區域中小銀行發展與中小企業融資——基于一帶一路影響下的實證研究

翟可馨 山東建筑大學

引言：隨著“一帶一路”政策在我國的頒布與實施，大大促進了我國中小型企業經濟的發展，提高了中小型企業經濟的活躍度。在中小型企業不斷發展壯大的同時，對于與中小型企業密不可分的中小銀行來說也是一種福音，中小型企業的發展給予了中小銀行向前發展的推動力。由于中小型企業的固有資金較少，需要的流動資金較大，所以中小型企業對于中小型銀行的轉型升級和內部完善、自我改革與創新發展都做出了巨大的發展貢獻。

一、中小銀行的發展現狀

（一）發展優勢

1.區域性優勢。中小型銀行一般都具有區域性，區域性的中小型銀行往往與區域性的中小企業有著密不可分的關系，無論是從經濟層面還是文化層面，區域性的中小企業與中小銀行往往具有互補性與貫通性。這種密不可分的關系使得中小銀行與中小企業之間的互相了解較為深入，在經濟合作方面非常信任。對于中小銀行來說，可以更加了解中小企業的經營狀況與管理模式。對于中小企業來說可以更加信任中小銀行，更加了解中小銀行的經濟能力，這些往往都是銀行與企業之間進行商業活動之前必須了解，正是由于擁有區域性的限制使得中小銀行與中小企業之間可以大大降低這些信息的交流成本，中小企業可以大大降低融資成本，中小銀行也可以降低商業風險。

2.競爭力優勢。中小銀行多為私人成立，股東人數較少，在銀行的發展方向與發展決策方面往往不會產生過多的分歧。正是由于這樣獨立輕巧的決策機構使得中小銀行可以跟緊政策的改變，及時做出相應的決策，尋求更為適合自身的運轉方式，這也是中小型銀行面對大宗銀行的競爭優勢所在。

（二）發展劣勢

1.容易受到宏觀變化的影響。中小銀行由于經濟實力相對來說較弱，受到外界巨大經濟政策活動的影響較大。每個銀行的發展都會受到當地區域經濟發展的影響，每個地區的經濟發展水平也是參差不齊的，所以區域性中小銀行的發展是非常艱難和遲緩的，這也是未來急需改善的一個問題。

2.內外發展不均衡。看待一個事物我們往往都會從兩個方面來著手，對于銀行發展的分析，我們也往往分為內部和外部兩個角度來說。對于內部方面，我國的中小型銀行的發展特征普遍呈現是經濟實力較差，這樣的狀況也使得我國中小型銀行整體發展處于一個滯緩的狀態。對于外部方面來說，由于中小型銀行內部發展較為停滯，也導致中小型銀行的外部發展也比較困難，這也是我國中小銀行發展過程中非常急需解決的事情。

二、中小企業的融資現狀

（一）中小企業融資的劣勢

1.融資成本非常高。對于我國的中小企業來說，中小企業的自身經濟能力較差，在融資方面具有非常大的困難，從目前的調查發現我國中小企業在銀行領域的融資貸款成本非常高，并且獲得的融資數量相對較低，增長速度非常慢，對于中小企業的發展非常不利。

2.融資渠道過窄。從目前的調查分析來看，我國中小企業的發展受到外緣經濟支持的占比是非常少的，絕大部分中小企業的發展都是依靠自身經濟的加持，銀行方面雖然也會為一些中小企業提供小型貸款和協助融資，但是銀行很少會向中小企業提供較為長期的貸款，這一現象的發生很大程度也是因為中小企業的發展較為不穩定，處于經濟發展的開始，銀行大多抱有觀察處理的心態。我們究其根源來看，其實還是因為我國對于中小企業的扶持體系并不完善導致的，試想一下，若是能夠建立一個較為完整的中小企業扶持體系，對于中小企業給予經濟扶持，對于銀行來說給予中小企業的貸款可以有所保障，降低貸款風險，那么在這樣的體系中，會有很大一部分的中小企業可以快速發展崛起。

三、一帶一路戰略實施對中小銀行發展與中小企業融資的關系影響

（一）降低中小銀行的管理成本

銀行的成本其實是一個非常大的概念，其中包括人力成本、房屋成本、安保成本等等類項，在這當中其實還包括了銀行的管理成本。對于管理成本來說，一個銀行的發展規模越大，它的管理成本就會越高。對于中小銀行來說，會竭力幫助中小企業進行協助融資，因為在中小企業獲得足夠幫助它們發展的融資基金過后，中小銀行可以為中小企業量身定制屬于它們的經濟管理方式，這樣的模式其實是很多大中型的銀行所做不到的。這一行為的發生可以有效協助中小型企業梳理對于資金管理與運用，提高資金運轉的流動性和效率性，充分合理的運用有限的資源。更加專業化運轉。

（二）促進中小銀行與中小企業資源的合理配置

隨著“一帶一路”政策在我國的頒布與實施，在如此優越的大環境下，可以大力推動沿途區域經濟的發展，帶動周邊地區快速崛起。在每一個區域地區都會崛起一大批優秀的中小企業，這些企業的快速發展也會勢必促進中小銀行的轉型發展。中小銀行根據一帶一路政策的指導，向中小型企業提供貸款資金協助發展，中小企業與中小銀行處于一種互相推動，互幫互助的發展狀態，可以在區域內建立一個良性的循環發展空間，促進當地經濟快速發展。

（三）提高中小銀行與中下企業的發展速度

隨著一帶一路政策的推展，越來越多的中小型企業不斷涌出，希望在這個優越的政策環境下可以從經濟領域分一杯羹。但是，隨著越來越多中小型企業的涌入也產生了一個非常現實的問題，那就是同行業相似競爭者增加了許多，市場競爭愈發激烈，但是同時我們的資源容量卻并沒有增多。在這樣的情況下，很大程度上可以刺激中小企業的發展速度，促進創新思路的產生，以此來提高自身的核心競爭力。在中小型企業發展速度提升的同時，勢必會需要大量資金的投入，一定程度上也會提高中小銀行的發展速度。

結束語：在“一帶一路”政策加持的發展背景下，只要緊跟時代發展潮流，不斷提升開拓創新，積極進行資源的合理整合，不斷提高自身的核心競爭能力，不被不斷涌入新人的市場環境所淘汰，砥礪前行，中小型企業一定可以快速發展崛起，同時也會促進中小型銀行的轉型升級，帶動當地經濟的發展。這是一個嶄新的時代，有國家優質穩定的扶持計劃，有“一帶一路”政策提供的優良的經濟發展大環境，中小型企業和中小銀行應當抓住發展機會，不斷自我完善，自我發展。