互聯網金融時代商業銀行的發展模式分析

陳璞 北京化工大學

前言：隨著社會經濟和科學技術的不斷發展，商業銀行也面臨著嚴峻的市場競爭壓力，創新商業銀行發展模式逐漸成為互聯網金融時代下商業銀行經營發展的首要任務。為使商業銀行順應時代發展要求，需要從業人員轉變商業銀行經營方式，提升產品設計質量，提高商業銀行的經濟效益。

一、互聯網金融時代商業銀行發展現狀

互聯網金融具有靈活性強、時效性高、覆蓋面廣等特點，對于商業銀行的經營發展具有促進作用。但就目前而言，受互聯網金融時代的影響，商業銀行在經營和發展中存在著很多問題，如經營管理不當、合作意識不強、缺少創新意識和服務意識等，嚴重制約了商業銀行的發展。基于發展中產生的問題，商業銀行經營者缺乏正確的認識，沒有意識到互聯網金融時代下，加強產品質量、服務管理以及合作經營對于銀行發展的重要性，仍舊延用傳統的經營模式，導致商業銀行缺少創造力，逐漸退出市場競爭中，不利于商業銀行的長遠發展。

二、互聯網金融時代創新商業銀行發展模式具體措施

（一）重視客戶體驗

互聯網金融時代背景下，科學技術不斷發展，促使網絡商業銀行數量逐漸增多，也為客戶提供了更多的選擇。但受互聯網金融時代的影響，商業銀行面臨嚴峻的市場競爭壓力，面對客戶多樣化的需要，商業銀行必須從產品質量入手，增加產品科技含量，逐步打造出符合客戶個性化需求的產品，運用先進的網絡技術，做好宣傳工作，提高產品的銷售量。同時，商業銀行要重視客戶的體驗感受，通過構建服務體系、建立和完善服務平臺等方式，了解客戶對產品使用的反饋情況，根據客戶的反饋意見，改進產品生產和服務售后的不足，促進商業銀行在自身調整中不斷發展。

（二）強化管理意識

互聯網金融時代給商業銀行帶來了更多的機遇和挑戰，為使商業銀行能夠順應互聯網金融時代發展的要求，商業銀行經營者要強化管理意識，加強對銀行內部的調整和管理，促使商業銀行各個部門工作落實到位，實現銀行低風險、高效益的管理效果。一方面，商業銀行要加強前臺工作人員的管理，利用現代化的互聯網技術和信息技術，建立與客戶之間的聯系，注重客戶的實際需要和反饋結果，收集和整理客戶提供的有效信息，不斷優化管理工作。另一方面，要加強后臺管理，商業銀行在收集客戶信息的同時，落實好對信息的保密工作，提高安全意識，對于客戶信息資料，做好風險防范措施，避免在經營管理中發生客戶信息缺失、盜用等問題，造成嚴重的風險損失和經濟損失，影響商業銀行的信用度[1]。

（三）加大創新力度

1.服務模式創新。商業銀行實現可持續發展的戰略性目標，離不開科學合理的服務體系。互聯網金融時代下，商業銀行需要不斷提升內部人員的服務意識，建立服務機制，通過創新服務模式，為客戶提供滿足的售后服務。一方面，要強化人員的服務理念，促使工作人員樹立責任意識，將服務工作落實到位。另一方面，健全服務體系，打造具有商業銀行文化特色的優質服務，將涉及到客戶切身利益問題擺在銀行發展的首要位置，逐步打造生產與服務一體化模式，促進客戶消費。

2.金融產品創新。科學技術是第一生產力，尤其在互聯網金融時代，加強對金融產品的科技投入是商業銀行提升市場競爭力的主要方式。因此，商業銀行要在傳統有息存款及基金債券投資的基礎上，重視對新產品的投入和研發，不斷提高產品的技術含量，可以利用互聯網技術，在了解客戶實際需求的基礎上，創新金融產品，滿足客戶對產品多樣化的需求。

3.支付手段創新。傳統的支付手段以貨幣流通為主要方式，客戶在商業銀行業務辦理時，因銀行人員工作量較大，不能在短時間內完成業務辦理，在一定程度上降低了客戶的消費心理。針對這一問題，需要商業銀行創新支付手段，開通掃碼支付、在線支付等支付功能，突破傳統單一化支付方式的局限性，能夠為客戶提供滿意的服務，避免客戶等待時間過長，影響客戶消費。

（四）建立合作機制

合作共贏理念符合當前階段互聯網金融時代背景下商業銀行發展的需要。在商業銀行經營發展中，建立科學的合作機制，能夠實現商業銀行合作雙方的互利共贏，有利于商業銀行在合作中充分發揮自身優勢，實現資源的優化整合，在一定程度上能夠促進商業銀行調整經營戰略，實現轉型升級。因此，需要商業銀行經營者充分意識到建立良好的合作關系對于銀行發展的重要性，樹立合作共贏理念，在合作中加強客戶信息資源的整合，發揮優勢互補的作用，促進商業銀行經營模式轉變。

（五）加強人才培訓

互聯網金融具有發展快、效率高等特點，在商業銀行發展中，經營者要樹立創新發展意識，引用先進的科學技術，加強對金融產品的研發和推廣，促使商業銀行在市場競爭壓力下不斷發展。而實現商業銀行在互聯網金融時代的發展目標，需要商業銀行經營者重視人才的培養。一方面，在招用人才時，要重視人才具備的專業技能，根據商業銀行發展的需要，適當提高用人標準，選用綜合素質較高的人才，能夠為商業銀行各環節工作開展提供保障。另一方面，要加強對人才的培訓工作，通過專業化的培訓，不斷提高工作人員的業務能力和銷售能力，提升工作人員的責任意識和服務意識，確保工作人員能夠落實好本職工作，促進商業銀行經營發展[2]。

結論：商業銀行是金融行業的重要組成部分，商業銀行的發展對于促進我國經濟平穩運行具有重要作用。受互聯網金融時代的影響，商業銀行發展中面臨著嚴峻的挑戰，需要商業銀行創新發展模式，增加技術投入，提升產品設計質量，不斷提高管理服務水平，促進商業銀行長遠發展。