居民基本養老保險基金管理的困境與對策

解蓉

摘要：近年來，隨著我國人口老齡化的加重，養老問題成為人們當前面對的問題，在這種情況下，居民基本養老保險制度在不斷完善，而養老保險基金的規模也在不斷地擴大。就目前情況來看，居民基本養老保險基金盡管提高了幅度，并且加強了資金的運作和管理，但是養老保險基金管理的過程中仍然存在一些問題，需要采取有效的措施解決這些問題，這樣才能夠促進養老保險管理穩定的發展。本篇文章主要分析了居民基本養老保險基金管理中存在的問題，并提出了相應的解決措施。

關鍵詞：居民基本養老保險;基金管理;困境;對策

對于實施的居民基本養老保險政策來說，是國家實施民生工程的一項重要內容，這項政策的實施，不僅有助于社會養老保險制度的完善，還能夠起到擴大內需、有效緩解養老壓力的作用，不僅如此，還有助于減少社會矛盾，縮小城鄉之間的差距。加強對居民基本養老保險基金的管理，不僅能夠保障資金的科學使用，還能夠最大限度地發揮出養老保險基金的作用，在一定程度上有助于提升居民基本養老保險基金的有效性，保障養老保險基金管理能夠更好地發展。

1.居民基本養老保險基金管理具有的特征

1.1長效性

實施居民基本養老保險能夠為居民提供一定的生活保障，在一定程度上還有助于提升國民的生活水平。居民基本養老保險基金中個人享有的基金保障金額與所繳納的金額和基金持有者的壽命有直接的關系。從當前情況來看，當下的居民基本養老保險基金制度還有待進一步完善，所以長效性的特點還未得到很好的彰顯。

1.2法制性

居民基本養老保險是國家實施的一項保障人民生活的政策，并且頒發了相關的國家法律，因此，居民基本養老保險基金管理需要在國家法律的規范下對居民的養老保險基金進行管理，并且要嚴格遵守國家相關的法律法規，合理地進行保險基金的投資、監督以及支出工作，這樣能夠有效降低個人和團體對養老保險基金管理活動的影響。

1.3公平性

居民基本養老保險是面向全國人民的，因此，在進行養老保險基金籌集、管理以及分配的過程中，都需要堅持公平公正的原則，并且要保障養老基金在分配中都能夠落實到貧困老人的身上，充分發揮養老保險基金的作用，有效提高貧困家庭的生活水平。

2.居民基本養老保險基金管理面臨的困境

2.1基層統籌層次較低，管理有些混亂

我國居民基本養老保險基金管理通常會有縣級社會保障部門暫管，而參保居民所繳納的保險費用也會由縣級進行統一管理。從實際情況來看，我國大部分地區縣級政府機構欠缺專業的管理人員，嚴重缺少完善的風險管控體系。傳統過于分散的管理方式不僅無法對資金進行靈活的運用，而且也不能夠保障基金的投資收益，存在較大的風險。

2.2資金籌資能力不足，缺少有效的激勵機制

我國實施養老保險制度與其他發達國家相比時間較晚，很多設施和制度都有待完善，存在明顯的資金籌措能力不足的情況，很多地區不僅需要個人繳納，還需要得到政府的補貼。大部分地區由于受到自身經濟條件的限制，往往會選擇低檔的保費進行繳納，盡管政府部門為居民創造了更好的投資方式，仍然會有很多人無法參與高檔次社保繳納。我國居民中大多數都處于經濟欠發達地區，當地政府可支配的資金十分有限，由于缺少有效的激勵機制，使得地區的資金籌措能力有限，從而會阻礙養老保險制度的發展。

2.3監管機制不完善，基金違規使用情況較多

第一，我國社會保險基金監管體系會受到多個部門的監督，部門與部門之間互相監督。但是由于城鄉居民養老保險統籌層次較低，養老保險基金的繳納和監管都是縣級人設部門，缺乏完善的監管措施，以至于會出現很多基金違規操作的問題;第二，監管居民基本養老保險基金的法律層次較低，很多地區只是依靠簡單的規定進行監管，導致基金的監管缺少了法律的依靠。不僅如此，由于內部監管人員并不具備監管的知識和手段，導致監管內部的監察機制無法發揮出有效的作用。

