大數據時代背景下的銀行風險管理

陳順德

[摘 要]在目前銀行發展過程中，為保證銀行的良好發展，使銀行效益得到保障，各方面的管理工作十分重要。而風險管理就是其中比較重要的一個方面。在當前大數據時代背景下，銀行內部管理工作人員應當結合大數據時代特點，通過有效方式方法進行銀行風險管理，從而使銀行風險管理能夠有效規避風險的發生，滿足銀行發展需求。

[關鍵詞]大數據;銀行風險;風險管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.039

在當前銀行運營及發展中，很多方面的因素都會對銀行運營及發展產生不良影響，而銀行風險就是其中比較重要的一項因素，有效避免銀行風險，實現銀行穩定運營及發展也就十分重要。隨著目前大數據時代不斷發展，銀行運營中涉及的風險也有所改變，因而作為銀行風險管理相關工作人員，應當對新時代下的銀行風險加強認識，并且要結合實際情況及實際要求有效開展銀行風險管理工作，以保證銀行風險管理得以更有效開展。

1 大數據時代銀行風險管理的變化及機遇

在當前大數據時代背景下，隨著大數據技術在銀行風險管理中越來越廣泛的應用，銀行風險管理也發生了很大程度的變化，并且在銀行風險管理中面臨良好機遇，主要體現在以下三方面。

一是，銀行風險管理中大數據技術應用可更好實現數據信息的收集及利用。在目前銀行風險管理工作的實際開展過程中，相關數據信息收集屬于十分重要的內容及任務，也是銀行風險管理工作有效開展的基礎。由于銀行業務開展中所涉及各種數據種類比較多，并且數量也比較大，傳統的人工收集數據方式已經無法滿足實際需求，而通過大數據技術進行充分合理應用，能夠快速收集大量的數據信息，并且在收集到這些信息數據之后，還能夠對這些數據進行充分分析利用，使這些信息數據的價值更好發揮，在此基礎上實現銀行風險管理工作的有效開展。

二是，銀行風險管理中大數據技術的應用可使風險管理流程簡化，并且可使風險管理靈活性得以提升。在目前銀行風險管理工作實際開展過程中，十分重要的一點就是需要提升風險管理效率，而風險管理效率的提升需要簡化風險管理流程。在以往風險管理中，由于使用人工管理方式，所涉及的內容比較多，相關操作比較煩瑣，在通過大數據技術的有效應用，可使其中很多內容省略，也就能夠使風險管理流程得以簡化。另外，大數據技術的應用還能夠使以往單一的風險管理方式得以改變，使多種不同的風險管理方式能夠實現靈活應用，這對于風險管理效率的有效提升具有十分重要的作用及意義。

最后，大數據技術的應用可使風險管理模型實現優化創新。在銀行風險管理方面，銀行風險管理模型屬于重要的影響因素，銀行風險管理模型的構建屬于風險管理工作實施的基礎，因而保證銀行風險管理模型的科學性及合理性也就十分必要。通過大數據技術的應用，能夠對各個方面的數據信息實現全面分析，依據分析結果進行風險管理模型的構建，可使風險管理模型更加符合實際需求，使風險管理模型的優化創新能夠得以實現，有利于風險管理模型的更理想應用，在此基礎上也就能夠保證銀行風險管理工作的開展取得更理想的效果，滿足新時期銀行風險管理的要求。[1][2]

2 大數據時代背景下銀行風險管理中的問題

2.1 數據存儲及開發問題

在當前大數據時代背景下，在銀行風險管理工作的實際開展過程中，面臨的一個主要問題是技術數據存儲以及數據開發。在以往銀行風險管理中都是通過智能數據庫將數據存儲及開發問題解決，但這種方式比較注重結構化數據，而數據增長速度越來越快，且數據來源及數據種類也越來越多樣化，在數據存儲及開發方面也就有著越來越高的要求，智能化數據庫方式已經無法滿足實際需求，從而也就導致風險管理工作的開展受到不良影響。

2.2 大數據安全問題

在目前大數據時代背景下，大數據技術的應用雖然為風險管理工作的開展提供了良好的依據，但是大數據的應用隨之產生的是安全性問題。由于大數據技術的應用過程中會涉及很多方面的數據，而這些數據中有些數據的安全性比較低，若對這些數據未能進行有效管理，則這些不安全的數據信息對其他數據信息的安全性也會產生影響，從而會導致整體數據信息受到影響。這種情況的存在會導致銀行風險增加，因而大數據技術的應用對于安全保障技術也就有著越來越高的要求，需要通過相關技術的應用保證大數據背景下風險管理的更安全實施，對于這一方面需要充分加強注意。

2.3 大數據人才資源問題

在當前大數據時代背景下，對于銀行風險管理工作的開展，對大數據人才資源也有著越來越大的需求，并且有著越來越高的要求，需要銀行內部具備充足的高素質人才資源。但是，就目前銀行風險管理工作開展的實際情況而言，大數據技術人才仍舊比較缺乏，銀行內部很多工作人員并未能夠真正充分掌握大數據技術相關知識，在實際風險管理工作的開展中對于大數據技術未能夠進行充分利用，也就導致風險管理工作的開展缺乏人才支持與基礎，很難使風險管理工作取得比較滿意的效果，影響銀行經營及發展。[2][3]

