金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢

馬嘉皓

摘要：本文首先對金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢進(jìn)行分析，然后結(jié)合實際情況，提出幾點金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展主要策略，希望可以對業(yè)內(nèi)起到一定參考作用。

關(guān)鍵詞：金融;大數(shù)據(jù);智能發(fā)展;未來趨勢

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融行業(yè)面臨市場競爭壓力逐漸增大，金融企業(yè)為實現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展，需要積極應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)、智能技術(shù)應(yīng)用對于金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展與企業(yè)競爭力提高具有重要意義。

1 金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢

1.1 行業(yè)發(fā)展階段

自上個世紀(jì)中后期以來，金融業(yè)務(wù)和信息科技創(chuàng)新開始逐漸融合。著眼于金融角度，科學(xué)技術(shù)在融合過程中應(yīng)發(fā)揮出驅(qū)動力量、支持力量，避免金融底層邏輯因科學(xué)技術(shù)融合而受到影響;著眼于科技角度，應(yīng)明確金融是重要傳統(tǒng)行業(yè)，其關(guān)鍵在于應(yīng)用價值，對此，科學(xué)技術(shù)需要密切聯(lián)系金融實際業(yè)務(wù)場景。在金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展中，可以將其劃分為三個主要階段：

（1）業(yè)務(wù)自動化階段。在此階段中，其重要評判依據(jù)是業(yè)務(wù)智能化水平，是利用AI技術(shù)讓產(chǎn)品革新、流程革新得以實現(xiàn)的舉措，與此同時，通過將生物識別等技術(shù)引入到智能柜臺建設(shè)以及手機銀行項目中，還可以完成客戶驗證工作，提升客戶體驗。

（2）大數(shù)據(jù)智能階段。金融企業(yè)對大數(shù)據(jù)的研究與應(yīng)用相對較早，現(xiàn)階段，金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展的主要目標(biāo)是將大數(shù)據(jù)研究和基礎(chǔ)AI、行業(yè)AI進(jìn)行有效融合，進(jìn)而提升客戶服務(wù)智能化水平。

（3）全渠道智能決策階段。在此階段中，主要是無縫對接客戶識別環(huán)節(jié)、行為預(yù)測環(huán)節(jié)及其他系統(tǒng)功能，依照客戶響應(yīng)，可以對整體系統(tǒng)進(jìn)行動態(tài)更新，進(jìn)而讓智能化體驗?zāi)繕?biāo)得以實現(xiàn)。

1.2 典型應(yīng)用場景

在銀行等金融機構(gòu)中，使用大數(shù)據(jù)智能技術(shù)實現(xiàn)目標(biāo)可以劃分為三個主要層次，第一層次目標(biāo)是提升服務(wù)流程效率，讓企業(yè)運營成本得以降低;第二層次目標(biāo)是提升風(fēng)險控制水平，讓企業(yè)的風(fēng)險效益得以增加;第三層次是利用產(chǎn)品對客戶起到驅(qū)動作用，讓企業(yè)客戶價值得以提升。依照此目標(biāo)，在當(dāng)前及未來發(fā)展中，金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展典型應(yīng)用場景可以歸納為：

（1）在服務(wù)場景中，可以應(yīng)用文字識別技術(shù)、人臉識別技術(shù)、圖像識別技術(shù)以及語音識別技術(shù)，可以使用網(wǎng)點智能機器人或智能客服系統(tǒng)[1];

（2）在互聯(lián)網(wǎng)信貸反欺詐以及信用卡反欺詐等場景中，可以應(yīng)用深度學(xué)習(xí)技術(shù)、機器學(xué)習(xí)技術(shù)與復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，讓風(fēng)險控制力度得以強化，利用圖像識別技術(shù)、文字識別技術(shù)、機器學(xué)習(xí)技術(shù)，并結(jié)合大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫，可以讓信貸審批過程和貸后管控過程中風(fēng)險預(yù)警水平得以提升。

（3）將智能分析技術(shù)應(yīng)用在客戶營銷工作與產(chǎn)品設(shè)計工作中，可以對銀行增值業(yè)務(wù)發(fā)展起到促進(jìn)作用，可以讓專業(yè)解決方案得以構(gòu)建，如“智能推薦”以及“智能投顧”都是典型智能產(chǎn)品。

