區塊鏈技術與金融融合的法律風險防控研究

樊俊飛 巴彥淖爾市臨河區人民檢察院

引言：在區塊鏈技術在世界范圍內盛行以來，我國各地的政府機構也逐漸重視起這一技術的研究，希望能夠為金融界法律風險防控提供保障。這從我國天津地區所開設的實驗點為開口點就能體現出來，目前我國的區塊鏈正在不斷地改革和創新，以此來實現有效的金融體制管理和風險防控上的最大化價值。

一、區塊鏈技術與金融融合概述

（一）區塊鏈技術的特征

區塊鏈屬于一項數據技術，它最大化的特點并不是對于相關設備的管理，更重要的是它能夠將管理網點連接成一個整體，使得整個管理系統能夠以最大化的效率工作。就算有一個節點出現了問題，也不會影響到整個系統的操作。而且在整個系統當中，互聯網在此其中也能用作于掌握相關數據的載體，但是如果設備的終端被人侵入的話，就會使用戶的信息受到威脅，很容易被侵犯和竊取[1]。

（二）區塊鏈技術與金融融合的優勢

首先是信用方面，維持商業交易的有序性是保證信用的基礎，而市場要想建立信用是需要長時間積累的，而且在區塊鏈技術的應用下，也能夠使雙方在交易的過程當中對彼此進行信用評估，然后實現透明且信任下的合作。其次，在傳統的經濟模式之下，要想進行資金交易，就必須要在相關的機構保障下才能完成，而這些機構也會收取一定的傭金。但是將區塊鏈技術用于金融交易當中可以發揮出極大的優勢來降低成本。最后，區塊鏈整體上來看就好比一個大的數據庫，是比較透明的，建構者在一開始就考慮到了這一特性，所以在這一技術當中進行交易是有安全可靠性的[2]。

二、區塊鏈技術與金融融合中的法律風險及其成因

（一）市場準入風險

目前為止，我國的金融市場當中也出現了很多以區塊鏈技術為指引的相關金融產品，但是我國對于區塊鏈的監管有所缺失，沒有標準的體系支持，這樣許多產品和技術在進入市場以后便出現了不正確使用的情況。并且區塊鏈不是局限在一門技術上，更重要的是集合了互聯網技術和各種設計方法來實現的一種有助于金融標準的產品之一，在加密技術的支持下，也能提高許多的安全問題。

（二）運營風險

因為金融市場每天的資金流量都十分大，而參與其中的人很容易就會受到這些金額的誘惑，而且沒有嚴格的信息化管理和法律制度，對于項目的研發人員對于投資人來講的話在地位上相對較低，如果企業管理人或者投資人在運營不利或者有利益牽扯的話就會產生私吞的念頭，從而造成運營風險的出現。

（三）區塊鏈技術在金融領域應用的風險成因

對于區塊鏈技術在金融領域當中所產生的風險主要有三個原因，第一個是區塊鏈金融產品缺乏標準，第二個是區塊鏈在相關的市場信息上出現不規范情況。第三個是區塊鏈方面所建立的監管制度，這些都是這一技術在金融領域當中的風險隱患[3]。

三、防控區塊鏈技術與金融融合法律風險的路徑與建議

（一）建立區塊鏈金融事前市場準入監管

在我國發布的相關市場經濟管理法治當中指出，在區塊鏈金通監管背景下應當堅持兩個原則。第一個原則是積極的鼓勵和創新這些管理原則，在不破壞法律的基礎上大力發展區塊鏈技術，然后將其落實到市場。第二個原則是在金融市場區塊鏈基礎上制定登記制度。這就需要相關的政府對于各企業做好連接，再對金融市場上的產品和企業以及買賣雙方都做好登記，以此來保障健康市場的運作。

（二）強化對區塊鏈金融運營風險監管

為了解決在信息化背景下所產生的一系列的問題，要從規范智能合約的標準上和持續化的信息紕漏制度來實現對區塊鏈金融的監管。前者是為了解決智能化背景下和相關的合同所產生的沖突，然后制定了一些規定，但是也是需要在一些發達國家當中借鑒經驗，然后再結合我國的國情，從而在我國的金融管理當中凸顯出區塊鏈金融運營風險降低的最大化效率。而后者就是在區塊鏈技術當中所融入的設備信息是透明的，那么必須要防止一些居心撥測的人會從中暗自操作，使人民的利益受到損害。這就需要市場監管機制及時的對金融市場進行全方位的監管，從而保障交易的安全和人民的利益。

總結：綜上所述，法律和現代社會的發展是相對應的，而為了保證在區塊鏈技術的金融技術中金融交易的安全性，就要從全方位進行考慮，為合理化的市場風險管控機制做好應對措施，從而促進金融市場的健康穩定發展。