中小企業融資困境及對策探究

鄭皖予

摘 ?要：在中國現有的國情下，對企業的進步有著巨大的促進作用。具體來說，從人民生活的角度出發，提升我國的消費水平和推動國家整體水平的進步。但與此同時，我們也必須注意到一點問題，這就是我國很多企業在資金運轉上所存在的問題。在深化市場改革背景下，企業擺脫資金困境尋求一片新天地將是未來發展的重心。本文首先對中小企業融資存在的問題進行分析，并結合這些問題提出有效的解決對策，旨在推動我國中小企業的長遠發展。

關鍵詞：中小企業;融資困境;對策

中小企業的融資實際上就是相關的公司通過多個手段進行資金的放貸的一種行為。具體來說，融資也是一個公司籌集資金的過程，而資金籌集的多少等結果，也和該企業自身的綜合素質以及市場的大環境有著密不可分的聯系[1]。總的來說，一個企業融資成功與否，受企業自身的資產和經營情況、品牌影響力等等的影響都很深。

1中小企業融資存在的困境問題

中小企業雖然在解決融資問題上得到了較大提升，國家政策不斷完善，但在企業融資上仍困難重重。具體來說，包括的問題有，企業信用等級不高、自身的硬件裝備老舊、專業人員短缺、運營措施保守、發展潛力不足等等。

1.1融資結構不合理

在我國，很多的中小型公司都選擇了內部融資作為融資的首要手段。在很多企業當中，其自由資金的作用都是非常重要的，不僅僅為企業的初期建設提供經濟上的保障。與此同時，也為其擴大生產規模奠定了重要的物質基礎。在外源融資的方式上，能夠獲得資金的企業寥寥無幾。盡管有些企業取得外源融資的機會，但是卻受到外源融資申請條件的限制，使得規模較小，發展時間較短的企業謀求其他方式緩解融資困境[2]。銀行的信貸規模一般會隨著經濟周期不斷調整，如果經濟出現衰退，銀行信貸趨于收緊，中小企業將受到巨大沖擊。

1.2融資成本較高

由于銀行等金融機構的觀念問題，金融企業更多傾向于發展形勢、資歷較高的中小企業，造成企業融資處于不利地位。依據當前的融資市場的發展形勢，優質企業融資利率達到10%，較好企業的融資比率達到15%，一般企業融資利率達到20%以上。較高的融資成本，給企業帶來較多的負面影響，主要體現在資金短缺、發展遲緩困難等，也側面加大了我國與國外行業之間的差距。

1.3銀行審核嚴格

根據國際金融公司的數據統計發現，我國商業銀行拒絕借貸給小規模企業的占比達到60%以上。由于企業自身的營運風險較大，需要額外的風險補償，造成中小企業在借貸方面需要支付更高的利息。并且，還有一點值得我們注意的是，相關貸款機構嚴格的審查制度，也限制了中小型企業借款的范圍，進而令很多條件不符合的單位被迫向民間高利貸等組織借款。

1.4企業融資渠道單一

在全國的企業里其獲取資金的方式是很少的，且具有較大的局限性，如何獲得更多的資金將關系到企業更好發展。而且，在很多的情況下，我們都不容忽視的一個問題是，銀行等金融機構的貸款都是相關中小企業的主要外部融資來源，但與此同時，農村信用社的外源貸款比例則相對較低。

2解決我國中小企業融資困境的有效對策

2.1提高中小企業自身素質

為保證企業正常的生產經營，必須合理控制融資數量。通常情況來講，在和大型企業遇到同樣的融資問題的時候，中小型企業所要花費的成本相對而言更高，而這個問題的出現，不僅僅會給企業帶來更多的經驗風險。與此同時，還會造成其資金利用效率下降，進而影響其運營好利潤的獲得，甚至還會對其長遠發展造成不良的影響。因此，企業在發展過程中，需要從勞動密集型向技術領域過渡，形成核心競爭力，完善自身實力條件[3]。同時，企業加大對復合型人才的培養，加強企業人員培訓，充分了解市場發展新趨勢，滿足中小企業發展需求。

2.2完善企業融資渠道

在現行國有四大行的股份制改革基礎上，消除以前單一產權弊端。加大場外交易市場需求，滿足無法在中小板市場進行上市的中小企業。從目前情況來看，在我國，相關的擔保機構如雨后春筍般建立起來，并且，在企業的融資過程當中，發揮的作用也越來越重要。可以說，相關擔保機構綜合水平的不斷提高，不但可以令其自身的市場競爭力增強，與此同時，也就有更大的能力為更多的中小型企業解決相關的融資問題。

2.3加強政府管理力度

為了加強服務建設，相關的政府職能部門在抓好硬件建設的同時，也要注重自身工作人員綜合素質的培養，與此同時，多方位統籌協調，加大對重點龍頭單位的支持，同時兼顧綜合實力相對弱小的企業[4]。并且，有足夠條件的話，還應建立相關的信用評級機構，從而多方面監督企業的運行，為其樹立良好市場形象夯實基礎。同時，政府部門要發展出更多的融資方式，為進步資本市場做出完善補充，給企業補充更多的動力。

結語

中小型企業所面臨的融資困難問題是多種多樣的，企業自身積累不足，國家扶持力度低，導致融資條件受限等一系列問題，都使得中小企業融資逐步演變成企業困境。本文對中小企業融資及困境進行分析，提出了可能遇到的問題和相關的解決方案，相關的政府職能部門加強管理監督力度，建立健全相關的法律規范，完善融資渠道;與此同時，企業自身也應不斷加大改革力度，從而提升自身的綜合素質。

參考文獻

[1] ?馮廣瑞.關于中小企業融資困境分析及對策研究[J].內蒙古煤炭經濟，2019（20）：111.

[2] ?陳亮.我國中小企業融資困境及其對策研究[J].營銷界，2019（42）：37+60.

[3] ?胡浩.我國中小企業融資困境成因分析及對策研究[J].營銷界，2019（38）：28-29.

[4] ?阮琳.關于中小企業融資困境分析及對策研究[J].科技經濟導刊，2019，27（25）：225.