針對當前環境對個人投資理財的對策建議

張紫薇

緊跟著中國經濟的飛速發展，人民生活水平的提高和收入也在大幅增加，如何更好地管理和利用個人增加的財富已成為人們關注的熱點問題。現代意義上的個人理財還是有所不同于傳統的純儲蓄和投資的，因為它不僅包括財富的積累，還包括了財富的保障和安排。由于經濟發展，文化傳統和其他原因的影響，中國的個人財務管理才剛剛開始萌芽，個人理財仍處于起步階段，所以和仍然有許多問題需要解決。人們在投資財務管理時仍然存在一些認知偏差，從而就會錯過一些投資機會，失去一些投資收入。因此，人們應該建立正確的投資財務管理，明確財務管理目標并掌握相應的投資知識，從而能選擇合適的投資和理財產品。針對當前環境下個人對投資和理財的誤解，提出以下一些觀點。

一、樹立正確的財務管理理念，安排合理的支出

在投資中最重要的是要有投資的意識，正確的投資理念會讓人贏得更多的財富。其次，人們也必須分析自己的實際情況并為投資計劃做好規劃。第一步是分析個人的收入和資產，以使當前的剩余現金和閑置資產最大化。并根據自己的風險承受能力制定風險管理計劃。第二步是要明確投資目標。做什么事不能沒有明確目標，如果沒有明確的目標也將不會獲得期待的結果。通過明確的投資目標，人們就可以減少情緒化的決策，并合理地面對市場變化。第三步是弄清投資期限。不同的投資目標將確定不同的投資期限，而不同的投資期限將確定不同的風險水平。

人們不僅需要在日常生活中節儉開支，還必須合理化其日常開支。另一方面，公民應養成自己合理的消費的習慣。個人投資者還應及時調整其合理支出，優化財務結構也是家庭和政府的責任。提高資金利用率以便于更方便用來制定適合國情和人民的投資和財務計劃。同時，個人投資者也應認識到一種新型的“替代性財務管理”。如今，盡管人們的收入繼續增加，但他們仍然無法跟上看病以及住院的費用。因此，人們的觀念應該改變。如果人們不懂得珍惜自己的身體，只是盲目地節約，什么錢也不舍得花。這無疑是對理財的種誤解。最好投資于旅行，運動和合理飲食等項目。它不僅可以減少生病和住院的機會，而且還是一種科學的財務管理方式。身體健康是最好的投資項目。

當然，倘若將這種財務管理概念與購買保險相結合，它將為個人投資者的健康帶來雙重保護，而保險的概念不再單單是簡單的補償性保險。在出現意外的情況之下便可以獲得相應補償。除此以外，儲蓄保險和股利保險還可以確保個人投資者的日常生活得到保障，也可以用于保險投資并獲得一定的回報。

二、銀行等投資機枸推出相關理財產品

與此同時，因為經濟發展，城市進步導致不同的收入水平，公民承擔風險的能力也就不盡相同。不一樣的年齡段對投資和財務管理概念的接受程度不一致。故此，為了增加銀行收入，可以根據年齡推出不同的投資理財產品，這也會積極引導個人投資者的投資理念，也將間接樹立年輕人的理財意識。隨著金融業的不斷發展，專業的投資機構越來越多，投資服務也越來越多樣化和個性化。更有專業的投資團隊為個人量身定制專業的投資計劃，并推出多種投資理財產品，以使個人投資者根據自己的認識水平和真實情況做出不同的選擇，以便于風險的控制，使個人投資者的投資將更有保證。另外，將來個人投資者的投資方式將會發生一系列變化，參與投資理財將逐漸變得更加便利。隨著信息技術的創新和社會互聯網技術的發展與進步，具有24小時服務功能的網上銀行也正在興起，基金超市等服務渠道也在迅速發展。面對面服務的地理和空間的限制也在不斷地突破創新技術的變化為個人投資者提供了便利，并極大地增加了投資和理財產品的附加值。這就要求銀行和其他金融投資機構盡快實施各種營銷渠道服務，以提高投資理財服務能力和服務水平。

三、規范和領導積極健康的消費環境和投資體系

當今的消費環境并不十分健康，到處都有攀比性消費等不健康的消費現象。僅關注品牌消費會產生不健康的“月光族”經濟群體。沒有多余的資金儲蓄，更不用說投資和財務管理了。在這個階段，在市場上投資的人數正在增加，可供個人投資者使用的產品越來越豐富，隨之而來的是金融風險的增加。此外，非法集資等大規模金融騙局的不斷出現，極大地增強了投資市場的風險因素。即使在很多城市是未發現這種不良的經濟行為，但一些有關部門也應加強其預防意識。本人認為，政府和有關部『門應首先承擔主要責任，并運用經濟和法律手段實施預先干預扭曲的消費行為，逐步加強對投資行為的管理和監督。同時，各個城市還應積極促進市民的自謀職業機會，提供更多的就業機會，為市民的自力更生創造良好的環境和習慣，從而使人民的生活水平不斷提高。社會保障體系將緩解貧困帶來的社會矛盾，促進社會供求之間的平衡。最后，各種主流媒體，特別是電視，報紙和互聯網，應加強對各種投資信息的權威性的發布，并提供大概的投資指導。這樣做的話投資者就可以使他們的投資計劃更加清晰。

完全開放的市場環境意味著逐漸建立起一個成熟的市場，并在相對成熟的投資市場這樣的基礎上，這種投機性投機的短期投資行為日益不再被公眾和市場所接受;而與之相反的，具有長期的遠見，滿足個人情況投資需求的行為將逐漸被每個人所接受。其次，投資者不應妄想一夜暴富，也應要求投資者采取有組合投資的方法，但他們必須認真對待投資風險。投資組合的分配比例應根據個人能力，投資工具的特點和當前的環境狀況靈活地轉換。所謂的投資組合就是將資金分散到各個投資項目中去，而不是將錢放在一個項目里。當即將向公眾展示完全開放的投資市場時，個人投資者迫切需要掌握市場的發展趨勢并為未來的投資生活做準備。對于個人而言，每個人的自身都是其最重要的事業。他們根據自己的情況，樹立并建立適合自身情況的投資理念，制定長遠的投資計劃，形成獨特的財務管理風格。只有這樣，每個人才能為自己的生活創造不同的財富。