從試點到立法 “金融顧問制度” 首次寫入地方法規

2020年5月15日，浙江省第十三屆人民代表大會常務委員會第二十一次會議通過《浙江省地方金融條例》（下稱“條例”），自2020年8月1日起施行。

條例的正式出臺，在浙江乃至全國的金融圈引起了極大關注，所有金融機構都在研讀與解析這份最新的浙江金融監管法規。實際上，早在2018年9月，該條例就已經進入征求意見的階段，此次正式公布，不僅條例更加全面，也出現了新的著力點。

其中，條例第36條規定，“探索建立企業金融顧問制度，發揮金融顧問專業優勢，為企業合理運用金融工具、優化融資結構、防范金融風險提供咨詢服務”。

至此，浙江試點一年多的“金融顧問制度”正式寫入了地方法規。對浙江來說，這項金融服務創新工作從試點到立法，不僅開全國之先河，更打開了浙江金融顧問制度從試點到推廣的新格局。

制度創新成果通過立法固化

2018年，經濟運行下行壓力加大，民營企業發展遇困，金融風險攻堅戰全面打響。浙江省借鑒企業法律顧問的模式，開創性地推出了金融顧問制度。2018年11月，浙商總會金融服務委員會應運而生，其中一項重要職責就是按省政府要求具體承擔金融顧問制度的試點工作。

浙商總會金融服務委員會主任、財通證券黨委書記、董事長陸建強認為，浙江創全國之先，提出金融顧問這項創新制度，對于新時期優化民營企業金融服務、打好金融風險攻堅戰、開展綜合金融服務、全面推進金融供給側改革具有重大意義，充分體現浙江金融服務的特色化、專業化和精準性，是浙江地方金融條例的一大亮點，也是“重要窗口”在金融領域的體現。此次“探索建立企業金融顧問制度”被寫入條例，是對一年多探索工作的充分肯定，更是浙江金融供給側改革的重大制度創新，更好體現金融服務實體經濟這一本質要求，也為進一步推進金融顧問制度奠定了法律基礎。

北京金杜（杭州）律所合伙人姜叢華是首批聘任的省級金融顧問，他認為，條例為金融顧問制度提供了法律依據與法律保障。“從2018年11月開始，10個縣（市、區）做了金融顧問制度的試點，每個試點縣（市、區）挑選了十個企業來做服務，今年在試點的基礎上，開始全省推廣，全面覆蓋。這說明金融顧問制度已經摸索出了一系列經驗，已經被證明有推廣的必要性，可以說是試點工作奠定了立法的基礎。”

天冊律師事務所主任章靖忠是浙商總會金融服務委員會的執行主任，他強調，這項制度被寫進地方法規，這是全國首創，“一項制度在地方法規上得到了確認，它的意義在于，這將不只是一項創造性制度，而是法律上確定的制度，法律是具有剛性的，法定義務與責任讓金融顧問制度更加定型了。”

找準“痛點”精準服務

自2018年11月以來，從首批10個試點、50名金融顧問，到如今全省推廣，在省市兩級形成300人以上的隊伍，金融顧問制度正在全省范圍內有序展開。

“經過一年多的試點推廣，這個制度被證明是有一定的先進性的，企業是很需要的。”章靖忠表示，不同的企業對金融的需求不同，有一個統一的平臺給不同的企業提供各方面的金融人才服務，這是一個重要的制度創新。

在為企業提供服務的過程中，金融顧問幫助企業降低了風險，控制了成本，同時也利于發現企業的痛點與短板。

“這兩年來，我們經歷了大量的企業服務實例，比如一些大企業雖然能夠從銀行貸款，但是和自己發展不匹配，不懂得用債券、資產證券化等工具來優化債務結構;一些上市公司過度使用杠桿，拿到資金后盲目投資，造成股票爆倉。”

