淺談“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨的機遇與挑戰(zhàn)

黃萍

摘 要：近年來，互聯(lián)網(wǎng)的觸角已深入到各行各業(yè)，在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生，這給傳統(tǒng)的金融機構(gòu)發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。本文基于傳統(tǒng)金融機構(gòu)背景下面臨的機遇和挑戰(zhàn)，相應的提出一些應對策略。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 機遇 挑戰(zhàn) 策略

互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以信息技術(shù)為依托，實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)的發(fā)展以及緩解就業(yè)等方面有著傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法替代的作用，這給傳統(tǒng)金融機構(gòu)的發(fā)展帶來了巨大沖擊。傳統(tǒng)金融機構(gòu)要想可持續(xù)的發(fā)展，就必須要順應時代，轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，創(chuàng)新發(fā)展模式。

一、傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨的機遇

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新型業(yè)務模式，它具有成本低、覆蓋廣、效率高、發(fā)展快等特點，它不僅能夠使金融機構(gòu)經(jīng)濟效益和客戶體驗度得到提升，而且它還能夠使金融市場的供需失衡問題得到緩解，提供了大量的就業(yè)崗位，使就業(yè)壓力得到緩解，并豐富了人才類型。互聯(lián)網(wǎng)金融也是大數(shù)據(jù)信息化時代下的產(chǎn)物，為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供了思考方向。

二、傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的沖擊下，傳統(tǒng)金融也必然面臨一些挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的主體，在這種背景下受到的沖擊最為深刻，同時面臨諸多挑戰(zhàn)。其一，同行業(yè)競爭日益加劇，主要的競爭對手不僅在理念、戰(zhàn)略上進行創(chuàng)新改革，也在實際的制度、人員配置、產(chǎn)品內(nèi)容等方面進行了優(yōu)化，這會進一步瓜分商業(yè)銀行的市場。其二。不斷有新的市場參與者涌入，金融市場面臨重新洗牌。以支付領域為例，第三方支付的出現(xiàn)加速了財務管理、支付結(jié)算、賬戶儲值等領域的擴展，給電子銀行和支付市場帶來了巨大的沖擊。其三，新技術(shù)的產(chǎn)生，也會帶來生活方式和消費模式的變革，這對傳統(tǒng)銀行的電子銀行業(yè)務的創(chuàng)新與服務能力提出了更高的要求。

三、傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展的策略

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，重視客戶體驗

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式不僅體現(xiàn)在技術(shù)方面的融合，也體現(xiàn)在經(jīng)營理念的融合。就技術(shù)層面而言，這種模式打破了傳統(tǒng)金融網(wǎng)點的限制，客戶可以不限制地點，在網(wǎng)絡支持的條件下，通過手機或者電腦來購買金融產(chǎn)品;就經(jīng)營理念而言，這種模式會更加重視客戶體驗，不管是成交客戶還是網(wǎng)絡環(huán)境下的免費意向客戶都能獲得不錯的客戶體驗。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的業(yè)務模式可以獲取優(yōu)質(zhì)客戶信息，知曉客戶投資偏好，從而向客戶精準的推出符合客戶需求的金融產(chǎn)品和金融服務。因此，傳統(tǒng)金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，重視客戶體驗。首先，傳統(tǒng)金融機構(gòu)可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析用戶的消費偏好，并做好分類劃分，再有針對性的開發(fā)出差異化、個性化的金融產(chǎn)品。其次，要整合網(wǎng)絡優(yōu)質(zhì)的客戶資源，打造屬于自己的金融平臺，提升客戶滿意度，從而進一步發(fā)掘自有客戶的潛在金融需求。

（二）加強企業(yè)合作，實現(xiàn)互利共贏

互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行之間不止存在競爭關系，還有合作，彼此間可以實現(xiàn)互利共贏。國家已經(jīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或機構(gòu)進行監(jiān)管，這也在一定程度上促進了互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作，使其得到了一定的保障。傳統(tǒng)金融機構(gòu)要根據(jù)自身的優(yōu)勢，充分利用自身的客戶群體、信息、征信體系等來發(fā)展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。目前，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺在網(wǎng)絡上擁有龐大的用戶群，比如支付寶、微信支付等，傳統(tǒng)金融機構(gòu)應該積極的與信譽良好的網(wǎng)絡金融平臺或者第三方支付企業(yè)尋求合作，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務。其次，傳統(tǒng)金融機構(gòu)還可以借助網(wǎng)絡金融擴寬網(wǎng)絡銷售渠道，并通過自有平臺挖掘企業(yè)、個人的消費記錄、信用情況，全面把控客戶的資金流和信息流，從根本上降低信用風險。

（三）加快轉(zhuǎn)型，豐富業(yè)務類型

在金融脫媒的日益加深下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的息差收入不可避免的受到影響，因此，傳統(tǒng)金融機構(gòu)要加快轉(zhuǎn)型的步伐，豐富自身的業(yè)務類型，增加收入來源，降低對息差收入的依賴。傳統(tǒng)金融機構(gòu)要明確自身定位，向綜合金融服務機構(gòu)轉(zhuǎn)變，通過不斷創(chuàng)新服務模式、金融產(chǎn)品，為不同客戶類型提供多元化的服務，以滿足不同層次的需求，比如，理財服務、資金托管、投行承銷等，從而帶動中間收入的增加，降低“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式帶來的不利影響。

四、結(jié)束語

傳統(tǒng)金融機構(gòu)應順應時代，把握“互聯(lián)網(wǎng)+金融”帶來的機遇，根據(jù)自身運營特點，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，拓寬業(yè)務類型，增加中間收入，提高客戶滿意度，從而推動傳統(tǒng)金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]巫雪艷.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨的機遇與挑戰(zhàn)研究[J].科技經(jīng)濟導刊，2019，27（08）：233.