互聯網金融發展對中國商業銀行的影響及對策分析

袁波

【摘要】隨著我國城市現代化建設的進行，互聯網在城市建設中的應用越來越廣泛。中國商業銀行作為城市現代化建設的重要部分，應該充分利用互聯網發展金融產業?；ヂ摼W改變了我國國民的生活和工作，同時也對中國商業銀行形成了影響，改變了中國商業銀行的發展模式。因此，面對互聯網金融的發展，中國商業銀行應該采取積極的應對措施，去適應互聯網時代的到來，從而取得更好的發展成果。本文對互聯網金融發展對中國商業銀行的影響及對策進行了分析，希望為中國商業銀行的發展作出貢獻。

【關鍵詞】互聯網金融;中國商業銀行;影響;對策

在互聯網金融的影響下，中國商業銀行進行了泛金融化、去中介化以及全智能化的改變，在有了更多的發展機遇的同時，也迎來了巨大的挑戰。中國商業銀行在互聯網金融的背景下要能夠擴大服務力度和范圍，形成智能化的服務結果。本文對互聯網金融發展對中國商業銀行的影響進行了探討，希望能夠為我國商業銀行在互聯網時代的發展提供更好的土壤。

一、互聯網金融的含義

互聯網金融的含義分為廣義和狹義兩個方面。廣義的互聯網金融是一種基于互聯網科技而發展起來的金融體系，包含了與互聯網相關的所有金融業務。其中銀行、保險等實體金融業務可以借助互聯網來為客戶提供更加便捷的在線服務，從而使客戶能夠更好地享受由第三方提供的金融業務。狹義的互聯網金融僅僅是指網絡金融服務，是建立在云計算和大數據平臺上的電子商務和在線支付業務，是簡單快捷的線上金融模式。

二、商業銀行在互聯網金融發展下的影響

隨著互聯網金融在人們生活中的逐漸滲透，對人們的工作、生活和學習產生了影響。在社會主義現代化建設的過程中，互聯網逐漸成為了人們生活的必須品，滿足了人們對物質文化和精神文化的需要。商業銀行在互聯網金融的發展過程中經營模式發生了變化，因此需要采取科學有效的措施來應對互聯網金融發展造成的影響。本文在對互聯網金融進行定義的基礎上，對我國商業銀行在互聯網金融中所受的影響進行了探討，并提出了相應的可行性意見。

（一）打破了地域限制

互聯網金融的發展改變了傳統商業銀行的發展模式，傳統商業銀行必須受時間和空間的限制，而且交易渠道十分有限。在互聯網金融的影響下，商業銀行的各項交易打破了時間和空間的限制，能夠在更大的范圍內開展更加有效的金融交易方式，從而相比于傳統的商業銀行發展而言，擁有更加廣泛的發展空間，工作效率和工作范圍都能夠大大增加。

（2）新型信用評價體系的形成

在互聯網金融時代，舊的信用評價體系已經不能再使用，按照傳統的商業銀行信貸業務發展模式，貸款人在貸款的過程中需要抵押物才能夠進行貸款，銀行在貸款數據記錄方面較為原始，很容易造成由于數據信息的錯誤而給一些不具備還貸能力的人發放貸款，使銀行遭受經濟上的損失。在互聯網金融時代，每個客戶都有明確的歷史交易記錄，能夠根據歷史交易記錄來判斷客戶是否具有償還貸款的能力，從而為商業銀行免受經濟損失提供了保障，進一步提升了商業銀行在發展過程中的經濟效益。

（3）產品的靈活性增加

隨著經濟發展全球化的進程不斷加深，在互聯網金融的影響下，線上支付和電子商務交易越來越頻繁，為開展相應的商務活動提供了方便?？蛻舻慕灰子涗浤軌虮槐４嬖诨ヂ摼W上，并且隨時可以查看，是傳統銀行的相關業務無法比擬的。傳統的商業銀行不能夠有效存儲和分析客戶交易的記錄，因此在選擇客戶方面存在一定困難。互聯網金融能夠使商業銀行根據互聯網上保存的記錄，在大數據的幫助下展開精準的分析，從而選擇合適的客戶，了解客戶的消費趨向，做好市場調查，從而制定更加有效的產品生產和銷售策略，在滿足顧客消費需求的同時，為商業銀行自身的發展鋪平了道路，使商業銀行能夠在發展過程中獲取更大的經濟效益。

（4）碎片化時間與資金的管理

隨著我國5G時代的到來，在現代化信息管理的過程中，人們越來越傾向于使用移動網絡來進行網絡支付和交易活動，從而使時間的利用更加碎片化，也更加有效。通過網上交易的方式，客戶可以在自己的碎片化時間完成各項交易工作，提高了線上交易的效率。傳統的商業銀行在交易地點上有嚴格的限制，而互聯網金融背景下的交易可以隨時隨地進行，客戶可以根據自身的需要開展相應的線上網絡支付工作，進而更好地完成資金管理等工作，使人們可以通過網絡支付的方式輕松完成線上交易，便于客戶更好地管理自己的時間，為自身的管理工作提供更大的便利。

