小額信貸對農村微小企業發展的影響分析

劉樹頤

[摘 要]近年來，農村微小企業的發展速度逐漸加快，對促進農村經濟發展、提高農民經濟收益、解決農村富余勞動力問題起到了較好的積極作用。大部分農村微小企業在融資方面都存在著較大的難度，導致企業發展受到較大影響，而小額信貸不僅能夠為農村微小企業的發展提供資金支持，也能夠幫助企業降低自身的經營風險。為充分發揮小額信貸對農村微小企業發展的積極作用，文章就針對小額信貸對農村微小企業發展的影響進行分析，并提出一些具體建議，希望能為小額信貸助力農村微小企業發展提供一些可靠的參考依據。

[關鍵詞]小額信貸;農村微小企業;農村富余勞動力

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.074

1 引言

我國農村微小企業的發展存在諸多問題，尤其在融資方面存在較大的困難，嚴重影響到農村微小企業的長遠發展，難以實現擴大企業規模的目的。為解決這一問題，我國采取了諸多措施，但是金融機構對農村微小企業發放貸款的興趣不高，再加上農村微小企業的抵押資產不足、資產信用度較低等問題，導致農村微小企業向金融機構申請資金支持時被拒，不利于農村微小企業的持續發展。

2 小額信貸對農村微小企業發展的影響

2.1 能夠為農村微小企業提供創業資金

根據現狀來看，大部分農村微小企業都是由農民投資創辦的，但是農民的經濟條件比較有限，能夠為企業提供的啟動資金較少，難以滿足企業的資金需求，導致農村微小企業的正常工作受到一定影響。面對這種情況，通過小額信貸企業能夠解決啟動資金方面的困難，順利創辦微小企業，促進農村微小企業的穩定運行。就實際情況來看，小額信貸對農村微小企業和城市微小企業都有著較大的積極作用，在支持農村微小企業啟動方面的作用更加突出。

2.2 是農村微小企業擴張自身規模的重要條件

通過對部分農村微小企業的發展情況可知，有些企業產品適銷對路，在市場中具有較大的發展空間，但是在擴張企業自身規模的時候，普遍存在較嚴重的資金緊缺問題，對農村微小企業的壯大發展產生了不利影響。與其他企業相比，農村微小企業缺乏豐富的融資渠道，這主要是因為銀行等金融機構對開發農村市場的重視性較低。對農村微小企業來說，資本市場所設定的門檻較高，再加上私募基金等對農村微小企業的關注度不足，使得小額信貸成為農村微小企業擴張自身規模的一個較為重要的融資渠道，是當前農村微小企業壯大發展中不可或缺的一個重要條件。

2.3 能夠幫助農村微小企業保持合理的資金成本

在以往農村微小企業的融資過程中，常常出現一些不規范的行為，導致農村微小企業面臨著較大的融資負擔，給農村微小企業的發展帶來諸多風險。這正是因為農村微小企業的融資渠道比較單一，只能以民間借貸的方式來獲取資金支持，但是大部分民間借貸都具有較高的風險，且利率較高，使得農村微小企業的融資負擔及融資成本顯著提升，嚴重影響到農村微小企業的穩定發展。在這種情況下，小額信貸對農村微小企業的發展顯得更加重要，能夠幫助農村微小企業規避這些風險，使農村微小企業保持合理的資金成本。

3 我國小額信貸的發展現狀

近幾年，為促進農村經濟的發展，國家出臺了一系列政策及金融改革措施，使得金融機構不斷完善，對金融行業的監管力度也逐漸提升，進一步加快了小額信貸企業發展的進程，越來越多的小額信貸企業進入市場，且經濟交流合作也逐漸朝著縱深的方向不斷發展。雖然小額信貸的發展速度逐漸加快，但是整個過程依舊存在一些問題，難以滿足農村微小企業的實際需求，這就需要提高重視程度，以科學合理的方法創新小額信貸融資機制，助推農村微小企業發展，使農村經濟發展進程得以加快。

4 通過小額信貸促進農村微小企業發展的具體建議

4.1 構建規范、科學的農村信用擔保體系

由于農村微小企業的融資渠道過于單一，導致農村微小企業的發展受到較大的影響，這就必須要及時對農村微小企業的貸款融資渠道進行擴大，構建規范、科學的農村擔保體系，使其能夠充分滿足農村微小企業的發展需求。如大力發展面向農村微小企業的小額貸款企業，為農村微小企業提供更加專業的融資服務。在農村微小企業被銀行等金融機構拒絕申請貸款后，可以從小額貸款企業獲取資金，進而保證企業的正常生產和經營。在農村小額貸款企業的發展過程中，當地政府可以提供一些政策上的支持，允許滿足一定條件的社會組織或自然企業法人成立小額貸款企業，解決農村微小企業過于依賴銀行等金融機構的問題。由于農村信用擔保體系的構建具有較大的復雜性，需要提高重視程度，結合農村微小企業的實際情況進行合理調整，使農村微小企業的融資困難問題得以有效解決。

4.2 不斷擴大農村微小企業的貸款融資渠道

一般農村微小企業的中間組織就是某個行業得到貸款融資支持的行會或商會，通過中間組織對農村微小企業的社會信譽行為及生產經營行為進行規范，進而形成一種自我管理、自我約束的運行機制，使會員微小企業的投資項目、資產運營、資產管理及生產經營更具有透明性，使農村微小企業與銀行之間的信貸配給得以緩解。具體來講，通過中間組織能夠幫助銀行等金融機構充分了解農村微小企業的生產及經營情況，進而在提高彼此信任程度的基礎上，促進金融機構與農村微小企業的合作，降低農村微小企業的融資成本，使農村微小企業的貸款融資渠道得以擴大。

4.3 加強企業自身建設，增強貸款融資能力

為增強農村微小企業的貸款融資能力，首先，需要積極加強企業自身的建設，通過對生產經營模式進行創新，提高企業產品質量，建立良好的企業品牌形象，使農村微小企業向銀行等機構申請貸款融資的成功率得以提升。對于生產經營模式的創新，要杜絕盲目搬用其他企業的經驗，在產品質量控制上要加大力度，便于獲得良好的社會影響和市場信譽，不斷提高企業生產的專業化水平，并結合市場需求加大新產品的開發，使農村微小企業的優勢得以充分發揮，促進農村微小企業經濟效益與市場效益的提升。其次，需要提高農村微小企業的管理水平，加大技術方面的創新力度，解決企業管理松散、生產效率低、經營權及所有權過于集中統一等問題。最后，需要加強企業信譽建設，與銀行金融機構合作過程要保持良好的信譽，以健康、良好的形象面對社會，減少在貸款融資過程中的不良因素，使農村微小企業的貸款融資能力得到有效提升。

5 結論

綜上所述，小額信貸對農村微小企業發展有著較為重要的作用，既能夠提供穩定的資金支持，也能夠降低風險，使農村微小企業能夠朝著良好的方向不斷發展。為充分發揮小額信貸在農村微小企業發展中的作用，需要積極構建規范、科學的農村信用擔保體系，不斷擴大農村微小企業的貸款融資渠道，加強企業自身建設、增強貸款融資能力，通過各種方式解決融資難的問題，為農村微小企業的長遠發展提供有利支持。

參考文獻：

[1]李治勇.創新小額貸款融資機制 助推農村微小企業發展[J].農業經濟，2014（5）：113-114.