2.4缺少完善的投資運行機制

隨著社會經濟的發展，居民基本養老保險基金所發揮的作用也越來越大。近年來，我國逐漸步人人口老齡化社會，養老保險所需資金較多，使得養老保險資金的投資逐漸影響到了養老保險基金的增值保值。就目前情況來看，我國使用養老保險基金進行投資的主要模式包括銀行和國債兩種，這兩種都屬于保守型投資方式，從而會導致居民養老保險基金大量縮減。《基本養老保險基金投資管理辦法》中指出，采取中央集中運營管理能夠擴大投資的渠道，但是由于無法得到有效的落實，從而導致居民的基本養老保險基金收益較少。

3.擺脫居民基本養老保險基金管理困境的策略

3.1積極提高養老保險基金的統籌層次

居民基本養老保險基金管理工作由于受到統籌層次較低的影響，使得很多經濟發展較慢的地方財力阻礙了居民基本養老保險基金的發展，致使城鄉居民養老保險的差距進一步被拉大，在一定程度上也會社會的和諧穩定發展產生了不良的影響。想要提高居民基本養老保險的統籌層次，國家制定的政策和中央和地方上的財政支持是基礎，主要可以采取以下措施提高養老保險的統籌層次：第一，養老保險基金管理由縣（市）統籌向省級統籌過渡，再向全國統籌過渡。第二，居民養老保險經辦業務有縣（市）級社保機構負責，而縣市社保資金和調劑和管理由省級社保管理機構負責，并逐漸受到國家社保部門的管理，國家在養老保險基金管理的各個環節起到引導方向的作用。

3.2完善養老保險基金多方籌措機制

當前的城鄉居民基本養老保險基金繳費責任機制并不完善，需要對繳費責任進行合理的劃分，并且要積極完善繳費激勵機制，給予早繳費、多繳費的參保人給予適當的補貼，并對補貼制度進行合理的設計，這樣能夠實現激勵繳費的目的。在養老保險基金管理的過程中，政府財政部門需要承擔一定的壓力和責任，這樣不僅能夠幫助居民減輕繳費的壓力，還有助于提高居民對養老保險繳納制度的認可，有助于更好地落實養老保險制度。因此，各級政府部門應盡到自身的職責，保障養老保險制度的有效落實。

在推動新農村建設的過程中，政府部門要積極落實集體補助政策，這樣有助于推動地區的經濟發展。再對待遇調整機制進行設計前，要充分了解當地居民的生活水平和消費水平，保證能夠促進地區經濟發展的同時，也能夠給予地區居民相應的養老保險資金，這樣有助于提升居民參保的意愿。

3.3完善養老保險基金監管制度

積極制定并完善養老保險基金監管制度，能夠保障居民基本養老保險管理能夠順利的運營，而且運營情況在相關法律的約束下得以長遠發展。在完善養老保險基金監管制度的時候，不僅要革除一些徇私舞弊人員，還要注重對各個監管細節的進一步完善，這樣不僅能夠有效節省監管的成本，還能夠提高基金管理的效果，從而保障監管制度能夠得到有效的落實。不僅如此，還要對監管部門的責任進行合理的劃分，積極引進優秀的專業人才，這樣能夠有效提升監管內部的管理能力。

3.4積極建立以政府為引導的市場化投資運營機制

實現養老保險基金的市場化發展，有助于提升養老保險基金的保值和增值，而為了能夠實現市場化經濟，需要選取正確的市場化投資運營機制，而在政府的引導下進行投資管理，不僅能夠降低投資的風險，還有助于增加養老保險基金的金額。養老保險基金管理機構可以對居民的養老保險基金進行有效的監管，而且政府部門也會為居民提供很多優惠政策，這樣能夠有效保障養老保險基金的來源。不僅如此，還需要適當提高養老保險基金投資運營機構的選拔要求，降低風險，提高收益。

3.5加強居民基本養老保險基金管理各部門之間的合作

負責居民養老保險基金管理各個部門的人員都要明確自身的職責，要做好自己崗位上的工作，并且要嚴格落實居民基本養老保險基金管理的各項政策，這樣有助于提升養老保險制度實施的效果。負責養老保險基金管理的各部門要加強合作，提高基金管理運行的力度，這樣不僅能夠落實養老保險制度，還能夠保障基金的使用安全。

結束語

綜上所述，隨著我國居民參見養老保險人數的上升，基金規模也在不斷擴大，從而對居民基本養老保險基金管理造成了影響，結合實際情況找出解決問題的措施，有助于促進養老保險基金管理的可持續發展。