新疆推進綠色金融發展問題研究

劉揚

摘 要：金融業是國民經濟的核心，同時也是現代經濟的核心，當今社會更加重視可持續發展，已經將綠色金融作為當前經濟的發展趨勢，目前綠色金融已成為世界各國“低碳經濟模式”的重要支撐，所以綠色金融的發展也就是金融發展的必然趨勢。新疆地處于西北內陸，縱觀全國，其特點為：經濟欠發達、交通運輸發展很不均衡、環境承載能力較弱等，當前新疆經濟社會平穩、健康、發展亟需解決的問題就是：對現今的金融結構進行改造和升級，竭力持續發展綠色產業，同時建立與經濟結構相匹配的綠色金融體系，特別是綠色信貸籌融資體系。本文對這一問題進行了深入的研究，并提出相應的對策建議。

關鍵詞：新疆;綠色金融;綠色信貸;經濟發展

1 新疆綠色金融發展的現狀

1.1 新疆綠色金融的發展概況

全國將新疆維吾爾自治區作為首批綠色金融全國改革創新的試驗區，隨著中央和地方政府對自治區發展綠色金融的大力支持，金融業的綠色改革逐步深化，已逐漸形成包括政府政策引導、綠色金融創新發展模式和發展路徑選擇、綠色金融生態機構積極參與的全方位、全流程構建新疆綠色金融體系，其具體的發展現狀如下：

1.1.1 構建新疆綠色金融體系需要政府的大力支持。2017年6月14日，中央發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見指導意見》決定在新疆維吾爾自治區建設綠色金融改革創新試驗區。2017年6月23日，中國人民銀行、發展改革委、財政部、環保部等七個部委聯合印發的文件《新疆維吾爾自治區哈密市、昌吉州和克拉瑪依建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》提出將加強新疆綠色金融改革創新試驗區建設工作，將其打造成為全國綠色金融發展的中西部示范樣本，標志著綠色金融改革創新試驗區在哈密市、昌吉州和克拉瑪依三地正式啟動。新疆維吾爾自治區人民政府于2017年7月17日發布了文件《關于自治區構建綠色金融體系的具體實施意見》。

1.1.2 新疆綠色金融體系的構建模式為：堅持“一個核心，兩輪驅動，三大功能布局”的發展路徑和“3+n”發展模式。“3+ n”發展模式是指：根據自身的特點和具體實情，哈密市、昌吉州、克拉瑪依市這三大地區在綠色金融制度、機構組織、市場建設、產品服務和政策等方面預先進行試驗，成功之后，將建設以上三地的綠色金融的成功發展經驗推廣到全疆，甚至是全國。

1.1.3 新疆企業和金融機構成為綠色金融市場的重要參與主體。根據人民銀行等相關部委文件精神，新疆銀行業金融機構已經開始重視并加力推廣以“嚴退出、寬準入、活創新”為核心內容的綠色信貸業務。

1.2 新疆綠色信貸政策落實情況

1.2.1 綠色金融改革試驗區政策創新

2017年6月14日，國務院常務會議決定了5省（區），即：貴州、浙江、江西、新疆、廣東，開展建設綠色金融改革創新試驗區工作，6月23日，經國務院批準，發改委、財政部等七個部委聯合印發五省（區）綠色金融改革創新試驗區總體方案，新疆維吾爾自治區根據總體方案出臺了《關于自治區構建綠色金融體系的實施意見》和《貨幣政策工具支持綠色金融改革創新試驗區綠色經濟發展實施細則（暫行）》。

1.2.2 陸續頒布綠色信貸監督管理和扶植支持政策

根據國家落實環境保護的相關政策法規和切實防范信貸風險的相關政策要求，中國人民銀行烏魯木齊中心支行（簡稱“人行烏中支”）、新疆維吾爾自治區環保局和新疆銀監局聯合印發制定了具體的貫徹落實意見，加大對環評不達標企業和項目貸款的管控力度，在此后歷年的金融機構信貸工作指導意見中，提出了：對于環評不合格的項目或者屬于高污染、高能耗的資源性行業和產能過剩行業的貸款都明確了嚴格管控的要求。

1.2.3 相繼完善金融機構的綠色信貸政策

在國家風電、光電、核電等新能源、綠色交通運輸等綠色經濟金融體制、綠色循環產業快速發展的大力驅動下，同時結合國家級綠色金融改革創新試驗區的建設平臺，新疆維吾爾自治區的金融機構推動發展綠色信貸的內生動力逐漸強化。

