民辦獨立本科院校大學生醫保福利研究

武志文

[提要] 采用走訪、問卷調查、親臨實踐等方法，研究民辦獨立本科院校大學生醫療保險福利水平。發現民辦獨立本科院校大學生醫療保險存在認識不足、使用率低、滿意度低等問題，影響福利水平。借鑒發達國家經驗，民辦獨立本科院校應從加強宣傳、簡化校內報銷流程等方面予以改進，提升大學生醫療保險福利水平。

關鍵詞：陽光學院;民辦獨立本科院校;大學生醫療保險;福利

基金項目：2019年福建省大學生創新創業訓練計劃項目：“福利資格、制度安排與福利結果——民辦獨立本科院校大學生醫療保險制度的演進、問題與對策”（項目批準號：S201913468026）研究成果

中圖分類號：F840.684 文獻標識碼：A

收錄日期：2020年4月26日

一、引言

大學生醫療保險制度是中國醫療保健的重要組成部分。我國大學生醫療保險制度主要經歷了全公費醫療、公費醫療與商業保險相結合、商業保險與社會醫療保險相結合三個發展階段。第一階段公費醫療階段建立于20世紀50年代初，這一階段大學生的醫療保障水平較高，在保障大學生身體健康、提高大學生身心素質等方面發揮了極為重要的作用。但這種公費醫療模式有嚴格的條件限制，只保障計劃招生范圍內的大學生，覆蓋面窄、補償范圍小、模式單一。

90年代初，隨著我國市場經濟體制的確立，開始引入市場化的醫療保險制度，開始在全國高校建立起學生公費醫療與商業保險相結合的制度，但這種制度也存在國家撥款不足、學校醫院服務水平不高、保障質量不高、保險的補償有限等缺陷。尤其國家1998年開始允許創立民辦高等院校，而民辦高等院校的大學生卻并未納入當時的公費醫療保障范疇。

2009年8月，國務院印發《醫藥衛生體制改革重點實施方案》，將所有在校大學生群體（無論公辦與民辦）全部納入城鎮居民基本醫療保險范疇，鼓勵大學生參加社會醫療保險。至此，我國大學生開始統一參加社會醫療保險保障住院和門診醫療兩方面的費用，并開始逐漸實行社會醫療救助、商業保險與社會保險相結合的保障方式。新的醫療保險制度實行后，大學生醫療保險的受益群體及受益額進一步增大。

我國學者對當前的大學生醫療保險制度開展了諸多研究：謝英慧和杲麗華（2015）研究了大學生醫療保險的運行實施效果;雷璇（2016）分析了大學生醫療保險在實施中存在的一些問題，并分析了其產生原因;劉洋和王曉杰（2017）在研究中認為大學生群體參保率不高，對醫保的認知度、利用度都不高，因此認為政府應合理安排醫保統籌基金，適當提高大學生醫保補償水平;呂麗芳（2018）認為在大學生醫改過程中，仍然存在著高校醫療機構服務能力薄弱、賠付過程復雜、商業保險不完善等問題，應予以改善。

當前學者對大學生醫保的研究，鮮少涉及民辦獨立本科院校的大學生群體，且鮮少關注福利視角。因此，研究目前的大學生醫療保險尤其是民辦獨立本科院校大學生群體的福利水平，進一步完善現有的大學生醫療保險制度顯得尤為重要。

二、民辦獨立本科院校大學生醫療保險現狀

我國民辦本科院校大多產生于1998年高校擴招，是指民間籌資、利用非國家財政性經費舉辦的實施本科學歷教育的高等學校。為了便于招生，早期的民辦本科院校多與公辦本科院校合作，以公辦本科院校下屬二級學院的形式創設。直至2008年，在國家教育部下發的《獨立學院設置與管理辦法》引導下，原采取與公辦本科院校合作辦學的民辦院校開始紛紛轉設，形成了現代的民辦獨立學院。截至2015年，我國共有1，219所本科院校，其中民辦獨立學院275所。目前，民辦獨立本科院校與公辦本科院校大學生群體同樣被納入現行的城鎮居民基本醫療保險制度，在很大程度上體現了教育的公平。

