土地抵押貸款激發農村“新活力”

郭玉斌

2016年，安陽縣被國務院確定為全國農村土地承包經營權抵押貸款試點縣;2019年，安陽縣被安陽市確定為全市農村土地承包抵押貸款經營權與建行合作試點縣。對于農村土地承包經營權抵押貸款工作，安陽縣委、縣政府高度重視、精心組織、周密部署，從健全工作機制入手，擴大試點規模，增加試點銀行，加大項目考察及貸款投放力度，試點工作取得初步成效。

一、成立組織，政策支持

為扎實推進“兩權”抵押貸款工作，安陽縣成立了高規格的“兩權”抵押貸款金融改革試點縣工作領導小組，出臺、印發了《安陽縣人民政府辦公室關于印發安陽縣農村土地承包經營權抵押貸款試點工作實施方案的通知》（安縣政辦〔2016〕41號），對農村土地承包經營權抵押貸款的各項貸款要素、流程、操作模式、貸款評估、抵押登記、風險補償及各部門職責進行了明確和完善，初步建立了符合安陽縣實際的工作機制。

二、搭建平臺，規范運作

（一）農村土地流轉服務平臺建設情況

近年來，安陽縣采取“群眾自愿、政府引導、市場運作、規模經營”的辦法，大力鼓勵農村土地流轉。安陽縣成立了縣級農村土地流轉服務中心，建成呂村鎮、辛村鄉、永和鎮等鄉級標準化土地流轉服務大廳，為農民辦理流轉手續提供一站式服務，包括土地流轉前的使用權供求登記和信息發布，土地流轉中的協調、指導登記和合同管理，土地流轉后的跟蹤服務和糾紛處理。同時，全縣在洪河屯鄉、辛村鄉等鄉鎮積極探索開展了部分整村土地流轉，開創了全省先例，走出了一條在穩定糧食生產的基礎上實現區域化布局、規模化生產、產業化經營的現代農業發展之路。

（二）確權登記頒證制度建設情況

根據河南省統一部署和安陽市委、市政府安排，安陽縣于2016年2月按照中央、省、市土地確權工作的部署要求，在全縣9個鄉鎮307個行政村全面推進農村土地承包經營權確權登記頒證工作。據統計，安陽縣自土地確權工作開展以來共清理土地承包檔案110 659份，調查承包方戶數105 696戶，完成土地確權面積32 498.87 hm2，完善土地承包合同104 399份，頒發土地確權證書104 399本，占總承包戶數的96.88%。

（三）先行先試，探索農村土地承包經營權抵押貸款“安陽模式”

一是安陽縣在農村土地承包確權頒證工作尚未完成的情況下，由縣農業農村局牽頭，縣金融辦、建設銀行等部門參與，對試點鄉鎮的20多家專業合作社和農戶0.13萬hm2流轉土地頒發了安陽縣農村土地承包經營權流轉證，作為向經辦銀行申請貸款的有效憑證。二是建立風險防控機制，設立風險補償金。經縣人大審查通過，縣政府同意由縣財政專項列支農村土地承包經營權抵押貸款風險補償金500萬元，并建立風險補償金可持續增長機制。三是選取試點，穩步推進。全縣先期確定瓦店鄉、永和鎮、北郭鄉等作為試點鄉鎮，確定安陽縣建設銀行、安陽商都農商銀行、安陽珠江村鎮銀行和郵儲銀行安陽縣支行為貸款試點銀行，在試點地區選取發展前景好、帶動能力強的高效農業項目進行考察和貸款支持。安陽縣與建設銀行合作的第一批農村土地承包經營權抵押貸款的是北郭鄉恒祥元種植專業合作社，該合作社位于北郭鄉張王元村，合作社抵押7.33多hm2土地，貸款13.2萬元，用于合作社購買新設備和擴大生產規模。

三、存在的問題

（一）金融機構參與度不足

目前，參與安陽縣農地試點的金融機構僅有商都農商銀行、郵政儲蓄銀行、珠江村鎮銀行，農業銀行由于自身授信條件等原因不具備開展農地經營權抵押貸款條件。

（二）農戶貸款成本偏高

目前，各試點銀行提供的貸款利率較同期同檔次貸款基準利率浮動較高，需要擔保公司擔保的還要再加上擔保費用，造成了農戶貸款成本偏高。

（三）風險保障機制有待進一步加強

一是雖然安陽縣設立了風險補償基金，但是額度較低，整體抗風險能力不足，難以有效覆蓋貸款風險;二是目前農業保險主要針對的是小麥、玉米等基本農作物，一些經濟作物、養殖產品不能進行投保，農戶的抗風險能力較差，銀行也存在較大的資金風險。

四、下一步工作計劃

安陽縣將通過進一步深化農村土地承包經營權抵押貸款試點工作，加強組織領導，完善試點各項配套工作機制，解決試點工作中存在的問題，引導各試點金融機構加強業務創新，加大信貸投放力度，有效緩解農民貸款“抵押難、擔保難”問題，促進全縣農民增收致富和農村經濟發展，為全省農村土地承包經營權抵押貸款試點工作提供先進經驗。