1.2.4 逐步加大綠色信貸產品和服務方式創新力度

從黨中央下達了文件規定新疆成立全國綠色金融改革試驗區以來，新疆在發展綠色金融方面取得了顯著成效：眾多金融機構制定了綠色信貸服務方案，建立了綠色信貸管理專業團隊，加快推進綠色信貸業務，并通過加強專業學習培訓、業務技術交流引進等方式方法，強化人才團隊建設，進而助力推進綠色信貸服務理念和產品的創新。

1.2.5 綠色金融發展模式深入探索

2017年6月，文件《關于自治區構建綠色金融體系的實施意見》由新疆維吾爾自治區人民政府辦公廳出臺，根據文件精神，到2020年，新疆維吾爾自治區開始建立與之經濟綠色循環發展需求相匹配的多層次、多樣化、多結構的綠色金融體系。

1.3 新疆綠色信貸發展現狀

截至到2018年12月末，根據人行烏中支監督測量數據披露，新疆各個銀行等金融機構對轄內綠色貸款累計放款余額已經達到1918.87億元，同比增長10.21%，余額占各項貸款總額的11.04%，高出全國平均水平2.52個百分點。

1.3.1 綠色信貸的機構分析

全國性四家大型銀行成為了綠色信貸銀行的主力軍，其占轄內所有銀行的比例已達到84.38%。從機構看，國家開發、工商銀行、建設銀行和農業銀行這4家大型銀行在疆分行的投放在新疆全省綠色信貸投放中占比最大，四家銀行的綠色信貸業務投放余額總計為1599.84億元。

1.3.2 信貸區域分布較為集中

烏魯木齊、克拉瑪依、昌吉等地成為了綠色信貸的集中投向地。三個試驗區（烏魯木齊、克拉瑪依、昌吉）綠色信貸業務余額為335.89億元，占轄內各項業務貸款總額的14.71%。貸款主要用于風電、太陽能等生態能源項目和工業節能、節水、節電等環保項目。

1.3.3 綠色信貸政策優惠期限

綠色信貸政策的特點明顯，即：優惠期限相對較長、利率相對較低。各金融機構在貸款發放條件標準、貸款期限長度和利率定價上，針對綠色產業項目和企業貸款，都給予了充足的信貸政策優惠和支持力度。

1.3.4 綠色信貸環境收效顯著

據已有數據測算，現在新疆全轄銀行業等金融機構總計為轄內綠色項目和綠色產業投入發放的信貸資金規模，預期每年可以降低二氧化碳（CO2）排放31410000噸，節省標準煤7000000噸，降低氨氮排放1.80000噸、降低化學需氧排放130000噸、降低氮氧化物排放60000噸， 降低二氧化硫（SO2）排放180000噸、節水17240000噸。截止2018年6月末，轄內綠色信貸中不良貸款（包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款）余額共計4.7900萬元，不良類貸款比率為0.25%，遠遠小于同期轄內各項貸款的不良類貸款率1.7個百分點。

2 新疆綠色信貸業務發展所面臨的問題

2.1 綠色金融政策體系尚需完善

縱觀全局，不管是人民銀行、新疆維吾爾自治區發展改革委員會、環保廳等直屬部門，還是各州（市）政府部門擬定發表的綠色類產業或綠色信貸業務發展的制度文件或政策方案，均是僅僅是滯留在宏觀層次和規章制度表面的，都是沒有微觀層面的，可操作性較低，也無具體的操作流程和操作措施，綠色金融信貸政策的方法手段也僅局限在管控“高能耗、高污染和資源性”企業的新增授信管理和信貸投入發放層面，綠色金融信貸發展的政策構架和制度指導嚴重匱乏。

2.2 亟待健全綠色信貸金融發展的約束激勵機制

從監督管理和政府管控層面看，綠色金融信貸發展的激勵機制并不完善，大部分是以指引性、激勵性的綠色信貸發展政策措施為主，對于給予金融機構發展綠色信貸需求的直接惠利政策和補充獎勵措施很少，這就必然造成了銀行業等金融機構開展綠色信貸業務的成本處于高位。

