，我國(guó)相關(guān)的政策對(duì)于公司上市的標(biāo)準(zhǔn)是有嚴(yán)格的要求并且非常多的。并且我國(guó)為了更好地促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，會(huì)對(duì)上市公司進(jìn)行大力的監(jiān)管。由于這些原因?qū)е铝酥行∑髽I(yè)很難在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上進(jìn)行融資。很多的中小企業(yè)不能夠把自己公司內(nèi)部的信息向外部進(jìn)行披露，并且也不能更好地把自己的優(yōu)勢(shì)對(duì)外界展示出來(lái)，從而導(dǎo)致了他們很難在市場(chǎng)上融資。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得出，我國(guó)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上能夠進(jìn)行融資的概率達(dá)不到4%。這種概率是非常小的，但是相比一些發(fā)達(dá)國(guó)家，他們國(guó)家的中小企業(yè)能夠在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行融資達(dá)到80%左右。

2.2 缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的融資環(huán)境和法律法規(guī)保障

從我國(guó)的相關(guān)政策來(lái)看，對(duì)于中小企業(yè)以及大型企業(yè)或者是國(guó)有企業(yè)的資金支持方面可以得出，他們是不公平的。國(guó)家的相關(guān)政策表示對(duì)于大型企業(yè)的支持力度是非常大的，尤其是在貸款方面，對(duì)于大型企業(yè)以及國(guó)有企業(yè)支持的力度非常的大，他們能夠更好更快地對(duì)銀行進(jìn)行貸款。但是國(guó)家也沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)去保障中小企業(yè)的利益。這樣的話，就導(dǎo)致中小企業(yè)不能夠在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)進(jìn)行融資更好地發(fā)展自己了。

2.3 中小企業(yè)的規(guī)模和信用水平低下，制約其融資能力

我國(guó)90%以上的中小企業(yè)的規(guī)模是非常小的，他們的經(jīng)營(yíng)模式是非常的傳統(tǒng)，并且他們的管理制度也是非常老套，不能夠更好地抵抗外界的風(fēng)險(xiǎn)。他們采用的經(jīng)營(yíng)制度一般就是業(yè)主制度，或者是和別人一塊開(kāi)的中小企業(yè)，從中小型企業(yè)的財(cái)務(wù)方面進(jìn)行分析，由于中小企業(yè)的規(guī)模非常的小，他們沒(méi)有能力更好地去雇用專業(yè)的財(cái)務(wù)人員管理財(cái)務(wù)，這樣的話，導(dǎo)致在財(cái)務(wù)制度方面沒(méi)有一個(gè)明確的方向，中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者文化水平不高，甚至有的經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為能不能及時(shí)地還上貸款不重要，只要是把銀行的錢還上就可以了，這樣就會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)于他們的信用度大大地降低，下一次中小企業(yè)在進(jìn)行借款的時(shí)候是非常的困難。

3 新常態(tài)下中小企業(yè)融資對(duì)策

3.1 拓寬融資渠道

為了更好地使得中小企業(yè)更好更快的發(fā)展，必須努力地去擴(kuò)大他們的融資渠道，通過(guò)擴(kuò)大他們的融資渠道更加的方便他們進(jìn)行融資。第一方面，政府應(yīng)該大力地去支持和扶持中小企業(yè)。國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)的政策，努力地提升中小企業(yè)的融資方式，并且出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，提高中小企業(yè)融資的效率，然后降低中小企業(yè)向銀行貸款的要求。第二方面，為了更好地使得中小企業(yè)發(fā)展，國(guó)家應(yīng)該大力監(jiān)管民間融資的方式，通過(guò)出臺(tái)法律法規(guī)限制民間貸款的利息不要過(guò)高，這樣就會(huì)嚴(yán)重地影響重要企業(yè)的盈利，不利于重要企業(yè)的發(fā)展。第三方面，中國(guó)應(yīng)該借鑒國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，更好地為中小企業(yè)提供服務(wù)，有利于他們?cè)谑袌?chǎng)上進(jìn)行融資，并且給予一些中小企業(yè)關(guān)于信息方面的服務(wù)。

政府應(yīng)該設(shè)立一個(gè)部門，專業(yè)為中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行服務(wù)，他們的服務(wù)，主要包括對(duì)創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)提供資金的支持，使企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者可以通過(guò)這些資金渡過(guò)難關(guān)，使自己的企業(yè)實(shí)力增強(qiáng)，去更好地抵抗風(fēng)險(xiǎn)，這樣才有助中小企業(yè)長(zhǎng)久地發(fā)展。

3.2 深化金融體制改革，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持力度

我國(guó)應(yīng)該大力地去改革進(jìn)入體制，努力的促進(jìn)金融企業(yè)在中國(guó)的發(fā)展，因?yàn)檫@些公司的增多，能夠更好地為企業(yè)公司進(jìn)行服務(wù)。并且在這些金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中必須需要國(guó)家進(jìn)行大力的監(jiān)管。創(chuàng)立一個(gè)良好的金融的環(huán)境，能夠更好地為中小企業(yè)服務(wù)，防止一些犯法的事情發(fā)生。國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)的政策，去鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)的經(jīng)營(yíng)。這樣能夠更好地使這些金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)發(fā)展他們的企業(yè)。這樣的話企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)力是非常大的，從而導(dǎo)致他們給中小企業(yè)的利息也是非常低的，這樣就能夠使中小企業(yè)的盈利能力顯著地提高。

3.3 中小企業(yè)提高自身素質(zhì)和融資能力

人才是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，中小企業(yè)為了更好地發(fā)展，他們就應(yīng)該培養(yǎng)出大量的人才，為公司進(jìn)行服務(wù)。為了更好地使人才在公司進(jìn)行更多的服務(wù)，必須建立合理的薪酬管理的制度，因?yàn)檫@樣才能更好地激發(fā)員工的斗志，留住更好的人才，為公司進(jìn)行服務(wù)。可以增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，并且能夠在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力非常強(qiáng)的市場(chǎng)上存活下來(lái)，中小企業(yè)還可以在財(cái)務(wù)方面進(jìn)行管理，通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表的方式更好地知道自己的企業(yè)經(jīng)營(yíng)有什么弊端，能夠使領(lǐng)導(dǎo)者做出合理的建議，幫助自己的企業(yè)做強(qiáng)做大。

4 結(jié)論

總之，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，新常態(tài)下，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)渡轉(zhuǎn)型期。中小企業(yè)發(fā)展面臨瓶頸，其中資金壓力是企業(yè)最難克服的問(wèn)題。提高政府的扶持力度，完善金融體制，提升中小企業(yè)自身的素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力，這些舉措也需要整個(gè)國(guó)家和社會(huì)去踐行。

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[作者簡(jiǎn)介]楊裔光（1982—），男，漢族，廣東潮州人，本科，財(cái)務(wù)經(jīng)理，研究方向：企業(yè)投資、融資和財(cái)務(wù)共享服務(wù)等。