大數據背景下的金融統(tǒng)計研究

陳淑蘭

關鍵詞：大數據 ?金融統(tǒng)計 ?銀行

一、引言

隨著互聯(lián)網、云計算等技術的快速發(fā)展，智能手機、平板電腦、計算機等設備的普及，微信支付、支付寶等支付平臺的出現，網上消費、網絡信貸呈現爆發(fā)式增長，網上銀行應運而生，銀行的客戶從線下擴張到了線上，標志著大數據時代的到來。隨之大數據時代的到來，新興的業(yè)務紛呈而來，銀行的業(yè)務數據量出現了前所未有的增長。而在監(jiān)管層面，近年來，中國銀保險會（2018年之前稱為中國銀監(jiān)會）陸續(xù)下發(fā)了《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數據 質量管理良好標準》、《中國銀監(jiān)會銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數據標準化規(guī)范》（EAST3.0）、《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號）、《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52號）等一系列的監(jiān)管文件，監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)管日趨嚴格。對于銀行業(yè)作為金融業(yè)務數據的報送機構，面對數據的大體量、日趨嚴格的監(jiān)管環(huán)境，如何開展金融統(tǒng)計工作顯得尤為重要。

二、大數據技術應用給金融業(yè)務統(tǒng)計帶來的好處

既然銀行業(yè)作為金融業(yè)務數據的報送機構，面對數據的大體量、日趨嚴格的監(jiān)管環(huán)境，研究如何開展金融統(tǒng)計工作顯得尤為重要。經大量學者研究及統(tǒng)計工作實踐表明，恰當地運用大數據技術，可以幫助銀行更好地開展金融統(tǒng)計工作。具體表現在：

（1）提高信息數據采集率，提升銀行數據質量管理水平。銀行借助大數據技術可以逐漸實現業(yè)務轉型，由手工過渡到半手工，繼而由半手工轉成全信息處理，通過全信息處理銀行可以對各種數據信息進行優(yōu)化處理，不斷加強銀行的信息數據采集效率和質量，提升金融數據管理統(tǒng)計工作的效率。

（2）提高風險評估能力，實現風險控制。借助大數據信息技術可以幫助銀行對過往的經濟活動進行總結，查缺補漏，還可以對未來業(yè)務的發(fā)展做科學的預測。在數據使用過程中，銀行可以得到相應的金融規(guī)律，這些規(guī)律可以幫助銀行更好的應對市場經濟發(fā)展，從而減少銀行發(fā)展的不穩(wěn)定性，極大地提升了銀行經濟風險預測能力和核心競爭力。此外，大數據信息技術通過對銀行現有信息進行深度挖掘和解析可以實現全方位監(jiān)管，通過全方位的信息監(jiān)管和動態(tài)追蹤可以對銀行資金流進行分析檢測，對其中存在的風險進行精準評估，最終實現控制風險、監(jiān)督管理業(yè)務的目的。

三、大數據對金融統(tǒng)計帶來的挑戰(zhàn)

大數據技術雖然對金融統(tǒng)計工作帶來了好處，但大數據時代的到來，也對統(tǒng)計數據提出了更高的要求。而大多數銀行的金融統(tǒng)計工作現狀，仍存在較多的問題，遠遠不能滿足大數據技術時代的統(tǒng)計要求。目前銀行金融統(tǒng)計存在問題如下：

（一）新興業(yè)務統(tǒng)計信息不充分，信息存在缺失

大多數金融機構在開展新興金融業(yè)務前未能做好充分的配套準備工作，從而導致業(yè)務開展在前，統(tǒng)計工作在后。如金融衍生品交易業(yè)務等。尤其是一些中小型銀行，由于自身業(yè)務知識的缺陷，導致業(yè)務已經開展但是業(yè)務員、統(tǒng)計工作人員以及信息科技人員卻無法準確地判斷業(yè)務的性質。從而導致信息科技人員沒有及時、準確地增加業(yè)務字段信息、不能更新統(tǒng)計報送系統(tǒng)，統(tǒng)計人員主觀判斷業(yè)務數據，錯誤報送統(tǒng)計業(yè)務信息。最終金融機構決策者、金融機構管理者提供錯誤的數據信息，引發(fā)決策風險。

（二）數據質量問題響應慢，問題解決效率低下

隨著金融創(chuàng)新業(yè)務的不斷深入、金融業(yè)務產品的日趨豐富，各類業(yè)務呈現出復雜的業(yè)務管理關系。部分業(yè)務難以界定牽頭管理部門，部門之間相互推諉。跨部門數據質量問題存在無主責部門、問題解決慢、解決效率低。無法適應快速變化的業(yè)務需求。

（三）歷史存量數據缺失，數據補錄工作難度大

大多數銀行（尤其是中小銀行和村鎮(zhèn)銀行）的歷史存量數據來源于基礎的客戶經理，由于數據字段缺乏統(tǒng)一的標準，不同的客戶經理對字段的理解不同，造成客戶經理在錄入一手數據時出現普遍現象：同樣一項業(yè)務，不同客戶經理錄入不同的字段。造成數據從最初的錄入端口出現錯誤，而由于前段數據的錯誤，直接造成后端數據匯總出現錯誤。數據源頭的錯誤，層層導致后期匯總的結果。此外，由于以前的統(tǒng)計手段欠發(fā)達，很多數據以紙質版或者掃描件為主，缺乏電子版數據，導致歷史存量數據缺失較大。補錄歷史存量數據變成一項重負荷的工作，需要配備充足的人員、耗費大量的時間才能完成此項工作。而現行銀行工作人員已面臨緊缺，已存在一人多崗的高負荷工作狀態(tài)，抽調人員開展數據補錄工作就變得難上加難，數據補錄工作難度進一步加大。

