科技金融模式在區塊鏈技術下的利用問題與解決方案

張琰

摘要：隨著經濟的發展，區塊鏈技術也在不斷發展，其發展速度極其迅猛，在各行各業中都有所涉及，其中在金融行業應用得最為廣泛。近幾年，因其迅猛的發展勢頭，大家加重了對以區塊鏈技術為核心的科技金融的關注。但是，區塊鏈技術的應用還存在著不完善的問題?；诖耍疚氖紫群喴治隽嗽诳萍冀鹑谟蛑羞\用區塊鏈技術面臨的主要挑戰，隨后從四個方面講述了國內金融業發展區塊鏈的建議和對策。以此來供相關人士交流參考。

關鍵詞：科技金融;區塊鏈技術;問題與解決策略

區塊鏈作為一種融合性的解決方案，結合了非對稱加密、分布式記賬技術、P2P組網等多種技術。除此之外，它還具備很多特點，如去中心化、電子憑證、無法篡改、易追溯，打破了人們對舊技術的認知。一定程度上，區塊鏈技術的運用有利于社會今后的長期發展。所以，在面臨一些區塊鏈運用中的問題時，我們要積極尋求良性解決方式，從而加強該領域的前沿布局以及基礎研發，為未來區塊鏈的健康運營創造穩定的環境。

一、科技金融模式中運用區塊鏈技術的主要困難

（一）區塊鏈技術本身的限制

作為互聯網金融技術的一種衍生，區塊鏈屬于計算機信息技術層面上的創新，雖然區塊鏈的一些技術展示出巨大的優勢，如網絡存儲能力強于傳統IP技術，在總體上，區塊鏈技術還是處于發展的初級階段。區塊鏈技術本身有很多限制，比如區塊鏈運行效率低下，每運行十分鐘，區塊鏈才在賬單上有所增加。另外，運行速度也并不占據優勢，比如，在1MB的區塊鏈線上交易中，每秒只能運行八次業務，與當前領先的第三方支付方式，動輒每秒進行上萬次業務的速度相比，存在很大的劣勢。此外，區塊鏈技術作為分布式網絡基礎技術，各分布的節點容易遭受到不明黑客入侵。最后，區塊鏈技術涉及多種復合學科的應用，加上先進技術應用中昂貴的研發費用，深入研發不僅需要引進高端人才，還要投入大量資本，一不小心就會血本無歸。

（二）信息安全認證有待完善

進入互聯網金融行業商業壁壘不高，加上互聯網上面所有的交易記錄全部公開透明，隱私性低，網絡安全無法實際保障，有可能會面臨信息泄露和惡意詐騙的風險。而且一旦交易平臺遭到病毒的入侵、黑客的刻意破壞或者木馬軟件的惡意植入，病毒便會迅速在互聯網平臺爆發、蔓延，從而使客戶信息發生丟失和泄露。另外，科技金融在區塊鏈中的應用發展至今，已頻頻出現數據丟失等安全事件，暴露出極大的安全隱患，從而使金融客戶望而卻步。因此，建設網絡安全認證體系顯得極其必要和不容置喙。除此之外，由于區塊鏈的信用擔保體系是通過程序算法的方式加上可信中介的搭建建立起來的，反向追蹤信息的難度系數大，因此密碼鑰匙的保存就顯得極其重要，若其不甚丟失或泄露，顧客的資產就會遭遇無法估量的損失。

（三）金融監管的難度增加

由于區塊鏈自身的諸多特點，決定了它不會受制于以往舊的監管體系，而這會給政府監管部門的正常工作造成極大的影響。除此之外，國內目前還沒有制定出關于區塊鏈在科技金融領域中的新運行規范，基本上是一片空白的狀態。所以一些違法的行為也不能得到及時的監管與制止，這使得科技金融領域的市場秩序混亂不堪。但是，隨著區塊鏈日漸滲透進金融領域且其速度逐漸提高，法律法規的缺失所引起的矛盾會暴露的更加徹底。金融監管能在一定程度上保障互聯網金融信息安全，但是由于區塊鏈互聯網金融去中心化的特性，使得金融監管的難度變得越來越大。因此，必須創造新的監管體系來加強金融監管的強度。

二、國內基于區塊鏈技術金融發展的建議

（一）加強金融人才隊伍建設。為人才儲備提供支持

在新形勢下互聯網金融的運營模式下，金融機構應加大擴充人才隊伍和智囊團，并根據形勢適當調整戰略方向。首先，加快組建專門研究團隊，對區塊鏈技術和應用動向進行深入的跟蹤與研究，動態評估技術應用的成熟度，鼓勵國內商業銀行、金融機構與國內外研究公司的區塊鏈技術進行合作與交流，并研究分析其成果可能帶給金融業的利弊。其次，加大人才儲備，支持鼓勵金融企業引進和培養區塊鏈技術開發高端人才，建立專門研發機構，使得深入研發的人才需求問題得到解決。

