甘肅省綠色金融發(fā)展問題研究

姚曉娟 陳 瑜 王心怡 呂晶晶 李曉妞

中共中央提出的五大發(fā)展理念“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”，在社會掀起了一股“綠色發(fā)展”的高潮。“金山銀山，就是綠水青山”，生態(tài)環(huán)境是一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，要想又好又快，健康地發(fā)展經(jīng)濟(jì)，就必須先治理生態(tài)環(huán)境。發(fā)展綠色金融，支持生態(tài)環(huán)境的治理，調(diào)動銀行，債券，保險等金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人的作用和積極性，一同為治理甘肅省生態(tài)環(huán)境而努力。良好的生態(tài)環(huán)境能夠?yàn)楦拭C省經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造一個綠色健康的環(huán)境，促進(jìn)甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展面貌，改善甘肅省經(jīng)濟(jì)落后的現(xiàn)狀。

2018年是甘肅省十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的元年，據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，2018年十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)的增加值為1511.3億元，而同年全省生產(chǎn)總值為8246.1億元，占比18.3%。十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)中，清潔能源發(fā)電總量占全省發(fā)電總量的48.4%。由此看出，甘肅省在2018年初推出的十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展是意義非凡的，對甘肅省經(jīng)濟(jì)的綠色化發(fā)展起到了非常大的推動和促進(jìn)作用。

一、甘肅省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色信貸緩慢增長

從表1中數(shù)據(jù)中看出，甘肅省綠色信貸余額在逐年增加，但是增加的速度卻在逐年遞減。從折線圖中可以看出，目前甘肅綠色信貸占同期各項(xiàng)貸款余額比重較小，發(fā)展較緩慢。截止2018年6月末，甘肅省綠色信貸繼續(xù)以良好的狀態(tài)發(fā)展。在甘肅省銀行中，綠色信貸占比前五的銀行是國開行、工行、建行、農(nóng)行及蘭州銀行，發(fā)放綠色信貸總額占同期甘肅省銀行業(yè)綠色信貸總額的80%以上，在全省綠色信貸中起到?jīng)Q定性的作用。

表1 2015-2018年甘肅省綠色信貸余額情況

圖1 甘肅省綠色信貸余額占同期各項(xiàng)貸款余額比重

（二）綠色債券發(fā)行規(guī)模小

甘肅省第一批綠色金融債券由甘肅銀行在2017年5月發(fā)行成功，金額達(dá)到10億，其中6.25億已投向綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。在2019年4月2日，蘭州銀行又發(fā)行了剩下的20億元綠色金融債券，期限3年，這次發(fā)行的債券是甘肅省目前發(fā)行的金額最大的綠色金融債券。但是，甘肅省與全國規(guī)模相比，甘肅省相差甚遠(yuǎn)。

圖2 甘肅省及全國綠色債券發(fā)行總額（單位：億元）

（三）綠色保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

甘肅省地形復(fù)雜，地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)，再加上人為破壞嚴(yán)重，導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境較差，綠色保險的產(chǎn)生大大降低了投保人由于環(huán)境問題造成的損失。在2016年8月31日，中國人民銀行《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中，指出發(fā)展綠色保險的建議，指明綠色保險主要包括森林保險、環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險、農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害保險等。

1、環(huán)境污染責(zé)任保險

指在為生態(tài)環(huán)境惡化，環(huán)境污染嚴(yán)重背景下產(chǎn)生的一種綠色保險。甘肅省環(huán)境污染責(zé)任保險目前只是在試點(diǎn)階段，試點(diǎn)的企業(yè)有1435家，有環(huán)境污染責(zé)任險的保險公司有人保財產(chǎn)甘肅省分公司、平安財險甘肅省分公司等7家保險公司。在這試點(diǎn)的1435家企業(yè)中，參與投保的企業(yè)較少，不到1000家，僅有866家，保費(fèi)收入3765.8萬元，保險金額高達(dá)26.8億元。到2016年的上半年，參保企業(yè)同比增長15%，風(fēng)險保障將近1億元。環(huán)境污染責(zé)任險大大的降低了環(huán)境污染的程度，對生態(tài)環(huán)境進(jìn)行有效地治理。

2、森林保險

森林保險屬于我國政策性農(nóng)業(yè)保險里一種重要的險種，甘肅省目前對于森林險的保險金額補(bǔ)貼分為公益林和商品林，從表2中可以看出，國家對于公益林保費(fèi)的補(bǔ)貼是相當(dāng)高的，三級政府補(bǔ)貼達(dá)到了95%，個人只需承擔(dān)5%。