“對金融工具和金融法律缺乏認知，對金融風險識別和控制能力低，金融產品運用不足且和企業長期穩定發展不匹配等問題，是當時乃至當前企業發展面臨的困境。”姜叢華表示。

雖然目前還有許多企業的金融問題在短時間內很難解決，比如小微企業融資問題，但是在信息獲取渠道上的突破，讓未來的服務有了更多可能性。“我們有金融顧問月報機制，會對各個企業的問題進行詳細梳理總結，也實實在在解決了很多問題;我們不僅會關注企業的問題，還會宣講政府的金融政策，讓企業第一時間接收到最優政策。”

疫情中“穩企業”的強力支撐

2020年初，新冠肺炎疫情爆發，正常的經濟活動被打亂，令許多企業措手不及。財通證券作為金融顧問這項創新制度的牽頭人，持續深入推進金融顧問制度，積極出臺《“三服務、三走進、三助力”專項行動方案》，動員公司力量全面參與，主動走進企業、服務企業，在金融顧問隊伍中樹立“財通標桿”，充分發揮好表率作用。財通證券以公司50余位省市兩級的金融顧問為骨干，聯合投行、研究所、分支機構等200余人，組建了43個“專班小組”。“專班小組”的使命十分明確，就是要走進企業，了解企業，服務企業。在疫情的特殊情況下，金融顧問送政策入企、送服務入企，通過互聯網，以視頻培訓會、線上業務指導等方式為企業提供服務。

浙江金盾風機股份有限公司主營通風設備，在財通證券有股權質押業務，有4850 萬股票質押將于2020年6月底前到期。疫情期間，金盾風機的子公司紅相科技被列入工信部疫情防控重點保障名單，產品“紅外熱像儀”處于滿負荷生產。受子公司利好影響，金盾股份股價迅速上升。財通證券紹興專班小組敏銳地意識到，這是一個降低企業風險的良機。專班小組冒著疫情風險，主動上門指導企業開展股權質押減持工作，以分批還款、逐步釋放質押股份的方式，為企業共辦理兩次提前還款減持，逐步降低了上市公司質押風險。

金融顧問專班小組之所以能夠及時、精準地發現問題，迅速提供解決方案，并聯合多方力量打通服務實體企業的通道，依托的是正深入企業一線的金融顧問制度。

至2020年4月底，全省金融顧問已為浙江338家企業發放貸款123.07億元，為63家企業增加授信51.5億元，為1000余家企業節約融資費用1.8億元，為20家企業周轉貸款1.7億元，幫助15家企業通過發行債券募集資金84.1億元，為7家企業辦理股權融資10.9億元，為4家企業開展現金流資產管理1.7億元。

如何從試點走向成熟

在設立之初，企業金融顧問制度便是具有公益性質的服務，要求金融顧問主動深入對接企業，充分發揮他們的專業優勢和橋梁紐帶作用，為企業傳授金融知識、解讀政策，幫助企業建立健全風險防控體系，并且還要了解企業金融需求，指導企業制定投融資規劃，為企業提供伴隨式的金融服務。

在一年多的試點工作中，這樣公益性質的服務，也出現了一些難點與局限性。“在服務過程中，因為是純公益性的，下一步需要設立相應的激勵制度，提升機構的積極性。”姜叢華認為，立法后金融顧問制度有了法律背書，經過前期的試點，其運作模式也更加成熟，下一步需要考慮如何可持續性發展問題。

杭州市金融顧問小組組長王云龍建議，要提升金融顧問的公信力和內在價值，建立通暢的溝通渠道，確保金融顧問的服務能夠更精準，更具可持續性。

陸建強指出，要讓金融顧問制度真正落地、落細，切實有效發揮作用，還需進一步提升金融顧問、金融機構、地方政府以及企業的積極性。

從試點到立法，金融顧問團肩上的責任更加重了。在陸建強看來，未來金融顧問制度服務會像法律顧問一樣，成為金融專業人士服務實體經濟的重要制度安排，為實現以客戶為中心的金融綜合服務開啟重要通道。