但現行的大學生醫療保險制度在實施過程中是否真正惠及民辦獨立本科院校大學生的切身利益？尤其是民辦獨立本科院校大學生群體的整體福利水平是否得到有效的提高？本文主要選取福建陽光學院的大學生群體，采用親身實踐、現場走訪、問卷調查等方式對民辦獨立本科學院大學生的醫療保險展開調查，本次調查參與問卷100人，回收有效問卷100份。參與問卷的陽光學院大學生66%生源地為福建省，其余來自黑龍江、甘肅、江蘇、江西、吉林、河北、山東、山西、浙江、廣西等地。

三、民辦獨立本科院校大學生醫保存在的問題及原因分析

（一）民辦獨立本科院校大學生對醫療保險認識不足、參保意愿低。調查結果顯示，100名受訪大學生中只有58位參加了大學生醫保。且參加大學生醫保的樣本大學生多為被動購買：其中39.66%是因為學校要求，統一組織;5.17%由于費用低廉;1.72%由于受其他同學影響;15.52%由于其他因素;只有37.93%的受訪大學生出于對大學生社會醫療保險福利保障制度的認可而主動參保。

（二）民辦獨立本科院校大學生對醫療保險使用率低、福利保障低。參保大學生在日常醫療門診中31%使用過醫療保險，其余69%從未使用過。未使用過醫療保險的大學生中有23.19%由于身體健康，未曾就醫;有43.48%認為小病花費不大，多一事不如少一事，自行解決費用;有24.64%不知道如何使用或覺得使用手續繁瑣而放棄使用醫保;還有8.70%曾提交過報銷申請，但由于不符合報銷條件而沒有成功報銷。大學生醫療保險還未走進民辦獨立本科院校大學生的日常生活。

（三）民辦獨立本科院校大學生對醫療保險滿意程度普遍不高。100位受訪大學生中對醫療保險的福利保障水平十分滿意的僅占3%，基本滿意占33%;大多數學生對福利保障水平感覺一般，占55%;選擇不滿意和完全不滿意的學生分別占12%和1%。

經調查訪談，發現造成民辦獨立本科院校大學生參保意愿低、福利水平低、滿意度不高的主要原因集中在：

（一）民辦獨立本科院校對大學生醫療保險的福利水平宣傳不到位，大多數學生對大學生醫療保險的概念模糊、保障作用不明確。調查結果顯示，受訪大學生中只有8%對醫療保險有明確的認識，66%略有了解，22%只是聽說過醫保的名詞，甚至有4%的學生對大學生醫療保險完全不知道、不了解。在8%表示對醫療保險有明確認識的受訪學生中，經補充詢問，絕大多數學生對大學生醫療保險政策的具體規定和實施細則表示不太了解，如參保的費用和流程、政府補貼的金額、醫療保險卡的使用方法、具體的待遇和報銷范圍、報銷途徑等。

（二）部分使用過醫療保險的大學生認為醫保報銷手續過于繁瑣，所需材料較多，等待時間長。尤其如果遇到學校審批部門寒暑假放假，整個流程要歷經數月，甚至存在走完報銷流程已經超過報銷有效時間而導致無法報銷的風險。因此，大多數學生對醫療保險使用的滿意度較低，且大四畢業生棄保較多。

（三）部分民辦獨立本科院校大學生認為大學生醫保比較雞肋。多數情況下在門診看病并不能報銷;符合住院報銷條件的病種較有限;保障上限最多幾千元，一些疾病的報銷比例只有50%左右，無法保障重大疾病。因而參保意愿低。