表2 甘肅省森林險保險金額及保費(fèi)補(bǔ)貼明細(xì)

甘肅省由于地處內(nèi)陸地區(qū)，氣候干旱，水資源缺乏，導(dǎo)致森林覆蓋面積較小。甘肅省森林保險發(fā)展處于初級階段，從表3數(shù)據(jù)可以看出，2017年，甘肅省森林保險保費(fèi)收入7693.20萬元，占全省保費(fèi)收入的9.62%。甘肅省目前非常重視森林保險的發(fā)展，但是發(fā)展較落后。從承保森林面積來看，兩年時間增長了42.43%，面積在不斷擴(kuò)大。其中2017年森林險承保面積中，公益林面積達(dá)到7667.43萬畝，占比99.7%。但是，整體而言，甘肅省森林覆蓋率低，森林保險發(fā)展仍然處于初級階段，發(fā)展水平仍然較低。

表3 2017年甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險各險種保費(fèi)收入情況

（四）碳金融專業(yè)技術(shù)人才匱乏

從自然條件來說，甘肅省太陽能、風(fēng)能、光熱等清潔能源豐富。同時，早在2002年甘肅省就開始就著手發(fā)展CDM項(xiàng)目，位于我國前列，近些年，甘肅省節(jié)能減排上一直在穩(wěn)步有效的進(jìn)行，取得了可觀的成績。2014年4月，蘭州環(huán)境能源交易中心成立，是甘肅省唯一一家集各類環(huán)境權(quán)益交易服務(wù)為一體的特許經(jīng)營專業(yè)化市場平臺。截至目前為止，蘭州環(huán)境能源交易中心一家進(jìn)行了排污權(quán)6次競價交易，出讓二氧化硫（SO2）24.26萬公斤、化學(xué)需氧量（COD）2.01萬公斤、氮氧化物35.08萬公斤、氨氮1696公斤。但是，由于甘肅省經(jīng)濟(jì)水平靠后，在碳金融方面人才匱乏，專業(yè)技術(shù)水平較低，同時碳金融中介體系尚未建立等因素，導(dǎo)致甘肅省在發(fā)展碳金融上面臨巨大的難度和挑戰(zhàn)。

（五）其他

1、綠色上市企業(yè)

目前，甘肅省符合標(biāo)準(zhǔn)的綠色上市企業(yè)只有大禹節(jié)水一家，截止2019年4月26日，大禹節(jié)水市值達(dá)到了66.98億。大禹節(jié)水作為甘肅省目前唯一一家符合標(biāo)準(zhǔn)的綠色企業(yè)，市值在穩(wěn)步迅速上升，發(fā)展前景積極樂觀。

2、綠色基金

2018年11月28日，甘肅省推出設(shè)立甘肅省綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。截止2019年1月底，中醫(yī)中藥、循環(huán)農(nóng)業(yè)、通道物流、軍民融合4支子基金的設(shè)立方案已經(jīng)獲批，其子基金首期規(guī)模分別為15億元、15億元、14.3億元、15.15億元。甘肅省綠色基金目前正在起步階段，未來的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４蟆?/p>

二、甘肅省綠色金融發(fā)展存在的問題及建議

（一）綠色金融發(fā)展存在的問題

1、綠色金融發(fā)展水平低，產(chǎn)品單一，創(chuàng)新程度不高

目前，甘肅省綠色金融主要融資手段仍然以綠色信貸為主，同時綠色信貸占全省各項(xiàng)貸款比重較低，創(chuàng)新性綠色金融工具少，促進(jìn)甘肅省綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金來源單一；綠色債券發(fā)行規(guī)模較小，只有蘭州銀行和甘肅銀行發(fā)行了40億的綠色金融債券，與全國相比相差較大；綠色保險剛起步，險種少，只有環(huán)境污染責(zé)任險和森林保險，環(huán)境污染責(zé)任險目前仍在試點(diǎn)階段，參與投保的企業(yè)較少，承保面積較小；符合標(biāo)準(zhǔn)的綠色上市企業(yè)只有大禹節(jié)水一家企業(yè)；綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金也剛剛設(shè)立，正在審批階段，沒有綠色擔(dān)保基金；碳金融及其他衍生品尚未展開。