1.3 智能“中臺”發(fā)展

智能“中臺”是金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀主要表現(xiàn)，同時也是金融大數(shù)據(jù)智能未來重要發(fā)展趨勢。大數(shù)據(jù)和人工智能之間具有密切聯(lián)系，在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，通過對機器學(xué)習(xí)技術(shù)予以有效應(yīng)用，對機器知識進(jìn)行充分使用，可以讓人工智能應(yīng)用體系得以構(gòu)建。現(xiàn)階段，在金融企業(yè)大數(shù)據(jù)智能發(fā)展進(jìn)程中，其關(guān)鍵要素可以歸納為算力、數(shù)據(jù)與模型，三個關(guān)鍵要素之間具有互相支撐作用，其中算力具有根基性，伴隨著計算能力的迅速提升，巨量數(shù)據(jù)計算、復(fù)雜算法應(yīng)用目標(biāo)可以得到有效實現(xiàn);其中數(shù)據(jù)具有支持性，數(shù)據(jù)可以為算力匹配和算法應(yīng)用提供依據(jù);其中模型具有核心作用，只有讓數(shù)據(jù)信息、算力形成智能模型，才能讓大數(shù)據(jù)智能技術(shù)發(fā)揮出自身價值。與此同時，還應(yīng)針對業(yè)務(wù)場景IT構(gòu)建能力，轉(zhuǎn)化智能微業(yè)務(wù)場景推送能力，讓閉環(huán)業(yè)務(wù)場景得以構(gòu)建，在場景中，主要包含接觸部分、采集部分、智能決策部分、反饋推送部分以及再接觸部分。

在金融領(lǐng)域中，隨著資產(chǎn)化管理需求強烈程度的逐漸提升，金融企業(yè)在金融大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用過程中，一方面，需要積極促進(jìn)內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)的充分共享與利用;另一方面，需要積極構(gòu)建數(shù)據(jù)挖掘模型，并完成模型管理工作、知識遷移工作。在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用中，基礎(chǔ)資產(chǎn)占有重要地位，可以讓原始數(shù)據(jù)素材得以提供，在此過程中，需保證數(shù)據(jù)信息具有關(guān)聯(lián)性、合規(guī)性特點，與此同時，還應(yīng)對衍生資產(chǎn)予以高度重視，對大數(shù)據(jù)高附加值予以提供，保證其具有向外輸出特殊潛力。

在現(xiàn)存難點得以突破后，在未來發(fā)展中，金融大數(shù)據(jù)智能技術(shù)將會在企業(yè)運營、風(fēng)險防控以及企業(yè)營銷等方面進(jìn)行技術(shù)突破，讓場景化數(shù)據(jù)價值鏈條得以構(gòu)建，讓大數(shù)據(jù)智能中臺框架得以形成，進(jìn)而打造“智能中臺”，其中主要包含產(chǎn)品畫像、客戶畫像以及決策引擎、數(shù)據(jù)挖掘模型等內(nèi)容，在智能化發(fā)展中，數(shù)據(jù)挖掘模型占有核心地位，而在建模過程中，需要利用產(chǎn)品畫像、客戶畫像為其完成特征輸入提供工作。進(jìn)而提升客戶認(rèn)知水平、算法智能水平以及決策速率。

2 金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展主要策略

2.1 組建科學(xué)團(tuán)隊

為保證金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展目標(biāo)得以實現(xiàn)，金融企業(yè)應(yīng)積極組建科學(xué)研究團(tuán)隊，首先，金融企業(yè)可以組建業(yè)務(wù)分析和模型構(gòu)建團(tuán)隊，保證工作人員全面熟悉業(yè)務(wù)需求情況，并可以對應(yīng)用場景予以準(zhǔn)確把握;其次，金融企業(yè)可以組建數(shù)據(jù)科學(xué)團(tuán)隊，保證工作人員可以完成數(shù)據(jù)開發(fā)工作、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)計算工作以及數(shù)據(jù)產(chǎn)品實現(xiàn)工作，讓工作人員可以高效研究新型算法;最后，金融企業(yè)可以組建大數(shù)據(jù)綜合團(tuán)隊，保證團(tuán)隊工作人員具有咨詢、開發(fā)能力，可以讓交付進(jìn)度、交付質(zhì)量得以把控。

2.2 營造社區(qū)文化

金融企業(yè)應(yīng)積極營造社區(qū)文化，對企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新起到促進(jìn)作用。首先，應(yīng)積極利用大數(shù)據(jù)，對社區(qū)、大數(shù)據(jù)實驗室予以創(chuàng)建，促進(jìn)業(yè)務(wù)、科技融合，在此過程中，其中心為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品理念，其驅(qū)動力為業(yè)務(wù)創(chuàng)意碰撞，進(jìn)而完成大數(shù)據(jù)項目孵化機制構(gòu)建工作;其次，應(yīng)積極提升自我創(chuàng)新孵化能力，積極聯(lián)系科學(xué)研究所與高等學(xué)校，共同打造人才儲備機制、科研合作機制，對大數(shù)據(jù)實施能力、服務(wù)能力提高起到促進(jìn)作用[2]。

結(jié)束語：

綜上所述，業(yè)務(wù)自動化階段、大數(shù)據(jù)智能階段以及全渠道智能決策階段是行業(yè)發(fā)展主要環(huán)節(jié)，智能“中臺”發(fā)展是未來重要趨勢，通過組建科學(xué)團(tuán)隊以及營造社區(qū)文化的主要策略，可以幫助金融企業(yè)有效應(yīng)用金融大數(shù)據(jù)智能技術(shù)，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]田江.金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢[J].軟件和集成電路，2019（10）：47-51.

[2]李萬超，于永彤，王丹丹.大數(shù)據(jù)和人工智能在金融分析研究領(lǐng)域的應(yīng)用：日本經(jīng)驗及借鑒[J].吉林金融研究，2019（07）：22-24.