三、互聯網金融沖擊下的商業銀行應對措施

互聯網金融的發展給商業銀行帶來了影響，商業銀行必須積極適應互聯網時代的到來，才能夠更好地在發展過程中抓住機遇，制定出科學有效的發展策略，使商業銀行的發展能夠更加積極有效。首先，互聯網金融背景下商業銀行需要積極采用先進人才的觀點，使商業銀行能夠在互聯網金融的影響下走上一條正確的發展道路。其次，商業銀行要借助互聯網金融的優勢，充分開發客戶資源，使商業銀行的品牌和技術能夠得到更加有效的推廣，提高商業銀行的信譽，為商業銀行帶來更大的經濟效益，促進商業銀行對互聯網金融時代的適應，增強商業銀行在金融風險上的承受能力，從而一步步提高商業銀行對新技術的接受程度，促進商業銀行的發展。

（1）加大互聯網金融業務的拓展力度

隨著互聯網金融時代的發展，商業銀行的業務在傳統業務的基礎上進行了拓展，產生了更加多樣化和創新的支付方式，同時在商業銀行的服務上變得更加全面。首先，商業銀行的支付方式得到了改善。傳統的商業銀行支付是定點支付，而通過互聯網金融形成的線上支付，打破了支付地點上的限制，使商業銀行客戶能夠通過線上支付更加快捷地完成自身的支付活動，使金融交易活動變得更加連貫和高效。同時，商業銀行新建立起了銀行線上支付的新方式，開發了以線上訂單、收單為一體的線上結算體系，使銀行的線上結算業務變得更加完善。其次，商業銀行要能夠充分利用網絡融資等方式，建立起新型的線上融資體系，使商業銀行能夠在融資的過程中建立其更加有效的合作模式，從而更好地促進自身網絡融資方面的建設工作，使自身的發展體系更加健全，從而為商業銀行的發展奠定良好的基礎。通過建立起大型的網絡金融服務模式，使金融發展過程中的商業運作能夠更好地開展，從而使移動網絡平臺能夠更好地實現商業銀行金融發展模式。最后，商業銀行開發了多種服務渠道，針對當前金融業務的發展提供了廣泛的發展空間，從而更好地開展相應的金融業務，在5G網絡的幫助下，積極創建有效的金融發展體系，從而使金融循環體系中的相關金融業務能夠得以更好的呈現。

（2）加快智慧型網絡銀行的建設

智慧型網絡銀行的建立能夠為客戶的發展提供更加智能化的商業銀行服務，著重提高客戶的服務體驗，使各方面的協同工作能夠更加協調完善，同時能夠建立起更加完善有效的客戶服務體系，能夠更好地挖掘客戶、完成各項協同任務、開發產品工廠，從而建立起新型商業網絡銀行，使客戶能夠得到更加完善的服務。首先，商業銀行要弄清楚物理網點在服務過程中的重要意義，從而能夠更好地開發移動支付的相關業務，對網絡銀行的發展能夠采取更加產業化的流程和模式，充分促進網絡銀行的建立和使用，從而加快智慧型網絡銀行的建設。

在客戶挖掘方面需要做到以下幾點：加快互聯網信息管理建設，使客戶尋找精準度得到提高，從而提高互聯網營銷精準度，使商業銀行能夠在管理過程中更好地開展相應的信息處理工作，從而用更加精確化的管理措施使商品和客戶信息得到同步。

在以支持協同作業為目標方面需要做到：建立起模塊化的管理模式，對商業銀行的網絡結構進行全面整合，加強對不同商業銀行之間合作流程的管理，從而使線上和線下商業銀行合作能夠同時開展，通過制定相應的流程管理制度，使商業網絡銀行在目標建設的過程中能夠更好地實現目標。

在建設產品工廠方面需要做到：加強對產品市場調查工作的開展，使產品生產能夠滿足客戶的需求，制定完善的產品生產標準方案，用更加有效的產品生產模式來對產品生產的過程進行參數化管理，從而實現對市場產品的有效研究過程，建立起更加全面的新型商業網絡銀行。

總結

在互聯網金融發展背景下，中國商業銀行作出了積極的規劃，以適應互聯網金融發展的時代。在本文對互聯網金融發展對商業銀行影響探討的過程中，通過闡述互聯網金融的相關概念，分析了互聯網金融對我國商業銀行發展的影響，進而提出了建設智慧網絡銀行的相關措施，使商業銀行在建設過程中能夠采取更加有效的發展策略。

參考文獻：

[1] 湯雪峰.?互聯網金融發展對中國商業銀行的影響以及對策分析[J].?商，?2015，?000（033）：174-174.

[2] 王軍.?互聯網金融對商業銀行的影響及對策研究[D].?首都經濟貿易大學，?2014.

[3] 林玲.?互聯網金融對我國商業銀行的影響及對策分析[J].?金融經濟（理論版），?2015，?000（001）：135-137.