2.3 尚需加強綠色金融信貸產品創新力度

在綠色金融信貸產品創新發展方面，與我國中東部地區相比較，新疆金融機構的差距比較明顯，主要原因是：綠色產業發展相對滯后、金融機構的經營理念不夠開放等眾多因素。新疆維吾爾自治區的綠色信貸產品主要是低水平、低附加價值的信貸業務產品為主，大部分僅是傳統的基礎建設類和工業類信貸業務產品的變革，很難滿足科學技術含量較高、項目建設周期較長的綠色信貸業務產品的設計要求。

2.4 持續關注綠色金融發展的政策性風險

綠色信貸項目的外部性特征非常明顯，基本都有著經濟利潤效益較低、投資回報期限較長的特點，如自然環境保護、災害災難防控、生態環境修復、污染防御治理及垃圾分類處理等綠色信貸項目，公共品屬性（非競爭性和非排他性）極強，而相關的扶植支持制度牽扯單位眾多、缺失規范管理，對于僅依靠行業準則運行的銀行類金融信貸資金的吸引力很低。

3 商業銀行綠色金融的發展策略研究

3.1 提高綠色金融業務的意識

銀行業長期發展的必然選擇和打贏污染防治攻堅戰的客觀要求決定了我國商業銀行要開展綠色金融業務。所以，商業銀行對加大快速發展綠色金融業務有著不可推卸的責任。銀行業應當樹立大局意識，樹立環保責任和社會責任的理念，緊密跟隨國家現階段的綠色經濟政策，迎合當前提倡生態文明建設的契機，抓住各種機會和工具大力宣傳國家政策、開展綠色金融的宣傳貫徹教育工作。與此同時，將環保節能意識貫穿到產品、辦公、服務等各個領域，提倡綠色服務、綠色辦公，極力支持低碳經濟和綠色節能環保。

3.2 開通綠色金融的綠色通道

綠色經濟發展必須使用的資源就是商業銀行的資金供給，而綠色信貸的目標就是支持綠色經濟快速穩健的發展。“停貸治污”是綠色信貸的新方法和新手段之一，商業銀行在審核調查企業信貸業務申請時，要綜合考評環境保護因素和污染風險，完善企業財務信息中涉及環境保護信息的內容。

3.3 健全相關規章制度

商業銀行綠色金融業務有序穩定發展的首要和必要條件以及監管部門有效執行監督管理工作的前提就是健康健全的法治環境。我國必須要快速開展綠色信貸金融市場的法律制度建設，具體的建議包括以下幾點。

首先，對現有環保領域和金融領域的法律法規，應分別出臺針對綠色金融的司法解釋，劃分清楚權責和義務，使相關法律法規在綠色金融領域能夠更有針對性的實施。比如在商業銀行法、證券法等相關法律中加入一些綠色環保元素，對商業銀行的各項信貸業務的環保指標有一個清晰的界定。并逐步完善環境保護方面的法律法規，將金融和環保連接在一起規范，并將相關法律效力落實到綠色金融具體實踐中去。

其次，隨著金融市場的逐步成熟，應當考慮對綠色金融領域進行特別立法，對于綠色金融領域各單位各項活動的開展制定更有針對性的法律規定，以國內綠色金融市場發展為依據，結合國外成熟的綠色金融領域法律法規，再根據國內狀況對綠色金融法律法規不斷地創新和改善，最后完善的綠色金融法律體系就能被建立起來。

最后，國家在相關立法中應該提高對于環境破壞企業的懲治力度，提升企業破壞環境的成本。一旦商業銀行給予這樣的企業融資扶持，也要追究商業銀行的連帶責任，并規定企業必須為自己破壞的環境“買單”，要負治理責任，同時如果金融機構為破壞環境的企業融資，其本身也要承擔連帶責任并支付環境治理的費用。在這種制度之下，企業破壞環境后的修復成本大大增加，也就變相地增加了對于環境破壞者的懲罰力度。而且，這種追責模式也會讓商業銀行在為企業的項目融資時更為謹慎、更加積極地考核其綠色標準達標情況，將資金更多地投入到綠色產業中去。

3.4 加強綠色金融風險管理

面對企業貸款方面的投入成為我國各大商業銀行的首要任務，因此要建立起環保評級檢測標準，這樣就讓辨別評估和把控企業的環境風險水平顯得十分重要了。因此，在施行綠色信貸的過程中，要想使得金融機構對貸款企業的環境風險評估得更容易，銀行的風險管理水平得到提升，就一定要加大力度研發適合本國銀行的體系架構。

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