四、國外大學生醫療保險制度經驗借鑒

（一）德國大學生醫療保險福利制度。德國的大學生醫療保險福利水平較高，有三大特點：一是強制性。德國大學生的醫療保險制度是強制性的，它要求德國所有高校學生，包括留學生，都必須參加大學生醫療保險才能進入學校注冊環節。二是保險公司與醫院直接結算，不需要大學生提前墊付。在保費結算方面，大學生看病時不與醫院直接發生財務關系，事后由保險公司與醫院結算。方便大學生們就醫，又很好地保障了醫療服務的質量與效率。三是醫療保險保障范圍廣、保障品種多樣。德國大學生醫療保險包括醫務保險、護理保險以及意外保險，醫務保險和護理保險由醫療儲蓄金管理機構負責實施，意外保險由大學生所在高校承擔。法定醫療保險提供的醫療服務品種多樣，包括各種預防保健服務、各種醫療服務、各種藥品和輔助醫療品、患病（包括懷孕）期間的服務或津貼、各種康復性服務、免費或部分免費就診所需的交通費用等，而且各醫療機構的收費標準是由國家統一規定的，以法律的形式強制保障實施。

（二）英國大學生醫療保險福利制度。英國是最早實行全民醫療保險制度的國家，也是國家醫療保險最具有代表性的國家。按照法律規定，英國所有高校全日制大學生在學校注冊期滿六個月后，都能享受免費或部分免費的醫療服務和國民衛生保健體系，也包括外國留學生。國民衛生保健體系的衛生服務經費全部或大部分從國家稅收中支出。

英國大學生只需要提前去公立醫院或者政府指定的醫院辦理好登記注冊，選擇好自己的醫生就可享有國民醫療保險，在就醫時學生直接找自己的主治醫師出示醫療卡即可，解決了就醫排隊、掛號等一系列麻煩的手續，方便快捷。此外，英國的商業醫療保險公司也提供有很多類型的險種服務，大學生可根據自己的需要選擇適合自身的險種作為補充。

英國的門診就醫費用和購買藥品的費用是分開結算的，免費的高福利大學生醫療保險制度是指門診開處方、診療的免費，購買藥品的費用不包含在內，不過藥品的價格整體比較低廉。如果大學生需要住院治療，那么住院期間所有費用均免費。值得注意的是，英國的大學生醫療保險制度對公立醫院報銷比例較大，如果大學生前往私立醫院看病或治療，則自己要負擔較高比例的醫療費用。

五、提高民辦獨立本科院校大學生醫療保險福利水平對策建議

綜上，借鑒國外大學生醫療保險制度的經驗，民辦獨立本科院校可從如下方面考慮增強保障大學生的醫療福利：

（一）定期組織校內宣講會與講座提高大學生醫保認知度。學校應定期在校內組織宣講會和講座，普及大學生醫療保險知識，包括闡說醫保的作用、報銷流程、報銷條件等，提高大學生參保意愿。也可與保險公司等金融機構合作，組織一些與醫療保險相關的趣味活動、競賽或實踐，鼓勵大學生踴躍參加，加深大學生對醫保福利保障作用的認識。

（二）簡化校內醫療保險報銷辦理手續。民辦獨立本科院校可以適度借鑒西方國家經驗，盡量簡化醫療保險的校內報銷手續和流程。由于近些年來互聯網的普及，可以考慮網上提交保險材料并在網上對材料進行審核，提高報銷效率，適度降低報銷門檻，幫助大學生提高對大學生醫保的滿意度。鼓勵更多的大學生參保，提高福利水平。

主要參考文獻：

[1]葉青.淺談江蘇省大學生醫保在獨立學院的實施現狀及改進措施——基于南京大學金陵學院的分析[J].科技致富向導，2012（12）.

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[3]謝英慧，杲麗華.從高校學生角度探討大學生醫保運行的實施效果[J].保健醫學研究與實踐，2015（12）.

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[5]呂麗芳.醫保改革背景下大學生醫療保障的現狀與思考——以南寧市為例[J].現代商貿工業，2018.39（22）.

[6]劉洋，王曉杰.哈爾濱市大學生醫療保險現狀調查分析[J].管理觀察，2017（20）.