2、信息不對稱，綠色金融發(fā)展受阻

綠色金融是需要金融機(jī)構(gòu)，政府，企業(yè)的相互配合，相互溝通交流才能更好地發(fā)展。甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后，政府和企業(yè)提供的各方面信息不完整，較殘缺零散，這對于金融機(jī)構(gòu)了解市場需求，甄別企業(yè)性質(zhì)以及獲取當(dāng)前的發(fā)展情況是具有極大的挑戰(zhàn)性的。

3、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)自身實(shí)力較弱，業(yè)務(wù)范圍有限制

甘肅省處于西北內(nèi)陸地區(qū)，生態(tài)環(huán)境惡劣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展排名全國靠后，全省需求不足，限制了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，使得其不能最大程度的發(fā)揮自身金融機(jī)構(gòu)的能力，其只能根據(jù)甘肅省的實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和需求來開展業(yè)務(wù)，這限制了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時，甘肅省特有的兩家銀行甘肅銀行和蘭州銀行與其他省的城市商業(yè)銀行相比的話，實(shí)力相對較弱，發(fā)展較緩慢，對一些特大項(xiàng)目無能為力。

4、綠色金融體系不完善，支持綠色金融發(fā)展的法律法規(guī)不健全

我國目前正處于綠色金融發(fā)展的初級階段，綠色金融剛剛起步，國家未能建立全面的支持綠色金融發(fā)展的法律法規(guī)體系，綠色金融發(fā)展缺少強(qiáng)大的法律保護(hù)。在風(fēng)險管理方面，未能建立完善的綠色金融風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和識別機(jī)制，缺少風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案等一系列管理綠色金融風(fēng)險的措施。

（二）甘肅省綠色金融發(fā)展的對策建議

1、加大對綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，豐富綠色金融產(chǎn)品

大力發(fā)展綠色金融市場，擴(kuò)大綠色金融的市場參與主體，積極調(diào)動銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)和一些非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人等的參與，各市場參與主體應(yīng)大力加強(qiáng)研發(fā)更多高質(zhì)量高效率的綠色金融產(chǎn)品，將綠色金融產(chǎn)品涉及到銀行、證券、保險、基金、期貨和衍生品等各個領(lǐng)域，加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)之間的合作和交流，研發(fā)具有創(chuàng)新型的混合型綠色金融產(chǎn)品，豐富甘肅省綠色金融產(chǎn)品多元化，培育更多實(shí)力雄厚的綠色上市企業(yè)，帶動綠色項(xiàng)目的豐富和發(fā)展。

2、完善信息共享機(jī)制，加強(qiáng)信息的可獲得性

政府應(yīng)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，建立信息共享平臺，將一些完整準(zhǔn)確的、有用的、可公開的信息整理成體系，在共享平臺進(jìn)行公開，增強(qiáng)透明度，使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人能及時獲得所需的信息。降低市場參與主體獲得信息的成本和難度，提高信息的準(zhǔn)確性，使得金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確及時的了解到企業(yè)的相關(guān)信息。

3、完善綠色金融體系，加強(qiáng)綠色金融法律法規(guī)的建設(shè)

國家應(yīng)加強(qiáng)對于綠色金融相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)和完善，在此基礎(chǔ)上甘肅省應(yīng)結(jié)合本省實(shí)際情況出臺相關(guān)政策法規(guī)，使得綠色金融發(fā)展具有強(qiáng)有力的雙重法律保障，降低綠色金融發(fā)展中可能的風(fēng)險，促進(jìn)甘肅省綠色金融積極健康發(fā)展。同時，綠色金融要結(jié)合PPP模式，實(shí)現(xiàn)對民間資本的融合和利用，同時還應(yīng)加強(qiáng)綠色金融風(fēng)險的補(bǔ)償機(jī)制的建設(shè)，對于綠色金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的不可避免的風(fēng)險造成的損失給予一定的風(fēng)險補(bǔ)償。

4、加大綠色發(fā)展理念的宣傳力度

綠色金融的健康穩(wěn)定發(fā)展，需要一個良好的綠色發(fā)展環(huán)境，各市場參與主體應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等方式加大對綠色發(fā)展的宣傳力度，引起社會大眾對于綠色發(fā)展的意識和重要性，在全社會營造一種健康綠色的社會氛圍，使人們充分意識到強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)是以良好的生態(tài)環(huán)境為基礎(chǔ)發(fā)展起來的。