（四）數據共享機制不健全，數據公開程度較低

很多銀行為了防止商業(yè)信息的泄露，引發(fā)競爭對手的入侵，出于銀行的自我保護，除了信息披露要求的必須項目，一般銀行都隱藏自己的核心商業(yè)信息，從而隱藏了數據信息的價值。從長遠的角度看，信息的公開和共享是非常有必要的。一方面有利于金融機構之間真實全面地了解競爭對手的經營情況，學習先進機構的特長，彌補自身的短板，促進金融機構之間的良性競爭和發(fā)展;另一方面，金融機構可以從公開的數據中挖掘客戶的行為，從而推出針對性的產品和服務，最大化其利益。此外，從監(jiān)管層面，監(jiān)管機構可以從公開的數據中來了解整個金融市場的運行，以便更好地指導社會的運轉。

四、銀行提高金融統(tǒng)計的有效措施

（一）提前規(guī)劃，建立先行指標

每個年度，銀行金融機構應該組織內部各個業(yè)務機構以及科技部部門聯(lián)合做好三到五年的業(yè)務數據規(guī)劃，在新興業(yè)務開展之前，業(yè)務發(fā)起部門要聯(lián)合內部各個機構確定業(yè)務的性質，規(guī)劃配套相應的配備。如業(yè)務屬于監(jiān)管部門規(guī)定的哪一種業(yè)務，該類業(yè)務的核算流程是什么，涉及的科目有哪些，需要用到哪些字段，涉及哪些系統(tǒng)，如何升級優(yōu)化等。待業(yè)務發(fā)生之后，相應的系統(tǒng)立即可以抽取數據，不僅減輕了業(yè)務人員、統(tǒng)計工作人員的工作量，提高了工作效率，還提高了數據的準確性。

（二）明確分工，減少推諉扯皮

銀行機構進一步梳理各機構的職責，減少機構之間職責的交叉。同時將工作效率、推諉投訴作為績效考核的考核指標，減少各個機構之間推諉扯皮的現象、提升工作效率。此外，建立公開透明的信息反饋機制，讓員工敢說真話、主動說真話，并對主動報告、情況真實的員工給予獎勵，形成一種良性的、暢通的、有效的上下級、平級之間的信息反饋機制。

（三）建立統(tǒng)一的數據標準，做到數據一處來

針對數據標準不統(tǒng)一，多頭取數，數據信息不全等問題，建立統(tǒng)一的數據標準庫，字段信息明確無歧義，并組織全行員工培訓。前端客戶經理開展業(yè)務，進行業(yè)務數據錄入時，統(tǒng)一按照數據標準庫的字段錄入業(yè)務信息。后端的所有系統(tǒng)取數全部取自數據標準庫，做到數據出處唯一。此外，對于歷史數據缺失的問題，設立專項補錄項目，配套補錄項目費用，鼓勵工作高效的業(yè)務骨干積極參與補錄工作，并給予專項補助。

（四）完善數據共享機制，提高數據的公開度。

銀行進一步規(guī)范統(tǒng)計資料的對外提供和發(fā)布、逐步建立與國際接軌的統(tǒng)計數據發(fā)布體系。在遵守保密規(guī)定的前提下，不斷提高對統(tǒng)計數據的可知性。此外，積極地和互聯(lián)網公司進行深度合作，積極的拓寬數據信息的獲取渠道。為了保證業(yè)務順利和經濟發(fā)展，需要積極的通過移動網絡、電子商務以及社交網絡等平臺與金融宏觀調控相結合，不斷提升銀行數據整合能力。

（五）開展數據治理項目，全方位進行數據梳理

在管理層領導下，成立數據治理工作小組，設立業(yè)務牽頭部門和技術牽頭部門，建立分工明確，配合默契的協(xié)作機制。從上至下，形成跨部門的數據治理問題溝通機制。圍繞全行的年度經營績效工作目標，制訂配套的數據質量管理目標，并納入全行經營績效考核中。通過數據質量考核管理機制，提高總行部門間及總行分行間的聯(lián)動，并將質量管理要求傳達到一線。實現以“業(yè)務價值”為驅動，“以點帶面”拉動全行總行各部室及分行共同為數據質量添磚加瓦，使資源投入更集中，保障數據治理的高效性、顯著性以及持續(xù)性。在數據治理項目開展中，浦發(fā)銀行立下了行業(yè)的標桿，數據質量管控水平取得較好的成效。

五、結束語

大數據時代背景下，銀行機構要進一步轉變思想，緊跟時代步伐，堅定發(fā)展方向，深入進行數據信息技術的開發(fā)和研究，為銀行金融統(tǒng)計管理水平提供源源不斷的動力。

參考文獻

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