3 大數據時代銀行風險管理的有效途徑及策略

3.1 構建科學合理的大數據分析平臺

在目前大數據時代背景下，為能夠使銀行風險管理取得更加理想的效果，首先就是需要大數據分析平臺進行構建，在此基礎上才能夠對相關數據信息進行分析，在此基礎上才能夠實現這些數據信息的有效應用。在大數據分析平臺得以構建的基礎上，可使銀行內部的數據建模水平以及風險防控水平實現有效提升，在此基礎上也就能夠更好地進行風險防控。另外，通過大數據分析平臺的應用，能夠獲取更多的相關信息數據，可獲取更新的客戶數據，并且可將這些數據信息與原有信息實行整合，可使數據信息更加完善，也就能夠實現這些數據信息的更好利用。另外，對于這些數據的儲存，應當改變以往數據庫存儲方式，可利用云計算方式進行信息存儲，可使信息存儲量實現有效提升，能夠存儲更多的銀行數據信息，也就能夠掌握更多的銀行數據信息，針對這些數據信息也就能夠實行更加具有針對性的風險管理，從而使風險管理能夠達到更加理想的效果，避免銀行風險影響銀行發展及效益的提升。

3.2 加強銀行與社交網絡平臺融合

在當前社會發展新形勢下，對于各個方面的銀行風險要素，銀行應當通過大數據技術的利用實行優化處理，而為能夠使這一目標得以有效實現，應當突破傳統數據源邊界限制，對于各種不同的新型數據來源應當加強重視力度，在實際工作的開展過程中，利用各種不同方式獲取相關的客戶數據，使所獲取的客戶數據能夠進一步增加，滿足風險管理工作中的信息數據需求。另外，銀行內部需要對客戶接觸途徑進行有效整合，使社交網絡平臺的作用能夠實現全面體現，使銀行內部信息及外部信息之間能夠實現有效融合，從而使所獲取的客戶信息及客戶需求更加全面。此外，在當前大數據時代背景下，銀行應當與各個社交媒體及網站加強合作，從而對相關客戶數據能夠進行有效整合，并且也能夠實現相關數據資源的交流共享，使風險管理與網絡能夠實現有效融入，通過網絡技術的應用進行更理想的風險管理，從而使風險管理能得到更滿意的效果，也就能夠保證銀行得以更好發展。

3.3 構建科學合理的風險管理體系

在目前銀行風險管理工作的實際開展中，為能夠取得更加理想的效果，還需要構建科學合理的風險管理體系。銀行及風險管理相關工作人員應當結合大數據時代特點及銀行風險管理的實際需求，對基于大數據的銀行風險管理制度進行構建，規定風險管理中大數據技術的應用標準及規范，并且在管理制度中融入大數據風險管理的要求，從而使風險管理工作的開展能夠具有更好的依據及支持，使銀行風險管理更滿足時代需求。另外，還應當構建科學合理的銀行風險管理方式及方法，相關銀行風險管理工作人員應當對新形勢下的風險管理進行探究，從而得到更加科學合理的風險管理方式及方法，在風險管理中對于大數據技術的應用進行深入研究，保證大數據技術能夠在風險管理中得到更好的應用，在此基礎上也就能夠使基于大數據技術的銀行風險管理得以更好實現，使銀行風險管理能夠達到更滿意的效果。

3.4 加強大數據人才建設

在目前大數據時代不斷深入發展的大形勢下，為能夠使銀行風險管理取得更加理想的效果，還需要注意加強大數據人才建設，從而使基于大數據技術的風險管理具有更加理想的人才支持。銀行內部應當對大數據人才的培養加強重視，對于新時期風險管理中大數據技術人才的需求應當加強認識，在此基礎上有效開展大數據人才培訓工作，對于銀行內部的原有工作人員，應當對其進行大數據技術培訓，使其能夠對大數據技術加強認識，并且使其能夠將大數據技術有效掌握，以保證其能夠在實際工作中更好應用大數據技術進行風險管理。另外，由于目前銀行內部大數據技術人才比較缺乏，銀行還需要積極引進大數據人才資源，保證銀行內部大數據人才數量能夠更加充足，從而使銀行管理工作人員的大數據技術水平能夠實現整體提升，也就能夠為大數據背景下風險管理工作的開展提供更理想的人才支持與基礎，確保風險管理能夠達到更加理想的效果，實現銀行的更理想發展。[3][4]

4 結論

在目前銀行經營及發展中，銀行風險管理也越來越重要，在保證銀行持續穩定發展方面發揮著不可替代的作用，因而需要注重銀行風險管理。在大數據時代背景下，銀行內部風險管理工作人員應當對大數據風險管理產生的影響加強重視，在此基礎上結合大數據時代特點及需求，從各個方面入手進一步加強風險管理，以保證風險管理更好滿足實際需求，也就能夠使其得到更滿意的效果，為銀行能夠實現更理想發展提供依據及支持。

參考文獻：

[1]丁新宇.大數據背景下銀行金融風險管理的研究[J].中國新通信，2019，21（11）：165.

[2]謝健.大數據時代背景下的銀行風險管理分析[J].中外企業家，2019（1）：6-7.

[3]宋敬文.銀行信用風險管理中大數據技術的應用分析[J].中國信息化，2018（11）：67-68.

[4]余宏偉.大數據時代下的商業銀行風險管理[J].時代金融，2018（30）：95，97.