（二）加強金融監管力度

金融行業的健康發展需要良好的監管。首先，傳統金融風險和新型金融風險存在很大的不同，我們在了解技術規范與法律規則的關聯和區別后，應調和兩者之間的矛盾和加深兩者之間的聯系，我們應把技術規范納入核心監管任務，優化區塊鏈頂層鏈條設計，引領相關部門注重區塊鏈的基本技術開發。其次，為摒棄虛假區塊鏈項目，在金融市場的非核心地帶給予相對較高的創新和寬容空間，可以在金融風險管理中運用區塊鏈技術，利用拆轉融手段落實電子憑證審核體系，再通過利用制度風險控制模型開發的風險項目管理產品，加強全面風險管理、穿透式監管。再則，為避免出現技術壟斷和技術操作風險或道德風險，應盡快構筑技術物理防火墻，同時采取有效的防范措施。在新的技術結構下，創造符合技術結構的科學風險管理與控制技術和應急措施。最后，可以借鑒其他發達國家的金融監管經驗，比如使用包容性監管沙盒，適當放寬管制范圍，降低準入門檻的硬性要求，支持在金融科技領域上進行創新，探索智能化監管的高效運行方式。在處于國家監管范圍內時，可以采取人工智能算法，將安全機制編碼進區塊鏈中，實現智能識別鏈條中的風險，這種方法可以大大降低間接人工成本和監管費用，從而讓金融市場處于一個更為安全和穩定環境中。

（三）推動區塊鏈標準的制定與落實

“標準”的制定能使金融區塊鏈的運行變得更加規范和安全，保證金融業區塊鏈領域的健康運用以及發展，使金融行業的發展井然有序，避免偏離區塊鏈發展主流方向。目前，各國就如何規范和運用區塊鏈標準，展開了激烈討論。我國也漸漸加大了區塊鏈應用標準的嚴格制定和起草的重視程度，提出要加強區塊鏈技術與不同領域的結合。從整體來看，我國在研發金融區塊鏈技術方面，還處于初始階段，由于在該領域的研發基礎比較薄弱，所以應盡量在短時間開始研發相關項目，對比大數據等技術手段和區塊鏈的異同。比如，可以由央行等牽頭，打造多樣化的區塊鏈Saas服務平臺，提供憑證拆轉融、信用評估、融資評估等業務，為金融機構利用區塊鏈技術開展信用業務創造條件。然而區塊鏈標準的實施與制定，并沒有想象中那么容易，這是一項任重而道遠的任務，應該認識到發展的客觀性，不能盲目應用區塊鏈技術，應在專家的共同努力和研討下，確定區塊鏈技術在國內的應用標準。

（四）加強對區塊鏈技術及應用重要性的理解

區塊鏈技術可以應用在全世界正在發展中的金融業中，在這種情形下，意味著與金融業相關的企業與機構會面臨更多的挑戰，但同時伴隨挑戰而來的是大量的機遇。此時，國內金融業應該盡快采取行動，使其受益于互聯網大潮帶來的機遇，然后跟隨這股革命大潮不斷前進和技術革新。各種金融企業以及政府金融監管機構也應該采取一系列促進金融行業發展的提質增效手段，去除舊金融形勢的弊端，牢牢抓住區塊鏈技術帶來的諸多發展機遇，審時度勢、迅速出擊，進而推動區塊鏈與金融業的深度融合，使區塊鏈技術變成國內金融業轉型升級的有力推動，通過區塊鏈技術的可追溯、不可篡改的專有特性幫助金融機構提升市場競爭力和發展水平。國內各大金融機構應當抓好區塊鏈技術與互聯網技術的關鍵節點，深入開展技術創新，加強與第三方信用評級機構的工作，在解決信息不對稱、化解信息孤島等工作上下功夫，努力地提升金融企業的工作效率和水平，更好地為國家經濟發展服務。

三、結束語

總而言之，科技金融發展水平呈現明顯上升趨勢，然后不相匹配的技術、產品與服務對持續的健康發展起不利作用。由于科技金融發展起步晚，產品和服務成熟度不高，制度和監管還不完善，應用區塊鏈技術將會成為科技金融興起的重要轉折點，給未來增添了巨大的提升空間。學術界應該深入地研究區塊鏈技術的相關理論和運用技術，科技金融領域要不斷完善區塊鏈技術的相關運用模式和措施，充分展示它的優勢，對區塊鏈的發展前途秉持一個樂觀的態度，并在正確發展方向的帶領下，采取適當的措施，一步步平穩推進，在有形中密切加強科技金融和區塊鏈技術的結合，從而迎接未來時間長河中的廣闊發展機遇。